plik - BS.NET
advertisement
Mazowiecki Bank Regionalny Spółka Akcyjna Rola i przyszłość Bankowości Spółdzielczej Warszawa, 15 listopada 2006 roku Czynniki determinujące siłę i znaczenie grup bankowości spółdzielczej • Uczestnictwo i zaangażowanie finansowe lokalnych społeczeństw • Wieloletnia tradycja • Przywiązanie lokalnego klienta • Oferowanie usług odpowiadających potrzebom klientów • Rozległa i dobrze rozłożona sieć placówek w terenie Bankowość Spółdzielcza w Polsce • Dwustopniowa struktura sektora • Zwiększanie udziału w rynku • Przystosowanie do działania w warunkach wolnego rynku • Zaufanie w swoim środowisku działania • Kapitał polski, właścicielami klienci (gł.rolnicy, mali lokalni przedsiębiorcy) Bankowość Spółdzielcza w Polsce • Dobre wykorzystanie pomocy restrukturyzacyjnej • Dostosowanie wachlarza usług do konkurencji komercyjnej • Zachowanie silnych relacji z lokalnymi społecznościami i znajomość ich potrzeb • Bank Zrzeszający - doradca i sojusznik, a nie nadzorca Bankowość Spółdzielcza w Polsce • Banki lokalne, niszowe • Dominują na wsiach i w małych miastach • Nie są nastawione na maksymalizację zysków • Wypracowywanie zysków tam, gdzie banki komercyjne nie widzą możliwości • Wpływ na rozwój środowisk, w których działają Rola Banków Spółdzielczych • Ekonomiczne wspomaganie swoich członków i lokalnych społeczności • Finansowanie rolnictwa i obszarów wiejskich • Udział w dystrybucji środków pomocowych UE • Prefinansowanie projektów realizowanych w ramach programów UE Rola Banków Spółdzielczych • Duże znacznie dla dynamiki rozwoju MSP (głównie sektor rolno - spożywczy) • Budowanie lokalnych więzi społecznych • Dostarczanie informacji ułatwiającej prowadzenie działalności gospodarczej (rola społeczna) Mocne strony Banków Spółdzielczych • • • • • Znajomość rynku lokalnego Dobry wizerunek banku Krótkie i proste procedury bankowe Dobra wypłacalność Miła obsługa Czynniki hamujące rozwój • • • • Konkurencja ze strony innych podmiotów Niskie kapitały Wysokie koszty działania Wąski zakres oferowanych produktów i usług • Niedostateczna działalność marketingowa • Niska rentowność • Zasoby kadrowe Szanse • • • • • • • Wprowadzanie nowych produktów i usług Redystrybucja środków finansowych UE Przyłączenie banku do silnego Zrzeszenia Wejście na nowe rynki Sprzedaż usług komplementarnych Nowe kanały dystrybucji Racjonalizacja kosztów Zagrożenia • • • • Zła polityka rządu i nadzoru finansowego Spadek dochodów klientów Silna konkurencja na lokalnym rynku Utrata klientów Przyszłość sektora Bankowości Spółdzielczej • Wzrost konkurencji w usługach finansowych • Wzmacnianie kapitałowe sektora (progi kapitałowe) • Wzmocnienie współpracy podmiotów sektora (banków spółdzielczych i zrzeszających) • Konsolidacja Przyszłość sektora Bankowości Spółdzielczej • Strategia działania (inna dla małych i dużych BS-ów) • Przeciwdziałanie utracie części rynku usług finansowych • Konkurencyjność oferty z punktu widzenia jej dostępności i ceny produktów i usług Przyszłość sektora Bankowości Spółdzielczej • Pozyskiwanie tanich źródeł finansowania • Rozwój usług doradczych • Finansowanie potrzeb gospodarstw domowych (zadłużenie w PL 1/5 tego co w „starych” krajach UE) • dywersyfikacja klientów - utrzymywanie dotychczasowych (rolnicy, MSP) i pozyskiwanie nowych (gł. detalicznych) Przyszłość sektora Bankowości Spółdzielczej • Podnoszenie wiedzy i doskonalenie umiejętności pracowników • Rozwijanie nowych kanałów dystrybucji produktów (bankowość elektroniczna) • Dbałość o jakość obsługi i skuteczne docieranie do wybranych grup klientów • Nowoczesne produkty Warunki utrzymania się na rynku – – – – – – Trwała przewaga konkurencyjna: wielkość aktywów technologia informatyczna liczba obsługiwanych klientów innowacyjny sposób dystrybucji trafny wybór strategii rynkowej silna marka i kształtowanie relacji z klientami Warunki utrzymania się na rynku przez BS-y • Koncentracja na obsłudze MSP, rolników, rzemieślników i gospodarstw domowych • Implementacja nowoczesnych narzędzi informatycznych • Dobre zarządzanie ryzykiem • Lepsze zrozumienie potrzeb klienta i stosowanie akceptowalnych dla niego opłat • Nowe kanały dystrybucji i usługi Zrzeszenie MR Banku S.A. • Bank Zrzeszający: Centrala i 7 oddziałów terenowych • 80 Banków Spółdzielczych Łącznie 420 placówek (31.12.2005r.) w 7 województwach: mazowieckim, łódzkim, podlaskim, pomorskim, kujawskopomorskim, warmińsko-mazurskim i lubelskim. Wyniki finansowe banków Zrzeszenia w 2005 roku • Wynik finansowy brutto 83,4 mln zł, z tego 76,1 mln zł Banki Spółdzielcze i 7,3 mln zł MR Bank S.A. • Suma bilansowa banków Zrzeszenia 6.169,7 mln zł, z czego MR Banku S.A. 1.732,7 mln zł. • Współczynnik wypłacalności średnio dla BS 16,7%, MR Banku S.A. 19,2%. Fundusze własne Zrzeszenia w 2005 roku • Ogółem 524.367 tys. zł, z czego BS-y 422.643 tys. zł, MR Bank S.A. 101.724 tys. zł. • MR Bank S.A. spełnia docelowy wymóg kapitałowy (20 mln EUR). Misja Zrzeszenia MR Banku S.A. Świadczenie kompleksowych usług finansowych oraz wspieranie rozwoju lokalnych środowisk i regionów. W szczególności banki Zrzeszenia wspierają transformację polskiego rolnictwa i restrukturyzację obszarów wiejskich, uczestnicząc w finansowaniu inwestycji dofinansowywanych ze środków UE.
