ćw. 5 pieniądz

Pieniądz Zadania na ćwiczenia
1. Zdefiniuj poniższe kategorie:
Pieniądz, pieniądz towarowy i symboliczny, motyw transakcyjny, przezorności owy i spekulacyjny,
funkcje pieniądza, depozyt na żądanie, depozyt pierwotny, depozyt wtórny, pierwotna i wtórna rezerwa
obowiązkowa, płynność, płynne rezerwy banków komercyjnych, pieniądz wielkiej mocy, mnożnik
kreacji pieniądza (m), M0, M1, M2,M3, bank komercyjny, bank centralny
1
2. Dopasuj do siebie nazwy i definicje
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
NAZWY:
1. Gospodarka naturalna
2. Środek wymiany, jednostka rozliczeniowa, środek gromadzenia oszczędności
3. Pieniądz towarowy
4. Pieniądz symboliczny (fiat money)
5. Pieniądz bezgotówkowy
6. Banki komercyjne
7. System finansowy
8. Bank centralny
9. Płynność
10. M0 (baza monetarna, pieniądz wielkiej mocy)
11. M1
12. M3
13. Mnożnik kreacji pieniądza
14. Stopa rezerw
15. Stopa redyskontowa
16. Operacje otwartego rynku
17. Motywy; transakcyjny i przezorności owy
18. Rynek pieniądza
DEFINICJE
A. Stopa oprocentowania pożyczek banku centralnego dla banków komercyjnych
B. Funkcje spełniane przez pieniądz w gospodarce
C. Baza monetarna i wkłady czekowe w bankach, czyli zasób środka płatniczego istniejący w gospodarce
D. Przyczyny, dla których ludzie zgłaszają zapotrzebowanie na środek płatniczy
E. Pieniądz, który jest tylko zapisem na rachunku w banku, umożliwiającym zapłatę czekiem
F. Pieniądz, którego jednostka jest warta więcej od materiału, z jakiego została wykonana
G. Kupowanie i sprzedawanie papierów wartościowych przez bank centralny
H. Liczba, która informuje, ile razy przyrost podaży pieniądza M1 spowodowany danym wzrostem podaży
pieniądza M0 jest większy od wzrostu M0
I. Zdolność składnika aktywów do szybkiego uwalniania od zobowiązań
J. Baza monetarna, wkłady czekowe, i wkłady terminowe w bankach
K. Rynek na którym dochodzi do konfrontacji podaży środka płatniczego z popytem na środek płatniczy
L. Pieniądz, którego jednostka jest warta tyle, co materiał, z jakiego została wytworzona
M. Banknoty i monety krążące w gospodarce poza bankiem centralnym
N. Instytucja kontrolująca ilość pieniądza w gospodarce, współpracująca z bankami komercyjnym, mogąca
zarządzać długiem państwa, przechowywać jego wkłady, finansować wydatki budżetu
O. Maksymalizujące zysk przedsiębiorstwa, które przechowują oszczędności klientów, płacąc im za to
oprocentowanie. Zgromadzone wkłady pożyczają kredytobiorcom
P. Gospodarka, w której nie istniej pieniądz i mieszkańcy stosują metodę wymiany „towar na towar”
Q. Pośrednicy finansowi i rynki finansowe, dzięki którym oszczędności zamieniają się w pożyczki
finansujące inwestycje
R. Część wkładów depozytowych, jaka na mocy decyzji banku centralnego, bank komercyjny musi
utrzymywać w gotówce
3. Jak to możliwe, że banki mogą pożyczać złożone w nich oszczędności, udzielając kredytu? Przecież
właściciele oszczędności mogą nagle zgłosić się po swoje pieniądze, co grozi bankom bankructwem.
4. Co bank centralny może zrobić, aby zwiększyć bezpieczeństwo udzielających kredytu banków
komercyjnych.\?
5. Rysunek pokazuje korzyści i straty związane z trzymaniem środka płatniczego. Pokaż skutki
następujących zdarzeń (każdorazowo wskaż nową wielkość popytu na pieniądz)
a) Bank centralny znacznie obniżył stopę redyskontową
b) Wskaźnik cen detalicznych (CPI) zwiększył się z ze 102 do 126
c) W społeczeństwie zmienił się „stosunek do płynności”; ludzie zaczęli wyżej cenić bardzo płynne
składniki aktywów
d) Banki coraz częściej udostępniają swoim klientom karty kredytowe.
MC, MB
MC
MB
M
M0
6.
a)
b)
c)
d)
Banknot dziesięciozłotowy w twojej kieszeni to:
Pieniądz towarowy
Pieniądz symboliczny
Pieniądz bezgotówkowy
Miernik wartości dóbr
7. Z obiegu pozabankowego wycofano 500 j.p. gotówki i zdeponowano w banku komercyjnym A
w postaci depozytu na żądanie. W oparciu o ten depozyt dokonała się pełna kreacja pieniądza
bankowego. Stopa rezerw gotówkowych banków komercyjnych wynosi 20,0%
I.
Jaką ilość pieniądza bankowego wykreuje w oparciu o ten depozyt system bankowy?
a) 500j.p.
b) 1500j.p.
c) 2500j.p.
d) 5000j.p.
e) 7500j.p.
II.
Jak ( po procesie kreacji) zmieni się ostatecznie poziom rezerw gotówkowych systemu bankowego?
a) Wzrośnie o 500j.p.
b) spadnie o 500j.p.
c) wzrośnie o 1000j.p.
d) wzrośnie o 100j.p.
e) nie zmieni się
III.
Jak zmieni się ostatecznie wielkość podaży pieniądza (wg agregatu M1)?
a) Wzrośnie o 500j.p.
b) Wzrośnie o 2000j.p.
c) Wzrośnie o 2500j.p.
d) Spadnie o 500j.p.
e) Spadnie o 1000j.p.
IV.
Jak zmieni się ilość (wartość) kredytów w gospodarce?
a) Wzrośnie o 500j.p.
b) Wzrośnie o 2000j.p.
c) Wzrośnie o 2500j.p.
d) Nie zmieni się
e) Spadnie o 500j.p.
V.
Jak zmieni się ostatecznie baza monetarna?
a) Wzrośnie o 2500j.p.
b) Wzrośnie o 500j.p.
c) Spadnie o 500j.p.
d) Wzrośnie o 1000j.p.
e) Nie zmieni się
VI.
Jak zmieni się mnożnik pieniądza w gospodarce?
a) Wzrośnie
b) Spadnie
c) Nie zmieni się
d) Wzrośnie dwukrotnie
e)
Nie można określić
8. Analizujemy system monetarny kraju X. Banki komercyjne trzymają 25% depozytów w formie rezerw
gotówkowych (cb = 0,25). Społeczeństwo utrzymuje w obiegu sumę banknotów i monet równa ¼
depozytów bankowych (cp = 0,25). Zasób pieniądza o podwyższonej sile (H) wynosi 10 mld j.p.
a) Oblicz wartość mnożnika pieniężnego
b) Jaka jest wielkość podaży pieniądza (M1) jeżeli społeczeństwo i banki trzymają określone
wcześniej sumy w gotówce
Zakładamy, że banki zamierzają utrzymać 25% depozytów w gotówce, społeczeństwo zamierza
utrzymać w gotówce jedynie 20% depozytów.
c) Jaka jest teraz wartość mnożnika
d) Jaki jest teraz poziom podaży pieniądz (M1
Załóżmy, że banki znowu zamierzają utrzymywać 25% depozytów w gotówce, społeczeństwo
natomiast będzie w gotówce 30% swoich depozytów bankowych
e) Jaka jest wartość mnożnika
f) Jaki jest poziom kreacji pieniądza.
9. Poniższa tabela przedstawia aktywa i pasywa banków kraju X:
Pozycja bilansu
Wartość
1
Depozyty
131,5
2
Gotówka
3,7
3
Certyfikaty depozytowe
19,4
4
Pożyczki rynkowe i zaliczki
273,5
5
Obligacje
11,5
6
Depozyty w innych walutach
67,1
7
Inne aktywa
38,5
8
Weksle
12,2
9
Depozyty terminowe
127,3
10 Inne pasywa
64,5
11 Pożyczki w innych walutach
70,4
a) Zaklasyfikuj 11 pozycji bilansowych do grupy aktywów lub pasywów
b) Sporządź bilans zbiorczy banków kraju X korzystając z tych danych
10. Na podstawie danych z tabeli oblicz wartość mnożnika (m) i podaży pieniądza (M1)
cp
0,7
0,7
0,6
0,6
0,5
0,5
cb
0,3
0,2
0,3
0,2
0,4
0,3
H
100
100
200
150
200
100
m
M1
11. Bilans przedstawiony w tabeli pokazuje efekt złożenia w banku a nowego depozytu w wysokości 1 mln
j.p.. poziom rezerwy obowiązkowej wynosi 20%, banki nie maja rezerw nadwyżkowych.
Gotówka
Razem
Aktywa
1.0 mln
1,0 mln
Pasywa
Depozyty
Razem
1.0
1.0
a) Zakładamy, że bank A pożycza swoje rezerwy nadwyżkowe panu X – przedstaw bilans banku A
b) Pan X pożyczone pieniądze z banku A deponuje w banku B, bo w przyszłości chce kupić dom; bank B
swoje rezerwy nadwyżkowe pożycza pani Y – przedstaw bilans banku B
c) Pani Y wykorzystuje pożyczkę z banku B i spłaca pozostałe raty kredytu za samochód. Dealer
samochodowy deponuje uzyskane ze spłaty rat pieniądze w banku C – przedstaw bilans banku C
d) Jeżeli nastąpi pełen proces kreacji pieniądza, to jakie dane otrzymany dla całego systemu bankowego
e) Pierwszy depozyt w wysokości 1 mln j.p. umożliwił stworzenie w systemie bankowym depozytów o
łącznej wartości…………………….., w ten sposób sam system bankowy wykreował
………………mln, wartość mnożnika wyniosła ……………………
bilans banku A
Aktywa
Gotówka
Pożyczki
Razem
Pasywa
Depozyty
bilans banku B
Aktywa
Gotówka
Pożyczki
Razem
Pasywa
Depozyty
bilans banku C
Aktywa
Gotówka
Pożyczki
Razem
Pasywa
Depozyty
12. Który z poniższych aktywów charakteryzuje się najwyższą płynnością:
a) Zabytkowe meble,
b) Nieruchomość w modnej miejscowości nadmorskiej
c) Rachunek czekowy
d) Rachunek oszczędnościowy
13. Dane: gotówka w obiegu 12 mld j.p., gotówka w kasach banków plus wkłady w banku centralnym 2
mld j.p., wkłady na żądanie 50 mld j.p. Wartość M1 wynosi:
a) 14 mld j.p.
b) 62 mld j.p
c) 12 mld j.p.
d) 64 mld j.p.
14. Przesunięcie 1000j.p. z rachunku czekowego na rachunek oszczędnościowy oznacza, że:
a) M1 i M2 zwiększy się
b) M1 zwiększy się, M2 pozostanie bez zmian
c) M1 zmniejszy się, M2 pozostanie bez zmian
d) M1 i M2 zmniejszą się
15. Kiedy rosną dochody, transakcyjny popyt na pieniądz:
a) Zmniejsza się
b) Zwiększa się
c) Nie zmienia się
d) Może zmniejszyć się, może zwiększyć się lub pozostać bez zmiany – zależy to od warunków
ekonomicznych
16. Minimalne rezerwy gotówkowe utrzymywane przez banki = 12,5%. Na bazie dodatkowej gotówki –
depozyt 10 tyś. j.p. – system bankowy może wykreować:
a) 7,5 tys. j.p.
b) 12,5 tyś. J.p.
c) 70 tyś. J.p.
d) 125 tyś.j.p.
17. Stopa procentowa ma wpływ na popyt na pieniądz, ponieważ:
a) Gdy stopa procentowa maleje – rosna inwestycje
b) Gdy dochody rosną – zwiększa się transakcyjny popyt na pieniądz
c) Gdy stopa procentowa maleje, zmniejsza się koszt alternatywny trzymania pieniędzy
d) Gdy ludzie stają się bardziej ostrożni, rośnie przezorności owy popyt na pieniądz
18. Przy stopie rezerw obowiązkowych = 15%, nowy 10-tysięczny depozyt umożliwia pojedynczemu
bankowi udzielenie nowych pożyczek lub dokonania inwestycji w wysokości:
a) 10 tyś.
b) 8,5 tyś.
c) 5 tyś.
d) 150 tyś.
19. Współczynnik posiadanej przez społeczeństwo gotówki do posiadanych depozytów c p = 0,5, a
współczynnik rezerw bankowych do depozytów bankowych cb = 0,1, to wartość mnożnika kształtuje się
na poziomie:
a) – 0,75
b) 0,75
c) 1,0
d) 2,5
20. Banki mają największe możliwości kreacji pieniądza, kiedy ich rezerwy nadwyżkowe:
a) Równe są rezerwom obowiązkowym
b) Mają wartość ujemną
c) Są równe zero
d) Są większe niż rezerwy obowiązkowe