trening 4.2
advertisement
Katowice, 19 kwietnia 2007 SEMINARIUM NAUKOWE NKU „RISK” Indywidualne ubezpieczenie „Specjalnie dla...” Porozmawiajmy o przyszłości… RODZINA • zabezpieczenie dochodów • zabezpieczenie wykształcenia i przyszłości dzieci • zabezpieczenie kredytów • Twoje inwestycje 2 Porozmawiajmy o przyszłości… ZDROWIE i ŻYCIE • • ubezpieczenie na życie „Specjalnie dla…” umowy dodatkowe 3 Warianty Specjalnie dla … • ... Osób wychowujących dzieci • ... Przedstawicieli wolnych zawodów • ... Inwestorów • ... Seniorów • ... Kredytobiorców • ... Ciebie 4 Jaka suma ubezpieczenia? Wariant I • Minimalna – 20 000 zł – dla osób do 50 lat 10 000 zł – dla osób powyżej 50 lat 5 000 zł – dla osób niepełnoletnich • Maksymalna - zależna od składki, wieku, płci, zdrowia ubezpieczonego oraz umów dodatkowych. Ubezpieczony ma możliwość wyboru poziomu ochrony pomiędzy minimalną a maksymalną sumą ubezpieczenia przez cały okres ubezpieczenia. Wariant II • Stała - 1000 zł 5 Umowy dodatkowe DNW - dodatkowa na wypadek śmierci w NW ( + 100 % sumy ubezpieczenia) DIS - dodatkowa zwolnienia z opłacania składek na wypadek inwalidztwa DIW - dodatkowa na wypadek inwalidztwa spowodowanego NW lub jedną z chorób: złośliwa choroba nowotworowa, zawał serca, udar mózgu, utrata wzroku. ( wypłata 100 % sumy ubezpieczenia) 6 Umowy dodatkowe cd DPZ - dodatkowa poważnych zachorowań zawierana w celu zapewnienia ubezpieczonemu środków finansowych np. na leczenie, rehabilitację lub pokrycie strat finansowych związanych z absencją chorobową. Poważne zachorowania to: złośliwa choroba nowotworowa, zawał serca, udar mózgu, niewydolność nerek, całkowita utrata wzroku, stwardnienie rozsiane, zabiegi kardiochirurgiczne na otwartym sercu- choroby zastawek serca lub wykonanie pomostów okołotętnicowych oraz przeszczepy. Świadczenie od 20 000 zł do 200 000 zł 7 Strategie inwestycyjne • Fundusz Gwarantowany - bezpieczne inwestycje, np. bony skarbowe, obligacje, lokaty i depozyty bankowe; • Fundusz Obligacji - duży udział papierów skarbowych np. obligacje, bony, etc. • Fundusz Stabilnego Wzrostu – • Fundusz Dynamiczny - • większy udział ryzykownych inwestycji, np. akcje, dłużne papiery wartościowe duży udział ryzykownych inwestycji, np. akcje i inwestycje zagraniczne Fundusz Aktywnej Alokacji – akcje, obligacje , bony skarbowe 8 Wybór funduszu Klient w ramach jednej umowy może: • wybrać więcej niż jeden fundusz • dowolnie określić alokację składki w poszczególne fundusze • zmienić alokację składki w dowolnym czasie • przenosić środki pomiędzy funduszami 9 Jak to działa? 1. Wybieram rodzaj/rodzaje Funduszu 2. Płacę składkę jednorazową lub regularną, doraźną 6. Inwestuje w instrumenty adekwatne do wybranego Funduszu Towarzystwo: 3. Wycenia jednostki uczestnictwa (po wcześniejszym odliczeniu kosztu zarządzania) 4. Zakupuje za składkę jednostki uczestnictwa według ceny kupna obowiązującego w dniu transakcji 5. Ewidencjonuje jednostki na rachunkach jednostek (każda polisa ma rachunek jednostek przy każdym Funduszu, w którym ma ulokowane środki) 8. Zyski z inwestycji powiększają wartość aktywów Funduszu 7. Zyski z inwestycji 10 Fundusz Gwarantowany 11 Fundusz Obligacji • • • • • • • • • • Aktywa funduszu mogą być inwestowane w następujące instrumenty finansowe: bony skarbowe, obligacje skarbowe, inne papiery wartościowe emitowane lub gwarantowane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski, inne papiery wartościowe dopuszczone do publicznego obrotu, depozyty bankowe. Alokacja portfela inwestycyjnego – przykładowa struktura portfela Funduszu Obligacji: 70% - średnio- i długoterminowe instrumenty dłużne, 10% - inne papiery wartościowe dopuszczone do publicznego obrotu, 10% - bony skarbowe, 10% - depozyty bankowe. Akcje mogą stanowić do 10% wartości aktywów Funduszu Obligacji. 12 Fundusz Stabilnego Wzrostu 13 Fundusz Aktywnej Alokacji Portfel modelowy • 45% akcje 55% obligacje, bony skarbowe, inne instrumenty dłużne W funduszu przeważają akcje największych spółek charakteryzujących się dużą płynnością. Poziom akcji będzie zmienny, zależny od sytuacji rynkowej. Statut funduszu dopuszcza maksymalne zaangażowanie w akcje do 80%. Minimalne zaangażowanie w akcje to 0%. 14 Fundusz Dynamiczny 15 Notowania funduszy kapitałowych 16 Zyskowność funduszy kapitałowych w 2006 roku. Fundusz Gwarantowany - 2,8 % Fundusz Obligacji - 3,4 % Fundusz Stabilnego Wzrostu - 19,2 % Fundusz Dynamiczny - 36,1 % Fundusz Aktywnej Alokacji - 17,5 % 17 Pomyśl o przyszłości… Dziękuję za uwagę Mariola Noworyta
