Lokaty bankowe - Strona domowa Łukasz Strojny
advertisement
Charakterystyka możliwości inwestowania na polskim rynku Łukasz Strojny Jak działa giełda papierów wartościowych? • • • • Uczestnicy sesji giełdowych pośrednicy (czyli maklerzy) samodzielni uczestnicy giełdy urzędnicy “goście” Co to jest papier wartościowy? Papier wartościowy to dokument przysługujący jego posiadaczowi prawa majątkowe. Rodzaje papierów wartościowych: • akcje • obligacje Jak rozpocząć inwestowanie? • założenie rachunku inwestycyjnego • biuro maklerskie, makler, doradca inwestycyjny • formularze zleceń • przebieg transakcji giełdowej • ustalenie kursu • makler - specjalista • ryzyko inwestowania (akcje, obligacje) • sposoby zmniejszenia ryzyka • hossa i bessa Inwestowanie na rynku kapitałowym Inwestycja „ Inwestycja jest w istocie bieżącym wyrzeczeniem dla przyszłych korzyści. Ale teraźniejszość jest względnie dobrze znana, natomiast przyszłość to tajemnica. Przeto inwestycja jest wyrzeczeniem się pewnego dla niepewnej korzyści”. Rodzaje inwestycji: • Inwestycje rzeczowe • Inwestycje finansowe Inwestor Wyodrębnia się dwie kategorie inwestorów: • • inwestor bierny inwestor czynny Fundusze inwestycyjne Na WGPW występuje 6 indeksów giełdowych: • • • • • • - WIG -WIRR - WIG20 - MIDWIG -TechWIG -NIF Możliwości inwestycyjne w Polsce Ile możemy odłożyc? Najlepsze fundusze inwestycyjne: Akcje • Początki akcyjnych papierów wartościowych Definicja akcji Akcje są to papiery wartościowe oznaczające prawo jej posiadacza do współwłasności przedsiębiorstwa, które ją wyemitowało, czyli spółki akcyjnej Rodzaje akcji • • • • imienne na okaziciela zwykłe uprzywilejowane Obrót akcjami • Ryzyko związane z posiadaniem nowych akcji Obligacje Obligacja jest to instrument finansowy (papier wartościowy), w którym jedna strona, zwana emitentem obligacji, stwierdza, że jest dłużnikiem drugiej strony, zwanej obligatariuszem (jest to właściciel obligacji) i zobowiązuje się wobec niego do wykupu obligacji. Cechy charakterystyczne obligacji • termin wykupu • cena emisyjna • oprocentowanie Rodzaje obligacji • obligacje oszczędnościowe • obligacje rynkowe RYNEK PIERWOTNY Dlaczego warto kupować obligacje skarbowe? • pewność lokaty w przypadku obligacji skarbowych, • możliwość wycofania się z inwestycji w dowolnym momencie (sprzedaż na giełdzie bez utraty oprocentowania), • możliwość stałego śledzenia wartości swoich inwestycji, • możliwość uzyskiwania kredytów pod zastaw obligacji. RYNEK WTÓRNY - GIEŁDA Jakie obligacje na GPW? • obligacje 2-letnie, o wartości nominalnej 1000 zł, • obligacje 3-letnie, o wartości nominalnej 100 zł oraz 1000 zł, • obligacje 5-letnie, o wartości nominalnej 1000 zł, • obligacje 7-letnie, o wartości nominalnej 1000 zł, • obligacje 10-letnie, o wartości nominalnej 1000 zł • obligacje 20-letnie, o wartości nominalnej 1000 zł Oprocentowanie obligacji • zmiennym oprocentowaniu • stałym oprocentowaniu, • zerokuponowe. JAK INWESTOWAĆ? Ogólne zasady inwestowania • • • • • Proste metody inwestowania w akcje Metoda średniego kosztu Metoda stałej kwoty kapitału Metoda stałego współczynnika Metoda cenowo-wskaźnikowa Opłacalność Obligacji JAKĄ OBLIGACJĘ WYBRAĆ? • obligacje dwuletnie o stałym oprocentowaniu • obligacje trzyletnie o zmiennym oprocentowaniu • czteroletnie obligacje indeksowane • obligacje dziesięcioletnie o zmiennym oprocentowaniu Jak inwestują Polacy? • Fundusze inwestycyjne to niezwykle atrakcyjna forma inwestowania pieniędzy. PKO Bank Polski oferuje je wspólnie z PKO Towarzystwem Funduszy Inwestycyjnych S.A. • Stopa zwrotu za okres od 31.01.2002 do 31.01.2007 dla funduszy zarządzanych przez PKO TFI S.A. wyniosła od 27,89% do 165,86%. Fundusze Inwestycyjne Arka Lokaty bankowe Lokata to najprostsza i najpopularniejsza forma oszczędzania. Polega ona na oddaniu przez inwestora do dyspozycji banku określonej kwoty pieniędzy na oznaczony czas. W zamian za możliwość obrotu pieniędzmi, bank wypłaca klientowi odsetki. Podział lokat (1) • krótkoterminowe • średnioterminowe • długoterminowe Podział lokat (2) • • • • • lokata terminowa lokata progresywna (Dynamiczna) lokata rentierska lokata negocjowana lokaty w bankach wirtualnych Oprocentowanie lokat • stałe i zmienne • nominalne i efektywne Podstawowe pojęcia • kapitalizacja • płynność • stopy zwrotu Dysponowanie środkami Środkami zdeponowanymi w banku mogą dysponować: • właściciel • współwłaściciel • pełnomocnik Rodzaje pełnomocnictwa: • ogólne • szczególne • jednorazowe Nieruchomości „Nieruchomościami są części powierzchni ziemskiej stanowiącej odrębny przedmiot własności (grunty), jak również budynki trwale z gruntem związane lub części takich budynków, jeżeli na mocy przepisów szczególnych stanowią odrębny od gruntu przedmiot własności.” Kodeks cywilny (art. 46) Cechy nieruchomości • • • • • złożoność fizyczna stałość w miejscu trwałość różnorodność niepodzielność Rodzaje nieruchomości • • • • gruntowa zabudowana budynkowa lokalowa Funkcje nieruchomości • • • • • funkcja zastawu funkcja dochodowa funkcja lokacyjna (tezauryzacyjna) funkcja spekulacyjna funkcja fiskalna Literatura: • • • • • • • • • • Rynek nieruchomości : system i funkcjonowanie / Marek Bryx. Nieruchomość a rynek / Ewa Kucharska-Stasiak Produkty bankowe : rynek usług finansowych / Michael Bitz. Sztuka zarządzania finansami” Z. Wilimowska, M. Wilimowski; Cz.I ; OWOPO, Bydgoszcz 2001 „Fundusze inwestycyjne na polskim rynku” Z. Wilimowska, M. Madeła; OW Politechnika Wrocławska, Wrocław 1998 „Rynek papierów wartościowych”, W. Bień, Wyd. Difin, Warszawa 2004 „Portfel Inwestycyjny Banku” J. Nowakowski, P. Niedziółka, J. Mieloszyk, Wyd. Difin, W-wa 2002 http://www.gpw.com.pl/gpw.asp?cel=edukacja&k=86&i=/papiery_wart/obligacje http://www.kpwig.gov.pl/f1e1.htm http://pl.wikipedia.org/wiki/Akcja_(prawo) Dziękujemy za uwagę i pozdrawiamy :)
