Pieniądz elektroniczny
advertisement
Pieniądz Elektroniczny Małgorzata Koralewska I SSE SKN - BPK Szklarska Poręba, 11 listopada 2006 r. Pieniądz elektroniczny Charakterystyka i definicje Rodzaje pieniądza elektronicznego Regulacje prawne w Unii Europejskiej Regulacje prawne w Polsce Zastosowanie pieniądza elektronicznego w Polsce Charakterystyka pieniądza elektronicznego Pieniądz elektroniczny jest: odzwierciedleniem gotówki przeznaczony do dokonywania płatności o ograniczonej wartości wydawany w zamian za gotówkę używany przy pomocy urządzeń elektronicznych Definicje pieniądza elektronicznego Definicja podana przez Bank Rozrachunków Międzynarodowych (BIS) w Bazylei Definicja według Europejskiego Banku Centralnego (ECB) Definicja według Banku Rozrachunków Międzynarodowych (BIS) Pieniądz elektroniczny • • • jest to instrument przedpłacony umożliwia niskokwotowe transakcje środki pieniężne przechowywane są na urządzeniu elektronicznym: na mikroprocesorze umieszczonym na karcie plastikowej na specjalistycznym oprogramowaniu Definicja według Europejskiego Banku Centralnego (ECB) pieniądz elektroniczny, jest to: „elektroniczny zapis wartości pieniężnej istniejący w urządzeniu technicznym, który może być szeroko stosowany do dokonywania płatności na rzecz podmiotów innych niż emitent, bez potrzeby angażowania rachunków bankowych, funkcjonujący jako opłacony z góry (przedpłacony) instrument na okaziciela.” Rodzaje pieniądza elektronicznego Bazujący na technologii kart procesorowych tzw. elektroniczna portmonetka lub wielofunkcyjne karty przedpłacone (ang. electronic purse, multipurpose prepaid card) Wykorzystujący specjalistyczne oprogramowanie tzw. pieniądz sieciowy (ang. network based, sofware based product) Pieniądz elektroniczny bazujący na technologii kart procesorowych elektroniczna portmonetka • • • • • występuje w formie oddzielnej karty lub jest umieszczona na karcie wraz z innymi aplikacjami klient płaci za kartę przed jej otrzymaniem w momencie płacenia wartość pieniężna jest redukowana sprawdzenie zawartości następuje za pomocą czytnika istnieje możliwość „doładowania” karty Pieniądz elektroniczny wykorzystujący specjalistyczne oprogramowanie pieniądz sieciowy • • • • płatność dokonywana jest na odległość do transakcji wykorzystuje się specjalistyczne oprogramowanie lub sieć (np. Internet) jest głównie substytutem dla kart płatniczych gwarantuje większe bezpieczeństwo niż inne instrumenty płatnicze wykorzystujące sieć Regulacje prawne w Unii Europejskiej dyrektywa 2000/46/EC Parlamentu Europejskiego i Rady Unii Europejskiej z 18 września 2000 r. w sprawie podejmowania i prowadzenia działalności przez instytucje pieniądza elektronicznego oraz nadzoru ostrożnościowego nad ich działalnością dyrektywa 2000/28/EC Parlamentu Europejskiego i Rady Unii Europejskiej z 18 sierpnia 2000 r. zmieniająca dyrektywę 2000/12/EC dotyczącej podejmowania i prowadzenia działalności przez instytucje kredytowe dyrektywa 2000/46/EC Parlamentu Europejskiego i Rady Unii Europejskiej Cele Dyrektywy: • • • • ochrona konsumenta i zapewnienie zaufania użytkownika popieranie wspólnego rynku w ramach usług finansowych wspieranie rozwoju handlu elektronicznego charakter pieniądza elektronicznego dyrektywa 2000/46/EC Parlamentu Europejskiego i Rady Unii Europejskiej Definicja zawarta w Dyrektywie: pieniądz elektroniczny jest: • • • przechowywany na nośniku elektronicznym emitowany w zamian za środki pieniężne o wartości nie mniejszej niż wartość wyemitowana akceptowany przez podmioty inne niż instytucja emitująca dyrektywa 2000/28/EC Parlamentu Europejskiego i Rady Unii Europejskiej • • włącza definicję instytucji pieniądza elektronicznego do dotychczasowej definicji instytucji kredytowej nakłada na instytucje kredytowe obowiązek wykupu pieniądza elektronicznego Regulacje prawne w Polsce Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo bankowe Ustawa z dnia 12 września 2002 r. o elektronicznych instrumentach płatniczych Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997r. ustawa Prawo Bankowe (art. 4 ust. 5) Pieniądz elektroniczny jest to wartość pieniężna: • • • • • przechowywana na elektronicznych nośnikach informacji, wydawana do dyspozycji na podstawie umowy w zamian za środki pieniężne o nominalnej wartości nie mniejszej niż ta wartość, przyjmowana jako środek płatniczy przez przedsiębiorców innych niż wydający ją do dyspozycji, na żądanie jest wymieniana przez wydawcę na środki pieniężne wyrażona w jednostkach pieniężnych Ustawa z dnia 12 września 2002 r. o elektronicznych instrumentach płatniczych • • • • dostosowuje polskie prawo do regulacji Unii Europejskiej określa zasady tworzenia, organizacji, działalności, nadzoru oraz likwidacji instytucji pieniądza elektronicznego reguluje relacje pomiędzy wydawcą a posiadaczem pieniądza elektronicznego – ochrona konsumenta wyznacza prawa i obowiązki stron umów o elektroniczne instrumenty płatnicze Zastosowanie pieniądza elektronicznego w Polsce Karty pre-paid wydawane przez ING Bank Śląski SA. • • • • • karta niezwiązana z kontem osobistym możliwość wypłacania gotówki z bankomatów oraz płacenia w punktach handlowo-usługowych limit karty od 30 zł do 10 tys. zł. okres ważności od 1 roku do 3 lat umożliwiają transakcje drogą pocztową, telefonicznie lub przez Internet Dziękuję za uwagę !
