Regulamin udzielania kredytów klientom instytucjonalnym w Credit

Regulamin udzielania kredytów
klientom instytucjonalnym
w Credit Agricole Bank Polska S.A.
październik 2014
ROZDZIAŁ I
POSTANOWIENIA OGÓLNE
1.
2.
3.
4.
Regulamin określa obowiązujące w Credit Agricole Bank Polska S.A. z siedzibą we Wrocławiu
podstawowe zasady oraz tryb udzielania kredytów klientom instytucjonalnym rozumianym jako:
1)
osoby fizyczne posiadające pełną zdolność do czynności prawnych, które samodzielnie lub w
formie spółek osobowych:
a) prowadzą działalność gospodarczą,
b) wykonują wolne zawody,
c) uzyskują dochody z prowadzenia działalności rolniczej lub pokrewnej (rybołówstwo,
leśnictwo, łowiectwo) bądź działów specjalnych produkcji rolnej;
2)
osoby prawne i jednostki organizacyjne nie posiadające osobowości prawnej, o ile posiadają
zdolność prawną.
Postanowienia Regulaminu są dla stron wiążące, jeżeli strony w umowie o kredyt nie ustalą odmiennie
swoich praw i obowiązków.
Warunki określone w niniejszym Regulaminie nie stanowią oferty produktowej Banku. Dostęp do
kredytów, o których mowa w niniejszym Regulaminie oraz ich szczegółowe warunki określone są w
aktualnej ofercie Banku dostępnej w placówkach Banku.
Przez użyte w Regulaminie pojęcia rozumie się:
Bank – Credit Agricole Bank Polska S.A. we Wrocławiu;
Regulamin kredytu – niniejszy Regulamin;
Regulaminu konta – Regulamin konta dla klientów instytucjonalnych „Konto Biznes” w Credit Agricole
Bank Polska S.A.;
Klient, Klient instytucjonalny - przedsiębiorca w rozumieniu Ustawy z 2.07.2004 r. o swobodzie
działalności gospodarczej, osoba prawna nie będąca przedsiębiorcą oraz inny podmiot nie
posiadający osobowości prawnej, nie będący osobą fizyczną;
Wnioskodawca – przedsiębiorca lub inna jednostka organizacyjna składająca w Banku wniosek
o udzielenie kredytu zgodnie z aktualną ofertą Banku;
Zdolność kredytowa - zdolność finansowa Kredytobiorcy do spłaty zaciągniętych kredytów wraz
z odsetkami w umownych terminach spłaty;
Konto – konto dla klientów instytucjonalnych prowadzone w Banku dla Kredytobiorcy;
Kredytobiorca – osoba fizyczna, osoba prawna lub inna jednostka organizacyjna, której Bank udzielił
kredytu;
Kwota kredytu – kwota środków pieniężnych postawiona do dyspozycji Kredytobiorcy na podstawie
podpisanej umowy o kredyt, przeznaczonych na cel ustalony w tej umowie;
Transza kredytu – część kwoty kredytu postawiona do dyspozycji Kredytobiorcy w terminie i w
wysokości określonej w umowie o kredyt;
Okres kredytowania – okres spłaty kredytu wskazany w umowie o kredyt;
Umowa, umowa kredytu, - umowa na podstawie której Bank zobowiązuje się oddać Kredytobiorcy,
na czas oznaczony w umowie, kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a
Kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu
kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty, zapłaty prowizji od
udzielonego kredytu oraz innych wierzytelności Banku związanych z kredytem;
WIBOR - stopa procentowa dla depozytów na rynku międzybankowym, podawana przez agencję
Reuters’a na godzinę 11:00 danego dnia notowań (publikowana na stronie Reuters Monitor Money
Rates Service );
Data spłaty - data uznania rachunku kredytu lub, w przypadku kredytu w rachunku bieżącym, data
uznania rachunku bieżącego;
Prawne zabezpieczenie kredytu – zabezpieczenie wierzytelności Banku z tytułu udzielonego
kredytu, przyjmowane przez Bank zgodnie z obowiązującymi w Banku zasadami dotyczącymi
2
prawnego zabezpieczenia wierzytelności Banku;
Rachunek kredytowy - wydzielony rachunek Banku, inny niż rachunek bieżący, służący do obsługi
kredytu;
Regulamin kredytu/Regulamin – niniejszy Regulamin
Tabela opłat i prowizji – obowiązująca w Banku Tabela opłat i prowizji za czynności i usługi bankowe
dla klientów instytucjonalnych;
Tabela oprocentowania - obowiązująca w Banku Tabela oprocentowania produktów kredytowych dla
klientów instytucjonalnych
Aktualna oferta Banku – katalog aktualnie oferowanych klientom instytucjonalnym produktów
kredytowych;
ROZDZIAŁ II
ZASADY UDZIELANIA I ZABEZPIECZANIA KREDYTU
OGÓLNE ZASADY KREDYTOWANIA
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Bank uzależnia przyznanie kredytu, jego wysokość oraz pozostałe warunki od zdolności kredytowej
Klienta oraz od przedstawienia przez Klienta dokumentów i informacji niezbędnych dla dokonania
oceny tej zdolności.
Ocena zdolności kredytowej Klienta jest dokonywana zgodnie z obowiązującymi w Banku procedurami
wewnętrznymi.
Posiadanie przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej nie obliguje Banku do udzielenia kredytu
W szczególnym przypadku Bank może udzielić kredytu Klientowi nie posiadającemu zdolności
kredytowej pod warunkiem:
1)
ustanowienia szczególnego sposobu zabezpieczenia spłaty kredytu oraz
2)
przedstawienia programu naprawy gospodarki, którego realizacja zapewni – według oceny
Banku - uzyskanie zdolności kredytowej w określonym czasie.
Bank może odmówić udzielenia kredytu bez podania przyczyny.
Udzielenie kredytu może być uzależnione od posiadania przez Kredytobiorcę Konta w Banku.
Bank udziela:
1)
kredytów w rachunku bieżącym,
2)
kredytów obrotowych,
3)
kredytów na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej,
4)
kredytów inwestycyjnych.
Warunki szczegółowe kredytu oraz dostęp do poszczególnych form kredytowania określa aktualna
oferta Banku.
KREDYT W RACHUNKU BIEŻĄCYM
1.
2.
3.
4.
5.
Kredyt w rachunku bieżącym jest krótkoterminowym kredytem odnawialnym udostępnianym
Kredytobiorcy w formie linii kredytowej w Koncie.
Kredyt ma formę limitu zadłużenia zwiększającego saldo dostępne rachunku bieżącego Konta o kwotę
przyznanego limitu.
Kredyt może być wielokrotnie wykorzystywany aż do terminu wygaśnięcia Umowy.
Kredyt jest udzielany wyłącznie Posiadaczom Konta.
Wykorzystanie kredytu następuje:
1)
na podstawie dyspozycji Kredytobiorcy obciążających rachunek bieżący Konta przez
realizowanie płatności, której wysokość przekracza wysokość środków zgromadzonych na
rachunku bieżącym Kredytobiorcy:
a) gotówkowych – wypłaty w placówkach bankowych i bankomatach,
3
6.
7.
8.
9.
10.
b) bezgotówkowych – płatności za pomocą kart płatniczych wydanych do rachunku bieżącego
Konta; zlecenia, przelewy i polecenia zapłaty realizowane z rachunku bieżącego Konta albo
2)
bez dyspozycji Kredytobiorcy z powodu obciążenia rachunku bieżącego Konta należnymi
Bankowi odsetkami, opłatami i prowizjami.
Każdy wpływ środków pieniężnych na rachunek bieżący Konta w okresie kredytowania powoduje:
1)
spłatę należności Banku z tytułu wykorzystanego kredytu bez odrębnej dyspozycji
Kredytobiorcy, przed wszystkimi innymi płatnościami za wyjątkiem kwot egzekwowanych na
podstawie prawomocnych tytułów wykonawczych oraz
2)
odnowienie przyznanego limitu kredytu o spłaconą kwotę.
Kredyt udzielany jest na okres do 12 miesięcy a Kredytobiorca jest zobowiązany do całkowitej spłaty
wykorzystanego kredytu w terminie wskazanym w Umowie.
Istnieje możliwość przedłużenia Umowy na kolejny okres umowny po pozytywnym rozpatrzeniu
wniosku Kredytobiorcy przez Bank. Przedłużenie okresu kredytowania umożliwia Kredytobiorcy dalsze
korzystanie z przyznanego limitu zadłużenia, bez konieczności spłaty wykorzystanego limitu
kredytowego na dzień zapadalności pierwotnego terminu spłaty.
Wypowiedzenie umowy Konta jest równoznaczne z wypowiedzeniem Umowy kredytu w rachunku
bieżącym Konta i skutkuje utratą prawa Kredytobiorcy do korzystania z kredytu oraz zobowiązaniem do
spłaty całości zadłużenia najpóźniej w dniu rozwiązania Umowy. Termin wypowiedzenia Umowy
upływa z dniem upływu terminu wypowiedzenia umowy Konta.
Przekroczenie salda dostępnego rachunku bieżącego Konta lub niespłacenie kredytu w terminie
powoduje powstanie debetu nieuprawnionego na rachunku bieżącym Konta w rozumieniu Regulaminu
konta.
KREDYT OBROTOWY W RACHUNKU KREDYTOWYM
1.
2.
3.
4.
5.
Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym jest kredytem przeznaczonym na finansowanie aktywów
obrotowych.
Wysokość wymaganego przez Bank udziału własnego uzależniona jest od kosztów kredytowanego
przedsięwzięcia oraz zdolności kredytowej Klienta ocenionej przez Bank.
Kredyt jest stawiany do dyspozycji Kredytobiorcy jednorazowo lub w transzach, w sposób określony w
Umowie.
Kredytobiorca jest zobowiązany do udokumentowania wykorzystania kredytu zgodnie z celem
określonym w Umowie.
Wykorzystanie kredytu następuje na podstawie dyspozycji Kredytobiorcy, w formie:
1)
przelewu przez Bank środków z rachunku kredytowego na rachunek bieżący Kredytobiorcy,
wskazany w Umowie, prowadzony w Banku lub w innym banku,
2)
przelewu przez Bank środków z rachunku kredytowego na rachunki wskazane przez
Kredytobiorcę, tytułem regulowania płatności związanych z prowadzoną przez niego
działalnością gospodarczą.
KREDYT OBROTOWY W RACHUNKU BIEŻĄCYM
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym jest średnioterminowym kredytem odnawialnym udostępnianym
Kredytobiorcy w formie linii kredytowej w Koncie.
Kredyt udzielany jest na okres kredytowania wskazany w Umowie z możliwością przedłużenia Umowy
na kolejne okresy po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku Kredytobiorcy przez Bank.
Przedłużenie okresu kredytowania umożliwia Kredytobiorcy dalsze korzystanie z przyznanego limitu
zadłużenia, bez konieczności spłaty wykorzystanego limitu kredytowego na dzień zapadalności
pierwotnego terminu spłaty.
Kredyt może być wielokrotnie wykorzystywany aż do terminu wygaśnięcia Umowy.
Kredyt jest udzielany wyłącznie Posiadaczom Konta.
Kwota kredytu stanowi górną granicę zadłużenia w Koncie. Kredyt ma formę limitu zadłużenia
zwiększającego saldo dostępne rachunku bieżącego Konta o kwotę przyznanego limitu.
4
7.
8.
9.
10.
11.
Wykorzystanie kredytu następuje:
1)
na podstawie dyspozycji Kredytobiorcy obciążających rachunek bieżący Konta przez
realizowanie płatności, której wysokość przekracza wysokość środków zgromadzonych na
rachunku bieżącym Kredytobiorcy:
a) gotówkowych – wypłaty w placówkach bankowych i bankomatach,
b) bezgotówkowych – płatności za pomocą kart płatniczych wydanych do rachunku bieżącego
Konta; zlecenia, przelewy i polecenia zapłaty realizowane z rachunku bieżącego Konta
albo
2)
bez dyspozycji Kredytobiorcy z powodu obciążenia rachunku bieżącego Konta należnymi
Bankowi odsetkami, opłatami i prowizjami.
Każdy wpływ środków pieniężnych na rachunek bieżący Konta w okresie kredytowania powoduje, bez
odrębnej dyspozycji Kredytobiorcy:
1)
spłatę należności Banku z tytułu wykorzystanego kredytu bez odrębnej dyspozycji
Kredytobiorcy, przed wszystkimi innymi płatnościami za wyjątkiem kwot egzekwowanych na
podstawie prawomocnych tytułów wykonawczych,
2)
odnowienie przyznanego limitu kredytu o spłaconą kwotę.
Kredytobiorca jest zobowiązany do całkowitej spłaty wykorzystanego kredytu w terminie wskazanym
w Umowie.
Wypowiedzenie umowy Konta jest równoznaczne z wypowiedzeniem Umowy i skutkuje utratą prawa
Kredytobiorcy do korzystania z kredytu oraz zobowiązaniem do spłaty całości zadłużenia najpóźniej w
dniu rozwiązania Umowy. Termin wypowiedzenia Umowy upływa z dniem upływu terminu
wypowiedzenia umowy Konta.
Przekroczenie salda dostępnego rachunku bieżącego Konta lub niespłacenie kredytu w terminie
powoduje powstanie debetu nieuprawnionego na rachunku bieżącym Konta w rozumieniu Regulaminu
konta.
KREDYT NA FINANSOWANIE BIEŻĄCEJ DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ
1.
2.
3.
4.
Kredyt na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej jest średnioterminowym kredytem
udzielanym w rachunku kredytowym.
Kredyt jest stawiany do dyspozycji Kredytobiorcy jednorazowo lub w transzach, wypłacany w formie
przelewu przez Bank środków z rachunku kredytowego:
1)
na rachunek bieżący Kredytobiorcy prowadzony w Banku,
2)
na rachunki wskazane przez Kredytobiorcę.
Wykorzystanie kredytu następuje na podstawie dyspozycji Kredytobiorcy, w formie określonej w
Umowie.
Spłata kredytu wraz z należnymi odsetkami następuje w terminach, kwotach i na zasadach ustalonych
w Umowie / harmonogramie spłaty.
KREDYT INWESTYCYJNY
1.
2.
3.
4.
5.
Kredyt inwestycyjny jest to kredyt przeznaczony na finansowanie nakładów gospodarczych, których
celem jest odtworzenie, stworzenie nowych lub powiększenie już istniejących aktywów trwałych.
Kredytobiorca jest zobowiązany do udokumentowania wykorzystania kredytu na cele określone w
Umowie.
Bank może uzależnić udzielenie kredytu od wniesienia udziału własnego Kredytobiorcy. W tym
przypadku kredyt stanowi uzupełnienie środków własnych Klienta przeznaczonych na sfinansowanie
określonego celu lub przedsięwzięcia stanowiącego przedmiot kredytowania.
Wysokość wymaganego przez Bank udziału własnego Kredytobiorcy uzależniona jest od kosztów
kredytowanego przedsięwzięcia oraz oceny przez Bank zdolności kredytowej Klienta. Sposób
udokumentowania wniesienia wkładu własnego określa Umowa.
Kredyt inwestycyjny jest stawiany do dyspozycji Kredytobiorcy jednorazowo lub w transzach zgodnie z
postanowieniami Umowy.
Wykorzystanie kredytu następuje na podstawie pisemnej dyspozycji Kredytobiorcy, w formie
5
6.
7.
8.
9.
określonej w Umowie:
1)
przekazania przez Bank środków z rachunku kredytowego, w sposób wskazany przez
Kredytobiorcę, tytułem regulowania płatności związanych z prowadzonym przez niego
przedsięwzięciem inwestycyjnym,
2)
przekazania przez Bank środków z rachunku kredytowego na rachunek bieżący Kredytobiorcy,
wskazany w umowie o kredyt, na podstawie przedstawionej dokumentacji poniesionych
nakładów inwestycyjnych.
Bank może uzależnić wypłatę kredytu lub jego transz od przedstawienia przez Kredytobiorcę
dokumentów rozliczeniowych (faktur, rachunków i innych dowodów zapłaty) związanych
z przedsięwzięciem inwestycyjnym finansowanym z udziałem kredytu.
Bank może, na wniosek Kredytobiorcy, zastosować karencję w spłacie kapitału i/lub odsetek.
Ustanowienie karencji w spłacie kapitału i/lub odsetek jest uzależnione od oceny przez Bank sytuacji
Wnioskodawcy, w tym przewidywanej dochodowości przedsięwzięcia inwestycyjnego, które ma być
finansowane z udziałem kredytu.
W przypadku finansowania zakupu nieruchomości Bank wymaga ustanowienia hipoteki na nabywanej
nieruchomości jako zabezpieczenia docelowego.
PROMESA
1.
2.
3.
4.
Na wniosek Klienta Bank może wystawić promesę, w której zobowiązuje się do udzielenia kredytu na
warunkach określonych w promesie. Wniosek o udzielenie promesy jest rozpatrywany w trybie
przewidzianym dla wniosków o udzielenie kredytu.
Warunkiem wydania promesy jest pozytywna ocena Banku zdolności kredytowej Wnioskodawcy.
Uzyskanie kredytu, po wydaniu promesy wymaga:
1)
złożenia przez Klienta wniosku o kredyt w terminie ważności promesy,
2)
spełnienia przez Wnioskodawcę warunków udzielenia kredytu określonych w promesie.
Z tytułu udzielenia promesy Bank pobiera prowizję określoną w obowiązującej Tabeli opłat i prowizji.
WNIOSKI KREDYTOWE
1.
2.
3.
4.
5.
Podstawą do podjęcia przez Bank decyzji kredytowej jest wniosek złożony przez Klienta w sposób i
według wzoru obowiązującego w Banku, wraz z wymaganymi dokumentami i informacjami. Wniosek o
kredyt musi być podpisany przez osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i
obowiązków majątkowych w imieniu Wnioskodawcy.
Bank określa każdorazowo, w zależności od potrzeb, dokumenty i informacje, które powinny być
dołączone przez Wnioskodawcę do wniosku lub przedstawione do wglądu, w tym stanowiące
podstawę oceny zdolności kredytowej.
Ilość i rodzaj dokumentów oraz informacji składanych przez Wnioskodawcę przy wniosku o kredyt
uzależniona jest od rodzaju prowadzonej działalności, okresu współpracy z Bankiem, rodzaju i kwoty
kredytu oraz okresu kredytowania. W szczególności Bank wymaga:
1)
dokumentów określających status prawny Wnioskodawcy,
2)
informacji o rodzaju i zakresie działalności gospodarczej lub innej prowadzonej przez
Wnioskodawcę,
3)
informacji finansowej o działalności firmy, w tym informacji o stanie majątkowym i sytuacji
gospodarczej;
4)
dokumentów dotyczących zabezpieczenia spłaty kredytu wraz z odsetkami, w tym dokumentów
stanowiących podstawę do sporządzenia oceny zdolności kredytowej ewentualnych poręczycieli
i gwarantów,
5)
informacji i dokumentów dotyczących przedsięwzięcia, które ma być finansowane z udziałem
Banku oraz wielkości wkładu własnych środków.
W przypadku dokumentów wystawionych w języku obcym Wnioskodawca powinien dostarczyć do
Banku ich tłumaczenia dokonane przez Tłumacza Przysięgłego.
O ile do oceny wartości proponowanego zabezpieczenia wymagana jest wycena rzeczoznawcy Bank
przyjmuje wycenę sporządzoną wyłącznie przez rzeczoznawcę zaakceptowanego przez Bank.
Wycena zlecana jest przez Wnioskodawcę i na jego koszt. W przypadku uzasadnionych wątpliwości co
6
6.
7.
8.
9.
10.
do rzetelności wyceny Bank może na koszt Wnioskodawcy zlecić weryfikację wyceny wybranemu
przez siebie drugiemu rzeczoznawcy.
Bank rozpoczyna procedurę rozpatrywania wniosku o udzielenie kredytu po doręczeniu przez
Wnioskodawcę wszystkich wymaganych przez Bank danych i dokumentów niezbędnych dla
prawidłowej oceny zdolności kredytowej Wnioskodawcy. Opóźnienie w dostarczeniu tych danych
i dokumentów powoduje przedłużenie okresu rozpatrywania wniosku.
Bank zastrzega sobie prawo weryfikowania informacji zawartych we wniosku o kredyt oraz prawo do
kontaktowania się z bankami i innymi instytucjami w celu uzyskania informacji mogących przyczynić
się do oceny sytuacji Wnioskodawcy w zakresie dozwolonym przepisami prawa.
Bank może dokonywać inspekcji w siedzibie i/lub miejscu prowadzenia działalności Wnioskodawcy
ubiegającego się o kredyt, których przedmiotem
mogą być w szczególności stan majątku
Wnioskodawcy oraz proponowanego zabezpieczenia.
Bank informuje Klienta o przyznaniu bądź odmowie przyznania kredytu, a w przypadku decyzji
pozytywnej proponuje termin podpisania Umowy.
Bank dopuszcza również możliwość zawierania Umowy na podstawie wniosku o zawarcie Umowy
składanego przez Kredytobiorcę, który z chwilą podpisania go przez Bank przekształca się w Umowę.
O odmowie akceptacji złożonego w takiej formie wniosku o zawarcie Umowy Bank zawiadomi
Kredytobiorcę w terminie 21 dni od daty złożenia podpisu przez Kredytobiorcę na Umowie.
UMOWA KREDYTU
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Udzielenie kredytu następuje na podstawie Umowy zawartej w formie pisemnej między Kredytobiorcą
a Bankiem.
W Umowie określa się szczegółowo warunki udzielenia kredytu, w tym przede wszystkim jego
wysokość, terminy i sposób wypłaty (postawienia do dyspozycji) oraz spłaty, wysokość prowizji
i oprocentowania, formy prawnego zabezpieczenia spłaty, warunki korzystania przez Kredytobiorcę z
udzielonego kredytu.
Niepodpisanie przez Kredytobiorcę umowy kredytu w uzgodnionym terminie, Bank uznaje
za rezygnację z jej zawarcia. Rezygnacja Kredytobiorcy z kredytu nie zwalnia z obowiązku uiszczenia
opłaty za przyjęcie wniosku o kredyt oraz prowizji przygotowawczej.
W przypadkach gdy Bank tego wymaga udzielenie kredytu Kredytobiorcy będącemu osobą fizyczną
pozostającą w związku małżeńskim, w którym obowiązuje małżeńska wspólność majątkowa, wymaga
wyrażenia w Umowie przez małżonka Kredytobiorcy zgody na zaciągnięcie zobowiązania i
ustanowienie zabezpieczeń.
Zmiana postanowień Umowy następuje tylko w formie pisemnej, po podpisaniu przez obie strony
Umowy aneksu, z wyłączeniem:
1)
zmian dotyczących oprocentowania kredytu uregulowanych w Umowie lub Regulaminie kredytu,
2)
wynikających z nich zmian harmonogramu spłat kredytu,
3)
obniżenia wysokości kredytu w drodze jednostronnego oświadczenia Banku
4)
zmiany terminów wypłaty transz po zaakceptowaniu przez Bank pisemnego wniosku
Kredytobiorcy,
5)
innych zmian, o ile w Umowie zastrzeżono, że forma aneksu nie jest wymagana.
Decyzje dotyczące zmiany warunków Umowy na wniosek Kredytobiorcy podejmowane są w tym
samym trybie, co decyzje o udzieleniu kredytu.
Bank może uzależnić rozpatrzenie wniosku o zmianę warunków Umowy , od:
1)
przedstawienia dodatkowych dokumentów,
2)
ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń,
3)
spełnienia przez Kredytobiorcę innych warunków.
Z tytułu zmian postanowień Umowy Bank pobiera prowizję w wysokości zgodnej z obowiązującą w
Banku Taryfą opłat i prowizji.
7
PRAWNE ZABEZPIECZENIE SPŁATY KREDYTU
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Bank przyjmuje prawne zabezpieczenie spłaty kredytu w formach przez siebie określonych.
Dodatkowo Kredytobiorca składa w Banku oświadczenie o poddaniu się egzekucji na podstawie
bankowego tytułu egzekucyjnego zaopatrzonego w sądową klauzulę wykonalności.
Forma prawnego zabezpieczenia kredytu uzależniona jest od rodzaju i kwoty udzielonego kredytu oraz
okresu kredytowania. Bank preferuje następujące formy zabezpieczeń:
1)
kaucja bankowa,
2)
przewłaszczenie rzeczy ruchomych,
3)
hipoteka na nieruchomości stanowiącej własność Kredytobiorcy i/lub osoby trzeciej,
4)
przelew (cesja) wierzytelności lub praw,
5)
poręczenie osoby trzeciej/ podmiotu trzeciego.
Wszelkie koszty związane z ustanowieniem, zmianą, utrzymaniem i zwolnieniem prawnego
zabezpieczenia spłaty kredytu ponosi Kredytobiorca.
W przypadku znacznego zmniejszenia wartości zabezpieczenia spłaty wierzytelności Banku z tytułu
udzielonego kredytu Bank może zażądać:
1)
ustanowienia przez Kredytobiorcę dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu,
2)
zmniejszenia kwoty kredytu lub dokonania spłaty odpowiedniej części wykorzystanego kredytu
adekwatnie do zmniejszonej wartości zabezpieczenia.
Bankowi przysługuje prawo wyboru kolejności i zakresu zaspokojenia należności w przypadku
ustanowienia kilku rodzajów zabezpieczenia.
ROZDZIAŁ III
OPROCENTOWANIE KREDYTU, OPŁATY I PROWIZJE
ZASADY OGÓLNE
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
Oprocentowanie kredytu jest zmienne lub stałe i ustalane z Kredytobiorcą w Umowie.
Stawka oprocentowania zmiennego jest sumą zmiennej stopy bazowej i stałej marży Banku.
Zmiana oprocentowania kredytu, spowodowana zmianą stopy bazowej nie stanowi zmiany Umowy.
Obowiązująca wysokość stóp bazowych podawana jest w komunikatach dostępnych w placówkach
bankowych, na stronach internetowych Banku i w serwisie telefonicznym Banku.
Bank zastrzega sobie prawo do zmiany marży, zmiany stopy bazowej lub sposobu jej wyliczania w
razie nadzwyczajnej zmiany stosunków, jaka wystąpiła po zawarciu Umowy. Czynnikami mającymi
wpływ na zmianę marży Banku mogą być między innymi:
1)
wydłużenie okresu kredytowania,
2)
zmiana wysokości kredytu,
3)
sytuacja ekonomiczno-finansowa Kredytobiorcy.
Zmiana, określona w ust. 5, stanowi zmianę Umowy. Bank jest zobowiązany do powiadomienia
Kredytobiorcy o tej zmianie w sposób przewidziany dla zmian Regulaminu kredytu. Jeżeli w terminie 14
dni roboczych od daty otrzymania informacji o zmianach Kredytobiorca nie złoży pisemnego
oświadczenia o odmowie ich przyjęcia, kredyt będzie obsługiwany na nowych warunkach. Odmowa
przyjęcia zmian oznacza wypowiedzenie Umowy przez Kredytobiorcę.
Bank nalicza odsetki za okres od dnia operacji powodującej powstanie zadłużenia do dnia
poprzedzającego wpłatę, powodującą spłatę zadłużenia, włącznie.
Przy obliczaniu odsetek przyjmuje się faktyczną liczbę dni kalendarzowych.
Jeżeli Umowa nie stanowi inaczej, przy naliczaniu odsetek przyjmuje się, iż rok liczy 365 dni.
Odsetki pobierane w są terminach określonych w Umowie.
Odsetki od kredytu w rachunku bieżącym Konta są:
1)
naliczane za okres od dnia następnego po dacie ostatniej kapitalizacji określonej w umowie
8
12.
13.
14.
Konta do dnia kapitalizacji włącznie,
2)
pobierane w ciężar rachunku bieżącego Konta w okresach miesięcznych, w dniu wskazanym
przez Kredytobiorcę w umowie Konta jako dzień kapitalizacji odsetek.
Niespłacone odsetki pobierane są z najbliższych wpływów na rachunek bieżący Konta przed
wszystkimi innymi płatnościami za wyjątkiem tytułów wykonawczych.
Niespłacone w terminie określonym w Umowie lub następnego dnia po upływie okresu wypowiedzenia
wierzytelności Banku z tytułu Umowy są traktowane jako zadłużenie przeterminowane. Od
przeterminowanego kapitału Bank będzie naliczać odsetki w wysokości określonej dla zadłużenia
przeterminowanego.
Wysokość stopy procentowej dla zadłużenia przeterminowanego określa obowiązująca Tabela
oprocentowania.
OPROCENTOWANIE ZMIENNE W KREDYCIE W RACHUNKU BIEŻĄCYM
1.
2.
3.
4.
Stopę bazową dla kredytów w rachunku bieżącym zawartych do dnia 16 sierpnia 2014 roku stanowi
WIBOR dla depozytów jednomiesięcznych (WIBOR 1 M), obowiązujący w 20-tym dniu miesiąca
poprzedzającego miesiąc, w którym stopa bazowa będzie obowiązywała. Jeżeli w tym dniu nie było
notowań, przyjmuje się wysokość stopy bazowej w ostatnim dniu notowań przypadającym przed tym
dniem.
Zmiana oprocentowania następuje każdego pierwszego dnia miesiąca kalendarzowego, odpowiednio
do zmiany stopy bazowej i nie ulega zmianie w okresie miesiąca kalendarzowego.
Bank zaczyna naliczać odsetki według zmienionej stopy bazowej od pierwszego dnia miesiąca
kalendarzowego, w którym zmieniona stopa obowiązuje.
W odniesieniu do umów kredytu w rachunku bieżącym zawartych począwszy od dnia 17 sierpnia 2014
r. tryb zmiany oprocentowania (zmiany stopy bazowej) określa Umowa.
OPROCENTOWANIE ZMIENNE W KREDYCIE W RACHUNKU KREDYTOWYM
1.
2.
3.
4.
5.
Podstawę wyliczenia stóp bazowych dla kredytów w rachunku kredytowym (inwestycyjnych,
obrotowych i na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej) zawartych do dnia 5 października
2014 roku stanowi średnia wartość WIBOR dla depozytów trzy- lub sześciomiesięcznych, liczona na
podstawie kolejnych notowań w okresie od 1 do 15 dnia włącznie ostatniego miesiąca kwartału – na
kwartał następny.
Stopa bazowa dla kredytów w rachunku kredytowym jest stała w okresie kwartału kalendarzowego a
zmianie ulega w kolejnym kwartale w przypadku, jeżeli wartość bezwzględna różnicy pomiędzy stopą
bazową poprzedniego kwartału oraz średnią WIBOR obliczaną dla kwartału przyszłego zgodnie z
zapisami ust. 1, jest co najmniej równa współczynnikowi zmiany podanemu w aktualnej Tabeli
oprocentowania.
WIBOR stanowiący podstawę wyliczenia stopy bazowej określa Umowa.
Zmiana kwartalnej stopy bazowej następuje w każdym pierwszym miesiącu kwartału kalendarzowego,
dla danego kredytu w dniu wskazanym w Umowie jako dzień spłaty.
W odniesieniu do umów kredytu w rachunku kredytowym zawartych począwszy od dnia 5
października 2014 r. tryb zmiany oprocentowania (zmiany stopy bazowej) określa Umowa.
OPŁATY I PROWIZJE
1.
2.
3.
4.
5.
Bank pobiera prowizje i opłaty związane z udzieleniem i obsługą udzielonego kredytu.
Wysokość opłat i prowizji ustala się procentowo, od kwoty kredytu lub kwotowo, zgodnie
z obowiązującą w Banku Tabelą opłat i prowizji, która szczegółowo określa tytuły oraz stawki prowizji i
opłat.
Tabela opłat i prowizji dostępna jest w Placówkach Banku oraz na stronach Internetowych.
Wysokość opłat i prowizji może ulec zmianie. Zmiana w tym zakresie nie stanowi zmiany Umowy
wymagającej podpisania aneksu do Umowy.
Podstawą zmiany wysokości opłat i prowizji może być:
1)
zmiana warunków cenowych na rynku międzybankowym,
9
2)
3)
6.
7.
8.
9.
polityka finansowa Banku,
koszty ponoszone na rzecz instytucji zewnętrznych świadczących usługi dla Banku w zakresie
czynności bankowych,
4)
zmiana przepisów prawa i formy świadczonych usług, w zakresie jakim ta zmiana wpływa
na realizację postanowień Umowy.
O każdej zmianie Bank powiadamia Kredytobiorcę wysyłając mu zmienione postanowienia Tabeli opłat
i prowizji. Treść zmienionych postanowień Tabeli opłat i prowizji jest również podawana do wiadomości
poprzez:
1)
wywieszenie w placówkach bankowych,
2)
umieszczenie na stronach internetowych Banku,
3)
serwis telefoniczny.
Jeżeli w terminie 14 dni roboczych od daty otrzymania zmienionych postanowień Tabeli opłat i prowizji
Kredytobiorca nie złoży w Banku pisemnego oświadczenia o odmowie ich przyjęcia, kredyt będzie
obsługiwany na nowych warunkach. Odmowa przyjęcia zmian oznacza wypowiedzenie Umowy.
Naliczone opłaty i prowizje obciążają rachunek bieżący Konta Kredytobiorcy lub rachunek kredytu
zgodnie z zapisami Umowy.
Bank jest uprawniony do obciążenia Konta Kredytobiorcy dodatkowymi kosztami, które poniósł
w związku z udzielonym kredytem z tytułu:
1)
sporządzenia wyceny przedmiotów zabezpieczenia spłaty kredytu, jeśli Kredytobiorca
nie przedłożył jej na wezwanie Banku
2)
ustanowienia zabezpieczenia spłaty kredytu lub utrzymania w niepogorszonym stanie
przedmiotów zabezpieczenia,
3)
innych opłat, do których poniesienia zobowiązany był Kredytobiorca w związku z przedmiotem
kredytowania lub przedmiotem zabezpieczenia spłaty kredytu, i nie zostały one przez niego
dokonane.
ROZDZIAŁ IV
WYKORZYSTANIE I SPŁATA KREDYTU
WYKORZYSTANIE KREDYTU
1.
2.
3.
4.
Kredytobiorca zobowiązany jest do wykorzystania kredytu w sposób i na cel określony w Umowie.
Prawidłowe wykorzystanie kredytu Kredytobiorca jest zobowiązany udokumentować, jeśli Umowa
tego wymaga.
Rozliczenie kredytu/transzy kredytu następuje na podstawie faktur, rachunków lub innych
zaakceptowanych przez Bank dokumentów potwierdzających wykorzystanie środków z wypłaconego
kredytu/ transzy zgodnie z celem kredytowania.
Brak udokumentowania prawidłowego wykorzystania kredytu w terminie określonym w Umowie lub
wykorzystanie kredytu przez Kredytobiorcę niezgodnie z celem określonym w Umowie stanowi
podstawę wypowiedzenia Umowy przez Bank.
WYPŁATA KREDYTU
1.
2.
Umowa określa warunki wypłaty kredytu ustalone indywidualnie z Kredytobiorcą w zależności od
rodzaju, przeznaczenia i sposobu zabezpieczenia kredytu.
Wypłata środków z kredytu następuje po:
1)
podpisaniu przez Kredytobiorcę Umowy oraz ustanowieniu zabezpieczeń,
2)
zapłaceniu należnej Bankowi prowizji,
3)
udokumentowaniu wniesienia wkładu własnego Kredytobiorcy, jeśli był wymagany,
4)
stwierdzeniu przez Bank prawidłowej obsługi wcześniej wypłaconych transz kredytu,
5)
spełnieniu przez Kredytobiorcę innych warunków określonych w Umowie.
10
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
W przypadku niewypełnienia przez Kredytobiorcę warunków wypłaty kredytu w terminie określonym w
Umowie, Bank może:
1)
wstrzymać wypłatę kredytu do czasu spełnienia tych warunków lub
2)
wypowiedzieć Umowę z powodu niedotrzymania warunków Umowy.
Niewykorzystanie kredytu lub jego transzy w ustalonym w Umowie terminie oznacza rezygnację
Kredytobiorcy z tej części kredytu, o ile postanowienia Umowy nie stanowią inaczej.
Wypłata kredytu następuje na podstawie złożonej przez Kredytobiorcę dyspozycji wypłaty
kredytu / transzy kredytu o ile Umowa nie stanowi inaczej.
Bank ma prawo odmówić wypłaty kredytu / transzy kredytu, jeżeli dyspozycja wypłaty będzie
wypełniona nieprawidłowo.
Jeżeli wypłata kredytu następuje w transzach, Kredytobiorca ma prawo do:
1)
wnioskowania o zmianę kwoty i terminu wypłaty transzy,
2)
rezygnacji z wypłaty kolejnej transzy.
Pozytywne rozpatrzenie wniosku o zmianę kwot i terminów wypłaty transz kredytu Bank może
uzależnić od spełnienia przez Kredytobiorcę dodatkowych warunków, a w szczególności zmiany
terminu realizacji przez Kredytobiorcę dodatkowych warunków.
W przypadku wstrzymania wypłaty transzy Bank określi Kredytobiorcy nowy termin jej rozliczenia.
SPŁATA KREDYTU
1.
2.
3.
Wykorzystany kredyt wraz z odsetkami podlega spłacie w terminach, kwotach i na zasadach
określonych w Umowie.
W przypadku kredytów w rachunku bieżącym spłata kredytu następuje każdorazowo w momencie
wpływu środków na rachunek bieżący Konta.
W przypadku kredytów w rachunku kredytowym spłata kredytu następuje przez przelanie lub wpłatę
środków przez Kredytobiorcę na rachunek kredytu określony w Umowie lub pobranie przez Bank
środków pieniężnych z rachunku Kredytobiorcy i uznanie rachunku kredytu, zgodnie z zasadami
określonymi w Umowie.
KARENCJA
1.
2.
3.
Kredytobiorca może, za zgodą Banku, skorzystać z karencji w spłacie kredytu na warunkach
określonych w umowie.
Karencja w spłacie kredytu oznacza odroczenie terminu rozpoczęcia spłaty kapitału kredytu
na ustalony w Umowie okres, przy czym Kredytobiorca jest obowiązany regulować w okresie karencji
bieżące zobowiązania z tytułu należnych Bankowi odsetek, opłat, prowizji i składek
ubezpieczeniowych.
Na wniosek Kredytobiorcy Bank może w uzasadnionych przypadkach przedłużyć okres karencji.
TERMINOWOŚĆ SPŁAT
1.
2.
3.
4.
5.
O dotrzymaniu terminu spłaty zobowiązań z tytułu kredytu decyduje data wpływu środków na rachunek
spłaty kredytu wskazany w Umowie.
Bank może określić inne niż wskazane w ust. 1 warunki uznania spłaty za terminową.
Kredytobiorca ma obowiązek zapewnić w dniu wymagalności spłaty, na wskazanym w Umowie
rachunku spłaty kredytu, środki pieniężne w kwocie wystarczającej na spłatę zobowiązań z tytułu
kredytu, zgodnie z warunkami zawartymi w Umowie.
Jeżeli termin spłaty całości/części kredytu lub odsetek przypada na dzień ustawowo wolny od pracy,
Kredytobiorca zobowiązuje się zapewnić na rachunku spłaty kredytu, na ten dzień kwotę wystarczającą
do spłaty całości wymagalnych zobowiązań.
Jeżeli w dniu wymagalności spłaty, Kredytobiorca nie zapewni na rachunku spłaty kredytu środków
pieniężnych w wysokości zapewniającej pokrycie wymaganych kwot, Bank dokona spłaty w kwocie
11
6.
7.
8.
9.
znajdującej się na tym rachunku, a brakującą kwotę będzie traktował jako zadłużenie
przeterminowane.
Od kwoty zadłużenia przeterminowanego Bank będzie pobierał odsetki wg stopy procentowej dla
zadłużenia przeterminowanego obowiązującej w Banku w okresie, za który odsetki są naliczane,
zgodnie z zasadami przyjętymi w Banku, aż do momentu całkowitej spłaty tego zadłużenia.
O powstaniu zaległości w spłacie należności z tytułu udzielonego kredytu Bank zawiadamia pisemnie
Kredytobiorcę oraz poręczycieli /gwarantów.
Środki wpływające na spłatę zobowiązań z tytułu udzielonego kredytu zaliczane są przez Bank na
poczet zadłużenia Kredytobiorcy w następującej kolejności:
1)
koszty windykacyjne i egzekucyjne
2)
wymagalne opłaty i prowizje,
3)
odsetki od zadłużenia przeterminowanego,
4)
wymagalne odsetki
5)
przeterminowany kapitał,
6)
należne odsetki,
7)
należny kapitał.
Jeżeli wpłata na rachunek kredytu przekracza saldo wymagalnego zadłużenia z tytułu kredytu to
nadwyżka nad kwotą wymagalnego zadłużenia Kredytobiorcy pozostaje nieoprocentowana na
rachunku kredytu do dnia wymagalności kolejnej płatności lub do dnia realizacji złożonej przez
Kredytobiorcę dyspozycji przedterminowej spłaty części lub całości zadłużenia.
PRZEDTERMINOWA SPŁATA KREDYTU
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
Aby dokonać przedterminowej spłaty części/całości kredytu w rachunku kredytowym Kredytobiorca
wpłaca na swój rachunek kredytowy środki oraz składa pisemną dyspozycję zaliczenia środków
na poczet wcześniejszej spłaty.
Dyspozycja przedterminowej spłaty części lub całości udzielonego kredytu przed terminem jego
wymagalności (spłata przedterminowa) powinna zawierać:
1)
numer Umowy,
2)
kwotę spłaty,
3)
wskazanie, w przypadku spłaty częściowej, czy spłata ma powodować zmniejszenie kwoty raty,
czy skrócenie okresu kredytowania.
Bank może przyjąć dyspozycję przedterminowej spłaty kredytu przed datą wpływu środków na
rachunek kredytowy, z zastrzeżeniem, że jeśli środki przeznaczone na wcześniejszą spłatę nie wpłyną
na rachunek kredytowy w terminie 7 dni od daty spłaty wskazanej w dyspozycji – dyspozycja zostanie
anulowana.
Częściowa spłata kredytu przed terminem określonym w Umowie wymaga zmiany harmonogramu
spłat oraz podpisania stosownego aneksu do Umowy, o ile Umowa nie stanowi inaczej.
Bank dokonuje rozliczenia przedterminowej częściowej spłaty kredytu wyłącznie w określonych w
Umowie terminach płatności rat, bez względu na termin wpływu środków na rachunek spłaty kredytu
Jeśli Klient w dyspozycji wcześniejszej spłaty nie wybrał sposobu zmiany harmonogramu spłat, to
wcześniejsza spłata powoduje skrócenie okresu kredytowania.
Przedterminowa spłata części kredytu nie zwalnia Kredytobiorcy z obowiązku spłaty kolejnych rat w
terminach przewidzianych w harmonogramie spłat.
Za przedterminową spłatę kredytu Bank może pobrać prowizję określoną w Tabeli opłat i prowizji.
Otrzymana przez Bank dyspozycja spłaty przedterminowej całości kredytu jest realizowana w terminie
nie dłuższym niż trzy dni robocze po wpływie środków na rachunek spłaty kredytu.
Za spłatę całości zadłużenia uważa się spłatę:
1)
kapitału pozostałego do spłaty,
2)
odsetek naliczonych do dnia spłaty, w tym odsetek od zadłużenia przeterminowanego,
3)
opłat i prowizji należnych do dnia spłaty,
4)
innych kosztów poniesionych przez Bank z tytułu Umowy.
Kredytobiorca i Bank uznają, że kredyt uważa się za całkowicie spłacony również w przypadku, gdy
kwota należna Bankowi lub Kredytobiorcy z tytułu Umowy jest mniejsza niż pięciokrotność opłaty za list
12
12.
13.
polecony.
Całkowita spłata zadłużenia z tytułu Umowy stanowi podstawę do rozliczenia końcowego kredytu.
Bank jest zobowiązany do zwolnienia ustanowionych zabezpieczeń w terminie do 14 dni roboczych od
dnia całkowitej spłaty kredytu.
ROZDZIAŁ V
WYPOWIEDZENIE KREDYTU I ZASPOKOJENIE ROSZCZEŃ BANKU
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Bank może wypowiedzieć udzielony kredyt w całości lub w części, jeżeli istotne warunki nie zostały
przez Kredytobiorcę dotrzymane, a w szczególności:
1)
kredyt został wykorzystany w inny sposób lub na inny cel niż określono w Umowie, albo
w istotnym stopniu uległy zmniejszeniu potrzeby kredytowe,
2)
niedotrzymania przez Kredytobiorcę istotnych warunków Umowy, w szczególności gdy spłata
kredytu, odsetek lub prowizji nie przebiega terminowo,
3)
znacznego obniżenia się wartości ustanowionego zabezpieczenia,
4)
ujawniono, że przedstawione przez Kredytobiorcę dokumenty lub dane stanowiące podstawę
udzielenia kredytu są niezgodne z prawdą,
5)
wyszły na jaw okoliczności świadczące o braku zdolności kredytowej Kredytobiorcy
lub stwierdzono nieprawidłowości w złożonych przez Kredytobiorcę informacjach i dokumentach:
6)
Kredytobiorca utracił zgody, zezwolenia, licencji bądź koncesji potrzebne Kredytobiorcy dla
prowadzenia działalności,
7)
stan majątkowy Kredytobiorcy uległ pogorszeniu po zawarciu Umowy lub pogorszeniu uległy
ustanowione zabezpieczenia i według oceny Banku zwrot kredytu stał się wątpliwy,
8)
Klient stał się niewypłacalny, niezależnie od okoliczności, które są tego przyczyną, a w
szczególności gdy jego majątek nie wystarcza na spłatę zaciągniętego kredytu lub zaprzestał
płacenia swoich zobowiązań lub rozpoczęty został proces jego likwidacji,
9)
nastąpiło inne zdarzenie, które według opinii Banku mogłoby w istotny sposób wpłynąć
na zdolność Kredytobiorcy do wypełniania jego zobowiązań związanych z Umową.
W razie zagrożenia terminowej spłaty należności z tytułu udzielonego kredytu z przyczyn określonych
w ust.1 Bank może:
1)
wypowiedzieć udzielony kredyt w części lub w całości przed umownym terminem spłaty,
2)
żądać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu oprócz już ustanowionego w Umowie,
3)
żądać przedstawienia przez Kredytobiorcę programu poprawy, uznanego przez Bank
za wiarygodny, pod rygorem zaprzestania dalszego kredytowania.
Okres wypowiedzenia Umowy wynosi 30 dni , a w przypadku zagrożenia upadłością Kredytobiorcy 7
dni od dnia doręczenia oświadczenia Banku o wypowiedzeniu Umowy .
Kredytobiorca może w każdym okresie wypowiedzieć Umowę, z zachowaniem 30 dniowego okresu
wypowiedzenia.
Następnego dnia po upływie okresu wypowiedzenia wszelkie zobowiązania wynikające z Umowy stają
się wymagalne a Kredytobiorca zobowiązany jest do spłacenia wykorzystanej części kredytu wraz z
należnymi odsetkami i innymi należnościami Banku.
O wypowiedzeniu Umowy Bank powiadamia Kredytobiorcę, dłużników z tytułu zabezpieczeń oraz
poręczycieli listem poleconym.
W przypadku wypowiedzenia przez Bank kredytu, Kredytobiorca nie może żądać od Banku
postawienia do jego dyspozycji niewykorzystanej części kredytu.
W okresie wypowiedzenia kredytu Bank nie udziela nowych kredytów Kredytobiorcy i nie zwiększa
zadłużenia z tytułu już udzielonych kredytów w stosunku do salda zadłużenia występującego w dniu
wypowiedzenia Umowy.
Na uzasadniony wniosek Klienta Bank może podjąć decyzję o zawarciu z Klientem porozumienia
o przedłużeniu terminu spłaty kredytu lub raty kredytu, bądź o rozłożeniu na raty kwoty kredytu
pozostałej do spłaty, jeżeli Klient przedstawi w Banku:
1)
program naprawczy, którego realizacja zapewnia, według oceny Banku uzyskanie zdolności
kredytowej w określonym czasie, lub/i
13
10.
11.
12.
2)
źródła spłaty kredytu w terminie możliwym do przyjęcia przez Bank.
Bank zastrzega sobie możliwość obniżenia określonej w Umowie wysokości przyznanego limitu
kredytowego lub odmowy wypłaty kolejnej transzy kredytu, w drodze jednostronnego oświadczenia
woli w przypadku:
1)
pogorszenia się sytuacji majątkowej Kredytobiorcy lub zaistnienia innych okoliczności, które
negatywnie wpływają w ocenie Banku na zdolność kredytową Kredytobiorcy,
2)
pogorszenia się obsługi Konta Kredytobiorcy w Banku a w szczególności:
a) obniżenia się wysokości wpływów na konto w przypadku udzielenia kredytu obrotowego w
rachunku bieżącym wskazujących na pogorszenie zdolności Kredytobiorcy do
terminowego regulowania zobowiązań z tytułu kredytu,
b) spowodowania przez Kredytobiorcę przekroczenia salda dostępnego konta, w tym wskutek
braku na koncie środków na uregulowanie wierzytelności Banku wynikających z umowy
Konta lub z Umowy.
W przypadku podjęcia przez Bank decyzji o obniżeniu wysokości kredytu Bank:
1)
przekazuje Kredytobiorcy w formie pisemnej informację o obniżeniu wysokości kredytu w
terminie do 7 dni roboczych od dnia podjęcia decyzji,
2)
wstrzymuje możliwość zwiększenia zadłużenia przez Kredytobiorcę, przez zablokowanie
dostępnego limitu kredytu w rachunku bieżącym lub wstrzymanie wypłaty transz,
3)
wzywa pisemnie Kredytobiorcę do spłaty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w części
przekraczającej nową wysokość kredytu w terminie 14 dni od daty otrzymania pisma, pod
rygorem wypowiedzenia Umowy, jeżeli w momencie obniżenia wysokości kredytu Kredytobiorca
wykorzystywał kredyt.
Obniżenie wysokości kredytu w przypadku, o którym mowa powyżej nie wymaga zawarcia aneksu
do Umowy.
ROZDZIAŁ VI
ZAKOŃCZENIE UMOWY
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Umowa ulega rozwiązaniu z chwilą:
1)
upływu terminu, na który została zawarta,
2)
upływu terminu jej wypowiedzenia,
3)
w przypadku umowy o kredyt w rachunku bieżącym również z chwilą rozwiązania umowy konta.
Umowa wygasa, jeżeli przed wypłatą kredytu:
1)
Kredytobiorca będący osobą fizyczną zmarł,
2)
ogłoszono upadłość Kredytobiorcy,
3)
Kredytobiorca nie spełnił w terminie określonym w Umowie wszystkich warunków, od których
Bank uzależnił wypłatę kredytu lub nie skorzystał z kredytu w terminie ustalonym w umowie.
Z dniem wygaśnięcia Umowy Bank nie jest zobowiązany do udostępnienia kwoty kredytu.
Kredytobiorca może wnioskować o podpisanie nowej Umowy na dotychczasowych warunkach.
Z zastrzeżeniem ust.2 z chwilą śmierci Kredytobiorcy prawa i obowiązki wynikające z umowy kredytu
przechodzą na spadkobierców Kredytobiorcy.
Bank może odmówić wypłaty kredytu i odstąpić od Umowy, jeżeli:
1)
Kredytobiorca nie zapłacił prowizji i opłat wynikających z Umowy oraz innych umów podpisanych
z Bankiem, lub
2)
zaszły okoliczności stwarzające zagrożenie terminowej spłaty kredytu, które nie były znane
Bankowi w dniu podpisywania Umowy, lub
3)
przed uruchomieniem kredytu wszczęto postępowanie egzekucyjne lub upadłościowe wobec
Kredytobiorcy, wszczęto postępowanie układowe wobec Kredytobiorcy, przedsiębiorstwo
Kredytobiorcy zostało postawione w stan likwidacji,
Bank informuje Kredytobiorcę o skorzystaniu z prawa do odstąpienia od Umowy pisemnie, listem
poleconym, przesłanym na ostatni znany Bankowi adres do korespondencji.
Odstąpienie od Umowy nie zwalnia Kredytobiorcy od obowiązku zapłaty prowizji przygotowawczej, a w
14
8.
9.
10.
11.
przypadku wcześniejszego jej zapłacenia nie upoważnia do żądania jej zwrotu.
Od dnia rozwiązania Umowy zadłużenie z tytułu wykorzystanego kredytu traktowane jest jako
zadłużenie przeterminowane.
Po upływie terminu spłaty określonego w Umowie albo na skutek rozwiązania Umowy Bank może
rozpocząć dochodzenie należności z tytułu Umowy poprzez podjęcie działań windykacyjnych,
w szczególności zaspokoić się z przyjętych zabezpieczeń. O kolejności i zakresie realizacji tego
uprawnienia decyduje Bank.
W razie braku możliwości zaspokojenia roszczeń Banku, Bank może złożyć wniosek o ogłoszenie
upadłości Kredytobiorcy będącego podmiotem gospodarczym .
Koszty sądowe i koszty windykacji obciążają Kredytobiorcę i są pokrywane w pierwszej kolejności.
ROZDZIAŁ VII
POSTANOWIENIA KOŃCOWE
DORĘCZENIA
1.
2.
3.
4.
Korespondencję Banku do Kredytobiorcy oraz do dłużników z tytułu zabezpieczeń i poręczycieli
uznaje się za doręczoną, jeżeli została wysłana na wskazany przez nich adres zamieszkania,
prowadzenia działalności lub do korespondencji.
Pismo wysłane do Kredytobiorcy na ostatni znany Bankowi adres do korespondencji uważa się
za doręczone.
W przypadku zmiany adresu do korespondencji Kredytobiorcy po zawarciu Umowy oraz nie
powiadomieniu Banku o tym fakcie, oświadczenia i zawiadomienia przesyłane będą na ostatni,
podany Bankowi adres.
W razie zwrotu korespondencji z powodu zmiany adresu bez powiadomienia Banku, odmowy odbioru
lub nieodebrania z urzędu pocztowego, pomimo awizowania - zwrócone pismo, z adnotacją o
przyczynach niedoręczenia, Bank składa do akt ze skutkiem doręczenia.
ZMIANA UMOWY I REGULAMINU
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Rozwiązanie Umowy, jej uzupełnienie lub zmiana wymagają formy pisemnej pod rygorem
nieważności, chyba, że Umowa lub przedmiotowy Regulamin stanowią inaczej.
Niniejszy Regulamin stanowi integralną część Umowy.
Bank zastrzega sobie prawo do dokonywania zmian Regulaminu kredytu ze względu na zmiany
organizacyjne w Banku, zmiany obowiązujących przepisów oraz zmiany sytuacji rynkowej.
O każdej zmianie niniejszego Regulaminu Bank powiadamia Kredytobiorcę wysyłając mu zmienione
warunki tego Regulaminu listem zwykłym na adres korespondencyjny lub przekazuje w inny ustalony
sposób.
Wprowadzenie zmian w niniejszym Regulaminie nie wymaga aneksu do Umowy.
Jeżeli w terminie 14 dni roboczych od daty otrzymania korespondencji, zawierającej informację o
zmianie warunków Regulaminu, Kredytobiorca nie złoży pisemnego oświadczenia o odmowie ich
przyjęcia, przyjmuje się, że Kredytobiorca zaakceptował nową treść Regulaminu, przy czym
zawiadomienie uznaje się za doręczone po 14 dniach od jego wysłania.
Jeżeli Kredytobiorca nie przyjmie zmienionych warunków Regulaminu będzie to równoznaczne z
wypowiedzeniem Umowy.
Bank zastrzega sobie prawo do wprowadzania nowych usług lub nowej funkcjonalności, w tym
nowych form kredytowania. Wprowadzenie tych zmian nie wymaga informowania Kredytobiorców w
sposób określony w ustępach powyższych.
Skorzystanie przez Kredytobiorcę z nowych usług lub nowej funkcjonalności jest równoznaczne
z akceptacją odpowiednich postanowień Regulaminu.
15