4 Pieniądz i bank. Formy wymiany Bezpośrednia TOWAR - TOWAR Pośrednia TOWAR - PIENIĄDZ - POWAR Istota pieniądza Ewolucja pieniądza prowadzi w kierunku jego dematerializacji. Pieniądz staje się czystym nominałem, symbolem wartości. Istota pieniądza - powszechny ekwiwalent wyrażający wartość towarów cyrkulacyjnych w obiegu. Pieniądz: - jest bezwarunkowo akceptowany jako pośrednik w wymianie, - niezależnie od jego wartości wewnętrznej, występuje przymus przyjęcia go wg. wartości nominalnej, - jest symbolem wartości towarów. Funkcje pieniądza: Funkcje podstawowe: - miernik wartości, - środka cyrkulacji, - środka tezauryzacji (gromadzenie skarbu), - środka płatniczego. Funkcja specjalna: - pieniądza światowego. Rodzaje pieniądza: Wg. Kryterium stanu fizycznego: towarowy, kruszcowy, papierowy, bankowy, elektroniczny. Wg. Kryterium wartości: pełnowartościowy, niepełnowartościowy (podwartościowy, nadwartościowy) Wg. Kryterium płynności: gotówka, wkłady a'vista, wkłady terminowe. Prawa obiegu pieniądza prawo Greshama - Kopernika, prawo wypierania szybkości przez masę i masy przez szybkość. Ad1. (prawo wypierania pieniądza lepszego z obiegu przez pieniądz gorszy) Jeżeli w obiegu krążą dwa rodzaje pieniądza, to z czasem w obiegu powstaną te o mniejszej wartości substancjonalnej w stosunku do nominalnej (gorszej) Lepszy i gorszy pieniądz Pieniądz lepszy Wartość wewnętrzna nominalnej, Pieniądz gorszy Wartość wewnętrzna (…) … rozliczenia pieniężne; zarządza aktywami finansowymi i majątkiem na rzecz i w imieniu klientów) Nadzór bankowy Najważniejszym zadaniem nadzoru bankowego jest zapewnienie bezpieczeństwa banków. Instytucja ta ma zapobiec powstawaniu sytuacji, które grożą brakiem zaufania do banków i ich upadkiem. Bank Centralny Jest jedynym bankiem posiadającym szersze niż inne banki uprawnienia (możliwość wpływania na obieg pieniądza i działalności innych banków). Każdy bank centralny pełni funkcję: emisyjną, banku banków banku państwa. Bank Centralny - emisyjny - emituje pieniądz, jedyny i prawy środek płatniczy kraju, - wypuszcza znaki pieniężne do obiegu (monopol), - organizuje i reguluje obieg pieniądza. Bank Centralny - bank banków Wpływa na rozmiary kredytów udzielanych przez inne banki, a więc reguluje ilość pieniądza bezgotówkowego w obiegu. Wykorzystuje przy tym następujące instrumenty: Stopę minimalnych rezerw obowiązkowych Stopę kredytu redyskontowego Stopę operacji otwartego rynku Ad1. rezerwa obowiązkowa to część każdego wkładu która musi pozostać w banku bez możliwości jej wykorzystania (np. do udzielnie kredytu) Stopa rezerw obowiązkowych - procentowa relacja rezerwy obowiązkowej do wkładu pieniężnego. Mnożnik… … transakcji w danym kraju Po przekształceniu otrzymujemy: M=P*T/V Masa pieniądza i jego szybkość są do pewnego stopnia substytucyjne. Współczesne systemy pieniężne System pieniężny każdego kraju opiera się o banki i ich organizację. Kreacja pieniądza ma miejsce w ramach systemu bankowego. Sektor bankowy jest największym i najlepiej rozwiniętym segmentem systemu pieniężnego. Aby istniał system bankowy muszą występować 3 elementy: - banki - nadzór bankowy - prawo bankowe. Nadzór bankowy Bank Centralny Banki Banki specjalne Kasy oszczędnościowe Spółdzielczość operacyjne kredytowa Instytucje pośrednictwa finansowego Banki Instytucje powołane do wykonywania operacji pieniężnych związanych z emisją pieniądza, przyjmowaniem wkładów, udzielaniem pożyczek oraz dokonywania rozliczeń na zlecenie klientów… Rola banku centralnego w kształtowaniu podaży pieniądza Bank centralny-opracowanie kreacja pieniądza i narzędzia BC pieniądz, bank i polityka pieniężna Polityka Pieniężna Wykład 2 WSB Konsolidacja banków w Polsce Reklama Prawa autorskie Reklama Kontakt