Rachunek bankowy * jak za*o*y* i korzysta*
advertisement
RACHUNEK BANKOWY – JAK ZAŁOŻYĆ I KORZYSTAĆ Ostrowska Ewelina TH Mątowska Natalia II b RACHUNEK BANKOWY Rachunek bankowy, bankowe narzędzie księgowe. Prowadzony jest przez banki do rejestracji obrotów (wpłat, udzielanych kredytów, rozliczeń bezgotówkowych, wypłat) i stanów wkładów pieniężnych wniesionych do banku przez klientów. Otwarcie rachunku bankowego następuje na podstawie umowy pomiędzy jego posiadaczem a bankiem, której treść jest sporządzana zgodnie z prawem bankowym oraz kodeksem cywilnym. Posiadacz rachunku bankowego może zasadniczo swobodnie dysponować znajdującymi się na nim środkami pieniężnymi, a ewentualne ograniczenia w dysponowaniu rachunkiem mogą wynikać ze szczegółowej treści umowy zawartej z bankiem lub z mocy prawa (np. decyzji sądów). O zmianach na rachunku bankowym klienta, dokonywanych w wyniku wydawanych przez niego dyspozycji, bank informuje go za pomocą wyciągu z rachunku bankowego. UMOWA RACHUNKU BANKOWEGO Umowa rachunku bankowego ma charakter cywilnoprawny, zasady dotyczące jej zawierania regulują kodeks cywilny i prawo bankowe. W umowie rachunku bank zobowiązuje się do przechowywania środków pieniężnych posiadacza i do dokonywania na jego zlecenie rozliczeń pieniężnych. Załącznikiem do takiej umowy jest Karta wzorów podpisów zawierająca nazwiska osób upoważnionych do dysponowania rachunkiem oraz wzory ich podpisów. W określonych sytuacjach księgowania na rachunku mogą być dokonywane także z inicjatywy banku (np. pobieranie opłat). Bez dyspozycji klienta dokonywane są też zajęcia z tytułów wykonawczych. Bank zobowiązany jest do realizacji dyspozycji płatniczych zleconych przez posiadacza rachunku bez zbędnej zwłoki. Bank odpowiada za szkody spowodowane niewykonaniem lub nienależytym wykonaniem takiej dyspozycji. O przebiegu księgowań klient informowany jest za pomocą wyciągu rachunku bankowego. Bank zobowiązany jest do zachowania tajemnicy bankowej. RODZAJE RACHUNKÓW BANKOWYCH Prawo bankowe określa rodzaje rachunków. Są to: Rachunek bieżący - służy do przeprowadzania rozliczeń, tj. otrzymywania należności i regulowania zobowiązań; podmioty gospodarcze mają obowiązek posiadania takiego rachunku; dla osób fizycznych, z wyłączeniem operacji związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej, prowadzone są rachunki oszczędnościowo-rachunkowe rachunek pomocniczy - służy do przeprowadzania rozliczeń w innym banku niż bank prowadzący rachunek bieżący lub do dokonywania operacji w ściśle określonym celu, Rachunek lokaty terminowej - służy do przechowywania nadwyżek finansowych przez okres wynikający z umowy z bankiem, zachęca do tego wyższe oprocentowanie w stosunku do rachunków bieżących, rachunek oszczędnościowy - prowadzony zazwyczaj na rzecz osób fizycznych, dowodem zawarcia umowy takiego rachunku jest książeczka oszczędnościowa lub inny dokument imienny, nie wolno używać go do realizowania rozliczeń związanych z działalnością gospodarczą. rachunek walutowy - umożliwia prowadzenie w polskim banku rachunku w walucie obcej. Na rachunku walutowym przedsiębiorstwa mogą gromadzić waluty wymienialne przekazane z zagranicy bądź pochodzące z tytułów, z których zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa dewizowego możliwy jest transfer walut wymienialnych, a także z tytułów określonych w indywidualnych zezwoleniach dewizowych. Można też wyróżnić inne rodzaje rachunków : rachunek wspólny - przeznaczony dla więcej niż jednej osoby fizycznej (np. małżonków), które korzystają z niego łącznie lub oddzielnie, rachunek maklerski - prowadzony przez biuro maklerskie, służący zakupowi i sprzedaży papierów wartościowych , w sensie prawnym nie spełnia kryteriów rachunku bankowego, gdyż umożliwia także deponowanie papierów wartościowych, które nie są gotówką, rachunek kredytowy - służy do obsługi zaciąganych kredytów, w sensie prawnym nie jest rachunkiem bankowym, ponieważ przy zaciągnięciu kredytu pojawia się na nim saldo ujemne, które zmniejsza się przy każdorazowo spłaconej racie kredytowej, rachunek NOSTRO - rachunek banku krajowego w banku zagranicznym, rachunek LORO - rachunek banku zagranicznego w banku krajowym; dwa ostatnie służą do rozliczeń między bankami. NUMERACJA RACHUNKÓW BANKOWYCH Każdy rachunek posiada swój indywidualny numer. Od 2001 r. polskie banki zastąpiły dotychczasową numerację rachunków numerami w standardzie IBAN, zgodnymi z zaleceniami Unii Europejskiej. JAK ZŁOŻYĆ RACHUNEK BANKOWY To bardzo proste. Jeżeli masz dostęp do Internetu, to na dobrą sprawę nie musisz wychodzić z domu. Jakiego rodzaju konto bankowe chcesz założyć? Konto osobiste czy może rachunek firmowy? A może konto oszczędnościowe albo konto młodzieżowe? Nie ma żadnego problemu. Składasz wniosek o założenie konta przez Internet, bank przysyła Ci kurierem umowę do podpisania, podpisujesz ją i kurier jeden egzemplarz zabiera do banku. I już masz założony rachunek bankowy. Jeżeli umowę przyślą Ci pocztą, no to wtedy musisz pofatygować się na pocztę aby wysłać do banku podpisany egzemplarz umowy o prowadzenie rachunku bankowego. UMOWA RACHUNKU BANKOWEGO zawarta w dniu ....................... r. w ........................., pomiędzy: Bankiem ................................................................................. z siedzibą w ............................ – Oddział w .............................. przy ul. ............................................................... nr ..................., reprezentowanym przez: .............................................. – .............................................. ............................................... – .............................................. zwanym dalej Bankiem, a ........................................ zam. w ............................................ przy ul. ....................................... nr ............... legitymującym się dowodem osobistym nr ........................................................ wydanym przez ........................................................................ zwanym dalej Posiadaczem rachunku. §1 1. Poprzez zawarcie niniejszej umowy Bank zobowiązuje się do otwarcia i prowadzenia rachunku bankowego w formie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego (ROR) na rzecz Posiadacza rachunku, przechowywania na tym rachunku środków pieniężnych posiadacza rachunku i dokonywania na jego zlecenie rozliczeń pieniężnych. 2. Umowa niniejsza zawarta została na czas nieoznaczony. 3. Szczegółowe zasady otwierania i prowadzenia przez Bank rachunku oraz dysponowania nim przez Posiadacza rachunku zawiera „Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków bankowych”, stanowiący integralną część niniejszej umowy. 4. Poprzez podpisanie niniejszej umowy Posiadacz rachunku potwierdza, że otrzymał tekst Regulaminu, o którym mowa w ust. 3, oraz oświadcza, że się z nim zapoznał i zobowiązał się do jego przestrzegania. §2 1. Bank zobowiązany jest do niezwłocznego wykonywania dyspozycji Posiadacza rachunku z zastrzeżeniem postanowień ust. 4. 2. Bank zobowiązany jest do wykonywania dyspozycji Posiadacza rachunku, opatrzonej własnoręcznym podpisem zgodnym ze wzorem podpisu, stanowiącym załącznik nr 1 do niniejszej umowy 3. Dyspozycje, o których mowa w ust. 1, Bank zobowiązany jest wykonać nie później niż następnego dnia od dnia otrzymania dyspozycji – do wysokości środków zgromadzonych na rachunku lub mających pokrycie w udzielonym przez Bank kredycie. 4. Bank zobowiązany jest do wykonywania obowiązków, o których mowa w ust. 1, przy zachowaniu wymogów bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa. § 3 Posiadacz rachunku zobowiązuje się do dokonywania bankowy o wysokości nie mniejszej niż ..........................................................) złotych. miesięcznych wpłat na ........................... rachunek (słownie § 4 1. Środki na rachunku oprocentowane są według zmiennej stopy procentowej, w wysokości obowiązującej dla rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, ogłaszanej przez Bank. 2. W dniu podpisania niniejszej umowy stopa oprocentowania, o której mowa w ust. 1 wynosi ...................% w skali roku. 3. Odsetki na rachunku kapitalizowane są w okresach miesięcznych. § 5 1. Za prowadzenie rachunku oraz za wykonywanie dyspozycji Posiadacza rachunku, a także za przesłanie wyciągów bankowych Bank pobiera prowizje i opłaty w wysokości określonej w „Tabeli opłat i prowizji Banku”, która stanowi integralną część umowy. 2. O wszelkich zmianach w „Tabeli opłat i prowizji”, Bank zobowiązuje się poinformować Posiadacza rachunku pisemnie listem wysłanym na 7 dni przed datą wejścia zmiany w życie. 3. Prowizje i opłaty Bank pobierać będzie z rachunku bezgotówkowo w ostatnim dniu miesiąca (dotyczy opłaty za prowadzenie rachunku) lub w dniu wykonania dyspozycji (w pozostałych przypadkach). 4. Posiadacz rachunku oświadcza, iż otrzymał tekst Tabeli, o której mowa w ust. 1 i przyjmuje ją do wiadomości. § 6 1. Posiadacz rachunku może upoważnić inną osobę do dysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku bankowym. 2. Upoważnienie wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności oraz złożenia przez osobę upoważnioną wzoru podpisu, który stanowić będzie załącznik do niniejszej umowy. § 7 1. Bank zobowiązuje się do przesyłania Posiadaczowi bankowego z ustaleniem salda raz w miesiącu. rachunku wyciągu z rachunku 2. Bank zobowiązany jest przedstawić na każde żądanie Posiadacza rachunku wyciągu z przeprowadzanych na rachunku operacji bankowych za dowolne okresy, za pobraniem opłaty według Tabeli, o której mowa w § 5 ust. 1. §8 1. Umowa niniejsza może zostać rozwiązana za wypowiedzeniem ze skutkiem na koniec miesiąca następującego po miesiącu, w którym doręczyła drugiej stronie wypowiedzenie. 2. Z dniem rozwiązania umowy, następuje zamknięcie rachunku. W terminie ............. dni od tej daty Posiadacz rachunku zobowiązany jest pobrać środki pozostałe na rachunku lub zadysponować nimi w inny sposób. §9 Posiadacz rachunku zobowiązany jest informować Bank o wszelkich zmianach danych podanych w komparycji niniejszej umowy najpóźniej siódmego dnia od zaistnienia tych zmian. § 10 W sprawach nie uregulowanych niniejszą umową zastosowanie mają postanowienia „Regulaminu otwierania i prowadzenia rachunków bankowych” oraz przepisy Prawa bankowego i Kodeksu cywilnego. § 11 Umowę sporządzono w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron. .......................................... ........................................... KONIEC
