WZÓR Umowa Kredytu – Kredyt samochodowy online nr

WZÓR
Umowa Kredytu – Kredyt samochodowy online nr ……………….
1
<<zawarta pomiędzy BRE Bank SA1/ – mBank z siedzibą w Warszawie przy ul. Senatorskiej 18, wpisany do rejestru
przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy
Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000025237, posiadający numer identyfikacji podatkowej NIP: 526-02150-88, o wpłaconym w całości kapitale zakładowym, którego wysokość według stanu na dzień 01.01.2012 r. wynosi
168.410.984 złotych, zwanym dalej Bankiem>>
2
<<zawarta w dniu ……………………..r. pomiędzy BRE Bank SA1/ – mBank z siedzibą w Warszawie przy ul. Senatorskiej 18,
wpisany do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział
Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000025237, posiadający numer identyfikacji podatkowej
NIP: 526-021-50-88, o wpłaconym w całości kapitale zakładowym, którego wysokość według stanu na dzień 01.01.2012r.
wynosi 168.410.984 złotych, zwanym dalej Bankiem, reprezentowanym przez:
1
2
>>
a Panem / Panią
1. Imię i Nazwisko:
...................................................................................................................................................
Adres zamieszkania:
........................................................................................................................................
PESEL / Paszport (seria i nr)3..........................................................................................................
oraz
2. Imię i Nazwisko:
...................................................................................................................................................
Adres zamieszkania:
....................................................................................................................................................
PESEL / Paszport (seria i nr)4..........................................................................................................
5
<<zwanym dalej „Kredytobiorcą”>> / <<zwanymi dalej łącznie „Kredytobiorcą”>>
1.
2.
3.
4.
5.
1
2
3
4
5
6
7
Parametry Kredytu
§1
Na podstawie wniosku o udzielenie Kredytu oraz niniejszej Umowy Kredytu, zwanej dalej także Umową, Bank udziela
Kredytobiorcy, kredytu bezgotówkowego, w kwocie #kwota kredytu# złotych polskich, przeznaczonego na cel określony
w ust. 3, zwanego dalej Kredytem.
Całkowita kwota Kredytu wynosi #całkowita kwota kredytu# zł.
Kredyt przeznaczony jest na:
1). zakup środka transportu o dopuszczalnej masie całkowitej do 3,5 tony w wysokości #kwota kredytu przeznaczona
na zakup pojazdu# zł
2). opłacanie prowizji Banku z tytułu udzielenia Kredytu w wysokości #kwota prowizji Banku# zł
3). 6<<opłacenie kosztów objęcia Kredytobiorcy ubezpieczeniem spłaty Kredytu w wysokości #opłata z tytułu
ubezpieczenia# zł>>
Kredyt zostaje udzielony w celu bezpośrednio nie związanym z działalnością gospodarczą.
Zgodnie z oświadczeniami Kredytobiorcy zawartymi we wniosku o udzielenie Kredytu, na dzień zawarcia Umowy
przyjmuje się iż:
1). cena nabycia środka transportu wynosi #cena nabycia podana przez Kredytobiorcę na wniosku o kredyt# zł,
2). Kredytobiorca zobowiązuje się do nabycia 7<<nowego środka transportu>>/ <<używanego środka transportu>>
wyprodukowanego nie wcześniej niż przed #rok produkcji środka transportu# r ,
3). udział środków własnych Kredytobiorcy w cenie nabycia środka transportu w stosunku do kwoty Kredytu określonej
w ust. 1 wynosi #udział własny podany przez Kredytobiorcę na wniosku o kredyt# %.
Stosowane w przypadku umów zawieranych w formie elektronicznej
Stosowane w przypadku umów zawieranych w formie pisemnej
Seria i nr paszportu występują wyłącznie w przypadku rezydentów nie posiadających nr PESEL
Seria i nr paszportu występują wyłącznie w przypadku rezydentów nie posiadających nr PESEL
Należy wybrać właściwe, w zależności od liczby Kredytobiorców
Występuje jeśli Kredytobiorca zadeklarował przystąpienie do ubezpieczenia spłaty Kredytu
Należy wybrać właściwe zgodnie z wnioskiem kredytowym
Strona 1 z 10
WZÓR
6.
1.
2.
3.
1.
2.
3.
4.
Zmiana parametrów określonych w ust. 5 nie stanowi zmiany Umowy i nie wymaga zawarcia Aneksu. Kredytobiorca jest
zobowiązany do powiadomienia Banku o zakupie środka transportu o parametrach innych niż wskazane we wniosku, nie
później niż w terminie 7 dni od dnia zakupu.
§2
Bank stawia Kredyt do dyspozycji Kredytobiorcy w ciągu 5 dni roboczych licząc od dnia zawarcia niniejszej Umowy, na
rachunku eKONTO numer #wpisać nr eKONTA# z zastrzeżeniem postanowień paragrafu 24.
Informacja o udostępnieniu Kredytu przekazywana jest Kredytobiorcy w formie wiadomości e-mail lub wiadomości SMS
bądź pisemnie.
Wykorzystanie Kredytu następuje w formie gotówkowej - w tym przy użyciu kart bankowych - lub bezgotówkowej, w
sposób określony w „Regulaminie otwierania i prowadzenia rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych i
oszczędnościowych w mBanku”, poprzez realizację dyspozycji do wysokości udzielonego Kredytu.
§3
Prawne zabezpieczenia spłaty Kredytu, oraz innych związanych z nim należności mogą stanowić:
1) przewłaszczenie częściowe przedmiotu kredytowania określonego w paragrafie 1 niniejszej Umowy;
2) przewłaszczenie pod warunkiem zawieszającym przedmiotu kredytowania określonego w paragrafie 1 niniejszej
Umowy;
3) przelew (cesja) na rzecz Banku praw z tytułu umowy (polisy) ubezpieczenia autocasco/casco przedmiotu
kredytowania określonego w paragrafie 1 niniejszej Umowy, do wysokości łącznej sumy ubezpieczenia, jednak nie
więcej niż wysokość zobowiązania Kredytobiorcy na rzecz Banku;
W dniu zawarcia niniejszej Umowy przyjmuje się następujące zabezpieczenia spłaty Kredytu:
1). 8……….
2). ……….
Określone w ust. 2 zabezpieczenia spłaty Kredytu mogą ulec zmianie na inny rodzaj zabezpieczenia wskazanego w ust. 1,
w przypadku nabycia przez Kredytobiorcę środka transportu o parametrach innych niż zdefiniowane w paragrafie 1 ust. 5
Zmiana rodzaju wymaganych zabezpieczeń spłaty Kredytu nie stanowi zmiany Umowy wymagającej zawarcia Aneksu.
Bank informuje Kredytobiorcę o konieczności ustanowienia innego rodzaju zabezpieczenia spłaty Kredytu po przedłożeniu
przez Kredytobiorcę dokumentów potwierdzających nabycie środka transportu oraz jego parametry. Informacja o nowych
rodzajach wymaganych zabezpieczeń spłaty przekazywana jest Kredytobiorcy telefonicznie bądź w formie wiadomości email.
§4
Kredytobiorca zobowiązuje się do dokonania w ciągu 30 dni, licząc od daty zawarcia Umowy następujących czynności:
1). nabycia środka transportu o którym mowa w paragrafie 1 niniejszej Umowy,
2). przedłożenia w Banku dokumentów potwierdzających nabycie środka transportu,
3). dokonania czynności w celu ustanowienia zabezpieczeń spłaty Kredytu, określonych w paragrafie 3 ust. 2,
4). przedłożenia w Banku dokumentów potwierdzających ustanowienie zabezpieczeń spłaty Kredytu.
2. Nie wywiązanie się z obowiązków określonych w niniejszym paragrafie uprawnia Bank do wypowiedzenia Umowy.
3. Dokumenty potwierdzające ustanowienie zabezpieczeń spłaty Kredytu stanowią:
1). w przypadku zabezpieczenia w formie przewłaszczenia częściowego środka transportu: dowód rejestracyjny środka
transportu z ujawnionym zabezpieczeniem w formie przewłaszczenia na Bank.
W sytuacji gdy w dowodzie rejestracyjnym środka transportu brak jest jednoznacznego wskazania współwłasności na
rzecz Banku (wpis inny niż współwłasność BRE BANK SA) wymagana jest dodatkowo decyzja administracyjna Urzędu
dokonującego rejestracji środka transportu wskazująca wszystkich współwłaścicieli środka transportu lub umowa
zabezpieczenia potwierdzona przez Urząd dokonujący rejestracji środka transportu;
2). w przypadku zabezpieczenia w formie przelewu (cesji) na rzecz Banku praw z tytułu umowy (polisy) ubezpieczenia
autocasco/casco środka transportu: polisa ubezpieczeniowa autocasco/casco z wpisaną adnotacją o cesji praw z
umowy ubezpieczenia na Bank. Bank dopuszcza również możliwość przyjęcia oprócz polisy ubezpieczeniowej
autocasco/casco innego dokumentu potwierdzającego fakt powiadomienia Ubezpieczyciela o cesji praw z polisy na
rzecz Banku np. w postaci zaświadczenia od Ubezpieczyciela.
4. Dokumenty związane z ustanowieniem zabezpieczeń spłaty Kredytu stanowią załączniki do niniejszej Umowy i są jej
integralną częścią.
5. W przypadku naruszenia przez Kredytobiorcę obowiązków wynikających z niniejszej Umowy w zakresie zasad i terminów
spłaty Kredytu jak również w przypadku pogorszenia zdolności kredytowej w zakresie umożliwiającym udzielenie Kredytu
w wysokości określonej w Umowie, Bank może zażądać ustanowienia dodatkowego prawnego zabezpieczenia spłaty
Kredytu.
§5
Bank przyjmie jako zabezpieczenie spłaty Kredytu cesje praw z polisy ubezpieczenia autocasco/casco środka transportu w
przypadku gdy:
1). okres ubezpieczenia jest nie krótszy niż jeden rok,
2). składka z tytułu ubezpieczenia została opłacona przynajmniej w zakresie pierwszej raty,
3). w sumie ubezpieczenia nie ma uwzględnionego udziału własnego Kredytobiorcy w szkodzie,
4). ubezpieczenie musi obejmować co najmniej uszkodzenie, zniszczenie i utratę (w tym kradzież) przedmiotu
ubezpieczenia.
§6
1. Jeśli zabezpieczenie spłaty Kredytu, zgodnie z paragrafem 3 ust. 2, stanowi cesja praw z umowy ubezpieczenia
autocasco/casco środka transportu, Kredytobiorca zobowiązuje się do kontynuowania takiego ubezpieczenia przez cały
okres obowiązywania Umowy oraz umów ustanawiających prawne formy zabezpieczenia spłaty Kredytu.
2. W przypadku, rozwiązania lub wygaśnięcia umowy ubezpieczenia autocasco/casco środka transportu w okresie
obowiązywania niniejszej Umowy, Kredytobiorca pod rygorem wypowiedzenia Umowy, zobowiązany jest do
niezwłocznego zawarcia umowy ubezpieczenia autocasco/casco środka transportu oraz dokonania przelewu praw z tej
umowy na rzecz Banku.
1.
8
Wpisać rodzaje zabezpieczeń wskazane w decyzji kredytowej, należy skorzystać z opisu zabezpieczeń z punktu 1
Strona 2 z 10
WZÓR
3.
4.
5.
6.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
1.
2.
3.
1.
2.
3.
4.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
9
W przypadku, gdy suma ubezpieczenia uległa zmniejszeniu na skutek wypłaty odszkodowania, Kredytobiorca
zobowiązany jest do zawarcia z zakładem ubezpieczeń umowy uzupełniającej w celu podwyższenia sumy ubezpieczenia
do aktualnej wartości środka transportu.
W sytuacji określonej w ust. 1 Kredytobiorca zobowiązuje się do niezwłocznego przedstawienia Bankowi polisy
ubezpieczeniowej z naniesionym przez zakład ubezpieczeń potwierdzeniem o wyrażeniu zgody i przyjęciu do wiadomości
cesji praw z umowy ubezpieczenia na rzecz Banku.
Kredytobiorca zobowiązuje się do zawarcia z zakładem ubezpieczeń umowy ubezpieczenia, w której nie będzie klauzuli
wyłączającej lub ograniczającej możliwość przelewu praw stwierdzonych tą polisą na rzecz osoby trzeciej.
W przypadku zdarzenia rodzącego odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń z tytułu zawartej z nim przez Kredytobiorcę
umowy ubezpieczenia, Bank ma prawo zaliczyć na poczet spłaty Kredytu należną od zakładu ubezpieczeń kwotę z tytułu
odszkodowania.
§7
Umowa Kredytu zostaje zawarta na czas określony tj. do dnia #data spłaty ostatniej raty#, odpowiadającego dacie spłaty
ostatniej raty Kredytu. Termin spłaty pierwszej raty Kredytu, wyznaczony zgodnie z postanowieniami paragrafu 12,
przypada w dniu #dzień spłaty pierwszej raty#.
Terminy spłaty (daty spłaty) oraz wysokości spłacanych rat Kredytu (kapitału Kredytu wraz z należnymi odsetkami)
określa Harmonogram spłat Kredytu (zwany dalej Harmonogramem), stanowiący załącznik nr 1 do niniejszej Umowy,
będący jej integralną częścią.
W przypadku rozbieżności pomiędzy określonymi powyżej: czasem obowiązywania Umowy Kredytu (datą spłaty ostatniej
raty Kredytu) oraz datą spłaty pierwszej raty Kredytu a ich terminami określonymi w Harmonogramie, obowiązują daty
wskazane w Harmonogramie. Rozbieżność terminów, o których mowa powyżej związana jest z wybranym przez
Kredytobiorcę dniem spłaty raty oraz datą udostępnienia Kredytu.
Harmonogram sporządzany jest w formie wydruku komputerowego, nie wymaga podpisów stron i przesyłany jest do
Kredytobiorcy w terminie 7 dni, licząc od daty udostępnienia Kredytu. Harmonogram dostępny jest również w serwisie
transakcyjnym Banku. W przypadku nieotrzymania Harmonogramu w terminie określonym w niniejszym ust.,
Kredytobiorca powinien niezwłocznie skontaktować się z Bankiem. Nieotrzymanie Harmonogramu nie zwalnia
Kredytobiorcy z obowiązku spłaty rat Kredytu.
Informację o wysokości i terminach spłat Kredytobiorca może również otrzymać za pośrednictwem BTOK.
W okresie obowiązywania Umowy, Kredytobiorca ma prawo do otrzymania, na swój wniosek, w każdym czasie, bezpłatnego
Harmonogramu spłaty.
§8
Kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty Kredytu w miesięcznych ratach 9<<równych>>/<<malejących>>. Zmiana rodzaju
rat odbywa się na podstawie dyspozycji Kredytobiorcy, a w przypadku Kredytu udzielonego więcej niż jednemu
Kredytobiorcy na podstawie zgodnej dyspozycji wszystkich Kredytobiorców. Zmiana ta nie wymaga zawarcia Aneksu.
Liczba rat Kredytu wynosi #liczba rat kredytu#
Spłaty rat Kredytu następują #dzień płatności rat# dnia miesiąca. Zmiana dnia płatności rat Kredytu odbywa się na
podstawie dyspozycji Kredytobiorcy, a w przypadku Kredytu udzielonego więcej niż jednemu Kredytobiorcy na podstawie
dyspozycji każdego z Kredytobiorców. Zmiana ta nie wymaga zawarcia Aneksu.
§9
Spłaty Kredytu Kredytobiorca dokonuje za pośrednictwem rachunku eKONTO o numerze: #nr rachunku#. Spłata Kredytu
dokonywana jest na podstawie zlecenia Kredytobiorcy dokonywania przelewu ze wskazanego powyżej rachunku.
Kredytobiorca zleca i upoważnia Bank do pobierania z ww. rachunku bez jego odrębnych oświadczeń i dyspozycji kwot rat
udzielonego mu Kredytu. Niniejsze zlecenie i upoważnienie są nieodwołalne w okresie obowiązywania Umowy, wygasają z
chwilą całkowitej spłaty Kredytu i nie wygasają w razie śmierci Kredytobiorcy.
Kredytobiorca zobowiązany jest zapewnić na rachunku wskazanym w ust. 1, w terminach określonych w Harmonogramie,
środki odpowiadające wysokości wymagalnej raty Kredytu.
Dokonane wpłaty, Bank zalicza na spłatę należności z tytułu Umowy, według kolejności: odsetki od kredytu, kapitał.
W przypadku zawarcia Umowy przez więcej niż jednego Kredytobiorcę, odpowiedzialność wszystkich Kredytobiorców za
spłatę Kredytu jest solidarna.
§ 10
Kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej, która wynosi #wysokość % nominalnego# % w
stosunku rocznym.
Wysokość zmiennej stopy procentowej ustalona została jako suma zmiennej stawki bazowej obowiązującej w Banku,
wynoszącej #wysokość stawki bazowej WIBOR3M#, z dnia #dzień ostatniego badania stawki WIBOR3M#, ustalanej w
trybie opisanym w punkcie 3 i marży Banku wynoszącej #wysokość marży Banku# p.p. Marża Banku ulega zmianie w
przypadkach określonych w paragrafie 11.
Bank na koniec każdego miesiąca, dokonuje sprawdzenia stawki referencyjnej WIBOR3M ogłaszanej przedostatniego dnia
roboczego tego miesiąca i porównuje ją ze stawką bazową obowiązującą w Banku w dniu sprawdzenia. Bank dokonuje
zmiany wysokości obowiązującej w Banku stawki bazowej w przypadku, gdy stawka referencyjna będzie wyższa albo
niższa o co najmniej 0,10 punktów procentowych od stawki bazowej obowiązującej w Banku. W przypadku, gdy wartość
stawki referencyjnej przyjmie wartość 0,00% lub ujemną Bank przyjmie jako stawkę bazową obowiązującą w Banku
stawkę bazową w wysokości 0,00%. Informacja o stawce bazowej obowiązującej w Banku jest publikowana na stronie
internetowej Banku.
Zmieniona stawka bazowa obowiązująca w Banku zostanie zastosowana najpóźniej piątego dnia roboczego miesiąca,
następującego po miesiącu, w którym nastąpiła zmiana stawki referencyjnej.
Zmiana wysokości oprocentowania uruchomionego Kredytu wynikająca ze zmiany stawki bazowej obowiązującej w
Banku, nastąpi w dniu spłaty najbliższej raty wynikającej z Harmonogramu spłaty.
Zmiana wysokości oprocentowania Kredytu nie uruchomionego odbędzie się w terminie określonym w ust. 3. Bank
uruchomi Kredyt według stawki bazowej obowiązującej w Banku w dniu uruchomienia.
Wybrać właściwe, zgodnie z wnioskiem kredytowym
Strona 3 z 10
WZÓR
7.
O zmianie wysokości oprocentowania Kredytu, Bank poinformuje Kredytobiorcę przed jej dokonaniem za pośrednictwem
strony internetowej Banku, komunikatu w serwisie transakcyjnym Banku dostępnym poprzez stronę internetową Banku
bądź poczty elektronicznej e-mail, BTOK, sieci placówek Banku albo pisemnie.
8. Harmonogram określający nową wysokość zmiennej stopy procentowej oraz rat Kredytu, Bank przekaże za
pośrednictwem serwisu transakcyjnego Banku, dostępnego poprzez stronę internetową Banku.
9. Informację o wysokości rat po zmianie oprocentowania Kredytobiorca może uzyskać również za pośrednictwem BTOK.
10. Wskazany w ust. 8 tryb przekazywania Harmonogramu stosowany jest w całym okresie obowiązywania Umowy, w każdym
przypadku zmiany Harmonogramu, bez względu na przyczyny zmian.
11. Zmiana wysokości oprocentowania Kredytu dokonana zgodnie z postanowieniami niniejszego paragrafu nie stanowi zmiany
Umowy wymagającej zawarcia Aneksu.
1.
2.
3.
§ 11
<<Jeżeli Kredytobiorca, z chwilą zawarcia niniejszej Umowy, przystąpił do ubezpieczenia spłaty Kredytu #nazwa
ubezpieczenia i pakietu ubezpieczeniowego, który wybrał Kredytobiorca# wysokość marży Banku określonej w ust. 2
zostaje obniżona o #wpisać o ile p.p. marża zostanie obniżona# p.p. W sytuacji rezygnacji Kredytobiorcy z niniejszego
ubezpieczenia marża Kredytu ulega podwyższeniu o #wpisać o ile marża zostanie podwyższona# p.p, począwszy od dnia
wymagalności raty Kredytu płatnej w najbliższym terminie zapadalności po złożeniu oświadczenia o rezygnacji z ochrony
ubezpieczeniowej.
W przypadku gdy Kredytobiorca, w terminie 30 dni, licząc od daty zawarcia Umowy, nie ustanowi zabezpieczeń spłaty
Kredytu wskazanych w paragrafie 3, marża Banku określona w paragrafie 10 ust. 2 zostanie podwyższona do wysokości
#wysokość marży dla przypadku gdy kredyt nie posiada zabezpieczenia# p.p. począwszy od dnia wymagalności raty
Kredytu płatnej w najbliższym terminie zapadalności po bezskutecznym upływie terminu o którym mowa 11<<z
uwzględnieniem postanowień ust. 1.>>. Bank informuje Kredytobiorcę o zmianie wysokości marży Banku na piśmie.
Marża Banku określona w paragrafie 10 ust. 2 ulega zmianie i przyjmuje wysokość wskazaną w poniższym zestawieniu,
uzależnioną od wieku środka transportu oraz od stosunku kwoty kredytu do wartości pojazdu. Zmiana marży następuje w
przypadku gdy Kredytobiorca nabędzie środek transportu o parametrach innych niż określone na dzień zawarcia Umowy i
wskazane w paragrafie 1 ust. 5. Przyjmuje się, że wartość środka transportu w przypadku pojazdów używanych równa
jest wartości sumy ubezpieczenia autocasco/casco środka transportu określonej w umowie (polisie) ubezpieczenia tego
środka a w przypadku pojazdów nowych, że wartość środka transportu równa jest cenie nabycia środka transportu
określonej na fakturze/umowie sprzedaży.
10
Stosunek kwoty kredytu określonej w paragrafie 1 ust.
1 do wartości pojazdu
Powyżej 150%
Powyżej 100% i mniej niż 150%
Powyżej 50% i mniej niż 100%
Mniej niż 50%
Wiek środka transportu oraz marża w punktach procentowych:
Nowy
Używany do lat
Używany w
Używany w
3
wieku od 3
wieku
do 6 lat
powyżej 6
lat
……….. p.p.
……….. p.p.
……….. p.p.
……….. p.p.
……….. p.p.
……….. p.p.
……….. p.p.
……….. p.p.
……….. p.p.
……….. p.p.
……….. p.p.
……….. p.p.
……….. p.p.
……….. p.p.
……….. p.p.
……….. p.p.
Marża Banku w przypadkach określonych powyżej ulega zmianie począwszy od dnia wymagalności raty Kredytu płatnej w
najbliższym terminie zapadalności po przedłożeniu w Banku dokumentów potwierdzających ustanowienie zabezpieczeń spłaty
Kredytu 12<<z uwzględnieniem ust. 1>>. Bank informuje Kredytobiorcę o zmianie wysokości marży Banku telefonicznie, bądź
w formie wiadomości e-mail.
§ 12
1. Bank pobiera odsetki od kwoty zadłużenia z tytułu Kredytu, za okres od dnia udostępnienia Kredytu do dnia
poprzedzającego spłatę Kredytu. W przypadku wcześniejszej spłaty Kredytu Bank pobiera odsetki za okres wykorzystania
Kredytu.
2. Odsetki od Kredytu nalicza się przyjmując, iż rok liczy 365 dni.
3. Pierwsza rata Kredytu płatna jest najwcześniej po 28 dniach i nie później niż po 61 dniach od daty udostępnienia
Kredytu.
4. Jeżeli termin spłaty raty Kredytu przypada na dzień uznany ustawowo za wolny od pracy lub w sobotę, upływa on w
najbliższym, następującym po nim dniu roboczym.
§ 13
1. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania Kredytu wynosi #wysokość RRSO# % i jest obliczona zgodnie ze wzorem
matematycznym wskazanym w załączniku nr 4 do Ustawy z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, przy przyjęciu
założeń wymienionych w ust. 1, 2 i 3 powyższego załącznika.
2. Całkowita kwota do zapłaty przez Kredytobiorcę wynosi #całkowita kwota do zapłaty# zł. W całkowitej kwocie do zapłaty
obliczonej zgodnie z założeniami, o których mowa w ust. 1 uwzględniony został całkowity koszt Kredytu wynoszący
„wysokość CKK# zł.
3. Realna, rzeczywista roczna stopa oprocentowania, całkowita kwota do zapłaty przez Kredytobiorcę oraz całkowity koszt
Kredytu mogą różnić się od wskazanych powyżej, z uwagi na sposób wypłaty i spłaty Kredytu, zmianę stóp
procentowych, opłat i prowizji obowiązujących w okresie trwania niniejszej Umowy.
§ 14
1. W zw. z zawarciem niniejszej Umowy Kredytobiorca zapłaci Bankowi, prowizję z tytułu udzielenia Kredytu wynoszącą #%
wysokość prowizji Banku# % kwoty Kredytu tj. #kwotowa wysokość prowizji Banku# zł. Prowizja naliczona jest zgodnie
z obowiązującą w dniu zawarcia Umowy Taryfą Prowizji i Opłat Bankowych mBanku dla osób fizycznych.
10
11
12
Występuje jeśli kredytobiorca przystąpił do ubezpieczenia spłaty kredytu
Występuje jeśli kredytobiorca przystąpił do ubezpieczenia spłaty Kredytu
Występuje jeśli kredytobiorca przystąpił do ubezpieczenia spłaty Kredytu
Strona 4 z 10
WZÓR
2.
3.
1.
2.
3.
4.
5.
1.
2.
3.
4.
5.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
1.
2.
3.
4.
13
Prowizja, o której mowa w ust. 1, płatna jest jednorazowo, w chwili udostępnienia Kredytu Kredytobiorcy, w drodze
potrącenia z kwoty Kredytu.
13
<<W związku z
przystąpieniem przez Kredytobiorcę do Ubezpieczenia spłaty Kredytu #nazwa pakietu
ubezpieczeniowego# Kredytobiorca zobowiązany jest do poniesienia opłaty z tytułu powyższego ubezpieczenia w
wysokości #wysokość opłaty z tytułu ubezpieczenia# zł. Opłata, o której mowa pobierana jest jednorazowo w chwili
udostępnienia Kredytu Kredytobiorcy, w drodze potrącenia z kwoty Kredytu.
§ 15
Za wykonywanie czynności związanych z realizacją Umowy Bank pobiera opłaty i prowizje określone w Taryfie Prowizji i
Opłat Bankowych mBanku dla osób fizycznych.
Wysokość opłat i prowizji może ulegać zmianom. Zmiany wysokości opłat i prowizji mogą nastąpić w przypadku zmiany,
co najmniej jednego z parametrów rynkowych takich jak:
1) zmiany warunków cenowych na rynku międzybankowym,
2) polityki finansowej Banku,
3) poziomu ponoszonych przez Bank kosztów, wysokości opłat i prowizji pobieranych przez inne banki
oraz w zakresie wynikającym ze zmiany tych parametrów.
O zmianach stawek opłat i prowizji, Kredytobiorca będzie informowany za pośrednictwem strony internetowej Banku,
komunikatów w serwisie transakcyjnym Banku dostępnym poprzez stronę internetową Banku, BTOK bądź na piśmie wraz
podaniem daty ich wejścia w życie. W terminie 14 dni od dnia otrzymania informacji o powyższej zmianie, Kredytobiorca
uprawniony będzie do złożenia oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy, w trybie i ze skutkami określonymi w niniejszej
Umowie. Jeżeli Kredytobiorca nie dokona wypowiedzenia Umowy, przyjmuje się, iż Kredytobiorca wyraża zgodę na
zmiany. W takim wypadku obowiązują one od dnia wejścia w życie.
Prowizje i opłaty podlegają zwrotowi w przypadkach przewidzianych przepisami prawa.
Kredytobiorca nie jest zobowiązany do poniesienia opłat notarialnych w związku z zawarciem niniejszej Umowy.
Obsługa Kredytu
§ 16
Bank na wniosek Kredytobiorcy, może udzielić karencji w spłacie kapitału Kredytu (dalej zwanej karencją). W okresie
trwania karencji Kredytobiorca spłaca część raty Kredytu na którą składają się wyłącznie odsetki (rata odsetkowa). Po
zakończeniu okresu karencji, Kredytobiorca spłaca raty Kredytu składające się z kapitału i odsetek (rata kapitałowoodsetkowa).
Warunkiem uwzględnienia wniosku o udzielenie karencji jest prawidłowa realizacja obowiązków wynikających z niniejszej
Umowy oraz zawarcie Aneksu do Umowy.
Za udzielenie karencji Bank pobiera jednorazową opłatę, której wysokość określona zostanie w Aneksie do Umowy,
zgodnie z obowiązującą w dniu zawarcia Aneksu Taryfą Prowizji i Opłat Bankowych mBanku dla osób fizycznych.
Czas obowiązywania Umowy oraz liczba rat Kredytu nie ulegają zmianie.
Pozostałe warunki udzielenia karencji określa „Regulamin udzielania kredytu samochodowego online”.
§ 17
Kredytobiorca może bezpłatnie, bez prowizji Banku, w całym okresie obowiązywania niniejszej Umowy, dokonać
wcześniejszej spłaty części lub całości Kredytu.
Wcześniejsza spłata Kredytu może być zrealizowana:
1) samodzielnie, przez Kredytobiorcę (każdego z Kredytobiorców), za pośrednictwem serwisu transakcyjnego Banku,
2) za pośrednictwem pracownika BTOK.
Dokonując wcześniejszej spłaty Kredytu, Kredytobiorca wybiera sposób spłaty pozostałej części Kredytu:
1) w zmienionym okresie kredytowania, przy zachowaniu dotychczasowej wysokości rat Kredytu,
2) w zmienionej wysokości rat Kredytu przy zachowaniu dotychczasowego okresu kredytowania.
W dniu wcześniejszej spłaty Kredytu naliczane i pobierane są odsetki za okres od dnia ostatniej spłaty Kredytu do dnia
poprzedzającego dzień wcześniejszej spłaty włącznie. Informacja o wysokości należnych w takim przypadku odsetek jest
udostępniana Kredytobiorcy za pośrednictwem pracownika BTOK.
Realizując wcześniejszą spłatę Kredytu Bank dokonuje obniżenia całkowitego kosztu kredytu o te koszty, które dotyczą
okresu, o który skrócono czas obowiązywania Umowy.
W przypadku wcześniejszej całkowitej spłaty Kredytu Bank rozlicza się z Kredytobiorcą w terminie 14 dni, licząc od dnia
dokonania wcześniejszej całkowitej spłaty Kredytu. Rozliczenia pieniężne realizowane są na rachunek służący do spłaty
Kredytu wskazany w paragrafie 9.
Po zrealizowaniu wcześniejszej spłaty części Kredytu, Bank przekaże zmieniony Harmonogram w trybie określonym w
paragrafie 10.
Zmiana okresu kredytowania (czasu obowiązywania Umowy Kredytu) oraz wysokości rat Kredytu dokonana w wyniku
wcześniejszej spłaty Kredytu nie stanowi zmiany Umowy wymagającej zawarcia Aneksu do Umowy.
§ 18
W wypadku niespłacenia w umówionym terminie Kredytu wraz z należnymi Bankowi odsetkami, prowizjami, opłatami lub
innymi należnościami Bank wezwie Kredytobiorcę do niezwłocznego wpłacenia wymagalnych należności. Niespłacenie
Kredytu w umówionym terminie może skutkować wypowiedzeniem Umowy przez Bank.
Niespłacenie Kredytu lub jego części w ustalonym terminie powoduje uznanie niespłaconej kwoty za zadłużenie
przeterminowane. Od powyższego zadłużenia Bank pobiera odsetki według zmiennej stopy procentowej wynikającej z
Tabeli stóp procentowych mBanku dla osób fizycznych obowiązującej w dniu popadnięcia w opóźnienie. W dniu zawarcia
Umowy oprocentowanie dla należności przeterminowanych wynosi #wysokość oprocentowania należności
przeterminowanych# % w stosunku rocznym.
Zmiana stopy procentowej odsetek dla należności przeterminowanych w trakcie trwania niniejszej Umowy następuje w
przypadku zmiany maksymalnej wysokości odsetek wynikających z czynności prawnej określonych w ustawie Kodeks
Cywilny w zakresie wynikającym z tej zmiany oraz w przypadku zmiany stopy procentowej, o której mowa w § 10.
Kredytobiorca upoważnia Bank do pobrania, bez odrębnego oświadczenia Banku, należności przeterminowanych tj.
niespłaconych w terminie wymagalnych wierzytelności wynikających z niniejszej Umowy, z dowolnego rachunku
bankowego prowadzonego przez Bank na rzecz Kredytobiorcy. Niniejsze upoważnienie nie wymaga odrębnej dyspozycji
występuje jeśli Kredytbiorca przystąpił do ubezpieczenia spłaty Kredytu
Strona 5 z 10
WZÓR
5.
6.
7.
1.
2.
1.
2.
3.
4.
5.
1.
2.
Kredytobiorcy i nie wygasa w razie śmierci Kredytobiorcy. Niniejsze upoważnienie wygasa z chwilą całkowitej spłaty długu
wynikającego z Umowy.
Bank może przenieść wszelkie przysługujące mu z tytułu niniejszej Umowy wierzytelności na osoby trzecie na co
Kredytobiorca wyraża zgodę. Wraz z nabywanymi wierzytelnościami na nabywcę przechodzą wszelkie związane z nimi
prawa.
Wobec zaistnienia zdarzenia, o którym mowa w ust. 5 Kredytobiorca upoważnia Bank do przekazywania przyszłemu
nabywcy wierzytelności wszelkich informacji o Kredytobiorcy i wierzytelności będącej przedmiotem cesji. Bank zwolniony
jest wówczas z obowiązku zachowania tajemnicy bankowej i obowiązków wynikających z Ustawy o ochronie danych
osobowych. O przelewie wierzytelności Kredytobiorca zostanie poinformowany zgodnie z art. 44 ust. 2 Ustawy z 12 maja
2011 r. o kredycie konsumenckim.
W przypadku nieterminowej spłaty zadłużenia Kredytobiorca wyraża zgodę na przekazywanie przez Bank jego danych osobowych
oraz informacji objętych tajemnicą bankową innym podmiotom zewnętrznym w zakresie niezbędnym do przeprowadzenia
wspólnych działań windykacyjnych mających na celu odzyskanie wymagalnych należności. O nazwie firmy windykacyjnej
Kredytobiorca zostanie poinformowany odrębnym pismem.
§ 19
W przypadku podjęcia działań upominawczych lub windykacyjnych Bank pobiera od Kredytobiorcy następujące opłaty:
1) wniosek o nadanie klauzuli wykonalności tytułowi egzekucyjnemu: 50 PLN
2) koszty sądowe - w zależności od wysokości dochodzonego przez Bank roszczenia, w wysokości oraz zgodnie z zasadami
określonymi w ustawie z dnia 28 lipca 2005 r. o kosztach sądowych w sprawach cywilnych,
3) koszty postępowania egzekucyjnego - w zależności od egzekwowanego przez Bank roszczenia, w wysokości oraz zgodnie z
zasadami określonymi w Rozdziale 7 art. 43-60 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o komornikach sądowych i egzekucji,
4) koszty zastępstwa procesowego - w zależności od wysokości dochodzonego roszczenia oraz zasądzonych stawek, w
wysokości oraz zgodnie z § 3 i 6 Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości z dnia 28 września 2002 r. w sprawie opłat za
czynności adwokackie oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów nieopłaconej pomocy prawnej udzielonej z urzędu
oraz zgodnie z § 3 i 6 Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości z dnia 28 września 2002 r. w sprawie opłat za czynności
radców prawnych oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów pomocy prawnej udzielonej przez radcę prawnego
ustanowionego z urzędu.
Podane powyżej koszty (wynikające z przepisów prawa) są podawane według stanu na dzień zawarcia Umowy i mogą
ulec zmianie na skutek zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa.
Oświadczenia Kredytobiorcy i inne postanowienia Umowy Kredytu
§ 20
Kredytobiorca oświadcza, że że przed zawarciem niniejszej Umowy 14<<zostały mu udostępnione w postaci
elektronicznej, w sposób umożliwiający ich przechowywanie i odtwarzanie w zwykłym toku czynności>> / <<zostały mu
doręczone>> wszystkie informacje istotne dla oceny ryzyka i kosztów związanych z zawarciem niniejszej Umowy, został
poinformowany o ponoszeniu ryzyka zmiany stopy procentowej polegającego na tym, że w wyniku niekorzystnej zmiany
stopy procentowej mogą ulec zwiększeniu: wartość całego zaciągniętego zobowiązania oraz koszty obsługi Kredytu.
Kredytobiorca oświadcza również, że informacje wskazane powyżej zostały mu przedstawione w postaci symulacji. W
przypadku ustanowienia zabezpieczeń spłaty Kredytu, o których mowa w paragrafie 3 niniejszej Umowy, Kredytobiorca
oświadcza, że został poinformowany o ryzyku zmiany cen rynkowych zabezpieczeń polegającym na tym, że w przypadku
ich obniżenia może zaistnieć konieczność ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia.
15
<<Kredytobiorca oświadcza, że przed zawarciem Umowy został poinformowany o możliwości otrzymania wyjaśnień
dotyczących treści informacji przekazanych przed zawarciem Umowy oraz postanowień w niej zawartych w sposób
umożliwiający mu podjęcie decyzji dotyczącej zawarcia Umowy.>>
<<Kredytobiorca oświadcza, że przed zawarciem niniejszej Umowy otrzymał od 16<<pracownika Banku>>/
<<pośrednika kredytowego>> wyjaśnienia dotyczące treści informacji przekazanych przed zawarciem Umowy oraz
postanowień w niej zawartych, w sposób umożliwiający podjęcie decyzji dotyczącej zawarcia Umowy.>>
Kredytobiorca oświadcza, że przed zawarciem Umowy otrzymał formularz informacyjny dotyczący kredytu
konsumenckiego oraz został poinformowany przez Bank o prawie otrzymania bezpłatnego projektu Umowy.
Kredytobiorca oświadcza, że wraz z Umową Kredytu otrzymał wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy oraz został
poinformowany o możliwości złożenia oświadczenia w innej postaci niż według wzoru dostarczonego przez Bank.
Kredytobiorca oświadcza, iż wszelkie dane przekazane Bankowi w celu zawarcia niniejszej Umowy są kompletne
i prawdziwe.
§ 21
Kredytobiorca oświadcza, że w zakresie roszczeń Banku wynikających z Umowy, a także w przypadku niezwrócenia przez
Kredytobiorcę Bankowi, w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od Umowy, kwoty udostępnionego
Kredytu wraz z odsetkami obliczonymi za okres od dnia wypłaty Kredytu, tj. dnia postawienia do dyspozycji
Kredytobiorcy do dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od Umowy, w trybie określonym w art. 97 ustawy z dnia
29.08.1997 r. prawo bankowe dobrowolnie poddaje się egzekucji prowadzonej według przepisów ustawy Kodeks
postępowania cywilnego i upoważnia Bank do:
1) wystawienia bankowego tytułu egzekucyjnego do kwoty zadłużenia nie wyższej niż #200% kwoty kredytu# zł
słownie: (#wartość BTE słowna), obejmującej kwotę długu głównego wraz z odsetkami,
2) wystąpienia o nadanie klauzuli wykonalności bankowemu tytułowi egzekucyjnemu najpóźniej w terminie trzech lat od
dnia rozwiązania niniejszej Umowy.
Od dnia następnego po dniu wystawienia bankowego tytułu egzekucyjnego/ wytoczenia powództwa o zapłatę
wierzytelności Banku z tytułu Umowy, Bank ma prawo naliczać odsetki ustawowe od całej kwoty zadłużenia.
14
Jeśli symulacje o których mowa zostały przekazane w formie elektronicznej pozostawić ”zostały mu udostępnione w postaci
elektronicznej, w sposób umożliwiający ich przechowywanie i odtwarzanie w zwykłym toku czynności”. W pozostałych
przypadkach pozostawić ”zostały mu doręczone”
15
Występuje jeśli umowa o kredyt będzie zawierana w formie elektronicznej
16
Wybrać właściwe
Strona 6 z 10
WZÓR
§ 22
Kredytobiorca wyraża zgodę na przetwarzanie przez Bank i Biuro Informacji Kredytowej SA w Warszawie, ul. Postępu
17A, informacji stanowiących tajemnicę bankową dotyczących zobowiązania wynikającego z Umowy Kredytu po jego
wygaśnięciu, wszystkich innych zobowiązań Kredytobiorcy po ich wygaśnięciu, zobowiązań wygasłych na dzień
niniejszego oświadczenia wobec Banku, innych banków i instytucji upoważnionych do udzielania kredytów. Kredytobiorca
potwierdza, że został poinformowany, iż powyższa zgoda może być w każdym czasie odwołana.
Tak,
Nie
II Kredytobiorca
Tak,
Nie
I Kredytobiorca
1.
2.
Kredytobiorca oświadcza, że został poinformowany, iż Bank w celu podjęcia niezbędnych działań związanych z zawarciem
i wykonaniem Umowy Kredytu oraz w celu realizacji ustawowo określonych uprawnień i obowiązków Banku związanych z
wykonywaniem czynności bankowych, może przekazać jego dane osobowe do:
Systemu Bankowy Rejestr – bazy danych, której administratorem danych w rozumieniu Ustawy o ochronie danych
osobowych jest Związek Banków Polskich z siedzibą w Warszawie, adres Biura Obsługi Klienta – ul. Postępu 17a, 02676 Warszawa,
innych instytucji ustawowo upoważnionych do udzielania kredytów
w przypadkach, zakresie i celu określonych w Ustawie prawo bankowe.
Kredytobiorca oświadcza, że został poinformowany iż Bank jako administrator danych osobowych w rozumieniu Ustawy o
ochronie danych osobowych, będzie przetwarzał dotyczące Kredytobiorcy dane osobowe w bankowym zbiorze danych w
celu wykonywania czynności bankowych, których jest stroną, o dobrowolności podania danych, prawie dostępu do nich
oraz ich poprawiania, prawie zgłaszania sprzeciwu na marketing bezpośredni własnych produktów i usług Banku.
I Kredytobiorca
Tak,
Nie
II Kredytobiorca
Tak,
Nie
3.
4.
17
5.
18
Wyrażam zgodę na objęcie mnie ochroną ubezpieczeniową na warunkach określonych w grupowej Umowie
Ubezpieczenia Spłaty Kredytu Samochodowego „Pakiet Standard”/ „Pakiet Komfort”/ „Pakiet Prestiż” zawartej w dniu
02.04.2009 r. pomiędzy Bankiem a Benefia TUnŻ S.A. w zakresie:
-„Pakiet Standard”- śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku, całkowita trwała niezdolność do pracy w wyniku
nieszczęśliwego wypadku, czasowa niezdolność do pracy spowodowana pobytem w szpitalu w wyniku
nieszczęśliwego wypadku, poważne zachorowanie,
-”Pakiet Komfort”- śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku, całkowita trwała niezdolność do pracy w wyniku
choroby lub nieszczęśliwego wypadku, czasowa niezdolność do pracy spowodowana pobytem w szpitalu w wyniku
nieszczęśliwego wypadku, poważne zachorowanie,
-”Pakiet Prestiż”- śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku - jeżeli nastąpiła w okresie 180 dni kalendarzowych od
daty zajścia nieszczęśliwego wypadku, całkowita trwała niezdolność do pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
czasowa niezdolność do pracy spowodowana pobytem w szpitalu w wyniku nieszczęśliwego wypadku, poważne
zachorowanie, operacja chirurgiczna,
Oświadczam, że przed przystąpieniem do Umowy Ubezpieczenia Spłaty Kredytu Samochodowego udostępniono mi w
postaci elektronicznej, w sposób umożliwiający ich przechowywanie i odtwarzanie w zwykłym toku czynności tekst
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Spłaty Kredytu Samochodowego dla Kredytobiorców Banku „Pakiet Standard”/
„Pakiet Komfort”/ „Pakiet Prestiż”.
Zgodnie z art. 23 ust.1 pkt.1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych wyrażam zgodę na
przetwarzanie przez Benefia TUnŻ S.A. z siedzibą w Warszawie przy Al. Jerozolimskich 16A informacji zamieszczonych we
wniosku o udzielenie Kredytu, stanowiących moje dane osobowe oraz informacji o Umowie Kredytu, której wniosek
dotyczy i informacji o moim stanie zdrowia w celach związanych z wykonywaniem Umowy Ubezpieczenia, a po jej
zakończeniu – w celach księgowych (nie dotyczy informacji o stanie zdrowia).
Ponadto oświadczam, że zostałem poinformowany o adresie siedziby Benefia TUnŻ S.A., którą jest Warszawa, Al.
Jerozolimskie 162 A, 02-342 Warszawa, celu zbierania danych oraz o przewidywanych odbiorcach danych,
przysługującym mi prawie wglądu do swoich danych oraz ich poprawiania, a także dobrowolności podania danych.
Upoważniam Bank do pobrania z mojego rachunku, środków przeznaczonych na pokrycie opłaty tytułem ubezpieczenia,
zgodnie z aktualnie obowiązującą taryfą składek, nawet jeżeli pobranie składki spowoduje powstanie niedozwolonego
debetu.
Upoważniam Benefia TUnŻ S.A. do poinformowania Banku w przypadku zmiany Uposażonego w trakcie trwania Umowy.
Wyznaczam Bank jako uprawnionego do odbioru świadczeń z tytułu Umowy Ubezpieczenia Spłaty Kredytu
Samochodowego na zaspokojenie zobowiązania z tytułu Kredytu samochodowego wobec Banku do wysokości sumy
ubezpieczenia.
Wyrażam zgodę na zwolnienie Banku z dochowania tajemnicy bankowej w zakresie związanym z wykonaniem Umowy
Ubezpieczenia zawartej przez Bank z Benefia TUnŻ S.A. na moją rzecz i w celu rozpatrzenia roszczenia o wypłatę
świadczenia.
Wyrażam zgodę, aby Bank przekazywał wszelkie niezbędne informacje, w tym dane objęte tajemnicą bankową i ochroną
danych osobowych oraz dokumenty, konieczne do wykonania Umowy Ubezpieczenia Spłaty Kredytu Samochodowego na
rzecz Benefia TUnŻ S.A. oraz do wybranych przez Benefia TUnŻ S.A. podmiotów zajmujących się obsługą ubezpieczenia
w zakresie roszczenia o wypłatę świadczenia, mające na celu wywiązanie się przez Benefia TUnŻ S.A. z zawartej Umowy
Ubezpieczenia Spłaty Kredytu Samochodowego związanej z Umową Kredytu samochodowego i w celu rozpatrzenia
roszczenia o wypłatę świadczenia. Oświadczam, że nie będę z tego tytułu podnosił żadnych roszczeń do Banku.
W razie zajścia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową, upoważniam lekarzy oraz placówki służby zdrowia do
udzielania pełnej informacji o stanie mojego zdrowia, w tym także informacji o okolicznościach mojej śmierci, a Benefia
TUnŻ S.A. do zasięgania powyższych informacji u każdego lekarza, u którego zasięgałem porad lub przez którego byłem
<<Bank oświadcza, że Umowa Kredytu została zawarta przy udziale pośrednika kredytowego #nazwa pośrednika# z
siedzibą w #adres siedziby pośrednika#. Kredytobiorca oświadcza, że przed zawarciem Umowy otrzymał od pośrednika
kredytowego, o którym mowa powyżej, informacje określone w art.7 ust. 4 i 5 oraz w art. 28 ustawy z dnia 12 maja
2011 r. o kredycie konsumenckim.>>
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
17
18
Występuje gdy w procesie udzielenia kredytu uczestniczył pośrednik kredytowy
Występuje dla mBanku, jeśli Kredytobiorca przystąpił do ubezpieczenia spłaty kredytu
Strona 7 z 10
WZÓR
badany lub leczony (powyższe upoważnienie dotyczy również wszelkich placówek medycznych, w tym przychodni i
szpitali) w celu realizacji Umowy Ubezpieczenia Spłaty Kredytu Samochodowego w zakresie ustalenia odpowiedzialności
Benefia TUnŻ S.A. z tytułu zdarzeń objętych niniejszym ubezpieczeniem.
15. Ponadto oświadczam, że wszystkie informacje podane przeze mnie w niniejszym oświadczeniu są prawdziwe, kompletne i
zostały przekazane w dobrej wierze zgodnie z posiadaną przeze mnie wiedzą.
16. Suma ubezpieczenia „Pakiet Standard”/ „Pakiet Komfort”/ „Pakiet Prestiż” zakres ochrony, prawa i obowiązki
Ubezpieczonego oraz wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela określone są w Ogólnych Warunkach
Ubezpieczenia Spłaty Kredytu Samochodowego Pakiet Standard/Pakiet Komfort/Pakiet Prestiż. W przypadku wystąpienia
zdarzenia ubezpieczeniowego określonego w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Spłaty Kredytu Samochodowego Pakiet
Standard/Pakiet Komfort/Pakiet Prestiż, Kredytobiorca może dokonać zgłoszenia roszczenia bezpośrednio do
Ubezpieczyciela lub za pośrednictwem BTOK. Reklamacje dotyczące ubezpieczenia rozpatrywane są przez Bank, z
wyłączeniem reklamacji dotyczących likwidacji szkody i wysokości odszkodowania, które będą rozpatrywane przez
Ubezpieczyciela. Kredytobiorca ma prawo do rezygnacji z ubezpieczenia Spłaty Kredytu Samochodowego Pakiet
Standard/Pakiet Komfort/Pakiet Prestiż na podstawie oświadczenia złożonego Ubezpieczającemu w formie pisemnej,
zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia Spłaty Kredytu Samochodowego Pakiet Standard/Pakiet Komfort/Pakiet
Prestiż.
1.
2.
Odstąpienie od Umowy Kredytu oraz Rozwiązanie Umowy Kredytu
§ 23
Kredytobiorca ma prawo odstąpić od Umowy, bez podania przyczyny w terminie 14 dni od dnia zawarcia Umowy na
podstawie Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Skuteczne odstąpienie od Umowy oznacza, że
traktuje się ją jako niezawartą a świadczenia stron podlegają rozliczeniu i zwrotowi zgodnie z obowiązującymi przepisami
prawa.
<<Termin odstąpienia jest zachowany, jeżeli Kredytobiorca przed jego upływem wyśle do Banku, na adres
korespondencyjny wskazany we wzorze oświadczenia o odstąpieniu od Umowy lub formularzu informacyjnym dotyczącym
kredytu konsumenckiego pisemne oświadczenie o odstąpieniu od Umowy.>>
19
<<Termin odstąpienia jest zachowany, jeżeli Kredytobiorca przed jego upływem wyśle do Banku lub pośrednika
kredytowego, na adres korespondencyjny wskazany we wzorze oświadczenia o odstąpieniu od Umowy lub formularzu
informacyjnym dotyczącym kredytu konsumenckiego pisemne oświadczenie o odstąpieniu od Umowy.>>
3.
Kredytobiorca niezwłocznie tj. nie później niż w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od Umowy
Kredytu, zwraca do Banku kwotę udostępnionego Kredytu wraz z odsetkami, w wysokości wyliczonej według uzgodnionej
stopy oprocentowania wskazanej w niniejszej Umowie Kredytu, za okres od dnia wypłaty Kredytu czyli postawienia
Kredytu do dyspozycji Kredytobiorcy do dnia jego spłaty.
4. Wysokość odsetek, o których mowa w ust. 3 wynosi #wysokość odsetek w stosunku dziennym# zł w stosunku dziennym.
5. W przypadku Kredytu udzielonego więcej niż jednemu Kredytobiorcy, każdy z nich jest uprawniony do samodzielnego
złożenia oświadczenia o odstąpieniu od niniejszej Umowy, ze skutkiem dla pozostałych Kredytobiorców.
§ 24
Bank zastrzega sobie prawo odstąpienia od Umowy i odmowy wypłaty Kredytu, jeżeli:
1) Kredytobiorca złożył w Banku dokumenty lub przedstawił informacje, które okazały się niezgodne ze stanem
rzeczywistym,
2) Bank stwierdził, że dokumenty będące podstawą udzielenia Kredytu są sfałszowane.
§ 25
1. Umowa Kredytu może być wypowiedziana przez każdą ze Stron.
2. Wypowiedzenie Umowy dokonywane jest w formie pisemnej pod rygorem nieważności.
3. Okres wypowiedzenia Umowy wynosi 30 dni.
4. Kredytobiorca, a w przypadku gdy Umowa Kredytu została zawarta z więcej niż jednym Kredytobiorcą każdy z
Kredytobiorców, samodzielnie, ze skutkiem dla pozostałych, może w każdym czasie wypowiedzieć Umowę Kredytu.
§ 26
1. Bank może wypowiedzieć Umowę Kredytu, w przypadku zaistnienia co najmniej jednej z następujących ważnych
przyczyn:
1) złożenia fałszywych dokumentów, oświadczeń lub podania nieprawdziwych danych stanowiących podstawę udzielenia
Kredytu,
2) naruszenia przez Kredytobiorcę zasad i terminów spłaty Kredytu określonych w niniejszej Umowie,
3) utraty zdolności kredytowej Kredytobiorcy w zakresie umożliwiającym udzielenie Kredytu w wysokości określonej w
Umowie Kredytu,
4) zagrożenia upadłością Kredytobiorcy,
5) nie dotrzymania lub naruszenia postanowień paragrafu 4 ust. 1 niniejszej Umowy,
6) nie dotrzymania lub naruszenia postanowień umów na podstawie których ustanowione zostały zabezpieczenia spłaty
Kredytu tj. rozporządzania bez zgody Banku prawem własności/ udziałem w prawie własności środka transportu
stanowiącego przedmiot zabezpieczenia Kredytu, nie okazania Bankowi we wskazanym terminie aktualnej polisy
ubezpieczeniowej lub dowodów opłacenia kolejnej składki ubezpieczeniowej.
2. Po upływie terminu wypowiedzenia lub w przypadku niespłacenia Kredytu w umówionym terminie kwota niespłaconej
należności Banku z tytułu Umowy staje się zadłużeniem przeterminowanym, od którego Bank pobiera odsetki jak za
należności przeterminowane. Wysokość oprocentowania podawana jest w Tabelach stóp procentowych mBanku dla osób
fizycznych. Wysokość oprocentowania dla należności przeterminowanych na dzień zawarcia Umowy jest określona w
paragrafie 18 ust 2.
3. Wypowiedzenie Umowy nie ogranicza Banku w wykonywaniu innych uprawnień z niej wynikających.
§ 27
Umowa Kredytu ulega rozwiązaniu w przypadku zaistnienia jednej z następujących przyczyn:
1) wypowiedzenia Umowy przez Kredytobiorcę lub Bank z upływem okresu wypowiedzenia,
19
Występuje jeśli w procesie udzielenia kredytu uczestniczył pośrednik kredytowy
Strona 8 z 10
WZÓR
2)
3)
z dniem powzięcia przez Bank wiarygodnej informacji o śmierci Kredytobiorcy, a w przypadku gdy Umowa Kredytu
została zawarta z więcej niż jednym Kredytobiorcą z dniem powzięcia przez Bank wiarygodnej informacji o śmierci
ostatniego z Kredytobiorców,
z chwilą całkowitej spłaty kwoty Kredytu ze wszystkimi kosztami związanymi z Umową o Kredyt.
Postanowienia końcowe
§ 28
Wszelkie zmiany Umowy wymagają zawarcia przez Strony pisemnego Aneksu do Umowy pod rygorem nieważności, z
zastrzeżeniem:
1) zmian dokonywanych zgodnie z postanowieniami Umowy w zakresie i w trybie przewidzianym w Umowie Kredytu;
2) zmian danych osobowych dokonywanych na podstawie dyspozycji Kredytobiorcy.
§ 29
1. Integralną część niniejszej Umowy stanowią:
1) Regulamin udzielania Kredytu samochodowego online, Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków
oszczędnościowo-rozliczeniowych i oszczędnościowych w mBanku, Regulamin przyjmowania i rozpatrywania
reklamacji w mBanku,
2) Taryfa Prowizji i Opłat Bankowych mBanku dla osób fizycznych,
3) Tabele stóp procentowych mBanku dla osób fizycznych
2. Bank oświadcza, że posługuje się dokumentami wymienionymi w ust. 1 w postaci elektronicznej, które są udostępniane
za pośrednictwem strony internetowej Banku oraz poczty elektronicznej e-mail.
3. Kredytobiorca oświadcza, że przed zawarciem niniejszej Umowy zostały mu udostępnione w sposób umożliwiający ich
przechowywanie i odtwarzanie w zwykłym toku czynności dokumenty o których mowa w ust. 1., Kredytobiorca przyjmuje
do wiadomości i stosowania ich treść oraz uznaje ich wiążący charakter.
§ 30
1. W przypadku sporu powstałego między Kredytobiorcą a Bankiem, Strony podejmą starania w celu jego rozstrzygnięcia w
drodze polubownej.
2. W przypadku niemożności uzyskania polubownego rozstrzygnięcia sporu zgodnie z ust. 1 Kredytobiorca ma prawo złożyć
wniosek o rozstrzygnięcie sporu bezpośrednio do Arbitra Bankowego działającego przy Związku Banków Polskich.
3. Zasady dostępu do procedury rozstrzygania sporów przez Arbitra Bankowego, opisane są na stronie internetowej
www.zbp.pl.
4. Wszelkie spory nierozwiązane w drodze polubownej bądź na mocy decyzji Arbitra Bankowego, mogą być również
rozstrzygane przez właściwy miejscowo i rzeczowo sąd powszechny.
5. Prawem właściwym dla Umowy jest prawo polskie.
6. W okresie obowiązywania Umowy Bank będzie się porozumiewać z Kredytobiorcą w języku polskim.
7. Organem nadzoru właściwym w sprawach ochrony konsumentów jest Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i
Konsumentów.
8. art. 59 ust. 1 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim nie znajduje zastosowania z uwagi na rodzaj
kredytu udzielonego na podstawie niniejszej Umowy.
§ 31
Umowę niniejszą sporządzono w …………… jednobrzmiących egzemplarzach, w tym jeden dla Banku oraz po jednym dla
każdego z Kredytobiorców.
Załączniki do Umowy Kredytu:
1. Harmonogram spłat Kredytu
……………………………………………………….
data, podpis Kredytobiorcy/ów
……………………………………………………………………………….
pieczątka firmowa, stempel funkcyjny i podpis/y
upoważnionego/ych pracownika/ów/
Wyrażam zgodę na zawarcie Umowy Kredytu, oraz potwierdzam dane i oświadczenia zawarte w Karcie Informacyjnej
Małżonka złożonej wraz z wnioskiem o udzielenie kredytu.
……………………………………………………….
Podpis małżonka/ów
Imię i nazwisko małżonka: ……………………………………
PESEL
Podpis/y/ złożono w mojej obecności
...................................................
/stempel funkcyjny i podpis pracownika Banku/
przedstawiciela Banku
Strona 9 z 10
WZÓR
20
Informacje dla Kredytobiorcy:
21
<<W celu odstąpienia od Umowy Kredytu należy wypełnić, podpisać i przesłać na wskazany poniżej adres korespondencyjny
Oświadczenie o odstąpieniu od Umowy Kredytu.
Adres korespondencyjny Banku:
Oświadczenie o odstąpieniu od Umowy Kredytu - Kredyt samochodowy online nr
Dane Kredytobiorcy/-ów
Imię i Nazwisko:
…………………………………………………………………………………………….
Nr PESEL:
…………………………………………………………………………………………….
Seria i nr dokumentu tożsamości: …………………………………………………………………………………………….
Adres zamieszkania:
…………………………………………………………………………………………….
niniejszym
oświadczam,
że
odstępuję
od
Umowy
Kredytu
nr…………………………………………………………………………z dnia…………………………..,
–
Kredyt
samochodowy
online
udzielonego mi przez BRE Bank SA – mBank z siedzibą w Warszawie przy ul. Senatorskiej 18, wpisanym do rejestru
przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru
Sądowego pod numerem KRS 0000025237, posiadającym numer identyfikacji podatkowej NIP: 526-021-50-88, o wpłaconym
w całości kapitale zakładowym, którego wysokość wg stanu na dzień 01.01.2012 r. wynosi 168.410.984, 22<<przy udziale
pośrednika kredytowego #wpisać nazwę pośrednika# z siedzibą w #siedziba pośrednika# >>
Poniesione przeze mnie koszty związane z zawartą z Bankiem Umową Kredytu, od której odstępuję proszę przesłać na:
rachunek bankowy
nazwa Banku i numer rachunku…………………………………………………………………………………..
lub przesłać pod adres…………………………………………………………………………………………………………………………
___________________________
data i podpis Kredytobiorcy
20
21
22
Wzór oświadczenia o odstąpieniu drukowany jest zawsze na oddzielnej stronie bez numeracji
Stosowane w przypadku gdy w procesie udzielenia kredytu nie występował pośrednik kredytowy
Występuje jeśli w procesie uczestniczył pośrednik kredytowy
Strona 10 z 10