Wzór - UMOWA Nr kredyt długoterminowy zwana dalej „Umową

Wzór - UMOWA Nr
kredyt długoterminowy
zwana dalej „Umową" zawarta w dniu ..............................r. w........................................ pomiędzy
................................................................................................................................................
zarejestrowanym w Sądzie Rejonowym .................................................................................
zwanym dalej „Bankiem ", w imieniu którego działają:
1. ........................................................
2. .........................................................
a
Gminą Tuszów Narodowy, z siedzibą: 39-332 Tuszów Narodowy 225, NIP 817-198-47-40
reprezentowaną przez: Andrzej Głaz - Wójt Gminy Tuszów Narodowy
przy kontrasygnacie Skarbnika Gminy Tuszów Narodowy – Bronisława Zięba
zwaną dalej „Kredytobiorcą"
została zawarta umowa następującej treści:
§1.
Bank udziela Kredytobiorcy na jego wniosek z dnia .............................. r. kredytu
w kwocie: 2.641.398,00 zł. (słownie złotych: dwa miliony sześćset czterdzieści jeden tysięcy
trzysta dziewięćdziesiąt osiem złotych) na okres do 31 grudnia 2020r. z przeznaczeniem na
pokrycie deficytu budżetu gminy oraz spłatę wcześniej zaciągniętych kredytów i pożyczek dla
Gminy Tuszów Narodowy.
§2.
Bank stawia do dyspozycji Kredytobiorcy kredyt w formie bezgotówkowej od dnia podpisania
umowy w dwóch transzach:
I transza w wysokości 1.300.00,00zł – do dnia 30 września 2013r.,
II transza w wysokości 1.341.398,00zł – do dnia 15 grudnia 2013r.
Kredyt będzie ewidencjonowany na rachunku kredytowym
nr ................................................. prowadzonym przez Bank .................................................
§3.
1. Postawione do dyspozycji Kredytobiorcy środki określone w § 2. niniejszej umowy zostaną
uruchomione po dokonaniu prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu w formie: 1) weksla in
blanco bez protestu z wystawienia Kredytobiorcy wraz z deklaracją wekslową i
z kontrasygnatą Skarbnika Gminy, 2) po złożeniu oświadczenia o poddaniu się
egzekucji.
2. Koszty związane z zabezpieczeniem kredytu dokonanym przed udzieleniem kredytu lub
w trakcie kredytowania obciążają Kredytobiorcę.
Strona 1 z 7
§4.
Wykorzystanie kredytu, zgodnie z § 2 następować będzie na podstawie dyspozycji
bezgotówkowych składanych w Banku, z zastrzeżeniem, że przekazanie środków na podstawie
polecenia wypłaty nastąpi nie później niż w dniu następującym po dacie złożenia dyspozycji
podpisanych przez Kredytobiorcę, bądź osoby upoważnione, w ciężar rachunku kredytowego nr
.................................................. na dobro rachunku bieżącego nr 96 9183 1031 2003 3000 7139
0001prowadzonego przez Bank Spółdzielczy w Mielcu Oddział Tuszów Narodowy
§5.
1. Kredytobiorca zobowiązuje się dokonać całkowitej spłaty kredytu do dnia
31
grudnia 2020 r. …….ratach miesięcznych, płatnych począwszy od dnia
…………. 2015r., zgodnie z harmonogramem spłaty stanowiącym załącznik Nr 1 do
niniejszej umowy.
3. Strony ustalają ……..o miesięczną karencję w spłacie kapitału kredytu do dnia
…………….r.
4. Ustalenie karencji w spłacie kapitału kredytu nie powoduje zawieszenia spłaty rat
odsetkowych.
5. W okresie karencji odsetki naliczane są od faktycznego zadłużenia.
6. Raty odsetkowe w okresie karencji płatne są miesięcznie w terminach i wysokościach
określonych w zawiadomieniu o wysokości raty spłaty kredytu.
7. Kredytobiorca może dokonać przedterminowej spłaty całości lub części kredytu.
§ 6.
Oprocentowanie Kredytu jest stałe/zmienne, ustalone na bazie stawki WIBOR 1M, z dnia
........................ i wynosi ..........% p.a., w tym p.p. marża Banku.
Oprocentowanie Kredytu zmienia się w okresach zgodnych z okresem depozytu dla jakiego
została ustalona stawka, określona w ust. 1. Wysokość oprocentowania zmieniać się będzie
o tyle punktów procentowych, o ile zmieni się przyjęta dla tego oprocentowania stawka
bazowa. Informacja o wysokości stawki bazowej publikowana jest w środkach masowego
przekazu.
2. Oprocentowanie kredytu ustalane będzie wg ust. 1 w pierwszym dniu roboczym każdego
miesiąca kalendarzowego i będzie ono obowiązywało przez cały okres miesiąca
następującego po miesiącu, w którym zostało ono ustalone.
3. Oprocentowanie kredytu w dniu zawarcia umowy wynosi ..........% w stosunku rocznym .
4. Odsetki liczone są od aktualnego stanu zadłużenia, począwszy od dnia wypłaty kredytu do
dnia poprzedzającego spłatę kredytu włącznie.
Odsetki od wykorzystanego kredytu naliczane są w okresach miesięcznych i płatne przez
Kredytobiorcę miesięcznie do końca każdego miesiąca kalendarzowego począwszy od 30
września 2013 r. aż do dnia 31 grudnia 2020 r.
1.
Strona 2 z 7
5.
Zmiana oprocentowania kredytu w skutek zmiany stawki WIBOR nie wymaga zawarcia
aneksu do umowy kredytowej.
6. Dla obliczenia odsetek przyjmuje się, że rok liczy 365 dni natomiast miesiąc rzeczywistą
liczbę dni. Kredytobiorca zobowiązany jest zapewnić na rachunku bieżącym nr:
……………………………, z którego ma być dokonywana spłata Kredytu, środki
wystarczające na spłatę zobowiązań z tytułu Kredytu w terminach określonych w ust.
1/terminie określonym w ust.2 oraz w terminach płatności odsetek, a w przypadku
wypowiedzenia umowy, następnego dnia po upływie okresu wypowiedzenia.
W przypadku, gdy termin spłaty zobowiązań z tytułu Kredytu przypada na dzień wolny od
pracy, Kredytobiorca zobowiązany jest zapewnić na rachunku bieżącym, z którego ma być
dokonywana spłata, środki w wysokości należnej spłaty w dniu roboczym poprzedzającym
termin spłaty.
Jeżeli Kredytobiorca nie wywiąże się z obowiązku określonego w ust. 3, spłata nastąpi w dniu
wpływu środków na rachunek bieżący prowadzony w Banku.
7.Bank bez żadnych dodatkowych dyspozycji Kredytobiorcy w tej sprawie, w dniu
wskazanym w umowie jako dzień spłaty kredytu lub jego ratę, będzie zaliczał na spłatę
kredytu każde środki, jakie znajdują się na rachunku Kredytobiorcy, z którego ma być
dokonana spłata kredytu na podstawie pełnomocnictwa udzielonego Bankowi przez
Kredytobiorcę w odrębnym dokumencie.
§7.
Za datę spłaty kredytu (raty kredytu) i odsetek przyjmuje się dzień wpływu należności do Banku.
§8.
1. Bank pobiera od Kredytobiorcy jednorazowo prowizję w wysokości ........................ zł.
(słownie złotych: ........................................ 00/100 ), co stanowi ..........% kwoty
przyznanego kredytu, określonego w § 1 niniejszej umowy, najpóźniej w dniu uruchomienia
pierwszej transzy kredytu. Zapłata prowizji warunkuje uruchomienie kredytu.
2. W przypadku nie wykorzystania kredytu, Bank zwróci kredytobiorcy prowizję w wysokości
proporcjonalnej do niewykorzystanej części kredytu.
3. Bank nie pobiera prowizji od zaangażowania oraz rekompensacyjnej z tytułu wcześniejszej
spłaty Kredytu.
§9.
1. Od nie spłaconego kredytu w terminie określonym w § 5 i § 6 niniejszej umowy lub
następnego dnia po upływie okresu wypowiedzenia(§ 14 ust.1, Bank będzie pobierał, od
następnego dnia po terminie płatności, odsetki w wysokości 4 x stopa kredytu lombardowego
Narodowego Banku Polskiego.
2. W dniu podpisania umowy 4 x stopa kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego wynosi
.....%w stosunku rocznym.
3. Od dnia złożenia przez Bank w sądzie wniosku o nadanie klauzuli wykonalności wystawionemu przez
Bank bankowemu tytułowi egzekucyjnemu / od dnia wytoczenia powództwa o zapłatę wierzytelności
Strona 3 z 7
Banku z tytułu kredytu, Bank będzie naliczał odsetki w wysokości określonej w umowie kredytu jak
dla kapitału przeterminowanego od całości zadłużenia przeterminowanego (tj. kapitału
przeterminowanego, odsetek i innych należności Banku).
§10.
1. Niespłacenie w terminie kredytu lub jego raty spowoduje, że od następnego dnia niespłacona
kwota należności staje się zadłużeniem przeterminowanym.
2. W przypadku zadłużenia przeterminowanego o którym mowa w ust.1, Bank przystąpi do
odzyskania swoich wierzytelności z zabezpieczenia, o którym mowa w § 11 niniejszej
umowy lub wypowie umowę o kredyt, ustalając nowy termin spłaty zadłużenia.
2. O kolejności i zakresie realizacji zabezpieczenia decyduje Bank.
§11.
1. Prawne zabezpieczenie spłaty udzielonego kredytu wraz z należnymi odsetkami stanowi:
1) weksel in blanco bez protestu z wystawienia Kredytobiorcy, wraz z deklaracją
wekslową wraz z kontrasygnatą Skarbnika Gminy oraz oświadczeniem o poddaniu się
egzekucji bankowej.
2. Bank ma prawo żądać, a Kredytobiorca zobowiązany jest do ustanowienia dodatkowego
prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu w terminie wskazanym przez Bank, jeżeli w ocenie
Banku pogorszy się kondycja finansowa Kredytobiorcy. Nie ustanowienie dodatkowego
prawnego zabezpieczenia we wskazanym terminie stanowi naruszenie warunków udzielenia
kredytu.
3. W przypadku postawienia kredytu w stan natychmiastowej wymagalności, Bank przystąpi
do realizacji zabezpieczenia na warunkach określonych w umowie kredytowej.
4. Jeżeli kredyt został zabezpieczony kilkoma formami zabezpieczenia, przy jego realizacji
Bank zastrzega sobie prawo wyboru kolejności oraz zakresu realizacji zabezpieczenia
kredytu.
5. Dokumenty związane z ustanowieniem prawnego zabezpieczenia dołącza się do niniejszej
umowy. Koszty ustanowienia, zmiany i wykreślenia prawnych zabezpieczeń w chwili
zawarcia umowy kredytu oraz w całym okresie jej trwania ponosi Kredytobiorca.
§12.
Bank zastrzega sobie prawo:
1. wypowiedzenia części lub całości kredytu i żądania jego spłaty w terminie określonym
w oświadczeniu o wypowiedzeniu, jednak określonym nie wcześniej niż trzy miesiące od
momentu doręczenia oświadczenia o wypowiedzeniu kredytobiorcy.
2. obniżenia wysokości przyznanego kredytu (transz kredytu) o równowartość nie
wykorzystanej kwoty w razie nie wykorzystania kredytu / transzy kredytu w ciągu 30 dni od
daty postawienia kredytu (transz kredytu) do dyspozycji Kredytobiorcy, ustalonej w § 2 i 4
niniejszej umowy.
§13.
Strona 4 z 7
1. Wypowiedzenie przez Bank, części lub całości kredytu, o którym mowa w § 12 ust. 1
niniejszej umowy, może nastąpić w przypadku:
1) utraty zdolności kredytowej,
2) zagrożenia terminowej spłaty kredytu wraz z odsetkami lub nieterminowego
regulowania należności bankowych,
3) wykorzystania kredytu niezgodnie z przeznaczeniem,,
4) znacznego obniżenia się realnej wartości złożonego zabezpieczenia i braku
możliwości dodatkowego prawnego zabezpieczenia,
5) nie wywiązania się z zobowiązań zawartych w § 17 niniejszej umowy,
6) stwierdzenia, że przedłożone przez Kredytobiorcę dokumenty charakteryzujące
sytuację ekonomiczno-finansową nie odpowiadają stanowi faktycznemu,
7) wszczęcia egzekucji wobec Kredytobiorcy przez innych wierzycieli
3. Z chwilą wypowiedzenia umowy o kredyt następuje wstrzymanie wypłat z rachunku
kredytowego i wyznaczenie terminu spłaty zadłużenia Okres wypowiedzenia umowy
o kredyt przez Bank wynosi 90 dni licząc od daty doręczenia tego wypowiedzenia,
4. Kredytobiorcy przysługuje prawo do wypowiedzenia umowy kredytu z 3 miesięcznym
okresem wypowiedzenia - w przypadku kredytu w rachunku kredytowym, liczonym od dnia
złożenia Bankowi pisemnego oświadczenia o wypowiedzeniu tej umowy.
§14.
1. W przypadku wypowiedzenia umowy kredytu przez Kredytobiorcę lub w przypadku
wypowiedzenia umowy kredytu przez Bank w całości lub w części, Kredytobiorca
zobowiązany będzie do spłacenia odpowiednio całości lub części wykorzystanego kredytu,
udzielonego na mocy wypowiedzianej umowy, wraz z należnymi Bankowi odsetkami i
innymi należnościami Banku z tytułu tego kredytu, najpóźniej następnego dnia po upływie
okresu wypowiedzenia.
2. W przypadku, gdy Kredytobiorca nie dokona spłaty należności Banku w terminie ustalonym
w umowie kredytu lub najpóźniej następnego dnia po upływie okresu wypowiedzenia,
Bankowi będzie przysługiwało prawo do dochodzenia zaspokojenia swoich należności z
całego majątku Kredytobiorcy i posiadanego prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu, w tym
prawo do ściągnięcia zadłużenia przeterminowanego, łącznie z należnymi odsetkami, i
kosztami dochodzenia należności Banku.
§15.
1. Bank niezwłocznie po upływie terminu płatności, określonym w § 5, 7, niniejszej umowy
oraz oświadczeniu o wypowiedzeniu kredytu, będzie podejmował czynności windykacyjne
w odniesieniu do nie spłaconych należności z tytułu kredytu i odsetek. Koszty związane
z windykacją należności ponosi Kredytobiorca.
2. Bank ma prawo, celem przymusowego zaspokojenia swoich należności, do wystawienia
bankowego tytułu egzekucyjnego w stosunku do Kredytobiorcy, na zasadach określonych w
oświadczeniu o poddaniu się egzekucji.
3. Kredytobiorca upoważnia Bank do udostępnienia bankom krajowym i zagranicznym
informacji o treści niniejszej umowy oraz o swojej sytuacji ekonomiczno-finansowej
Strona 5 z 7
w przypadku sprzedaży lub cesji całości lub części wierzytelności wynikających z umowy.
§16.
Bank zastrzega, a Kredytobiorca wyraża zgodę, że oświadczenie o wypowiedzeniu kredytu,
przewidziane w § 13 ust.1 niniejszej umowy, ma skutek prawny po skierowaniu do
Kredytobiorcy pisma poleconego o wypowiedzeniu na ostatni wskazany przez niego adres.
§17.
1. Wszelkie wpływy środków na spłatę należności bankowych, w pierwszej kolejności
zaliczane są na:
1) prowizje,
2) koszty monitów, egzekucji i inne koszty,
3) zaległe odsetki,
4) bieżące odsetki,
5) zaległe raty kapitałowe,
6) bieżące raty kapitałowe.
2.
W uzasadnionych przypadkach Bank może podjąć decyzję o zmianie kolejności pokrywania
należności Banku.
§18.
Kredytobiorca zobowiązuje się do:
1) wykorzystania przyznanego kredytu zgodnie z celem określonym w niniejszej umowie,
2) udzielania na żądanie Banku wyjaśnień i udostępnienia dokumentów dotyczących
kredytowanego przedsięwzięcia oraz informacji o uzyskanych efektach
ekonomicznych,
3) przedkładania - bez wezwania z Banku - w okresie 30 dni po zakończeniu kwartału
Kwartalnych sprawozdań finansowych o zbiorczym wykonaniu budżetu gminy
(w szczególności sprawozdanie o nadwyżce/deficycie, sprawozdanie o zobowiązaniach)
oraz do 30 kwietnia każdego roku sprawozdania z wykonania budżetu Gminy za rok ubiegły,
przedkładania uchwały budżetowej na rok następny wraz z prognozą długu i stosownymi opiniami
RIO lub innych informacji charakteryzujących sytuację finansową Kredytobiorcy,
4) informowania Banku o wszelkich zamierzeniach prowadzących do zmian organizacyjnoprawnych, własnościowych oraz o innych zdarzeniach gospodarczych mających wpływ na
sytuację finansową i ekonomiczną Kredytobiorcy w tym o udzielonych poręczeniach przez
Kredytobiorcę i uzyskanych kredytach, pożyczkach, gwarancjach i poręczeniach w innych
bankach, warunkach spłaty i formach ich zabezpieczenia,
5) umożliwiania pracownikom Banku i osobom wyznaczonym przez Bank badania
ksiąg rachunkowych i dokumentów w siedzibie Kredytobiorcy w zakresie
związanym z realizacją i zapewnieniem zwrotności kredytu;
6) niezwłocznego informowania Banku o zmianie adresu lub siedziby Kredytobiorcy.
§19.
Strona 6 z 7
Zmiana warunków niniejszej umowy wymaga pisemnego aneksu z wyjątkiem zmiany
oprocentowania kredytu.
§20.
W sprawach nie uregulowanych niniejszą umową mają zastosowanie ogólnie obowiązujące
przepisy prawne .
§21.
Umowa została sporządzona w trzech jednobrzmiących egzemplarzach, jeden egzemplarz
dla Banku, dwa dla Kredytobiorcy.
KREDYTOBIORCA:
BANK:
Strona 7 z 7