Instrukja udzielania kredytów konsumpcyjnych

Załącznik nr 4
do regulaminu udzielania przez bank Spółdzielczy w Kołaczycach kredytu konsumpcyjnego „PROMOCJA WIOSENNA”
Za
Bank Spółdzielczy w Kołaczycach
Rok założenia 1961
Umowa Nr .........
kredytu „PROMOCJA WIOSENNA”
zwana dalej „Umową”, zawarta w dniu ………… w Kołaczycach pomiędzy:
Bankiem Spółdzielczym w Kołaczycach z siedzibą w Kołaczycach, 38-213 Kołaczyce ul. Rynek 2, którego akta rejestrowe są
przechowywane w Sądzie Rejonowym w Rzeszowie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, wpisanym do
rejestru przedsiębiorców pod numerem KRS 0000124786, NIP 685-000-70-84, REGON 000506811, zwanym dalej „Bankiem”,
reprezentowanym przez:
1. ……………….. – ………………………
2. ……………….. – ………………………
a
Panią/Panem
1. ………………..
PESEL …………………..
imię i nazwisko
2. ………………..
PESEL ………………….
imię i nazwisko
…………………………………………………….…
………………….………………………..…………
cechy dokumentu stwierdzającego tożsamość
cechy dokumentu stwierdzającego tożsamość
………………………………………………………
………………………………………………………
adres zameldowania na pobyt stały i kod pocztowy
adres zameldowania na pobyt stały i kod pocztowy
zwaną/ym dalej „Kredytobiorcą”, została zawarta umowa o następującej treści:
§1
1. Bank udziela Kredytobiorcy na jego wniosek z dnia ……………… kredytu „PROMOCJA WIOSENNA” w wysokości
………..……. zł (słownie:…………………………….……..………….) na okres od ………………… r. do ………………. r.
na zasadach określonych niniejszą Umową.
2. Bank stawia do dyspozycji kredyt od dnia ……………….. w kwocie ………….……….. zł, który winien zostać zrealizowany
do dnia ………………... Wypłata kredytu zostanie dokonana następująco .............................................................. Kredyt
będzie ewidencjonowany w rachunku kredytowym nr …………………………………………..…………….
3. Kredyt wykorzystany zostanie na finansowanie potrzeb konsumpcyjnych Kredytobiorcy.
4. Kredytobiorca może, odstąpić od Umowy kredytu w terminie 10 dni od daty zawarcia Umowy kredytu, bez podania przyczyny.
Wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy kredytu stanowi integralną część niniejszej Umowy. W przypadku gdy termin
odstąpienia od Umowy kredytu przypada w dniu wolnym od pracy Banku, to termin ten upływa w pierwszym dniu roboczym
przypadającym po tym dniu.
5. Termin do odstąpienia od Umowy jest zachowany, jeżeli Kredytobiorca przed jego upływem złoży oświadczenie o odstąpieniu
od Umowy pod wskazany w oświadczeniu adres Banku. Odstąpienie od Umowy staje się skuteczne, jeżeli wypłacona kwota
kredytu zostanie zwrócona Bankowi łącznie z oświadczeniem o odstąpieniu od Umowy.
6. Bank zwróci prowizję za udzielenie kredytu w przypadku odstąpienia Kredytobiorcy od Umowy kredytu w terminie
określonym w ust. 4.
7. Uruchomienie kredytu nastąpi gotówką w kasie Banku/ w formie przelewu na rachunek nr ..................................................
w............................ należący do Kredytobiorcy.
8. Kredyt jest oprocentowany według zmiennej stopy procentowej obowiązującej w okresach, za które naliczane są odsetki.
9. Oprocentowanie kredytu w dniu podpisania Umowy wynosi ……..% w stosunku rocznym. Dla obliczania odsetek przyjmuje
się, że rok liczy 365 dni, natomiast miesiąc rzeczywistą liczbę dni.
10. Bank pobiera odsetki tylko za faktyczny okres korzystania z kredytu.
11. Szacunkowy łączny koszt odsetek wynosi ………… zł, przyjmując że oprocentowanie nie ulegnie zmianie w całym okresie
kredytowania a spłaty rat kredytu będą dokonywane w terminach określonych w harmonogramie spłat.
12. Informacje o wysokości obowiązującego oprocentowania dostępne są w Placówkach Banku oraz na stronie internetowej
banku (www.bskolaczyce.pl)
13. Bank zastrzega sobie prawo zmiany wysokości oprocentowania kredytu, do którego stosuje się zmienną stopę procentową
czasie trwania Umowy bez konieczności jej wypowiadania. Zmiana stopy procentowej może być dokonana w przypadku
zaistnienia co najmniej jednego spośród podanych niżej czynników:
1) Stopy referencyjnej lub redyskonta weksli lub oprocentowania kredytu lombardowego ustalonych przez Radę Polityki
Pieniężnej,
2) zmiany stopy rezerwy obowiązkowej banków lub warunków jej odprowadzania,
3) zmiany wskaźnika inflacji ogłoszonego przez GUS,
4) zmiany cen środków pozyskiwanych na rynkach finansowych ( w tym stawki WIBOR)
5) rentowności bonów skarbowych ogłaszanej prze Ministerstwo Finansów
6) rentowności obligacji Skarbu Państwa.
14. Zmiana wysokości oprocentowania następuje z dniem wejścia w życie Uchwały Zarządu Banku w tej sprawie.
15. Strony postanawiają, że o każdej zmianie oprocentowania Bank informować będzie Kredytobiorcę/ów/, Poręczyciela/ów/ oraz
inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu w sposób następujący:
*1) poprzez wywieszenie informacji o zmianie oprocentowania kredytu na tablicy ogłoszeń w lokalach Banku,
*2) poprzez wysłanie pisemnej informacji o zmianie oprocentowania kredytu Kredytobiorcy/ów/, poręczycielom i innym osobą
będącym dłużnikami Banku.
§2
1. Kredytobiorca zobowiązuje się spłacić kredyt wraz z należnymi odsetkami w miesięcznych ratach malejących w terminach i
kwotach określonych w harmonogramie spłat, stanowiącym załącznik do niniejszej Umowy.
2. Spłata należności Banku następuje w kasach Banku lub bezgotówkowo przelewem na rachunek 59 8626 0002 9001 0000 0013
0280.
3. Dowód wpłaty lub polecenie przelewu powinny zawierać imię i nazwisko Kredytobiorcy oraz numer Umowy kredytu.
4. Za datę spłaty raty uznaje się datę wpływu środków na rachunek wskazany w ust. 2.
5. W przypadku, gdy termin spłaty kredytu przypada w dniu wolnym od pracy Banku, to termin spłaty upływa w pierwszym dniu
roboczym przypadającym po tym dniu.
§3
1. Kredytobiorca ma prawo do wcześniejszej spłaty części lub całości kredytu.
2. Dokonana przez kredytobiorcę wcześniejsza częściowa spłata kredytu będzie zaliczana na spłatę:
1) kolejnych rat zgodnie z harmonogramem (przy zachowaniu dotychczasowej wysokości rat kredytu i umownego okresu
spłaty) lub na podstawie złożonej dyspozycji przez Kredytobiorcę, Bank sporządza i przekazuje Kredytobiorcy nowy
harmonogram spłat. Zmiana harmonogramu nie wymaga zawarcia aneksu do Umowy kredytu.
3. W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, Bank pobiera odsetki tylko za faktyczny okres korzystania z kredytu.
4. Prowizja za udzielenie kredytu nie podlega zwrotowi w przypadku dokonania przez Kredytobiorcę wcześniejszej spłaty
kredytu.
§4
1. Bank pobiera jednorazowo prowizję w wysokości …..…. % od kwoty przyznanego kredytu, tj. ……….. zł poprzez potrącenie
z kwoty kredytu lub poprzez wpłatę prowizji przez klienta.
2. W przypadku odstąpienia od Umowy kredytu, o którym mowa w § 1 ust. 4 i 5 prowizja podlega zwrotowi.
§5
1. Całkowity koszt kredytu wynosi: ……… zł.
2. Łączna kwota wszystkich kosztów związana z kredytem wynosi: ……….. zł.
3. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi: ………….%.
§6
1. Prawne zabezpieczenie spłaty udzielonego kredytu, a także innych związanych z kredytem należności stanowią:
…………………………………………………………………………………………………………………..………………...
2. Ustanowienie prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu stanowi warunek uruchomienia kredytu.
3. Dokumenty związane z ustanowieniem prawnego zabezpieczenia dołącza się do niniejszej Umowy. Koszty ustanowienia
prawnych zabezpieczeń w chwili zawarcia Umowy kredytu oraz w całym okresie jej trwania ponosi Kredytobiorca.
4. Bank ma prawo, celem przymusowego zaspokojenia swoich należności, do wystawienia bankowego tytułu egzekucyjnego w
stosunku do Kredytobiorcy/ów/, Poręczycieli i innych dłużników Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu udzielonego na
podstawie niniejszej Umowy Kredytu.
5. Kredytobiorca/y
oraz Poręczyciel/e i inni dłużnicy Banku oświadcza/ją/, że w przypadku nie wywiązania się
z zobowiązań wynikających z niniejszej umowy, poddaje/ą/ się zgodnie z art. 97 ust. 1 2 ustawy Prawo bankowe (Dz. U.
z 1997 r. Nr 140 poz. 939 z późn. zm.), egzekucji do kwoty …………….…………….. zł (słownie zł:
……………………………………………..……………………………..………………..). Bank może wystawić bankowy
tytuł egzekucyjny, który będzie podstawą egzekucji prowadzonej według przepisów kodeksu postępowania cywilnego po
nadaniu przez sąd klauzuli wykonalności, w terminie do …………………
§7
W przypadku stwierdzenia, że nastąpiło zagrożenie terminowej spłaty kredytu lub, gdy wartość ustanowionego zabezpieczenia w
odniesieniu do aktualnej kwoty zobowiązań wynikających z Umowy znacznie zmalała, Bank może zażądać zmiany lub
ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu, albo podjąć działania zmierzające do odzyskania należności Banku.
1.
2.
3.
4.
1.
2.
1.
2.
§8
W przypadku nie spłacenia w terminie określonym w Umowie raty zadłużenia lub, gdy wpłacona kwota jest niższa od
ustalonej w harmonogramie spłat, po 14 dniach od upływu terminu płatności, Bank wzywa pisemnie Kredytobiorcę do
uregulowania należności w nieprzekraczalnym 7 dniowym terminie od otrzymania wezwania. Kopie wezwania Bank wysyła
niezwłocznie do Poręczycieli oraz innych osób będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu.
Koszt wysłania wezwania określa Taryfa opłat i prowizji. W dniu zawarcia niniejszej Umowy koszt każdego wysłanego
wezwania (do Kredytobiorcy jak i Poręczyciela) wynosi 10 złotych.
Od zadłużenia przeterminowanego Bank nalicza odsetki w wysokości czterokrotności stopy lombardowej NBP, co na dzień
zawarcia Umowy wynosi …….. % w stosunku rocznym. Wysokość oprocentowania ulega zmianie w przypadku każdorazowej
zmiany wysokości stopy lombardowej NBP. Nowa wysokość oprocentowania zadłużenia przeterminowanego obowiązuje od
następnego dnia roboczego po zmianie wysokości stopy lombardowej NBP.
Informacje o wysokości obowiązującego oprocentowania zadłużenia przeterminowanego podawane są w sposób ogólnie
dostępny w Placówkach Banku.
§9
Kredytobiorca jest zobowiązany w okresie kredytowania do niezwłocznego informowania Banku o:
1) Uzyskanych w innych bankach kredytach i pożyczkach oraz udzielonych poręczeniach podając ich kwotę, przeznaczenie,
warunki spłaty i formy zabezpieczenia,
2) każdorazowej zmianie swoich danych osobowych oraz adresu lub miejsca pracy,
3) wszczęciu przeciwko niemu sądowych lub administracyjnych postępowań egzekucyjnych,
4) innych okolicznościach mających istotny wpływ na jego stan majątkowy i finansowy, pod rygorem odpowiedzialności za
szkodę powstałą w wyniku niespełnienia tych warunków.
Kredytobiorca zobowiązuje się w okresie kredytowania do udostępniania na życzenie Banku zaświadczeń lub innych
dokumentów potwierdzających dochody, o ile są niezbędne do oceny jego sytuacji finansowej.
§ 10
Bank może wypowiedzieć Umowę z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia z powodu:
1) niespłacenia w terminie należności z tytułu udzielonego kredytu (w razie zwłoki w spłacie dwóch pełnych rat kredytu),
2) utraty przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej,
3) znacznego obniżenia się realnej wartości złożonego zabezpieczenia w odniesieniu do aktualnej kwoty zobowiązań
wynikających z Umowy lub utraty tego zabezpieczenia,
4) naruszenia przez Kredytobiorcę warunków Umowy lub Regulaminu.
Kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu wykorzystanego kredytu wraz z należnymi Bankowi odsetkami oraz prowizjami i
opłatami do końca okresu wypowiedzenia Umowy.
§ 11
1. W przypadku nie wykonania przez Kredytobiorcę zobowiązań wynikających z Umowy kredytu Bank obciąży Kredytobiorcę
kwotą kosztów sądowych i postępowania egzekucyjnego ponoszonych przez Bank w związku z dochodzeniem roszczeń
Banku.
2. Kwota kosztów, o których mowa w ust. 1 zostanie obliczona w oparciu o następujące akty prawne:
1) ustawa o komornikach sądowych i egzekucji z dnia 29 sierpnia 1997r ( Dz. U. z 2006 r, Nr 167, poz. 1191, z późn. zm.),
2) ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych z dnia 28 lipca 2005 ( Dz. U. z 2005 r. Nr 167 poz. 1398, z późn.
zm.).
§ 12
1. Bank zastrzega sobie prawo do odstąpienia od Umowy kredytu ze skutkiem natychmiastowym w przypadku:
1) przedstawienia fałszywych dokumentów lub podania nieprawdziwych danych stanowiących podstawę udzielenia kredytu,
2) złożenia niezgodnych z prawdą oświadczeń, w tym dotyczących prawnego zabezpieczenia kredytu,
3) udzielenia kredytu wskutek innych działań sprzecznych z prawem.
4) utraty zdolności kredytowej
2. Kredytobiorca zobowiązuje się od dnia następnego po dniu doręczenia oświadczenia o odstąpieniu od Umowy kredytu ze
skutkiem natychmiastowym, o którym mowa w ust.1, zapłacić od kwoty kredytu za każdy dzień opóźnienia spłaty kredytu
odsetki według stawki dla zadłużenia przeterminowanego obowiązującego aktualnie w Banku. Za datę doręczenia uważa się
również datę pierwszego awizowania przesyłki poleconej nie dostarczonej, wysłanej pod ostatni znany Bankowi adres
Kredytobiorcy.
§ 13
Strony dodatkowo postanawiają, co następuje:
.........................................................................................................................................................................................................
.....................................................................................................................................................................................
§ 14
Spłata całkowitej kwoty udzielonego kredytu wraz z należnymi Bankowi odsetkami, prowizjami, opłatami i innymi kosztami powoduje
rozwiązanie Umowy kredytu wskutek wygaśnięcia zobowiązań wynikających z niniejszej Umowy.
§ 15
Kredytobiorca oświadcza, że przed zawarciem niniejszej Umowy otrzymał:
1)
„Regulamin udzielania kredytu „PROMOCJA WIOSENNA”.
§ 16
1. Zmiana treści niniejszej Umowy wymaga pisemnego aneksu pod rygorem nieważności, z wyjątkiem uprawnień Banku wynikających z
postanowień Umowy dotyczących zmiany wysokości oprocentowania umownego, zmiany wysokości oprocentowania przeterminowanego,
zmiany stawek prowizji i opłat stosowanych w okresie kredytowania oraz zmiany harmonogramu spłat.
2. W przypadku, gdy Kredytobiorca nie akceptuje wprowadzonych zmian, ma prawo wypowiedzenia Umowy kredytu, informując o tym Bank
w formie pisemnego oświadczenia.
3. Termin wypowiedzenia Umowy kredytu wynosi 30 dni licząc od następnego dnia po złożeniu w banku oświadczenia. W przypadku
wypowiedzenia Umowy, Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty wszelkich swoich zobowiązań wobec Banku, wynikających z zawartej
Umowy w terminie do dnia jej rozwiązania.
4. W sprawach nieuregulowanych w Umowie mają zastosowanie przepisy ustawy Prawo bankowe i Kodeksu cywilnego oraz „Regulaminu
udzielania kredytów PROMOCJA WIOSENNA”.
5. Kredytobiorca oświadcza, że otrzymał i zapoznał się z wyżej wymienionym Regulaminem uznaje jego wiążący charakter i zobowiązuje się
do jego przestrzegania.
6. Umowa zostaje sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron.
§ 17
1.
Dane osobowe, zawarte w niniejszej Umowie kredytu, Bank przetwarzać będzie wyłącznie w celu zawarcia i realizacji przedmiotowej
transakcji oraz działań marketingowych. Bank nie będzie udostępniać tych danych innym podmiotom, z wyjątkiem podmiotów i
okoliczności ujawnienia danych przewidzianych w Ustawie z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo bankowe (Dz.U. Nr 140, poz.939 z późn. zm.)
oraz innych przepisach powszechnie obowiązujących. Bank informuje niniejszym o prawie osoby udostępniającej swoje dane do wglądu do
danych oraz ich poprawiania, zgodnie z art.32-35 Ustawy o ochronie danych osobowych.
2.
Na podstawie art. 105a ust. 3 i 5 ustawy Prawo bankowe, w przypadku niewykonania przez Kredytobiorcę zobowiązań wynikających z
Umowy lub dopuszczenia się zwłok powyżej 60 dni w spełnieniu świadczenia wynikającego z niniejszej Umowy oraz nieuregulowania
wymagalnej części zobowiązania w ciągu 30 dni od dnia poinformowania przez bank o zamiarze przetwarzania informacji wynikających z
Umowy, Bank oraz inne instytucje ustawowo upoważnione do udzielenia kredytów a także instytucje utworzone na podstawie art. 105 ust.
4 ustawy Prawo bankowe, będą uprawnione do przetwarzania informacji wynikających z niniejszej Umowy stanowiących tajemnicę
bankową, bez jego zgody, przez okres nie dłuższy niż 5 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania.
3.
Kredytobiorca/y/ oraz Poręczyciel/e oświadcza/ją* iż dane zostały podane dobrowolnie.
4.
Kredytobiorca oraz Poręczyciel/e wyraża/ją zgodę/ nie wyraża/ją zgody* na przetwarzanie przez Bank Spółdzielczy w Kołaczycach z
siedzibą w Kołaczycach przy ul. Rynek 2, dotyczących go/ich* informacji stanowiących tajemnicę bankową przez okres nie dłuższy niż 5
lat od wygaśnięcia zobowiązania z tytułu niniejszej Umowy kredytu, w zakresie przewidzianym przepisami Ustawy z dnia 29 sierpnia
1997r. Prawo bankowe (Dz. U. Nr 140, poz. 939 z późn. zm.) oraz innych ustaw.
Ponadto poręczyciel/e oświadcza/ją*:
Udzielam solidarnego poręczenia za zobowiązania z tytułu udzielonego kredytu.
Poręczenie obejmuje zobowiązania kredytobiorcy istniejące w chwili udzielenia poręczenia, jak i mogące powstać w przeszłości z tytułu
niniejszej Umowy kredytu, na wypadek gdyby Kredytobiorca nie wykonał tych zobowiązań w oznaczonym terminie.
Równocześnie oświadczam, że zobowiązania z tytułu niniejszego solidarnego poręczenia wykonam niezwłocznie po zawiadomieniu
mnie przez Bank o opóźnieniu w spłacie kredytu, odsetek i prowizji przez jednorazową spłatę na rachunek wskazany przez Bank lub w
sposób i w terminach przez niego podanych.
1.* ...................................................................................
imię i nazwisko Poręczyciela
...................................................................................
cechy dokumentu stwierdzającego tożsamość
...................................................................................
adres zameldowania na pobyt stały i kod pocztowy
...................................................................
( czytelny podpis)
2.* ...................................................................................
imię i nazwisko Poręczyciela
...................................................................................
cechy dokumentu stwierdzającego tożsamość
...................................................................................
adres zameldowania na pobyt stały i kod pocztowy
.........................................................
(podpis Kredytobiorcy/ów)
...................................................................
( czytelny podpis)
................................ .............................................
(pieczęć firmowa i podpisy za Bank)
OSWIADCZENIE WSPÓŁMAŁŻONKA KREDYTOBIORCY*
Ja niżej podpisany/a
…………………………………………………………………
(imię i nazwisko)
…………………………………………………………………
(seria i numer dowodu tożsamości)
…………………………………………………………………
(adres zamieszkania)
Wyrażam zgodę na zaciągnięcie kredytu „PROMOCJA WIOSENNA” przez Współmałżonka/Współmałżonkę*
…………………………………………………………………………. Na zasadach ustalonych w niniejszej Umowie kredytu.
Jednocześnie wyrażam zgodę na poddanie się egzekucji przez mojego Współmałżonka/ę z majątku wspólnego.
…………………………………..
(miejscowość i data)
……………………………………………..
(czytelny podpis współmałżonka Kredytobiorcy)
Potwierdzam tożsamość kredytobiorcy i współmałżonka Kredytobiorcy oraz Poręczycieli* składających podpisy w mojej
obecności
Potwierdzam tożsamość Kredytobiorcy, Poręczycieli: .......................................................................... ..................................
(miejscowość, dnia pieczęć i podpis pracownika banku)
* niepotrzebne skreślić
WYPEŁNIA BS
Wnioskodawca ( y ) posiadają zadłużenie z tytułu :
- kredytów .......................................................................................................................................... zł
Na podstawie przeprowadzonej kontroli formalno-merytorycznej stwierdza się:
 miesięczny dochód netto wnioskodawcy/ów................................................................................zł
 miesięczny dochód netto współmałżonka(lub alimenty otrzymane) ........................................... zł
 inne dochody netto ...................................................................................................................... zł
 łączny dochód netto ..................................................................................................................... zł
 Wydatki stałe gospodarstwa domowego .................................................................................... zł
 liczba osób na utrzymaniu .........................................................................................................
 miesięczna obsługa kredytów pozostałych ................................. ................................................zł
 miesięczne obciążenie z tytułu wnioskowanego kredytu .......................................................... zł
 koszt utrzymania rodziny (150 zł/ osoba): ...................................................................................zł
 pozostała kwota po potraceniu w/w obciążeń i zobowiązań kredytowych ..................................zł
Proponuje się przyznać*- odmówić *kredyt konsumpcyjny „PROMOCJA WIOSENNA”
w kwocie ………. zł płatny w …. ratach miesięcznych, od dnia ………….. r. do dnia …………… r.
Oprocentowanie kredytu zmienne w wysokości ……… % płatne w ratach miesięcznych .Prowizję od
udzielenia kredytu ……. tj. …….. zł
Zwrotność kredytu proponuję zabezpieczyć w formie:
……………………………………………………………………………………………………………….
Kołaczyce , dnia .......................................
....................................................
( podpis pracownika BS )
DECYZJA KREDYTOWA
1. na podstawie wniosku Wnioskodawcy oraz propozycji pracownika przygotowującego propozycje
kredytową, udzielamy kredytu „PROMOCJA WIOSENNA” na cele konsumpcyjne na następujących
warunkach: kwota ………. zł, słownie zł. …………………… płatna w ……… ratach miesięcznych od
……………. r , do dnia …………….. r., do ...... każdego miesiąca. Oprocentowanie kredytu w
wysokości ………. % zmienne w stosunku rocznym. Prowizja od udzielenia kredytu …… % tj. …….. zł
Zabezpieczenie : …………………………………………………………………………………………….
2.
Odmawia się udzielenia kredytu z powodu : .................................................................................
................................................................................................................................................................
Kołaczyce , dnia ..................................
.............................................................................
( podpis osoby podejmującej decyzję kredytową)