Regulamin - Ostrowskie Centrum Wspierania Przedsiębiorczości

Projekt współfinansowany przez Unię Europejską z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego oraz Budżetu Państwa w ramach
Wielkopolskiego Regionalnego Programu Operacyjnego na lata 2007-2013
REGULAMIN UDZIELANIA POŻYCZEK (J4)
ZE ŚRODKÓW UZYSKANYCH W RAMACH WIELKOPOLSKIEGO REGIONALNEGO PROGRAMU
OPERACYJNEGO NA LATA 2007-2013
DZIAŁANIE 1.3 "ROZWÓJ SYSTEMÓW FINANSOWYCH INSTRUMENTÓW WSPARCIA
PRZEDSIĘBIORCZOŚCI"
przez
STOWARZYSZENIE OSTROWSKIE CENTRUM WSPIERANIA PRZEDSIĘBIORCZOŚCI
w związku z Umową Operacyjną – Pożyczki Globalnej Nr 2.5/2014/FPJWW/5/184, zawartą między Bankiem
Gospodarstwa Krajowego jako Menadżerem a Stowarzyszeniem Ostrowskie Centrum Wspierania Przedsiębiorczości
jako Pośrednikiem Finansowym w ramach Inicjatywy JEREMIE, będącej instrumentem wykorzystywania środków
Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego, w ramach Wielkopolskiego Regionalnego Programu Operacyjnego
na lata 2007-2013, ustala się niniejszy Regulamin
§1
Postanowienia ogólne
1.
2.
Regulamin udzielania pożyczek, zwany dalej „Regulaminem” określa zasady, warunki i tryb
udzielania oraz spłaty pożyczek udzielanych przez Stowarzyszenie Ostrowskie Centrum Wspierania
Przedsiębiorczości ze środków pochodzących we współfinansowaniu z Unii Europejskiej, z
Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego, oraz Budżetu Państwa w ramach Wielkopolskiego
Regionalnego Programu Operacyjnego na lata 2007-2013, a także ze środków funduszy własnych
Pożyczkodawcy.
Stowarzyszenie Ostrowskie Centrum Wspierania Przedsiębiorczości udziela pożyczek na podstawie
przepisów prawa cywilnego, zgodnie z niniejszym Regulaminem oraz z powszechnie obowiązującymi
przepisami.
§2
Definicje
Przez użyte w Regulaminie określenia należy rozumieć:
1) Fundusz – Stowarzyszenie Ostrowskie Centrum Wspierania Przedsiębiorczości
2) Zarząd Funduszu – należy rozumieć Zarząd Stowarzyszenia Ostrowskie Centrum Wspierania
Przedsiębiorczości
3) Instytucja Zarządzająca - Urząd Marszałkowski Województwa Wielkopolskiego.
4) Menadżer Funduszu Powierniczego Województwa Wielkopolskiego - Bank Gospodarstwa
Krajowego.
5) Projekt J4 – środki przekazane Funduszowi przez Menadżera Funduszu Powierniczego Województwa
Wielkopolskiego oraz udział własny Funduszu, przeznaczone na udzielanie pożyczek w ramach Umowy
Operacyjnej – Pożyczki Globalnej Nr 2.5/2014/FPJWW/5/184 z dnia 9 września 2014 r.
6) Pożyczka - środki pieniężne przekazane Pożyczkobiorcy przez Fundusz na warunkach określonych w
umowie pożyczki i niniejszym regulaminie.
7) Pożyczkobiorca – podmiot szczegółowo określony w §3 niniejszego regulaminu.
8) Przedsiębiorca - osoba fizyczna, osoba prawna i jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną,
której odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną – wykonująca we własnym imieniu działalność
gospodarczą. Za przedsiębiorców uznaje się także wspólników spółki cywilnej w zakresie wykonywanej
przez nich działalności gospodarczej. Spełniający przesłanki określone w Załączniku nr I do
Rozporządzenia Komisji (UE) Nr 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r. zgodnie z którym:
a)
za mikroprzedsiębiorcę uważa się przedsiębiorcę, który, w co najmniej jednym z dwóch
ostatnich lat obrotowych:
- zatrudniał średniorocznie mniej niż 10 pracowników oraz
- osiągnął roczny obrót netto ze sprzedaży towarów, wyrobów i usług oraz operacji
finansowych nieprzekraczający równowartości w złotych 2 milionów EUR lub sumy aktywów
jego bilansu sporządzonego na koniec jednego z tych lat nie przekroczyły równowartości w
złotych 2 milionów EUR,
Regulamin udzielania pożyczek (J4)
Strona 1 z 7
Projekt współfinansowany przez Unię Europejską z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego oraz Budżetu Państwa w ramach
Wielkopolskiego Regionalnego Programu Operacyjnego na lata 2007-2013
b)
9)
10)
11)
12)
13)
14)
15)
16)
17)
za małego przedsiębiorcę uważa się przedsiębiorcę który, w co najmniej jednym z dwóch
ostatnich lat obrotowych:
- zatrudniał średniorocznie mniej niż 50 pracowników oraz
- osiągnął roczny obrót netto ze sprzedaży towarów, wyrobów i usług oraz operacji
finansowych nieprzekraczający równowartości w złotych 10 milionów EUR lub sumy aktywów
jego bilansu sporządzonego na koniec jednego z tych lat nie przekroczyły równowartości w
złotych 10 milionów EUR,
c) za średniego przedsiębiorcę uważa się przedsiębiorcę, który, w co najmniej jednym z dwóch
ostatnich lat obrotowych:
- zatrudniał średniorocznie mniej niż 250 pracowników oraz
- osiągnął roczny obrót netto ze sprzedaży towarów, wyrobów i usług oraz operacji
finansowych nieprzekraczający równowartości w złotych 50 milionów EUR lub sumy aktywów
jego bilansu sporządzonego na koniec jednego z tych lat nie przekroczyły równowartości w
złotych 43 milionów EUR.
MŚP – mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa spełniające przesłanki określone w Załączniku nr I do
Rozporządzenia Komisji (UE) Nr 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r.
MŚP w fazie start-up – Przedsiębiorca, znajdujący się na początkowym etapie prowadzenia
działalności gospodarczej, którego rejestracja działalności gospodarczej nastąpiła nie wcześniej niż
24 miesiące przed udzieleniem Pożyczki
Plan rozwoju przedsiębiorstwa – dokument określający m.in. cele rozwojowe (związane np. z
ofertą firmy, jakością produktów/usług, rynkiem, na którym prowadzona jest działalność,
zatrudnieniem), do osiągnięcia których będzie się przyczyniać finansowane uzyskane przez
Pożyczkobiorcę w ramach pożyczki.
Przedsięwzięcie – przedsięwzięcie realizowane przez Pożyczkobiorcę, współfinansowane ze
środków pożyczek udzielonych przez Fundusz w ramach Projektu J4 oraz środkami własnymi
pożyczkobiorcy (wkład własny).
Okres karencji - okres zawieszenia spłaty kapitałowej części raty od dnia udzielenia pożyczki do
terminu spłaty pierwszej raty kapitałowo-odsetkowej, który nie może być dłuższy niż 6 miesięcy.
Transza pożyczki – część kwoty pożyczki wypłacana Pożyczkobiorcy po spełnieniu określonych
warunków wskazanych w umowie pożyczki
Wkład własny – udział środków pieniężnych Pożyczkobiorcy, które zostaną zaangażowane wraz z
pożyczką w realizację przedsięwzięcia lub równowartość zakupionych środków obrotowych i trwałych
potrzebnych do realizacji przedsięwzięcia.
Wypowiedzenie umowy pożyczki – prawo przysługujące stronom umowy pożyczki do rozwiązania
umowy przed terminem jej spłaty.
Windykacja - działania Funduszu zmierzające do odzyskania wierzytelności z tytułu udzielonej
pożyczki.
§3
Pożyczkobiorcy
1.
O pożyczkę mogą ubiegać się przedsiębiorcy spełniających łącznie następujące kryteria:
a)
b)
c)
d)
e)
f)
2.
nie są przedsiębiorcami zagrożonymi w rozumieniu pkt. 9-11 komunikatu Komisji
w sprawie
wytycznych wspólnotowych dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji
zagrożonych przedsiębiorstw (Dz. Urz. UE C 244 z 1.10.2004 r.),
nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej
pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem,
są mikro, małym lub średnim przedsiębiorstwem (MŚP) w rozumieniu przepisów Załącznika nr I do
Rozporządzenia Nr 651/2014 ,
są osobami fizycznymi, osobami prawnymi, albo jednostkami organizacyjnymi niebędącymi osobami
prawnymi, którym ustawa przyznaje zdolność prawną, zarejestrowanymi, posiadającymi siedzibę lub
prowadzącymi działalność gospodarczą na terenie województwa wielkopolskiego,
nie podlegają wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów
prawa; wykluczeniu takiemu nie mogą również podlegać osoby uprawnione do reprezentacji MŚP
nie są wykluczeni, stosownie do Rozporządzenia Nr 1407/2013 z dnia 18 grudnia 2013 r. w sprawie
stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis
O pożyczkę ubiegać się również mogą osoby rozpoczynające działalność gospodarczą na terenie
województwa wielkopolskiego, z tym, że umowa pożyczki może być zawarta wyłącznie po zarejestrowaniu
przez te osoby działalności gospodarczej i jej podjęciu zgodnie z obowiązującymi przepisami.
Regulamin udzielania pożyczek (J4)
Strona 2 z 7
Projekt współfinansowany przez Unię Europejską z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego oraz Budżetu Państwa w ramach
Wielkopolskiego Regionalnego Programu Operacyjnego na lata 2007-2013
§4
Przeznaczenie pożyczki
1.
Pożyczka może być wykorzystana na finansowanie działalności gospodarczej MŚP, w tym w szczególności
na:
a) finansowanie inwestycji polegających
produkcyjno – usługowo - handlowych,
m.in.
na
zakupie,
budowie
lub
modernizacji
obiektów
b) tworzenia nowych miejsc pracy,
c) wdrażania nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych,
d) zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty w tym także zakup środków transportu
bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia,
e) oraz inne celów gospodarczych przyczyniające się do rozwoju MŚP.
2.
3.
4.
Pożyczka udzielana MŚP w fazie start-up może być przeznaczane na finansowanie kapitału obrotowego
MŚP.1
Pożyczka udzielane MŚP nie będącym w fazie start-up może być przeznaczane na finansowanie kapitału
obrotowego MŚP2 w oparciu o plan rozwoju przedsiębiorstwa,
Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę innych pożyczek i kredytów oraz spłatę zobowiązań
publiczno-prawnych.
§5
Zasady i wymogi stawiane Przedsięwzięciom wspófinansowanym ze środków pożyczki
1.
2.
3.
4.
5.
Pożyczka jest udzielana na planowane Przedsięwzięcia, których realizacja rozpocznie się nie wcześniej niż
w dniu następującym po dniu podpisania umowy pożyczki, co m.in. oznacza, że Pożyczkobiorca nie może
rozpocząć ponoszenia wydatków w ramach Przedsięwzięcia objętego pożyczką oraz zaciągnąć zobowiązań
do zapłaty za usługi / wartości niematerialne i prawne / środki trwałe / inne rzeczy stanowiące koszty
kwalifikowane pożyczki, wcześniej niż w dniu następującym po dniu podpisania umowy pożyczki;
Wydatki poniesione w ramach kosztów kwalifikowanych pożyczki muszą być udokumentowane
zapłaconymi fakturami i innymi dowodami zapłaty lub umowami kupna - sprzedaży zarejestrowanymi w
urzędzie skarbowym.
W terminie określonym w umowie o udzielenie pożyczki, nie dłuższym jednak niż pół roku od dnia
postawienia kwoty pożyczki do dyspozycji, pożyczkobiorca zobowiązany jest do rozliczenia
wykorzystania całej kwoty pożyczki oraz wkładu własnego na cel zgodny z umową pożyczki.
Dokumenty służące rozliczeniu zakresu rzeczowego pożyczki muszą umożliwiać jednoznaczną
identyfikację kwalifikowalności kosztów poniesionych w ramach Przedsięwzięcia.
Jeżeli Wnioskodawca nie ma prawnej możliwości odzyskania podatku VAT, kwalifikowane koszty
Przedsięwzięcia mogą być liczone w wartościach brutto.
W przypadkach, w których koszty kwalifikowane ponoszone są w walucie innej niż PLN, dla celów
rozliczenia pożyczki są one przeliczane na PLN według średniego kursu NBP, z dnia zapłaty za przedmiot
pożyczki.
§6
Wysokość pożyczki
1.
2.
3.
4.
Pożyczka może być udzielona maksymalnie do wysokości 150.000,00 PLN,
Minimalna wysokość pożyczki wynosi 5000 PLN
Maksymalna łączna wartość pożyczek udzielonych jednemu Pożyczkobiorcy wynosi 150.000 PLN,
Jednostkowe Pożyczki na rzecz jednego podmiotu (przedsiębiorcy) nie mogą być udzielane w odstępach
krótszych niż cztery miesiące,
§7
Okres spłaty i karencja
1.
2.
Maksymalny okres spłaty pożyczki (łączny okres pożyczkowy) wraz z odsetkami wynosi 60 miesięcy.
Maksymalny okres karencji wynosi 6 miesięcy, przy czym w okresie karencji odsetki od pożyczki są
spłacane na bieżąco (miesięcznie).
§8
Wkład własny
1.
Pożyczka stanowi uzupełnienie wkładu własnego Pożyczkobiorcy przeznaczonego na finansowania
1
Zgodnie z Notą wyjaśniającą w zakresie instrumentów inżynierii finansowej zgodnie z artykułem 44 Rozporządzenia Rady (WE)
Nr 1083/2006, tj. COCOF 10-0014-05 z dn. 8 lutego 2012 r.
2
Zgodnie z Notą wyjaśniającą w zakresie instrumentów inżynierii finansowej zgodnie z artykułem 44 Rozporządzenia Rady (WE)
Nr 1083/2006, tj. COCOF 10-0014-05 z dn. 8 lutego 2012 r.
Regulamin udzielania pożyczek (J4)
Strona 3 z 7
Projekt współfinansowany przez Unię Europejską z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego oraz Budżetu Państwa w ramach
Wielkopolskiego Regionalnego Programu Operacyjnego na lata 2007-2013
2.
3.
4.
Przedsięwzięcia.
Minimalny wkład własny Pożyczkobiorcy wynosi 20% wartości Przedsięwzięcia.
Wysokość wkładu własnego Pożyczkobiorcy powinna zostać udokumentowana.
Do wkładu własnego Pożyczkobiorcy nie zalicza się środków pochodzących z innych form finansowania
zwrotnego.
§9
Oprocentowanie
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Pożyczki udzielane ze środków Funduszu oprocentowane są wg stopy procentowej ustalonej w umowie
pożyczki.
Wysokość stawek oprocentowania pożyczek ustalana jest w stosunku rocznym,
Naliczane oprocentowanie jest stałe w całym okresie pożyczkowym,
Odsetki od wykorzystanej pożyczki nalicza się za okresy miesięczne stosownie do umów zawartych z
pożyczkobiorcami,
Oprocentowanie pożyczek ustalane jest: na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, zgodnie z
zasadami udzielania pomocy de minimis, tj. oprocentowanie roczne pożyczki jest niższe niż wysokość
stopy referencyjnej3 obliczonej dla danego MŚP
Faktyczną wysokość oprocentowania pożyczek ustala – uchwałą Zarząd Funduszu
§10
Zabezpieczenie pożyczki
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Pożyczki udzielane są po ustanowieniu zabezpieczeń
Zabezpieczenie należności z tytułu pożyczki i odsetek wynosi minimum 100% i jest uzależniona od
ustanowienia prawnego zabezpieczenia jej spłaty.
Przyjmowane są następujące formy zabezpieczeń:
a)
obligatoryjnie :
- weksel własny in blanco
b)
inne uzgodnione z Pożyczkobiorcą zabezpieczenia, którymi mogą być w szczególności:
- hipoteka na nieruchomości wraz z cesją polisy ubezpieczeniowej,
- poręczenie spłaty pożyczki z odsetkami przez osoby trzecie,
- przewłaszczenie pożyczkobiorcę rzeczy ruchomych na zabezpieczenie wraz z cesją polisy
ubezpieczeniowej,
- zastaw rejestrowy wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej,
- inne równoważne zabezpieczenie majątkowe,
Udzielenie pożyczki może nastąpić jedynie w przypadku złożenia przez pożyczkobiorcę zabezpieczenia
łącznego, przy czym w każdym przypadku obligatoryjnie jedną z form musi być weksel in blanco z
upoważnieniem do jego wypełnienia przez Fundusz.
W przypadku gdy Pożyczkobiorca pozostaje w związku małżeńskim, w którym wspólność majątkowa
małżeńska nie została wyłączona ani ograniczona umownie, wymagana jest zgoda współmałżonka na
zawarcie umowy pożyczki oraz poręczenie wekslowe współmałżonka.
Ustanowienie zabezpieczenia spłaty pożyczki jest obowiązkowe i stanowi warunek wypłaty pożyczki.
Koszty ustanowienia, zmiany i zwolnienia zabezpieczenia spłaty pożyczki ponosi pożyczkobiorca.
Fundusz zastrzega sobie prawo oceny proponowanych form zabezpieczenia pożyczki w tym ustalenia ich
realnej wartości, a także weryfikacji zabezpieczenia w trakcie trwania umowy pożyczki.
§11
Wniosek o udzielenie pożyczki
Wnioski o pożyczkę wraz z wymaganymi załącznikami, przyjmowane są w terminie od 14 października
2014 roku do wyczerpania środków przeznaczonych na realizację Projektu J4 w ramach posiadanych
limitów.
Formularz wniosku o udzielenie pożyczki wraz z wymaganymi załącznikami, zwanym dalej
Wnioskiem, jest udostępniany w siedzibie i na stronie internetowej Funduszu: www.ocwp.org.pl
Wniosek stanowi podstawę do oceny i podjęciu decyzji o przyznaniu pożyczki.
Wniosek należy złożyć w siedzibie Funduszu na ręce Specjalisty Finansowego. Dokumenty te muszą być
podpisane przez osoby uprawnione do zaciągania zobowiązań majątkowych w imieniu i na rzecz
Wnioskodawcy.
Fundusz może żądać dodatkowych informacji i dokumentów niezbędnych do oceny prawidłowości i
rzetelności wniosku, w tym planowanego przedsięwzięcia oraz przedmiotu zabezpieczenia.
Wszystkie koszty związane z przygotowaniem wniosku ponosi Wnioskodawca.
W przypadku gdy zapotrzebowanie na pożyczki udzielane w ramach Projektu J4 przewyższy wartość
3
stopa referencyjna jest wyznaczana na podstawie metody zawartej w Komunikacie Komisji w sprawie zmiany metody ustalania
stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C 14 z 19.1.2008 r., str. 6) ,w oparciu o stawkę bazową, ogłaszaną przez
Komisję Europejską oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na
podstawie wdrożonej i akceptowanej w sektorze finansowym metodologii wyznaczania współczynnika ryzyka.
Regulamin udzielania pożyczek (J4)
Strona 4 z 7
Projekt współfinansowany przez Unię Europejską z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego oraz Budżetu Państwa w ramach
Wielkopolskiego Regionalnego Programu Operacyjnego na lata 2007-2013
8.
9.
10.
dostępnych środków Funduszu, o kolejności udzielania pożyczek decyduje data złożenia kompletnego
wniosku.
Specjalista Finansowy wpisuje wniosek w Rejestrze Wniosków Funduszu.
Specjalista Finansowy analizuje wniosek pod kątem oceny formalnej i merytorycznej obejmującej:
- zgodność z formalnymi wymogami określonymi w regulaminie,
- ryzyka proponowanego do finansowania pożyczką przedsięwzięcia
- stanu przygotowania przedsięwzięcia do realizacji (na podstawie wizytacji przedstawiciela Funduszu w
miejscu prowadzenia działalności),
- efektywności ekonomiczno-finansowej przedsięwzięcia,
- proponowanych źródeł finansowania nakładów przedsięwzięcia, w tym wielkości pożyczki z Funduszu,
jej zwrotu i stopnia ryzyka,
- realności i szans zaistnienia przedsięwzięcia na lokalnym rynku,
- realności przyjętych zabezpieczeń,
- stanu przygotowania realizowanego przedsięwzięcia do jego prowadzenia.
Ponadto Specjalista Finansowy zwraca uwagę na:
-
informację czy wnioskodawca (współmałżonek) są w trakcie spłaty innych pożyczek lub kredytów,
jakiej wysokości oraz na jaki okres,
informację o udzielonych przez pożyczkobiorcę (małżonka) poręczeniach (na jaki okres i na jaką
kwotę).
§12
Tryb postępowania kwalifikacyjnego i decyzyjnego
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Po sprawdzeniu kompletności złożonej dokumentacji, wnioskodawca powinien otrzymać potwierdzenie jej
przyjęcia ze wskazaniem brakujących danych i terminu ich uzupełnienia. Brak uzupełnienia dokumentacji w
terminie określonym przez Fundusz może skutkować odrzuceniem wniosku.
Wniosek z oceną Specjalisty Finansowego opiniowany jest następnie przez Komisję Pożyczkową pełniącą w
Funduszu rolę ciała doradczego.
Tryb, skład i zakres działania Komisji Pożyczkowej określa Zarząd Funduszu.
Zarząd Funduszu biorąc pod uwagę opinię Komisji Pożyczkowej podejmuje decyzję dotyczącą przyznania
pożyczki. Od decyzji tej nie przysługuje odwołanie.
Decyzja Zarządu przyjmuje jedną z poniższych opcji:
a) zaakceptowanie pożyczki w kwocie i na warunkach zgłoszonych przez wnioskodawcę,
b) zaakceptowanie pożyczki w innej kwocie i/lub na innych warunkach niż we wniosku,
c) zaakceptowanie pod pewnymi warunkami,
d) odłożenie decyzji do czasu uzyskania dodatkowych informacji lub wyjaśnień,
e) odrzucenie wniosku.
Decyzja Zarządu podejmowana jest w terminie do 30 dni od momentu złożenia kompletnej dokumentacji.
O decyzji Zarządu Wnioskodawca powiadamiany jest telefonicznie, listownie lub na wskazany we wniosku
adres e-mail
§13
Umowa o udzielanie pożyczki
1.
2.
3.
4.
5.
Udzielanie pożyczki następuje na podstawie pisemnej umowy pożyczki oraz umów zabezpieczeniowych
zawartych pomiędzy Funduszem, a Pożyczkobiorcą.
Umowę sporządza się w formie pisemnej, w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, jeden dla
Pożyczkobiorcy, oraz jeden dla Funduszu.
Umowy zabezpieczeniowe sporządza się w odpowiedniej ilości egzemplarzy stosownie do formy
zabezpieczenia.
Umowa pożyczki określa między innymi:
a) kwotę pożyczki oraz wysokość oprocentowania
b) rodzaj zabezpieczenia płatności pożyczki wraz z odsetkami
c) obowiązki informacyjne i sprawozdawcze Pożyczkobiorcy
d) zakres i formy kontroli nad sposobem wykorzystania pożyczki,
e) okres i harmonogram spłaty pożyczki
Zmiana warunków umowy pożyczki oraz umów zabezpieczeniowych wymaga pisemnego aneksu.
§14
Tryb i zasady wypłacania pożyczki
1.
2.
Pożyczki wypłacane będą w formie bezgotówkowej z rachunku Funduszu na podstawie dyspozycji wydanej
do banku obsługującego przez osoby upoważnione ze strony Funduszu na rachunek bankowy
Pożyczkobiorcy lub w uzgodnieniu z Funduszem na inny rachunek przez niego wskazany, po spełnieniu
przez Pożyczkobiorcę zapisów umownych warunkujących uruchomienie pożyczki.
W zależności od zapisów umowy, pożyczka może być:
a) wypłacana jednorazowo w całości,
Regulamin udzielania pożyczek (J4)
Strona 5 z 7
Projekt współfinansowany przez Unię Europejską z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego oraz Budżetu Państwa w ramach
Wielkopolskiego Regionalnego Programu Operacyjnego na lata 2007-2013
b)
wypłacana w transzach lub na podstawie faktur, rachunków i innych dokumentów stwierdzających
zobowiązanie pożyczkobiorcy do zapłaty lub stanowiących dowód zapłaty za nabywane rzeczy.
§15
Realizacja spłaty pożyczki
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Pożyczki udzielane w ramach Funduszu podlegają spłacie:
a) w terminach płatności wynikających z harmonogramu spłat, będącego integralną częścią umowy
pożyczki,
b) przedterminowo w przypadku wypowiedzenia umowy przez pożyczkobiorcę z jednomiesięcznym
okresem wypowiedzenia lub przez Fundusz w przypadkach określonych w umowie pożyczki,
c) przedterminowo z inicjatywy pożyczkobiorcy,
Za dzień spłaty pożyczki uważa się dzień uznania kwotą należnej wierzytelności rachunku bankowego
Funduszu, którego numer jest wskazany w umowie pożyczki.
Pożyczkobiorca, który rozwiązał umowę w drodze wypowiedzenia, o którym mowa powyżej w ust. 1 lit. b),
zobowiązany jest do zwrotu na rzecz Funduszu kwoty stanowiącej kapitał pożyczki wraz z odsetkami oraz
innymi kosztami należnymi do czas całkowitej spłaty pożyczki, w terminie wskazanym przez Fundusz.
W przypadku przedterminowej spłaty pożyczki lub jej części Fundusz nie pobiera opłat od dokonanych
spłat,
Zarząd Funduszu może:
a) wstrzymać dalsze przekazywanie środków do chwili wyjaśnienia przez pożyczkobiorcę przyczyn nie
wywiązania się z warunków umowy,
b) postawić w stan natychmiastowej wymagalności części lub całość pozostałej do spłaty kwoty
pożyczki przed terminem jej spłaty, w przypadku stwierdzenia nie wywiązania się z warunków
umowy, oraz gdy sytuacja finansowa pożyczkobiorcy ulegnie załamaniu w stopniu nie rokującym
jej poprawy,
c) renegocjować umowę pożyczki, na wniosek własny lub Pożyczkobiorcy
Renegocjacja umowy polega na ustaleniu zmiany warunków umowy pożyczki bez jednoczesnego
wypowiedzenia umowy oraz zawarcie stosownego aneksu do umowy pożyczki. Zmiana umowy może
polegać na zmianie formy, przedmiotu lub wartości zabezpieczenia, ustaleniu nowych warunków spłaty
kwoty pożyczki wraz z odsetkami oraz innymi kosztami z tytułu renegocjowania umowy. W odniesieniu do
renegocjowanych umów może mieć zastosowanie nowe oprocentowanie. Zawarcie nowej umowy lub
aneksu wymaga opinii Komisji Pożyczkowej.
W przypadku zaniechania spłat rat pożyczki, niewypłacalności pożyczkobiorcy Fundusz może postawić w
stan natychmiastowej wymagalności pozostałą kwotę pożyczki z tytułu klauzul zabezpieczających spłatę
pożyczki zawartych w umowie, wystąpić do poręczycieli o wykonanie umowy poręczenia, wszcząć
procedurę windykacji należności.
Postawienie zadłużenia w stan natychmiastowej wymagalności zobowiązuje Pożyczkobiorcę do dokonania
jednorazowej spłaty całego zadłużenia tj. pożyczki wraz z należnymi odsetkami i innymi kosztami w
terminie wyznaczonym przez Fundusz.
O postawieniu zadłużenia w stan natychmiastowej wymagalności Fundusz zawiadomi Pożyczkobiorcę i
poręczycieli, listem poleconym wyznaczając termin spłaty.
§16
Nieterminowa spłata
1.
2.
Pożyczki niespłacone w całości lub częściach w terminie określonym w umowie pożyczki stają się od
następnego dnia po upływie terminu spłaty zadłużeniem przeterminowanym.
Od każdej nie zapłaconej w terminie raty pożyczki lub kwoty pożyczki oraz od kwoty stanowiącej
niedopłatę raty pożyczki za każdy dzień opóźnienia w spłacie, naliczane będzie oprocentowanie w
wysokości odsetek ustawowych od należności złotowych w stosunku rocznym.
§17
Kolejność zaspokajania należności
1.
Środki wpływające na spłatę należności związanych z udzieloną pożyczką, w tym z tytułu nieterminowej
spłaty lub wypowiedzianej/rozwiązanej umowy pożyczki, a także środki uzyskane w wyniku działań
egzekucyjnych są zaliczane na poczet spłaty zadłużenia Pożyczkobiorcy wobec Funduszu w następującej
kolejności:
a) koszty sądowe, koszty zastępstwa procesowego, koszty egzekucyjne
b) należne opłaty oraz inne koszty Pożyczkodawcy,
c) odsetki naliczane od kwot objętych tytułem egzekucyjnym,
d) odsetki od zadłużenia przeterminowanego,
e) odsetki niespłacone zapadłe,
f) odsetki bieżące,
g) raty pożyczki zapadłe,
h) raty pożyczki bieżące,
i) pozostały niespłacony (wymagalny) kapitał,
Regulamin udzielania pożyczek (J4)
Strona 6 z 7
Projekt współfinansowany przez Unię Europejską z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego oraz Budżetu Państwa w ramach
Wielkopolskiego Regionalnego Programu Operacyjnego na lata 2007-2013
2.
Na merytorycznie uzasadniony wniosek Pożyczkobiorcy lub z własnej inicjatywy Fundusz może zmienić
kolejność zaspokajania należności.
§18
Rozliczenie i likwidacja pożyczki
1.
2.
Po całkowitej spłacie pożyczki dokonuje się ostatecznego rozliczania kapitału wraz z wszystkimi należnymi
odsetkami na podstawie faktycznych terminów spłat pożyczki.
Ewentualne niedopłaty wynikające z końcowego rozliczenia pożyczkobiorca zobowiązany jest uregulować
w terminie 14 dni od otrzymania wezwania do zapłaty. Nadpłaty Fundusz w tym samym terminie 14 dni
zwraca Pożyczkobiorcy.
§19
Nadzór nad sposobem realizacji przedsięwzięcia
1.
2.
3.
4.
Pożyczkobiorcy mogą być poddani nadzorowi w zakresie sposobu realizacji przedsięwzięcia i
wykorzystania pożyczki.
Nadzór odbywać się będzie przez wizytacje miejsc realizacji przedsięwzięcia i kontrolę dokumentów oraz
zapisów księgowych potwierdzających wydatki i źródła finansowania oraz innych dokumentów związanych
z prowadzeniem firmy przez Pożyczkobiorcę.
Pożyczkobiorca zobowiązuje się do:
- wykorzystania pożyczki zgodnie z celem, na który została udzielona,
- składania sprawozdań dotyczących swojej sytuacji finansowej zgodnie z umową pożyczki,
- umożliwienia badania ksiąg i dokumentów oraz kontroli działalności firmy,
- powiadamiania o zaciągniętych w bankach kredytach oraz o zobowiązaniach finansowych mających
wpływ na sytuację finansową Pożyczkobiorcy (np. zaciągnięcie pożyczki / kredytu, ustanowienie
zastawu lub hipoteki, udzielenie poręczenia, powstaniu zaległości publiczno-prawnych itp.),
- niezwłocznego powiadomienia Funduszu o każdej zmianie: nazwiska i adresu lub nazwy i siedziby
firmy oraz wszelkich zmianach organizacyjno-prawnych w zakresie prowadzonej działalności
gospodarczej, pod rygorem odpowiedzialności za powstałą z tego tytułu szkodę i wypowiedzenia
umowy pożyczki przez Pożyczkodawcę.
Jeżeli Fundusz ujawni istotne nieprawidłowości w sposobie realizacji przedsięwzięcia, a w szczególności
stwierdzi naruszenie przez pożyczkobiorcę warunków umowy, może podjąć działania, o których mowa w
§15 ust. 5
§20
Uwagi końcowe
Przepisy regulaminu mają zastosowanie do wniosków o pożyczkę złożonych po dniu jego wejścia w życie i
umów podpisanych na ich podstawie.
Załączniki:
1. Formularz wniosku o udzielenie pożyczki
Ostrów Wielkopolski, dnia 14 października 2014 r.
Regulamin zatwierdzony uchwałą nr 21/2014 Zarządu Funduszu z dnia 14.10.2014 r.
Regulamin udzielania pożyczek (J4)
Strona 7 z 7