Program Europejski PKO BP SA

advertisement
Regionalne Forum Biznesu
Rola banku w absorpcji środków
europejskich
PROGRAM EUROPEJSKI
Kraków, 30 maja 2007 r.
Slajd 1
2
Program Europejski PKO BP SA –
Laureat VII edycji konkursu Teraz Polska
3
Jaka jest rola PKO BP SA dla ponad 2 000 klientów,
którzy już skorzystali z 4,0 mld PLN produktów,
w tym z kredytów na kwotę 2,4 mld PLN
udzielonych w ramach
Programu Europejskiego PKO BP SA ?
4
Przykład 1 : Problemy
Firma „ABC” z województwa małopolskiego podpisała umowę o
dofinansowanie w ramach działania 2.3 SPO WKP – „Wzrost
konkurencyjności małych i średnich przedsiębiorstw poprzez inwestycje”
(zakup nowoczesnej maszyny).
j
Całkowita wartość projektu wynosi 600 000 PLN. Wnioskowana kwota
wsparcia wyniosła 300 000 PLN (50% k.k.) Z uwagi na wymogi działania
niezbędnym było załączenie do dokumentacji aplikacyjnej dokumentu
poświadczającego źródła finansowe - promesy kredytowej. Po podpisaniu
umowy o dofinansowanie klient podpisał z Bankiem umowę kredytową i
rozpoczął realizację projektu. Czas rozliczenia – marzec b.r.
Po
dostarczeniu
maszyny
okazało
się,
że
jest
ona
Beneficjent chce oddać maszynę dostawcy i zakupić nową u innego.
5
wadliwa.
Przykład 1 : Problemy
Problemy:
1) dokonanie transakcji zwrotnej spowoduje wydłużenie procesu
realizacji projektu (niezgodność z harmonogramem rzeczowofinansowym, niemożność rozliczenia projektu w terminie)
2) brak środków na zakup maszyny u nowego (drugiego) dostawcy należność od pierwszego dostawcy nie wpłynie w czasie
pozwalającym na rozliczenie dotacji w terminie
3) konieczność zaciągnięcia drugiego kredytu na zakup nowej maszyny
(problem z ustanowieniem zabezpieczenia ???)
KLIENT ZREALIZOWAŁ PROJEKT I NIE MOŻE GO ROZLICZYĆ
Parametry :
1. Gwarancja zwrotu zaliczki akredytywa
2. Elastyczność Banku
3. Rozumienie wspólnego celu
6
Przykład 1 : Problemy - rozwiązanie
Założenie: dostawca 1 posiada dobrą sytuację ekonomicznofinansową
Podpisanie aneksu do umowy o dofinansowanie
wydłużenie okresu realizacji projektu (do czasu otrzymania zwrotu
należności od pierwszego dostawcy i realizacji drugiego zamówienia)
zobowiązanie wobec drugiego dostawcy regulowane jest wpłatą
należności otrzymaną od pierwszego
A.
•
•
•
•
7
brak potrzeby zaciągania kolejnego kredytu
możliwość przedstawienia przez dostawcę nr 1 gwarancji zwrotu
należności i zdyskontowanie jej przez PKO BP S.A.
zastosowanie akredytywy dokumentowej przy rozliczeniu z dostawcą 2
możliwość zdyskontowania należności rozliczanej w ramach
akredytywy dokumentowej przez dostawcę 2
Przykład 1 : Problemy - rozwiązanie
B. Założenie: dostawca nr 1 posiada niepewną sytuację ekonomicznofinansową
wydłużenie okresu realizacji projektu (do czasu otrzymania zwrotu
należności od pierwszego dostawcy i realizacji drugiego
zamówienia)
brak pewności co do otrzymania bądź terminu zwrotu należności
zaciągniecie drugiego kredytu w PKO BP S.A. na zakup drugiej
maszyny
-
I kredyt – zabezpieczony cesją wierzytelności (parametry bez zmian)
II kredyt – zabezpieczenia : poręczenie KFPK (umowa portfelowa z
BGK); weksel in blanco; zabezpieczenia na nowej maszynie; cesja
części należności od dostawcy wadliwej maszyny (zależnie od jego
kondycji finansowej)
+ Akredytywa dokumentowa
8
Przykład 2 : Co ma ZPORR do przedsiębiorstw ?
Zintegrowany Program Operacyjny Rozwoju Regionalnego
Działanie 1.Modernizacja i rozbudowa regionalnego układu
transportowego
Poddziałanie 1.1.1. Infrastruktura drogowa
Ktoś musi być wykonawcą robót budowlanych…
9
Przykład 2 : Co ma ZPORR do przedsiębiorstw ?
FIRMA BUDOWLANA
Forma prawna – spółka z ograniczoną odpowiedzialnością
Rok założenia - 1997
Spółka pracownicza - 74 wspólników
Działalność gospodarczą w zakresie budowy i remontu dróg oraz mostów,
produkcji masy bitumicznej, sprzedaży paliw płynnych usług
wulkanizacyjnych oraz usług wykonywanych sprzętem
specjalistycznym
Dobra współpraca z bankiem : 10 lat;
Dobrze przygotowane zasady współpracy z bankiem : limit
kredytowy wielocelowy, m.in. na : gwarancje (wadialne, zwrotu
zaliczki, dobrego wykonania – w PLN i EUR); finansowanie
kontraktowe; finansowanie bieżące (overdraft); fakroing.
Odpowiednia struktura kosztowa; odpowiednia struktura czasowa.
10
Przykład 2 : Co ma ZPORR do przedsiębiorstw ?
Limit finansowania czeka na „swój czas”
1. Możliwość wydania opinii o „zdolności kredytowej” i gwarancji
wadialnej.
2. Finansowanie prac projektowych poprzez overdraft.
3. Możliwość kalkulacji ceny ofertowej (znajomość kosztu
instrumentów finansowych).
4. Możliwość wyboru instrumentu finansującego : w zależności od
ustalonych przez JST terminów i warunków płatności (cyklu
faktirowania).
5. Pewność dostępu do środków finansowych.
Itd. ….
11
Przykład 3 : Konsorcjum
Konsorcjum „Edukacja dla Przedsiębiorczości: studia podyplomowe”
Konsorcjum 15 publicznych i prywatnych uczelni wyższych
Stowarzyszenie „Edukacja dla przedsiębiorczości” – lider konsorcjum
UMOWA KONSORCJUM
Uczelnia 1
12
Uczelnia 2
Uczelnia 3
Uczelnia 4
Uczelnia 5
Uczelnia 6
Inne
uczelnie
Przykład 3 : Konsorcjum
 Projekt „Studia podyplomowe dla kadr zarządzających i pracowników przedsiębiorstw” – 152
kierunki studiów na 15 uczelniach dla blisko 8 tys. osób
 Projekt non-profit
 Źródło pomocy z UE: działanie 2.3 SPO Rozwój zasobów ludzkich (Instytucja Wdrażająca:
PARP)
Problem beneficjenta:
PARP wymaga gwarancji bankowej na kwotę stanowiącą równowartość 25% należnej dotacji (tj. na kwotę
10,4 mln zł) o okresie ważności do czasu zatwierdzenia wniosku Beneficjenta o płatność końcową i
sprawozdania końcowego
Problem Banku:
Jak ocenić transakcjię?
Czy projekt nie jest zbyt ryzykowny by udzielić gwarancji?
Co będzie zabezpieczeniem gwarancji wystawionej przez PKO BP?
13
Przykład 3 : Konsorcjum
Działanie 2.3 SPO RZL
Sposób finansowania projektu,
gdy uczestnikami studiów są pracownicy i przedsiębiorcy z sektora MSP
Dotacja =
80% wartości
studiów
Polska Agencja
Rozwoju
Przedsiębiorczości
Środki prywatne =
20% wartości
studiów
Uczelnie konsorcjum
„Edukacja dla
przedsiębiorczości”
14
Przedsiębiorcy i
ich pracownicy
III
Przykład
3 : Konsorcjum
Procedury przepływ środków finansowych w projekcie
Usługodawcy,
dostawcy
PARP
SEdP
Usługodawcy,
dostawcy
Uczelnie
Przepływ środków
pieniężnych
Przepływ raportów,
wniosków o płatność
15
Beneficjenci ostateczni –
przedsiębiorcy
Przykład 3 : Konsorcjum
Gwarancja bankowa dobrego wykonania umowy
PARP
1.
Zlecenie udzielenia gwarancji
dobrego wykonania umowy
(przyjęcie zabezpieczeń,
zawarcie umowy)
2.
Udzielenie i przekazanie
gwarancji
3.
Przekazanie gwarancji jako
zabezpieczenia realizacji umowy
dotacji
4.
Żądanie zapłaty jako skutek
niewywiązania się wykonawcy z
umowy dotacji
5.
Zapłata na rzecz PARP
6.
Dochodzenie roszczeń od SEdP
SEdP
UMOWA
DOTACJI
3
5
1
2
4
6
16
Programowanie 2007-2013
1. Współpraca z sektorem B+R, uczelnie.
2. Nowe technologie, procesy (produkcja, łańcuchy dostaw :
dostawcy, odbiorcy; kontrahenci).
3. Efektywność inwestycji (NPV, IRR)
4. Realizacja projektu : niezależnie od uzyskania dotacji ?
5. Wzrost kosztów realizacji inwestycji ponad plan.
6. Wydłużenie okresu realizacji inwestycji; problemy z dostawcami.
Bezpieczeństwo projektu. Bezpieczeństwo pozostałej sfery
działalności przedsiębiorstwa/instytucji.
7. Na realizacji projektu nie kończy się / nie zaczyna funkcjonowanie
przedsiębiorstwa
17
Programowanie 2007-2013
8. Partner finansowy :
i. Stabilny;
ii. Elastyczny – skłonny do negocjacji
iii. Empatyczny
iv. Przewidywalny
v. Odpowiedni poziom decyzyjności
vi. Doświadczony
vii.Dzielący się doświadczeniem (gwarancja – akredytywa : badanie
obszarów ryzyka kontraktu)
viii.Zaangażowani pracownicy (doradcy)
18
Potrzeba <–>
narzędzie finansowe
jej realizacji
Holistyczne podejście
Firma
Pracownicy
Konkurenci
Dostawcy/odbiorcy
Otoczenie prawne; gospodarcze
19
Programowanie UE 2007-2013 – Strategia PKO 2007-2012
20
PROGRAM EUROPEJSKI to kompleksowa oferta komplementarnych
produktów PKO Banku Polskiego dla beneficjentów funduszy UE
PROGRAM EUROPEJSKI
Wiedza
• podstawowe
usługi doradcze
• współpraca z
firmami
doradczymi
• usługi
specjalistyczne
(montaż
finansowy)
Finansowanie
• kredyt
inwestycyjny
pomostowy i na
finansowanie
wkładu własnego
• emisja obligacji
• usługa leasingu
• poręczenia i
gwarancje z FPU
Rozliczenia
• rachunek
projektu
• akredytywa
dokumentowa
• gwarancje
bankowe
• instrumenty
hedgingowe
ZALETY OFERTY PKO BP
KOMPLEKSOWA I
KOMPLEMENTARNA OBSŁUGA
DOBÓR PRZEZ SPECJALISTÓW
BANKOWYCH WŁAŚCIWYCH
PRODUKTÓW ZALEŻNIE OD
SPECYFIKI I FAZY REALIZACJI
PROJEKTU
ELASTYCZNOŚĆ W FORMACH
FINANSOWANIA
BEZPIECZEŃSTWO REALIZACJI
PROJEKTÓW
WIARYGODNOŚĆ PKO BANKU
POLSKIEGO
DOŚWIADCZENIE PKO BP PRZY
PROJEKTACH „UNIJNYCH”
Z oferty Programu Europejskiego skorzystało już ponad 2 000 klientów
21
C.1.
Proponujemy zastosowanie tylko wybranych produktów z oferty
Programu Europejskiego …
Faza 1
Faza 2
Faza 3
Koncepcja
Projektowa/Dokumentacja
Ocena
 Analiza potrzeb
 Przygotowanie studium wykonalności
 Przygotowanie dokumentacji technicznej
 Opracowanie
koncepcji projektu
 Przedłożenie
koncepcji projektu
w
Ministerstwie
Rozwoju
Regionalnego
 Przygotowanie montażu finansowego projektu
 Przeprowadzenie procedury przetargowej na
wybór wykonawców
 Ocena techniczno –
ekonomiczna wniosku
 Uzyskanie niezbędnych pozwoleń
 Potwierdzenie źródeł finansowania projektu
 Ocena merytoryczna wniosku
 Otwarcie rachunku projektu
 wpisanie
projektu na listę
projektów
kluczowych
22
 Ocena formalna wniosku
 złożenie wniosku
o dotację
 podpisanie
umowy dotacji
C.2.
… dopasowanych do specyfiki i fazy realizacji Państwa projektu
Faza 4
Faza 5
Faza 6
Realizacja
Rozliczenie
Utrzymanie
 Podpisanie umów z wykonawcami i dostawcami  Przygotowanie
sprawozdania
z
realizacji projektu
 Realizacja dostaw i usług
 Przygotowanie
wniosku o płatność
końcową
 Instalacja urządzeń
 Odbiór budynków
 Realizacja płatności na rzecz dostawców i
wykonawców
 uruchomienie
kredytu/emisja
serii obligacji
23
 Utrzymanie projektu po
zakończeniu jego realizacji
 Ocena i akceptacja
wniosku o płatność
przez
instytucję
pośredniczącą
 złożenie wniosku o płatność
końcową
 wypłata dotacji
 spłata części pomostowej
kredytu/wykup serii obligacji
 spłata
kredytu/wykup
serii obligacji
Usługi doradcze – montaż finansowy
PKO Bank Polski w ramach usług doradczych:
Cash flow dla projektu
WPŁYWY,
POZIOM
ZADŁUŻENIA
MAX.POZIOM
ZADŁUŻENIA
Oszacowanie zapotrzebowania na finansowanie
zewnętrzne
WYDATKI
Przedstawienie propozycji optymalnego montażu
finansowego projektu, po uwzględnieniu specyfiki
i cash flow projektu, możliwości finansowych
projektodawcy
FINANSOWANIE BANKOWE
WYDATKI
DOTACJA
Koszt całkowity projektu
Montaż finansowy projektu
24
Analiza przepływów finansowych dla projektu
(cash flow projektu)
Środki własne
beneficjenta
Koszty
niekwalifikowane
Wkład własny
Koszty
kwalifikowane
Współfinansowa
nie
Informacje niezbędne do przygotowania
montażu finansowego projektu
 Harmonogram rzeczowo-finansowy projektu
 Zasady wypłaty dotacji
 Określenie maksymalnego wkładu własnego
beneficjenta
Dotacja UE
Finansowanie
pomostowe
Usługi doradcze – kontrakty z wykonawcami
Najistotniejsze postanowienia umów z
wykonawcami projektów
Miejsce zawarcia kontraktu
Strony kontraktu
Przedmiot kontraktu, jego jakość i ilość
Opakowanie i oznaczenie towaru
Cena jednostkowa
Warunki dostawy
Sposób rozliczenia transakcji / forma zapłaty
Warunki odstąpienia od umowy/kary umowne
Co PKO Bank Polski może zrobić dla Państwa?
Po przedstawieniu projektu umowy z wykonawcą
zidentyfikować występujące w niej ryzyka
Dobrać
właściwe
dla
kontraktu
produkty
rozliczeniowe
i
zabezpieczające
ryzyka
występujące w transakcji
Zrealizować rozliczenia związane z projektem z
wykorzystaniem dostępnych w Banku produktów
Ryzyka wynikające z postanowień kontraktu
Ryzyko nierzetelności i niewypłacalności
wykonawcy
Ryzyko transakcyjne związane z dostawą
towaru/usługi , jego jakością i terminowością dostaw
Ryzyko kraju kontrahenta (sytuacja polityczna, język
kontraktu, itd.)
Ryzyko prawne
Ryzyko walutowe
Wybrane produkty
rozliczeniowe/zabezpieczające z oferty PKO BP
1
Akredytywa dokumentowa
2
Gwarancja przetargowa
3
Gwarancja bankowa dobrego
wykonania umowy
4
Gwarancja zwrotu zaliczki
Zabezpieczyć ryzyka występujące w umowie z
wykonawcą za pośrednictwem produktów bankowych
25
Współpracować przy określeniu warunków SIWZ
na wybór wykonawców w odniesieniu do formy
rozliczenia kontraktu
10
Rachunek projektu
Dlaczego PKO Bank Polski rekomenduje wykorzystanie
rachunku projektu?
Opis funkcjonowania rachunku projektu
INSTYTUCJA
POŚREDNICZĄCA
DLA PO
Beneficjent
ŚRODKI WŁASNE
DOTACJA
PKO BP SA
ŚRODKI Z
KREYDTU/EMISJI
OBLIGACJI
RACHUNEK PROJEKTU
PŁATNOŚĆ ZA FAKTURĘ
PŁATNOŚĆ ZA FAKTURĘ
Przejrzystość rozliczeń
- realizacja wszystkich
rozliczeń związanych z przepływami finansowymi w
ramach projektu przez jeden rachunek bankowy ułatwia
bieżące
monitorowanie
przedsięwzięcia
oraz
przygotowanie zestawień zbiorczych na potrzeby
sprawozdań końcowych i okresowych dla instytucji
wdrażającej
Koszt kwalifikowany – zgodnie z Krajowymi wytycznymi
dot. kwalifikowania wydatków w ramach funduszy
strukturalnych i Funduszu Spójności w okresie
programowania 2007-2013 (projekt z dnia 3.10.2006)
„koszty otwarcia i prowadzenia odrębnego rachunku
bankowego dla celów realizacji projektu oraz opłaty
pobierane za dokonywanie transakcji finansowych,
których dokonanie jest niezbędne dla realizacji projektu”
są kosztem kwalifikowanym
Na jakim etapie należy uwzględnić koszty rachunku
projektu ?
Koszty obsługi bankowej przepływów finansowych
projektu należy uwzględnić w budżecie projektu przed
złożeniem wniosku o dofinansowanie
WYKONAWCA
26
DOSTAWCA
Struktura finansowania projektu
Warunki cenowe i pozacenowe
Kredyt współfinansujący
PKO BP SA
?
?
Wkład własny beneficjenta
Kwota kredytu pomostowego do 100% kwoty
dofinansowania projektu
Okres kredytowania – dopasowany
realizowanego przedsięwzięcia
do
Karencja w spłacie do 12 miesięcy
Oprocentowanie oparte o stawkę WIBOR
Preferencyjne warunki cenowe
Kredyt pomostowy
?
PKO BP SA
Zabezpieczenia: cesja praw z umowy o
dofinansowanie, poręczenie lub gwarancja z
Funduszu Poręczeń Unijnych, inne standardowe
zabezpieczenia
Promesa kredytowa – okres ważności do 6
miesięcy
Kredyt pomostowy umożliwia sfinansowanie tzw. luki czasowej,
powstałej między dniem regulowania faktur a otrzymaniem
refundacji poniesionych wydatków w postaci dotacji; pokrywa
koszty kwalifikowane (refundowane) projektu.
Kredyt współfinansujący umożliwia sfinansowanie wkładu
własnego
realizatora
projektu
oraz
pokrycie
kosztów
niekwalifikowanych (nie podlegających refundacji)
27
4
Emisja obligacji korporacyjnych
Schemat realizacji programu emisji obligacji
Określenie
potrzeb
finansowych
Uzgodnienie
warunków
programu
Zawarcie
umowy
emisyjnej
Pozyskanie
środków
Płatności
odsetek
Szybsza procedura wyboru banku
finansującego - zgodnie z art. 4 ustawy Prawo
zamówień publicznych w odniesieniu do emisji
obligacji nie mają zastosowania przepisy ustawy
Prawo zamówień publicznych
Wykup
obligacji
Program emisji obligacji
Etap przygotowania emisji
Etap
przeprowadzenia
emisji
Etap obsługi emisji
Przedstawienie szczegółowych
propozycji dot. emisji obligacji
będzie możliwe po uzgodnieniu
szczegółów projektu i przepływów
finansowych projektu
Uczestnicy procesu emisyjnego
Organizator emisji – PKO BP
•
•
•
•
•
doradza emitentowi w zakresie struktury emisji
uczestniczy w przygotowaniu dokumentacji
plasuje emisję
prowadzi obsługę płatności i depozyt
organizuje rynek wtórny
Inwestorzy
28
Karencja w spłacie – na bieżąco spłacane
wyłącznie odsetki, spłata kapitału w momencie
wykupu obligacji
Możliwość elastycznego określenia
harmonogramu spłaty obligacji, w tym
możliwość rolowania zadłużenia
Emitent
• określenie zapotrzebowania na kapitał
• wyznaczenie uczestników programu
• dostarcza dane do przygotowania materiałów
informacyjnych
• negocjuje warunki umów emisyjnych
Zalety produktu
Możliwość dostosowania rodzaju emisji do
potrzeb projektu i beneficjenta
Doradca prawny
• przygotowuje i negocjuje
dokumentację
• doradza w sprawach
prawnych
Swoboda dysponowania środkami – środki
przekazane na rachunek emitenta
Konkurencyjne oprocentowanie w stosunku
do kredytu bankowego
7
Gwarancja przetargowa/wadialna/zapłaty/dobrego wykonania
Opis funkcjonowania gwarancji przetargowej
POSTĘPOWANIE
PRZETARGOWE
Beneficjent
WYKONAWCA OFERENT
2. Przekazanie gwarancji
1. Zlecenie udzielenia
gwarancji
3. Żądanie zapłaty na
skutek nie wywiązania
się wykonawcyoferenta ze
zobowiązań
4a. Dochodzenie
roszczeń od
zleceniodawcy
gwarancji –
wykonawcy- oferenta
4. Zapłata
Dlaczego PKO Bank Polski rekomenduje wykorzystanie
gwarancji przetargowej?
Zabezpiecza interesy podmiotu ogłaszającego
przetarg - gwarancja przetargowa (wadialna) udzielana
jest przez bank ze zlecenia oferenta - podmiotu
przystępującego do przetargu.
Bank, udzielając gwarancji, nieodwołalnie zobowiązuje
się do dokonania zapłaty kwoty gwarancji na rzecz
beneficjenta gwarancji, na jego pierwsze pisemne
żądanie stwierdzające, że zleceniodawca gwarancji nie
wywiązał się ze swoich zobowiązań kontraktowych.
Udzielenie gwarancji poprzedzone jest dokonaniem
oceny zdolności kredytowej wykonawcy kontraktu –
zleceniodawcy gwarancji oraz ustanowieniem przez
niego właściwych zabezpieczeń wierzytelności PKO BP
Koszty gwarancji ponosi zleceniodawca – wykonawca
projektu - oferent
Bankiem udzielającym gwarancji może być PKO BP SA
lub inny bank wykonawcy - oferenta
PKO BP SA może udzielić gwarancji również podmiotom
nie będącym klientami naszego Banku
PKO BP SA
Obowiązek przedstawienia gwarancji przetargowej przez
oferenta - wykonawcę projektu powinien zostać uwzględniony
na etapie ustalania warunków SIWZ na wybór wykonawcy
projektu
29
Prowizje i opłaty
Prowizje i opłaty ustalane są zgodnie z Taryfą prowizji i opłat
bankowych pobieranych przez PKO BP SA za usługi
oferowane klientom korporacyjnym, lub negocjowane w
zależności od indywidualnych warunków współpracy z
Klientem.
Akredytywa dokumentowa
Realizacja rozliczeń w ramach akredytywy
dokumentowej
KONTRAKT
WYKONAWCA
BANK POŚREDNICZĄCY
PKO BP SA
Dlaczego PKO Bank Polski rekomenduje realizację
rozliczeń w ramach akredytywy dokumentowej?
Bezpieczeństwo i minimalizacja ryzyk wynikających z
nieterminowej lub niezgodnej co do zakresu realizacji
kontraktu przez wykonawcę – płatność na rzecz
wykonawcy
dokonana
zostanie
dopiero
po
zaprezentowaniu
dokumentów
określonych
w
akredytywie, potwierdzających wykonanie danego
zakresu usługi czy dostawy; instrument rozliczeniowy
polecany w szczególności gdy kontrahenci współpracują
po raz pierwszy lub nie darzą się dużym zaufaniem
Zwiększenie wiarygodności
kupującego/zamawiającego w oczach wykonawcy –
bank otwierający akredytywę przejmuje na siebie ryzyko
ewentualnej niewypłacalności kupującego
Wygoda – dla Zleceniodawcy akredytywy, ponieważ
zapłata w akredytywie - po uzgodnieniu z wykonawcą może nastąpić w terminie odroczonym; dla Wykonawcy,
ponieważ ma możliwość zdyskontowania należności z
akredytywy po prezentacji dokumentów i poprawienia w
ten sposób płynności firmy
Szybkość
– obsługa realizowana jest przy
wykorzystaniu systemu SWIFT
Prowizje i opłaty
Rozliczenie poprzez akredytywę dokumentową musi być
uwzględnione na etapie ustalania warunków SIWZ na
wybór wykonawcy i warunków kontraktu z wykonawcą
30
Prowizje i opłaty ustalane są zgodnie z Taryfą prowizji i opłat
bankowych pobieranych przez PKO BP SA za usługi
oferowane klientom korporacyjnym, lub negocjowane w
zależności od indywidualnych warunków współpracy z
Klientem.
PKO Bank Polski jest partnerem finansowym już dla ponad 2 000
beneficjentów funduszy pomocowych Unii Europejskiej
+ 18%
DYNAMIKA SPRZEDAŻY
KREDYTÓW PROGRAMU
EUROPEJSKIEGO
OGÓŁEM
Z
oferty
Programu
Europejskiego
skorzystało ponad 2 000 klientów
2005
2006
Program Europejski PKO Banku Polskiego polecają
BCC i UKIE
NAJLEPSZY
PRODUKT ROKU
2004r.
31
MEDAL EUROPEJSKI
Polskie Towarzystwo Handlowe
EUROUSŁUGA
Współpraca z PKO Bankiem Polskim daje możliwość wykorzystania
nie tylko potencjału największego polskiego banku, ale i siły grupy
finansowej PKO BP
P K O B A N K P O L S K I to:
• możliwości największego banku
w Polsce
• doświadczenie
• stabilność i tradycja
• zaufanie
Siła grupy finansowej i spółek zależnych:
32
Na każdym etapie przygotowania i realizacji projektu do Państwa
dyspozycji są eksperci naszego Banku
PKO BP SA
Regionalny Oddział
Korporacyjny w Krakowie
Centrala
Departament Integracji Europejskiej
i Finansowania Handlu
Departament Finansowania
Strukturalnego i Instytucji Finansowych
Specjalista
ds. Unii Europejskiej i Trade Finance
Ekspert
Ekspert
Doradca Klienta
Szczegółowe dopasowanie oferty produktowej i cenowej PKO BP SA do potrzeb Państwa i projektu możliwe będzie
po :
33

przedstawieniu harmonogramu rzeczowo – finansowanego projektu, przepływów finansowych projektu, studium
wykonalności

przedstawieniu sprawozdań finansowych beneficjenta, innych dokumentów określonych przez PKO BP
niezbędnych do podjęcia decyzji o kredytowej

w odniesieniu do produktów rozliczeniowych i zabezpieczających – dodatkowo po przedstawieniu projektów
umów/kopii kontraktów z kontrahentami

określeniu przez beneficjenta maksymalnego wkładu własnego

potwierdzeniu przez Ministerstwo Rozwoju Regionalnego schematu rozliczeń z beneficjentami (zaliczki,
refundacja okresowa czy wyłącznie refundacja końcowa?)
34
35
36
37
PKO Bank Polski SA – tradycja i nowoczesność
Przedsiębiorstwa
Potrzeby
Otoczenie
Bank
38
PKO Bank Polski SA
Dostępność – obszar całego kraju
sieć placówek – 1 239, w Krakowie – 30;
sieć agencji - 2 277, w Krakowie – 75;
sieć bankomatów – 2 024, w Krakowie – 48;
zdalne kanały dostępu
Wielkość - bezpieczeństwo
suma kapitałów własnych na 31.12.2006 r. :
10 181 000 000 PLN
Polski charakter
39
PKO Bank Polski SA
Elastyczność
(możliwość negocjowania warunków
dzięki wielkości zasobów finansowych; organizacyjnych,
personalnych)
Doświadczenie
(wynikająca z efektu skali)
Uniwersalizm
(dostęp do wszystkich produktów finansowych, możliwość
tworzenia nowych rozwiązań na potrzeby konkretnego Klienta)
40
PKO Bank Polski - Bankowość Korporacyjna
Mamy wszystko, co mają inni – co nas
wyróżnia ?
Relatywnie nowa marka i jakość na rynku
korporacyjnych usług finansowych.
Implikacje :
- niekonwencjonalne podejście;
- zaangażowanie pracowników;
- otwartość na oczekiwania klientów.
Świadomość odpowiedzialności za
funkcjonowanie Klienta
Świadomość roli banku w ekonomice
Instytucji – bank jako dostawca usług
finansowych
41
Dziękuję za uwagę
Jarosław Sułkowski
PKO BP SA
Regionalny Oddział Korporacyjny w Krakowie
e-mail: [email protected]
42
Download