Informacja o ponoszeniu ryzyka kredytowego i
advertisement
Informacja o ponoszeniu ryzyka kredytowego i ryzyka zmiennej stopy procentowej Przedstawione poniżej dane mają charakter informacyjny, uwzględniający rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego. Ryzyko kredytowe Ryzyko kredytowe oznacza ryzyko niewywiązania się Kredytobiorcy z obowiązku spłaty kredytu w wysokości i w terminach przewidzianych w Umowie Pożyczki Gotówkowej zawartej z Bankiem (dalej Umowa). W związku z tym zaciągając pożyczkę w Banku musi być Pan/i świadomy/a konieczności jej spłaty wraz z należnymi odsetkami oraz opłatami zgodnie z Umową. Kwota miesięcznej raty Pożyczki Gotówkowej składa się z części odsetkowej oraz kapitałowej. Termin spłaty kolejnych rat (wpływ środków na rachunek pożyczki) oraz wysokość rat określone są w Umowie. Całkowity Koszt Pożyczki prezentuje wszystkie koszty, które Pożyczkobiorca zobowiązany jest ponieść, na które składa się suma wszystkich opłat, w tym prowizja a także suma wszystkich opłat operacyjnych i odsetek za cały okres obowiązywania Umowy. Ryzyko zmiennej stopy procentowej Ryzyko zmiennej stopy procentowej występuje w przypadku produktów oprocentowanych według zmiennej stopy procentowej. Zmiana stopy procentowej może spowodować, że koszty obsługi produktu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Wzrost stopy procentowej powoduje, że wzrasta wysokość odsetek, a tym samym wysokość całkowitego kosztu kredytu. Oprocentowanie Pożyczki Gotówkowej jest zmienne i niesie ze sobą ryzyko wzrostu (zmiany) kosztów obsługi Pożyczki Gotówkowej w czasie obowiązywania Umowy. Oprocentowanie składa się z 2 elementów: stawki referencyjnej WIBOR 3M obowiązującej w Banku oraz stałej marży Banku. Stawka referencyjna WIBOR 3M jest to stopa oprocentowania kredytów w złotych polskich na okres 3 miesięcy na polskim rynku międzybankowym, publikowana przez serwis Reuters Monitor Service w dni powszednie o godz. 11.00. Stawka referencyjna WIBOR 3M aktualizowana jest w banku co 3 miesiące. W przypadku wzrostu lub spadku wartości stawki WIBOR 3M wzrośnie bądź spadnie oprocentowanie Pożyczki Gotówkowej, zwiększając lub zmniejszając tym samym wysokość miesięcznej raty kapitałowo–odsetkowej. Szczegółowe zasady określania i zmiany stawki WIBOR 3M obowiązującej w Banku są opisane w Umowie Pożyczki Gotówkowej. Zaciągając Pożyczkę Gotówkową warto sprawdzić czy osiągane dochody wystarczą na pokrycie kosztów Pożyczki Gotówkowej w zależności od wysokości stóp procentowych. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki pod uwagę należy wziąć długoterminowy trend na rynku finansowym oraz uwzględnić możliwość zmiany stóp procentowych. Poniżej przedstawiamy wykresy obrazujące zmiany WIBOR3M w czasie 2,5 lat oraz w perspektywie długookresowej od 1998r. Wykres 1. WIBOR 3 M w okresie 03.2013–10.2015 Źródło: Thomson Reuters Eikon o:Ź ódrł To kh noE ms iR so ern ut Wykres 2. WIBOR 3 M w okresie 1998–2015 99 2 5 10 81-eWI BM e io sw O kr3 Wy 2 R . eskr o:Ź ódrł Źródło: Thomson Reuters Eikon Poniżej prezentujemy przykładowe symulacje wysokości kosztów obsługi Pożyczki Gotówkowej przy założeniu, że stopa WIBOR wyniesie odpowiednio 1,5%; 2,5%; 3%; 5%; 10%; 15% oraz dla kilku przykładowych całkowitych kwot pożyczki. Bank nalicza oprocentowanie od sumy wszystkich środków pieniężnych wypłaconych na podstawie umowy, razem z kredytowanymi kosztami Pożyczki, to jest prowizją oraz, w przypadku opcji z ubezpieczeniem, składką za ubezpieczenie. Parametry pożyczki: • • • • Okres kredytowania – 4 lata Oprocentowanie pożyczki –marża: 7% + WIBOR 3M Prowizja – 6% Opłata operacyjna – 30 PLN Symulacje przeprowadzono dla: • • Całkowita Kwota pożyczki: 4 000 PLN, 6 000 PLN, 10 000 PLN, 15 000 PLN WIBOR: 1,5%; 2,5%; 3%; 5%; 10%; 15% WIBOR 3M Parametry pożyczki 1,5% 2,50% 3% 5% 10% 15% Marża Banku 7% 7% 7% 7% 7% 7% Oprocentowanie pożyczki 8,5% 9,50% 10% 12% 17% 22% Symulacja raty pożyczki dla przyjętych parametrów Całkowita kwota pożyczki 4 000 135 137 138 142 152 164 6 000 187 190 191 197 214 230 10 000 291 296 299 309 336 364 15 000 422 429 433 449 489 531 Bank Handlowy w Warszawie S.A. z siedzibą w Warszawie, ul. Senatorska 16, 00-923 Warszawa, zarejestrowany w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod nr KRS 000 0001538; NIP: 526-030-02-91; wysokość kapitału zakładowego wynosi 522.638.400 złotych; kapitał został w pełni opłacony. Znaki Citi oraz Citi Handlowy stanowią zarejestrowane znaki towarowe Citigroup Inc., używane na podstawie licencji. Spółce Citigroup Inc. oraz jej spółkom zależnym przysługują również prawa do niektórych innych znaków towarowych tu użytych. 03/2016 Dane przedstawione powyżej mają charakter informacyjny, uwzględniający rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego.
