1 Regulamin udzielania pożyczek/kredytów dla osób
advertisement
Załącznik Nr 1 do Decyzji Nr 107/2014 Wiceprezesa Zarządu Alior Bank S.A. kierującego Pionem Rozwoju Obowiązuje: 1. Posiadaczy rachunków, którzy zawarli umowę produktu od 25 września 2014 r. – od dnia zawarcia umowy z Bankiem, 2. Posiadaczy rachunków, którzy zawarli umowę produktu do 24 września 2014 r. (włącznie) - od 25 października 2014 r. Regulamin udzielania pożyczek/kredytów dla osób fizycznych §1. Postanowienia ogólne 1. 4) Regulamin określa warunki i zasady udzielania oraz obsługi pożyczek/kredytów gotówkowych dla 2. Przez użyte w Regulaminie i Umowie określenia należy zabezpieczenia gdzie takie zabezpieczenie jest wymagane. Regulamin ma zastosowanie do umów Pożyczek/Kredytów. 5. Bank nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne koszty poniesione przez Klienta w związku z odmową udzielenia 1) Bank – Alior Bank S. A.; 2) Umowa – Umowa pożyczki/kredytu. o Pożyczkę/Kredyt zawarta na §2. podstawie przepisów Regulaminu; Warunki udzielenia Zdolność kredytowa – zdolność do spłaty udzielonej pożyczki/kredytu wraz z odsetkami w 1. terminach w innym banku, na warunkach określonych w Regulaminie oraz WIBOR – stopa procentowa po jakiej banki są skłonne udzielić pożyczek/kredytów w złotych innym bankom, przyjęta w Banku stopa referencyjna do Umowie. 2. ustalania Marża Banku – stała wartość zysku Bank może ograniczyć wnioskowaną kwotę pożyczki/kredytu lub oprocentowania kredytów/pożyczek w złotych; 5) Bank udziela pożyczek/kredytów w PLN w formie gotówkowej, bezgotówkowej, przelewem na rachunek w Banku lub rachunek określonych w Umowie i harmonogramie spłat; 4) pożyczki/kredytu 4. rozumieć: 3) spłaty wymaganego przez Bank – w przypadku pożyczek/kredytów osób fizycznych w Alior Banku Spółka Akcyjna. ustanowienia uzależnić jej udzielenie od spełnienia przez Pożyczkobiorcę/Kredytobiorcę dodatkowych warunków. Banku ponad 3. rynkową stopę procentową (WIBOR) wyrażona w punktach Bank zastrzega sobie prawo do ustalania maksymalnej i minimalnej kwoty pożyczki/kredytu oraz okresu kredytowania. procentowych, ustalona przez Bank. Jest składnikiem oprocentowania pożyczki/kredytu, który nie zmienia się w §3. trakcie całego okresu spłaty; 6) Pożyczka/Kredyt przedmiotem – Oprocentowanie środki Umowy pieniężne zawartej z będące Pożyczkobiorcą/ Kredytobiorcą; 7) stroną zawartej – z osoba fizyczna Bankiem Umowy Klient –osoba fizyczna ubiegająca się o pożyczkę/kredyt; 9) Koszty windykacji – zryczałtowane dochodzenie przez Bank należności, związane z opłaty 4. za pozyskaniem danych 5. odsetek umożliwiające z Bankiem współpracujących, a także składanie dyspozycji 6. telefon Internetowa, komórkowy, wszystkim Bankowość jest Mobilna 7. Bank udziela pożyczek/kredytów urządzenia Zmiana pobierane są w Bank rzeczywistą okresach przyjmuje liczbę miesięcznych przy dni w obliczaniu korzystania z racie kwoty kredytu oprocentowania nie powoduje zmiany warunków W przypadku zmiany stopy procentowej opartej na WIBOR, PDA, w terminie 14 dni, przesyłając mu nowy harmonogram spłat. to Bankowość 8. Harmonogram spłat stanowi integralną część Umowy. i Bankowość 9. W trakcie trwania Umowy oprocentowanie pożyczki/kredytu nie będzie po Zmiana Bank powiadomi Pożyczkobiorcę/Kredytobiorcę o tym fakcie Telefoniczna. 3. oprocentowania. Umowy i nie wymaga podpisania aneksu. za pomocą urządzeń elektronicznych (komputer, telefon smartfony);przede zmiany w stosunku do 365/366 dni w roku. usługi uzyskiwanie informacji o Produktach Banku i podmiotach stacjonarny, Odsetki pożyczki/kredytu. Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych; – dokonywać oprocentowania następuje w przypadku zmiany stawki WIBOR. 10) Taryfa Opłat i Prowizji – Taryfa Opłat i Prowizji Alior Elektroniczne W trakcie trwania Umowy w przypadku stopy zmiennej Bank może w szczególności: uwzględnione w Taryfie Opłat i Prowizji Alior Banku S.A.; 11) Kanały Stopa zmienna ustalana jest jako suma stawki referencyjnej Banku (WIBOR) i marży Banku. 8) opłaty Wysokość stopy stałej nie podlega zmianie w całym okresie kredytowania. 3. o Pożyczkę/Kredyt; monity, Oprocentowanie podstawowe pożyczek/kredytów ustala się w stosunku rocznym według stopy stałej lub zmiennej. 2. Pożyczkobiorca/Kredytobiorca będąca 1. spełnieniu przez Pożyczkobiorcę/Kredytobiorcę następujących warunków: 1) stałego zamieszkania w Polsce; przekraczać tj. czterokrotności wysokości wysokości odsetek stopy kredytu maksymalnych, lombardowego Narodowego Banku Polskiego w stosunku rocznym. 10. Zadłużeniem przeterminowanym 2) posiadania pełnej zdolności do czynności prawnych; wynikające z 3) posiadania zdolności kredytowej; w terminie lub zaciągniętej w są wszelkie pożyczki/kredytu wysokości określonej należności niespłacone w Umowie. Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego jest zmienne i nie wyższe niż wysokość odsetek maksymalnych. 1 11. Bank zastrzega sobie prawo obciążenia Pożyczkobiorcy/ 5. Zadłużenie Pożyczkobiorcy/Kredytobiorcy wobec Banku z tytułu Kredytobiorcy kosztami powstałymi w wyniku niewywiązania się niespłaconej pożyczki/kredytu zaspokajane jest w następującej Pożyczkobiorcy/Kredytobiorcy z kolejności: w szczególności karnymi odsetkami postanowień od Umowy, zadłużenia 1) koszty sądowe, koszty egzekucyjne, koszty upomnień oraz przeterminowanego oraz ewentualnymi kosztami sądowymi, egzekucyjnymi zgodnie z powszechnie należne opłaty i prowizje; obowiązującymi 2) odsetki od zadłużenia przeterminowanego; przepisami oraz kosztami windykacyjnymi. 3) odsetki od zadłużenia nieprzeterminowanego; 12. Zmiana oprocentowania zadłużenia przeterminowanego może 4) kwota niespłaconego kapitału. nastąpić w przypadku: 1) zmiany Należności w ramach pkt. 2) - 4) nalicza się na poczet podstawowych stóp procentowych ustalanych najdawniej wymagalnych. przez Narodowy Bank Polski; 6. 2) zmiany wysokości odsetek maksymalnych określonego Bank może ustalić odmienną kolejność zaspokajania niż w ust. 5, o czym powiadamia Pożyczkobiorcę/Kredytobiorcę. w ustawie Kodeks cywilny; 7. 3) zmiany stopy odsetek podstawowych. Każda wpłata raty przed terminem wymagalności lub wpłata w kwocie wyższej niż wymagana zgodnie z harmonogramem powoduje zaliczenie nadwyżki na poczet spłaty §4. wymagalnej Uruchomienie 1. po zaakceptowaniu określoną przez Bank w Umowie, spełnienia warunków Za datę Wypłata pożyczki/kredytu rachunku kwoty jest spłat rat pożyczki/kredytu. 8. uznaje kredytowego się datę Banku 9. kwotą Na wniosek Pożyczkobiorcy/Kredytobiorcy Bank może dokonać Za datę spełnienia świadczenia z tytułu spłaty pożyczki/kredytu uznaje się dzień wpływu środków na rachunek kredytowy pożyczki/kredytu. 3. nie dokonaniu zmiany warunków umowy zmiany ustalonych terminów płatności. uruchomienia obciążenia najbliższej Nadpłata Pożyczkobiorca/Kredytobiorca otrzymuje nowy harmonogram określonych w Umowie. 2. pożyczki/kredytu. oprocentowana. Po Uruchomienie pożyczki/kredytu następuje zgodnie z dyspozycją Pożyczkobiorcy/Kredytobiorcy raty wskazany w harmonogramie spłat. Wysokość środków musi pożyczki/kredytu w gotówce z rachunku zaspokajać kredytowego w Placówce Banku, przekraczająca limit określony zobowiązanie Pożyczkobiorcy/Kredytobiorcy w stosunku do Banku zgodnie z kolejnością określoną w ust. 5. przez Bank w Taryfie Opłat i Prowizji, wymaga wcześniejszego zgłoszenia – najpóźniej do godz. 14.00 na dwa dni robocze §7. przed planowaną wypłatą. W przypadku niepodjęcia przez Klienta gotówki w ustalonym terminie, Bank Obowiązki pobiera 1. opłatę zgodnie z Taryfą Opłat i Prowizji. 4. Pożyczkobiorca/Kredytobiorca zobowiązany jest do: 1) podania adresu korespondencyjnego, Klient ma możliwość modyfikacji lub rezygnacji z wypłaty będzie przesyłał korespondencję najpóźniej do godziny 11:00 na jeden dzień roboczy przed Umową; planowaną datą realizacji. 2) powiadomienia Banku o na który Bank związaną z zawartą każdej zmianie danych osobowych, (w tym adresu i miejsca zatrudnienia), które §5. zostały podane w związku z zawartą Umową; Opłaty i prowizje 3) Aktualna Taryfa Opłat i Prowizji jest dostępna w każdej Placówce niezwłocznego powiadomienia Banku o utracie dokumentu tożsamości; Banku oraz poprzez Kanały Elektroniczne. 4) niezwłocznego informowania Banku w całym okresie kredytowania o: zaciągnięciu zobowiązania kredytowego, §6. udzieleniu poręczenia, ustanowieniu na rzecz innych niż Ewidencja spłat 1. Pożyczkobiorca/Kredytobiorca pożyczki/kredytu w jest ratach Bank wierzycieli zabezpieczeń majątkowych, obniżeniu zobowiązany miesięcznych, do w spłaty wysokości uzyskiwanego dochodu, zwiększeniu liczby osób terminach w gospodarstwie domowym w celu monitorowania przez i wysokości określonej w aktualnym harmonogramie spłat. 2. okresu kredytowania, z następujących 3. Bank zdolności kredytowej. Odsetki są naliczane od kwoty pożyczki/kredytu za każdy dzień formuł zgodnie spłaty z Umową rat: raty według równe 2. jednej lub zastrzega sobie prawo odmowy akceptacji adresu korespondencyjnego poza granicami Polski. raty 3. Bank zapewnia ochronę danych Pożyczkobiorcy/Kredytobiorcy malejące. uzyskanych od niego i przechowywanych w bazie danych Jeżeli termin wymagalności raty pożyczki/kredytu przypada Klientów Banku – zgodnie z przepisami Ustawy o ochronie w sobotę lub dzień uznany ustawowo za wolny od pracy danych osobowych z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz.U. z 2002r. przyjmuje Nr 101 poz. 926 ze zm.). nastąpić się, w że spłata raty pożyczki/kredytu kolejnym najbliższym dniu powinna roboczym (termin pożyczki/kredytu Bank płatności). 4. Bank Po dokonaniu §8. całkowitej spłaty Zmiana Umowy dokonuje rozliczenia pożyczki/kredytu w terminie 14 dni przy 1. czym niedopłaty do 10 zł nie podlegają rozliczeniu. Bank może uwzględnić dyspozycję zmiany Umowy złożoną przez Pożyczkobiorcę/Kredytobiorcę (zmiany sposobu spłaty 2 rat, skrócenia/wydłużenia okresu spłaty, zmiany Pożyczkobiorca/Kredytobiorca harmonogramu). 2. Za o odmowie wprowadzenie zgłoszonych przez Pożyczkobiorcę/ równoznaczne Kredytobiorcę zmian warunków Umowy Bank pobiera prowizję 4. 4. Umowy jest przez Bank ma prawo wypowiedzenia Umowy w wypadku przez Pożyczkobiorcę/Kredytobiorcę lub osoby ustanawiające zmiany warunków Umowy. zabezpieczenie Każda zmiana warunków Umowy wymaga pisemnej formy oświadczeń lub fałszywych dokumentów oraz w przypadkach pożyczki/kredytu nieprawdziwych określonych w Umowie. Prawem właściwym państwa, które stanowi podstawę stosunków Banku z Klientem przed zawarciem umowy na Korespondencja odległość, oraz prawem właściwym do zawarcia i wykonania Bank wysyła na adres Pożyczkobiorcy/Kredytobiorcy znajdujący w spłaty §9. dokumentacji Banku, określony w Umowie umowy jest prawo Rzeczypospolitej Polskiej. lub 6. Sądem właściwym dla rozstrzygania sporów związanych zawiadomieniu o zmianie adresu: z wykonywaniem umowy jest sąd pierwszej instancji, w którego 1) okręgu zawiadomienie o istnieniu zadłużenia przeterminowanego stanowiącego na podstawę rachunku pożyczki/kredytu wypowiedzenia Umowy – 2) Pożyczkobiorca/Kredytobiorca ma miejsce zamieszkania. listem 7. poleconym, Językiem stosowanym w relacjach z Klientem, Pożyczkobiorcą/Kredytobiorcą jest język polski. wypowiedzenie Umowy - listem poleconym za zwrotnym 8. potwierdzeniem odbioru. Istnieje możliwość pozasądowego rozstrzygania sporów wynikających z umowy przed Arbitrem Bankowym działającym Skutek doręczenia wywołuje doręczenie pisma w taki sposób, przy Związku Banków Polskich w zakresie roszczeń pieniężnych że Pożyczkobiorca/Kredytobiorca mógł się zapoznać z jego z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania przez Bank treścią. W szczególności doręczenie może wywołać powyższy czynności skutek w przypadku odmowy Pożyczkobiorcę/Kredytobiorcę, przyjęcia dwukrotnej bankowych lub innych czynności na rzecz pisma przez konsumenta jeśli wartość przedmiotu sporu nie jest wyższa niż adnotacji poczty kwota 8 000 (osiem tysięcy) zł na warunkach określonych "nie podjęto w terminie" (awizo) oraz doręczenie pisma w Regulaminie dorosłemu domownikowi. stanowiącego załącznik do Uchwały nr 15 XVII Walnego Pismo może zostać uznane za doręczone również w sytuacji, gdy 4. wypowiedzeniem co Prowizje pobierane są w dniu wykonania przez Bank dyspozycji się 3. z oświadczenie warunków, nieprzestrzegania Regulaminu, Umowy, ujawnienia złożenia 5. 2. pisemne Opłat i Prowizji. aneksu, o ile Umowa nie stanowi inaczej. 1. złożył zmienionych Pożyczkobiorcę/Kredytobiorcę. zgodnie z obowiązującą Pożyczkobiorcę/Kredytobiorcę Taryfą 3. przyjęcia Pożyczkobiorca/Kredytobiorca nie zawiadomi Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego Zgromadzenia ZBP z dnia 26 kwietnia 2006r. Banku 9. Bank informuje o możliwości przekazania, zgodnie z umową, o zmianie swojego adresu lub nazwiska, a wysłane pismo wróci danych Posiadacza do: z adnotacją: "adresat nieznany" lub podobną. 1) Bank wysyła listami zwykłymi pisma inne niż wymienione ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji w ust. 1. gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. Nr biur informacji gospodarczej, działających na podstawie 81, poz. 530 ze zm.) w zakresie określonym w art.2 ust.1 pkt 2 §10. i 4 tej ustawy, po spełnieniu warunków określonych w art. 14 Postanowienia końcowe 1. tej ustawy, Bank zastrzega sobie prawo do dokonania zmiany niniejszego 2) Regulaminu, przy wystąpieniu przynajmniej jednej z poniższych ustawy Prawo bankowe (Dz.U. z 2012 r., poz. 1376 ze zm.), przyczyn: w szczególności do Biura Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą 1) zmiana zakresu funkcjonowania oferowanych produktów w Warszawie – Biuro Obsługi Klienta ul. Postępu 17A, i usług; 3) zmiana systemów informatycznych wykorzystywanych do ul. Postępu 17A, 2) obsługi oferowanych produktów i usług; 3) zmiana przepisów prawa regulujących produkty, przepisy podatkowe i zasady rachunkowości; 4) 2. zmiana poziomu inflacji. W przypadku zmiany zapisów niniejszego Regulaminu w trakcie obowiązywania Umowy, Kredytobiorcy zmieniony Bank doręczy Regulamin lub Pożyczkobiorcy/ wykaz zmian za pośrednictwem poczty, poprzez Kanały Elektroniczne lub jeżeli Pożyczkobiorca/Kredytobiorca wyraził zgodę , w formie elektronicznej na adres mailowy podany przez Pożyczkobiorcę/Kredytobiorcę. 3. Zmieniony Regulamin obowiązuje Pożyczkobiorcę/ Kredytobiorcę po upływie 30 dni od jego doręczenia, chyba że 3 instytucjom utworzonym na podstawie art. 105 ust. 4 systemowi Bankowy Rejestr – Biuro Obsługi Klienta
