Umowa pożyczki nr

Umowa pożyczki nr …………….…….…..…… Nr Klienta……….……..…………………
zawarta w dniu …………. w Gdyni, pomiędzy Mikrokasa S. A. z siedzibą w Gdyni 81-366, ul.
Stefana Batorego 28-32, wpisaną do Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd
Rejonowy Gdańsk- Północ w Gdańsku, VIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego
pod nr KRS 0000387861, NIP: 586-223-56-89, REGON: 220797494, o kapitale zakładowym w
wysokości: 996.800 wpłaconym w całości, reprezentowaną na podstawie pełnomocnictwa/ przez
pośrednika*…........................................................................
…………………………………………...siedziba:……………………………………....……. zwaną
w dalszej części umowy „Pożyczkodawcą”, a Panem/ią ……………………………………..……...
z a m . w …………………………… przy u l . ……………………………… legitymującym się
dowodem osobistym Seria i nr …………………., wydanym przez ………………………….. PESEL
……………………….. zwanym/ą w dalszej części umowy „Pożyczkobiorcą”.
§1
1. Przedmiotem umowy jest pożyczka pieniężna udzielana Pożyczkobiorcy na jego wniosek z dnia
….....................
2. Pożyczkobiorca oświadcza, że zapoznał się z treścią niniejszej Umowy, Formularzem
Informacyjnym Dotyczącym Pożyczki Pieniężnej oraz Regulaminem pożyczki, stanowiących
integralną całość.
§2
1. Pożyczkodawca na wniosek Pożyczkobiorcy, na warunkach określonych w niniejszej Umowie
udziela Pożyczkobiorcy pożyczki w kwocie:………………………………. zł, słownie
……………………………………………………………………………………………………. zł.
2. Pożyczkobiorca upoważnia Pożyczkodawcę do pomniejszenia kwoty pożyczki o:
a) opłatę przygotowawczą za rozpatrzenie wniosku o udzielenie pożyczki, przygotowanie i podpisanie
umowy pożyczki, w kwocie: ……………………………………………….. zł
, słownie
……………………………………………………………………………………………………. zł.
b) opłatę administracyjną za obsługę pożyczki przez Pożyczkodawcę, ustanowienie zabezpieczeń, a
także inne koszty z nią związane, w kwocie: ……………………………………………….. zł ,
słownie ………………………………………………………………………………………………. zł.
c) składkę ubezpieczeniową (obciążającą Pożyczkobiorcę z tytułu objęcia go Umową Ubezpieczenia
Grupowego, w przypadku przystąpienia przez Pożyczkobiorcę do ubezpieczenia po zapoznaniu się
przez niego z ogólnymi warunkami ubezpieczenia) w wysokości: ………………………………. zł,
słownie………………………………………………………………………………………………. zł.
3. W związku z potrąceniem opłat i składki ubezpieczeniowej, o których mowa w § 2 ust. 2 niniejszej
Umowy, Pożyczkobiorca otrzyma do wypłaty kwotę: ………………………….…………………….. zł
, słownie …………………………………………………………………………………………. zł.
4. W związku z udzieleniem pożyczki Pożyczkobiorca, poza opłatami i składką ubezpieczeniową, o
których mowa w § 2 ust. 2 zobowiązany będzie do zapłacenia Pożyczkodawcy odsetek w wysokości
określonej w niniejszej Umowie.
5. Pożyczkodawcy należne będą odsetki od wypłaconej kwoty pożyczki według stałej stopy
procentowej liczonej w stosunku rocznym, której wysokość jest ustalana w dniu zawarcia umowy
pożyczki. Stopa ta nie będzie przekraczać odsetek maksymalnych określonych w art. 359 Kodeksu
Cywilnego, które na dzień zawarcia Umowy wynoszą ….......... %. Do obliczenia odsetek przyjmuję
się, że rok ma 365 dni, a miesiąc 30 dni.
6. Oprocentowanie pożyczki wynosi ………………..% słownie
……………………………………………. procent w stosunku rocznym i jest stałe w okresie
obowiązywania niniejszej Umowy. Jeżeli stopa odsetek maksymalnych, o których mowa w art. 359
Kodeksu Cywilnego ulegnie zmianie w trakcie trwania umowy i jej wysokość będzie niższa niż
wysokość odsetek ustalonych w niniejszej Umowie wówczas stopa odsetek umownych będzie ulegać
automatycznemu zmniejszeniu do wysokości odsetek maksymalnych począwszy od dnia zmiany
wysokości odsetek maksymalnych. O takiej zmianie, oraz o aktualnej wysokości kwoty należnej do
spłaty, Pożyczkodawca powiadomi pisemnie Pożyczkobiorcę.
7. Kwota odsetek naliczana jest od kwoty otrzymanej przez Pożyczkobiorcę do wypłaty określonej w
§ 2 ust. 3, która naliczona od udzielonej pożyczki za cały okres jej trwania, według stopy określonej w
§ 2 ust. 6 wynosi: ………………………………………………………… zł
słownie……………………………………………………………………………………………………
……. zł.
8. Odsetki naliczane są od dnia wypłaty pożyczki Pożyczkobiorcy.
9. Całkowity koszt pożyczki obejmuję opłaty i składkę ubezpieczeniową, o których mowa w § 2 ust. 2,
odsetki wymienione w § 2 ust. 7 i wynosi : ……………………………………… zł
słownie………………………………………………………………………………………………. zł.
10. Wartość łącznego zobowiązania, które Pożyczkobiorca zobowiązany jest zapłacić w związku z
zawartą umową pożyczki, obejmuję kwotę pożyczki do wypłaty wymienioną § 2 ust. 3, opłaty i
składkę ubezpieczeniową wskazane w § 2 ust. 2, odsetki o których mowa w § 2 ust. 7 i wynosi:
…………………………… zł słownie………………………………………………………………….
zł. Wartość łącznego zobowiązania może ulec zmianie jedynie w przypadku zaistnienia okoliczności
omówionych w niniejszej Umowie oraz Regulaminie pożyczki, co uzależnione jest od terminowego i
rzetelnego spłacania pożyczki przez Pożyczkobiorcę.
11. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi ……………………..%.
12. Pożyczkobiorca powinien posiadać zdolność do spłaty łącznego zobowiązania w terminie.
Pożyczkodawca dokona oceny tej zdolności na podstawie oświadczenia Pożyczkobiorcy, lub
przedłożonych przez niego dokumentów, informacji zawartych we Wniosku o udzielenie pożyczki, a
także informacji pozyskanych z Biura Informacji Kredytowej S.A. lub Biura Informacji Gospodarczej
InfoMonitor S.A., na co Pożyczkobiorca wyraża zgodę.
§3
1. Pożyczka udzielana jest na okres od dnia ……………………… r. do dnia …………………………
r., zaś spłata pożyczki oraz odsetek będzie następowała w 12 ratach miesięcznych, płatnych do
dnia…………………….. r., każdego kolejnego miesiąca w kwocie: ……………………………….. zł,
słownie …………………………………………………………………………………..zł.
2. Kwota do wypłaty zostanie wydana przelewem na rachunek bankowy Pożyczkobiorcy o nr
rachunku …………………………………………………………………..………... prowadzony przez
………………………………….............. niezwłocznie nie później jednak niż w terminie 7 dni od dnia
zawarcia umowy pożyczki.
3. Spłaty rat pożyczki dokonywane będą przelewem na rachunek bankowy Pożyczkodawcy nr
rachunku 02 1020 4649 0000 7802 0108 6511 prowadzony przez PKO BP w dniach i wysokości
określonych w Umowie oraz Harmonogramie spłat rat pożyczki.
4. Za datę spłaty rat pożyczki przyjmuje się dzień wpływu środków na rachunek bankowy
Pożyczkodawcy.
5. Spłata łącznego zobowiązania w całości powoduję wygaśnięcie zobowiązania Pożyczkobiorcy. W
przypadku, powstania nadpłaty, pożyczkodawca zwróci (przelewem albo przekazem) Pożyczkobiorcy
najpóźniej w terminie 14 dni od dnia całkowitej spłaty łącznego zobowiązania należną mu kwotę.
Pożyczkodawca może uznać pożyczkę za spłaconą w przypadku niedopłaty kwoty w wysokości
nieprzekraczającej 20,00 zł.
6. O powstaniu zaległości w spłacie pożyczki Pożyczkobiorca zostanie powiadomiony listem
poleconym.
7. Na wniosek Pożyczkobiorcy skierowany na piśmie do Pożyczkodawcy najpóźniej 14 dni po
wygaśnięciu Umowy pożyczki Pożyczkodawca potwierdzi fakt wygaśnięcia umowy na piśmie,
wysyłając odpowiedź z taką informacją na adres wskazany przez Pożyczkobiorcę.
8. Strony zgodnie oświadczają, że udzielona przez Pożyczkodawcę pożyczka może być wykorzystana
przez Pożyczkobiorcę na dowolny cel, za wyjątkiem nabycia rzeczy lub usługi na podstawie umowy
zawieranej poza lokalem przedsiębiorstwa na odległość w rozumieniu m.in. ustawy z dnia 2 marca
2000 r. o ochronie niektórych praw konsumentów oraz o odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną
przez produkt niebezpieczny (Dz. U. Nr 22, poz. 271, z późn. zm.).
9. Pożyczkodawca oświadcza, iż nie jest związany z jakimkolwiek podmiotem umową, na mocy której
pożyczka na nabycie rzeczy lub usług oferowanych przez ten podmiot byłaby dostępna wyłącznie u
Pożyczkodawcy.
§4
1. Pożyczkobiorca ma prawo do spłaty całości pożyczki przed ustalonym w niniejszej Umowie
terminem.
2. O zamiarze dokonania spłaty pożyczki przed terminem, Pożyczkobiorca powinien poinformować
Pożyczkodawcę pisemnie na co najmniej 3 dni przed planowanym terminem spłaty.
3. Pożyczkobiorca przed wcześniejszą spłatą pożyczki powinien złożyć wniosek o skrócenie okresu
trwania pożyczki, w przeciwnym razie wpłata ta może zostać zaliczana przez Pożyczkodawcę na
spłatę kolejnych rat pożyczki oraz odsetek zgodnie z obowiązującym harmonogramem spłat.
4. W przypadku wcześniejszej spłaty pożyczki przez Pożyczkobiorcę, odsetki należne od pożyczki
zostaną obliczone według stopy procentowej ustalonej w niniejsze Umowie, za okres od dnia wypłaty
pożyczki Pożyczkobiorcy do dnia faktycznego zwrotu pełnej kwoty pożyczki przez Pożyczkobiorcę.
5. Wcześniejsza całkowita spłata pożyczki nastąpi przelewem na rachunek bankowy Pożyczkodawcy
prowadzony przez PKO BP o numerze: 02 1020 4649 0000 7802 0108 6511.
6. Wcześniejsza całkowita spłata pożyczki obejmuję kwotę pożyczki do wypłaty wymienioną § 2 ust.
3, opłaty i składkę ubezpieczeniową wskazane w § 2 ust. 2, oraz odsetki, o których mowa w § 2 ust. 7.
Odsetki oraz opłata administracyjna zostaną pomniejszone zgodnie z § 4 ust. 4 natomiast składka
ubezpieczeniowa zostanie pomniejszona o okres, w którym Pożyczkobiorca nie będzie objęty ochroną
ubezpieczeniową.
7. Pożyczkodawca jest zobowiązany do rozliczenia z Pożyczkobiorcą pożyczki w terminie 14 dni od
dnia dokonania wcześniejszej spłaty kredytu w całości.
8. Pożyczkobiorca może bez podania przyczyny odstąpić od niniejszej Umowy pożyczki w terminie
14 dni od jej zawarcia pod warunkiem złożenia w określonym powyżej terminie, pod wskazanym
przez Pożyczkodawcę adresem, oświadczenia o odstąpieniu od Umowy pożyczki. Pożyczkobiorca
zobowiązany jest do zwrotu pełnej kwoty pożyczki na rzecz Pożyczkodawcy, jaką otrzymał do
dyspozycji na podstawie Umowy pożyczki wraz z odsetkami nie później niż w terminie 30 dni od dnia
złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy. Pożyczkobiorca nie ponosi kosztów związanych z
odstąpieniem od niniejszej Umowy, z wyjątkiem odsetek należnych od otrzymanej kwoty w stosunku
dziennym w wysokości ………………… za okres od dnia wypłaty pożyczki do dnia jej spłaty.
9. W przypadku odstąpienia od Umowy pożyczki odsetki należne od pożyczki zostaną obliczone
według stopy procentowej ustalonej w niniejszej Umowie, za okres od dnia wypłaty pożyczki
Pożyczkobiorcy do dnia faktycznego zwrotu udostępnionej kwoty pożyczki wraz z odsetkami.
10. Dniem spłaty pożyczki jest dzień przekazania środków pieniężnych przez Pożyczkobiorcę na
rachunek bankowy Pożyczkodawcy.
11. Pożyczkobiorca oświadcza, że otrzymał wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy pożyczki.
§5
1. Zabezpieczeniem spłaty pożyczki są:
a) weksel in blanco z klauzulą „nie na zlecenie” wraz z deklaracją wekslową*,
b) poręczenie osobiste lub wekslowe*,
c) ubezpieczenie*.
2. W przypadku wystawienia przez Pożyczkobiorcę na zabezpieczenie pożyczki weksla in blanco,
weksel ten po spłacie przez Pożyczkobiorcę całości należności na rzecz Pożyczkodawcy, zostanie
przez Pożyczkodawcę niezwłocznie zwrócony.
§6
1. W przypadku spłaty przez Pożyczkobiorcę kwoty mniejszej, niż kwota określona w Umowie oraz
Harmonogramie spłat rat pożyczki, wpłata taka będzie zaliczana przez Pożyczkodawcę, w pierwszej
kolejności na spłatę odsetek i należnych Pożyczkodawcy opłat, składki ubezpieczeniowej i kosztów
wynikających z niniejsze Umowy, a pozostała kwota na spłatę należności głównej.
2. Niedopełnienie przez Pożyczkobiorcę warunków niniejszej Umowy, a w szczególności
niezapłacenie w terminach określonych w umowie dwóch pełnych rat pożyczki, uprawnia
Pożyczkodawcę do wypowiedzenia umowy pożyczki w terminie 30 dni i postawienia całej pożyczki w
stan natychmiastowej wymagalności. Wypowiedzenie Umowy pożyczki poprzedzi pisemne wezwanie
do zapłaty zaległych rat w terminie 7 dni.
3. Niespłacenie raty pożyczki w ustalonym terminie, a także wypowiedzenie Umowy i postawienia
całej pożyczki w stan natychmiastowej wymagalności powoduję powstanie zadłużenia
przeterminowanego, od którego naliczane będą odsetki karne w wysokości czterokrotności stopy
kredytu lombardowego NBP, które w dniu podpisania Umowy wynoszą …............. % w stosunku
rocznym od dnia następnego po dniu wymagalności od niespłaconej kwoty zadłużenia
przeterminowanego.
4. W przypadku braku spłaty pożyczki w terminie, Pożyczkodawca jest uprawniony do skorzystania z
udzielonych przez Pożyczkobiorcę lub przez osoby trzecie zabezpieczeń pożyczki ustalonych w
Umowie w celu zaspokojenia swych należności.
5. W przypadku nie opłacenia przez Pożyczkobiorcę w terminie raty pożyczki Pożyczkodawca po
upływie 5 dni od momentu upływu terminu płatności określonej raty wyśle do Pożyczkobiorcy
wezwanie do zapłaty zaległej raty. Następnego dnia po upływie płatności dwóch pełnych rat pożyczki
Pożyczkodawca wyśle do Pożyczkobiorcy kolejne wezwanie do zapłaty zaległych rat wskazując
jednocześnie, że brak płatności skutkować będzie wypowiedzeniem umowy pożyczki. W przypadku
wypowiedzenia umowy pożyczki po upływie 10 dni zostanie wysłane do Pożyczkobiorcy kolejne
wezwanie do zapłaty wskazujące wysokość całego pozostałego do zapłaty zobowiązania. Koszt,
każdego wysłanego przez Pożyczkodawcę do Pożyczkobiorcy wezwania do zapłaty wynosi 15,00 zł.
6. Pożyczkobiorca przez cały czas obowiązywania niniejszej Umowy ma prawo do otrzymania, na
wniosek, w każdym czasie bezpłatnie harmonogramu spłaty rat pożyczki.
§7
1. W przypadku niespłacenia przez Pożyczkobiorcę w terminie łącznego zobowiązania ustalonego w §
2 ust. 10 niniejszej Umowy Pożyczkodawca będzie uprawniony do dochodzenia swoich roszczeń na
drodze postępowania sądowego.
2. W przypadku, o którym mowa w ust. 1 Pożyczkobiorca będzie mógł zostać obciążony kosztami
dochodzenia przez Pożyczkodawcę lub podmioty, na które Pożyczkodawca przeniesie wierzytelności z
tytułu niniejszej Umowy, tych roszczeń na drodze sądowej. Wysokość tych kosztów uzależniona jest
od wysokości dochodzonego roszczenia i obejmuję koszty sądowe, w tym opłat sądowych mogących
wynosić do 5% wartości roszczenia, koszty postępowania egzekucyjnego mogące wynosić do 15%
wartości egzekwowanego roszczenia jak również koszty zastępstwa procesowego w wysokości
zależnych od wysokości dochodzonego roszczenia i wynikających z obowiązujących przepisów
regulujących stawki minimalne zastępstwa sprawowanego przez adwokatów i radców prawnych.
§8
Pożyczkobiorca wyraża zgodę na przetwarzanie jego danych osobowych w zakresie związanym z
zawarciem i wykonaniem niniejszej Umowy, a także w zakresie niezbędnym do dochodzenia przez
Pożyczkodawcę należności wynikających z niniejszej Umowy pożyczki.
§9
1. Pożyczkobiorca na wypadek śmierci może zostać zabezpieczony ubezpieczeniem grupowym na
podstawie Umowy Grupowego Ubezpieczenia na Życie Pożyczkobiorców Mikrokasa S. A. zawartej
pomiędzy pożyczkodawcą a "COMPENSA TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ SPÓŁKA AKCYJNA
VIENNA INSURANCE GROUP", zwanej w Umowie pożyczki i Regulaminie pożyczki „Umową
Grupowego Ubezpieczenia” oraz mającym do wyżej wymienionej Umowy zastosowanie Ogólnymi
Warunkami Ubezpieczenia.
2. Pożyczkobiorca wraz z zawarciem niniejszej Umowy pożyczki na swój wniosek może zostać
objęty ubezpieczeniem na podstawie Umowy Grupowego Ubezpieczenia, o której mowa w § 9 ust. 1.
Powyższe ubezpieczenie jest jedną z form zabezpieczenia spłaty pożyczki.
§ 10
Wszelkie zmiany postanowień niniejszej Umowy wymagają zgody stron w formie pisemnej, pod
rygorem nieważności i będą wprowadzane aneksem do Umowy, z wyjątkiem aktualizacji danych
osobowych, których zmiana nie wymaga aneksu i nie będzie uważana za zmianę niniejszej Umowy.
§ 11
1. W zakresie nie uregulowanym w niniejszej Umowie zastosowanie będą miały w szczególności
przepisy ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim ( Dz. U. Nr 126, poz. 715, z późn.
zm.), ustawy z dnia 2 marca 2000 r. o ochronie niektórych praw konsumentów oraz o
odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny (Dz. U. Nr 22, poz. 271, z
późn. zm.) oraz przepisy Kodeksu Cywilnego.
2. Organem nadzoru właściwym w sprawach ochrony konsumentów jest Prezes Urzędu Ochrony
Konkurencji i Konsumentów wraz z właściwymi delegaturami.
3. Do niniejszej umowy nie ma zastosowania przepis art. 59 ustawy z dnia 12.05.2011 r. o kredycie
konsumenckim ( Dz. U. Nr 126, poz. 715, z późn. zm.).
4. Pożyczkobiorca jest uprawniony do skorzystania z pozasądowej drogi rozstrzygania sporów
przewidzianej przez obowiązujące przepisy prawa.
§ 12
1. Umowę sporządzono w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym egzemplarzu dla każdej
ze stron.
2. Pożyczkobiorca oświadcza, że zapoznał się z treścią Regulaminu pożyczek oraz Formularza
Informacyjnego Dotyczącego Pożyczki Pieniężnej i w całości je akceptuje.
………………………………………
(POŻYCZKODAWCA )
* niepotrzebne skreślić
……………………………….
(POŻYCZKOBIORCA)