Finansowanie Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorstw - zasady udzielania pożyczek przedsiębiorcom KUJAWSKO – POMORSKI FUNDUSZ POŻYCZKOWY sp. z o.o. Aleksandrów Kujawski, 8 września 2010r. 1 Bariery w finansowaniu MŚP Bariery w dostępie do finansowania i kapitału - brak historii kredytowej wysoki poziom udziału własnego wysoki poziom prawnych zabezpieczeń kredytu wyłączenia branżowe i podmiotowe skomplikowane procedury brak akceptacji większego poziomu ryzyka decyzyjność na szczeblu centralnym Zdecydowana większość przedsiębiorców uznaje system bankowy za jedyne źródło finansowania zewnętrznego Brak wiedzy o innych formach finansowania z instytucji pozabankowych 2 UWAGI REGIONALNE KUJAWSKO – POMORSKA RADA PRZEDSIĘBIORCZOŚCI Pozostałe bariery pozyskiwania środków przez MŚP Niewypłacalność kontrahentów. Dla dużej części firm naszego Województwa dłużnikami są jednostki budżetowe w tym szczególnie szpitale i samorządy, w stosunku do których stosowanie prawem dozwolonych środków zawsze jest problematyczne z uwagi na publiczny i społeczny charakter tych podmiotów Niewystarczająca oferta regionalnych funduszy poręczeniowych, pożyczkowych i venture capital Długotrwałe procedury w sądach (na wypis z Księgi Wieczystej oczekiwanie trwa kilka miesięcy) 3 Fundusze pożyczkowe i fundusze poręczeń kredytowych Fundusze są instrumentami wspierania małych i średnich przedsiębiorstw – nie nastawione na zysk. Instytucje nie będące bankami, działające w formie spółek prawa handlowego, fundacji lub stowarzyszeń. Fundusze świadczą pomoc finansową w formie poręczeń lub pożyczek dla mikro, małych i średnich rozwijających się firm nie posiadających wystarczającej historii kredytowej lub wymaganych przez bank komercyjny 4 zabezpieczeń. Fundusze Pożyczkowe - Udzielają pożyczek na rozpoczynanie lub prowadzenie działalności, - Ich oferta jest często korzystniejsza dla klienta niż oferta bankowa. 5 Fundusze poręczeń kredytowych Fundusze udzielają poręczeń firmom starającym się o kredyt bankowy lub pożyczkę z innej instytucji finansowej, niezdolnym do samodzielnego zabezpieczenia wierzytelności. Poręczenia dotyczą z reguły 50-80% wielkości wnioskowanego kredytu. Poziom zaangażowania kredytu zależy od wewnętrznych ustaleń poszczególnych funduszy i rodzaju poręczanego przedsięwzięcia. 6 Fundusz Regionalny: Kujawsko – Pomorski Fundusz Pożyczkowy sp. z o.o. Kapitał funduszu: 4 000 000 zł – kapitał zakładowy 8 200 000 zł – dotacja z SPO_WKP 36 204 408,84 zł – dotacja z RPO WK-P Kapitał pożyczkowy: 48,4 mln.zł KPFP sp. z o.o. zrealizowała 2 projekty w ramach działania 1.2.1. SPO WKP i obecnie realizuje projekt w ramach działania 5.1 RPO WK-P. Udziałowcy: Województwo Kujawsko-Pomorskie – 56% Toruńska Agencja Rozwoju Regionalnego – 44% 7 Kujawsko – Pomorski Fundusz Pożyczkowy CEL POŻYCZKI Fundusz udziela pożyczek o charakterze inwestycyjnym oraz obrotowym w szczególności na: nabycie środków trwałych (maszyny, urządzenia, środki transportu, lokal), adaptację lub modernizację nieruchomości, zakup wyposażenia, materiałów niezbędnych dla realizacji przedsięwzięcia, zakup sprzętu komputerowego wraz oprogramowaniem. 8 Ze środków pożyczki nie mogą być finansowane zakupy o charakterze konsumpcyjnym. Kujawsko – Pomorski Fundusz Pożyczkowy BENEFICJENCI Przedsiębiorcy należący do sektora MŚP przedsiębiorstw (tj. zatrudniają mniej niż 250 pracowników a roczny obrót nie przekracza 50 mln EURO i/lub całkowity bilans roczny nie przekracza 43 milionów EURO, którzy spełnią określone wymogi, w szczególności: - złożą odpowiedni wniosek wraz z załącznikami, - mają siedzibę na terenie województwa kujawsko-pomorskiego, 9 Kujawsko – Pomorski Fundusz Pożyczkowy - posiadają zdolność do spłaty pożyczki - - wraz z odsetkami w umówionym terminie spłaty, nie mają zaległości w opłacie podatków, opłat lokalnych i składek na ZUS, zapewnią udział własnych środków w realizacji przedsięwzięcia na poziomie minimum 20 % inwestycji, wskażą zabezpieczenie stosowne do kwoty pożyczki. 10 Kujawsko – Pomorski Fundusz Pożyczkowy Wysokość zaangażowania w przedsiębiorcę nie może przekroczyć 490 000 zł ( pożyczka ze środków SPO kwoty 120 000 zł i ze środków RPO 370 000 zł) Okres spłaty pożyczki nie powinien przekraczać 84 miesięcy (inwestycyjne), 24 miesięcy (obrotowe). Karencja w spłacie rat kapitałowych do 3 miesięcy. Oprocentowanie i opłaty - oprocentowane stałe w całym okresie pożyczki w wysokości 5,24 - 6,69 % w skali roku oprocentowanie dla starterów – 8,49% jednorazowa prowizja w wysokości od 0,5 do 3% 11 Kujawsko – Pomorski Fundusz Pożyczkowy Zabezpieczenie Kwota zabezpieczenia powinna odpowiadać co najmniej kwocie pożyczki wraz z odsetkami. - Każdorazowo weksel in blanco oraz opcjonalnie - poręczenia osób fizycznych, - poręczenie przez fundusz poręczeń kredytowych, - przewłaszczenie na zabezpieczenie, - inne. 12 Poręczenie kredytowe: - „Kujawsko-Pomorski Fundusz Poręczeń Kredytowych” - „Świecki Fundusz Poręczeń Kredytowych” - „Bydgoski Fundusz Poręczeń Kredytowych” - „Poręczenia Kredytowe w Warszawie” - „Toruński Fundusz Poręczeń Kredytowych” - Pałucki Fundusz Poręczeń Kredytowych - Płużnicki Fundusz Poręczeń Kredytowych 13 Kujawsko – Pomorski Fundusz Pożyczkowy Fundusz przez 5 lat udzielił ponad 580 pożyczek o wartości ok. 35,5 mln. zł. Beneficjentami pożyczek byli głównie przedsiębiorcy zatrudniający do 9 pracowników. Przyznane środki finansowe pozwoliły przedsiębiorcom na utworzenie ponad 1 tys. nowych miejsc pracy, a ponad 1,2 tys. istniejących już miejsc pracy zostało utrzymanych. 14 Regulaminy udzielania pożyczek oraz formularze można pobrać ze strony internetowej: www.pozyczki.kujawsko-pomorskie.pl lub otrzymać w siedzibie funduszu pod adresem: „Kujawsko – Pomorski Fundusz Pożyczkowy” sp. z o.o. Ul. Włocławska 167 pok. 121 87-100 Toruń Tel./fax. 56/ 62 271 62 [email protected] 15