Biznes plan (dokument DOCx)

Załącznik Nr 1 do Wniosku o dopuszczenie do Konkursu Nr 2.4/2014/ZFPJ/___
Wzór Biznes Planu
BIZNES PLAN
Wnioskodawca:
_______________
_______________
_______________
I.
OPIS DOTYCHCZASOWEJ DZIAŁALNOŚCI, DOŚWIADCZENIA I WIARYGODNOŚCI WNIOSKODAWCY
I.1. Charakterystyka działalności Wnioskodawcy
I.1.1. Charakterystyka Wnioskodawcy.
[Należy krótko opisać historię funkcjonowania Wnioskodawcy oraz główny przedmiot działalności. Należy
scharakteryzować podstawowe obszary działalności ( w tym w szczególności dotyczące działalności
pożyczkowej) Wnioskodawcy wraz z szacunkowym wskazaniem ich udziałów w ogólnej wartości
przychodów.
I.1.2. Struktura posiadanego kapitału na świadczenie usług Wsparcia Finansowego oraz źródło jego
pochodzenia.
[Należy opisać podstawowe zasady obliczania wysokości kapitału na świadczenie usług Wsparcia Finansowego.
Należy wskazać strukturę oraz wartość posiadanego kapitału na świadczenie usług Wsparcia Finansowego na
ostatni Dzień Roboczy 2013 roku oraz na ostatni dzień kwartału poprzedzającego moment złożenia niniejszego
Wniosku zgodnie ze stosowanymi przez Wnioskodawcę zasadami].
I.1.3. Charakterystyka oferowanych produktów finansowych w ramach standardowej oferty Wnioskodawcy.
[Należy w sposób zwięzły opisać standardową ofertę produktów/usług finansowych Wnioskodawcy, których
ostatecznymi odbiorcami są MŚP.]
1
I.1.4. Posiadane certyfikaty i systemy zarządzania jakością, oceny ratingowe, licencje itp. (nazwa, data
przyznania oraz krótka charakterystyka).
[Należy wskazać nazwy bądź kategorie otrzymanych wyróżnień, nagród itp., nazwy instytucji wydającej lub
zatwierdzającej dany certyfikat, licencję, wyróżnienie, ocenę ratingową itp. datę przyznania lub wdrożenia
oraz krótką charakterystykę. Wnioskodawca zobowiązany jest do wskazania wyróżnień, certyfikatów lub
nagród, które w jego opinii są najistotniejsze z punktu widzenia realizacji Operacji.]
I.2. Działalność w ramach Usług Wsparcia Finansowego Wnioskodawcy
I.2.1. Zakres podmiotowy i przedmiotowy udzielanego Wsparcia Finansowego. .
[Należy scharakteryzować zakres podmiotowy udzielanego Wsparcia Finansowego rozumiany jako wskazanie
ostatecznych odbiorców oferowanych produktów finansowych, tj. wielkość przedsiębiorcy, ograniczenia
terytorialne, wszelkie ograniczenia lub preferencje sektorowe oraz pozostałe warunki jakościowe udzielanego
Wsparcia Finansowego, w tym stosowane wykluczenia. Ponadto, Wnioskodawca zobowiązany jest przedstawić
charakterystykę przedmiotową udzielanego Wsparcia Finansowego rozumianą jako m.in. rodzaje oferowanych
produktów, rodzaj finansowanych przedsięwzięć itp. Dodatkowo Wnioskodawca powinien opisać obowiązujące
zasady dotyczące polityki cenowej tj. pobieranych opłat oraz prowizji.
Ponadto należy wskazać jaki jest udział wsparć finansowych dla MŚP w całym portfelu Wnioskodawcy oraz
analogicznie – wskazanie jaki jest udział wsparć finansowych dla MŚP w działalności Wnioskodawcy na terenie
województwa zachodniopomorskiego].
I.2.2. Dane dotyczące prowadzonej działalności usług Wsparcia Finansowego w ostatnich 3 zakończonych
okresach obrachunkowych.
[Należy uzupełnić wszystkie komórki w poniższej Tabeli nr 2. Wszystkie dane powinny być przedstawione w
ujęciu statycznym, tzn. za dany okres. Dane powinny dotyczyć prowadzonej działalności usług Wsparcia
Finansowego dla MŚP działających na terenie województwa zachodniopomorskiego.
Tabela nr 1
2011
2012
2013
Liczba świadczonych
usług Wsparcia
Finansowego
Wartość udzielonego Wsparcia Finansowego
Liczba niespłaconego Wsparcia Finansowego
Wartość niespłaconego Wsparcia Finansowego
Wartość kapitału na świadczenie usług
Wsparcia Finansowego
Wykorzystanie kapitału –na świadczenie usług
Wsparcia Finansowego
Średnia wielkość udzielonego Wsparcia
Finansowego
2
Średni
okres
zapadalności
udzielonego
Wsparcia Finansowego
Wartość udzielonego Wsparcia Finansowego
narastająco od początku rozpoczęcia
działalności Wnioskodawcy
Wartość Wsparcia Finansowego niespłaconego
narastająco od początku rozpoczęcia
działalności Wnioskodawcy
I.2.3. Struktura udzielanego Wsparcia Finansowego (wg wartości) w rozbiciu na:
a. sektory działania MŚP (handel, usługi i transport, produkcja, budownictwo i inne),
b. wielkości MŚP (mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa),
c. wartości danego produktu finansowego
i. do 100 000,00 zł,
ii. 100 001,00 zł - 200 000,00 zł,
iii. 200 001,00 zł - 300 000,00 zł,
iv. 300 001,00 zł - 400 000,00 zł,
v. 400 001,00 zł - 500 000,00 zł,
I.3. Opis struktury organizacyjnej i finansowej Wnioskodawcy
I.3.1. Struktura udziałowców Wnioskodawcy. Proszę wskazać:
 wysokość kapitału zakładowego/akcyjnego;
 udziałowców/akcjonariuszy (ze wskazaniem liczby posiadanych przez nich udziałów/akcji oraz ich
procentowy udział w kapitale).
Tabela nr 2
l.p.
A
Nazwa udziałowca/
akcjonariusza
(posiadających
udziały/akcje w
wysokości co
najmniej 5 %)
B
Wartość udziałów/akcji
C
Udział procentowy w
kapitale
zakładowym/akcyjnym
Wnioskodawcy
D
Udział procentowy w
głosach na ZZW/WZA
1
2
3
…
I.3.2. Struktura organizacyjna Wnioskodawcy.
[Należy przedstawić opis struktury organizacyjnej Wnioskodawcy, w ramach której realizowana będzie
3
Operacja ze szczególnym uwzględnieniem liczby placówek, ich wielkości mierzonej liczbą klientów (MŚP) i
wartości akcji kredytowej /pożyczkowej MŚP (ew. innej związanej ze skalą finansowania MŚP). Należy
przedstawić strukturę organizacyjną Wnioskodawcy w postaci Załącznika do Biznes Planu - preferowana
forma graficzna. Należy także opisać zasoby techniczne znajdujące się w dyspozycji podmiotu, a które
zostaną wykorzystane do realizacji Operacji. Dodatkowo należy wskazać skład kluczowych organów
Wnioskodawcy wraz z krótkim opisem ich kompetencji].
Należy wskazać skład organów Wnioskodawcy zgodnie z poniższym schematem:
Władze/Zarząd Wnioskodawcy
Imię i nazwisko
Stanowisko
Imię i nazwisko
Stanow sko
Rada Nadzorcza/organ nadzorczy
Imię i nazwisko
Stanowisko
Imię i nazwisko
Stanowisko
I.3.3. Charakterystyka zasobów ludzkich: kadry kierowniczej oraz kluczowego personelu Wnioskodawcy.
[Należy uwiarygodnić posiadanie przez Wnioskodawcę w swej organizacji doświadczenia i know-how
adekwatnych do sprawnej realizacji Operacji. Prosimy o podanie – jak długo Wnioskodawca obsługuje segment
MŚP? Czy posiada dedykowanych pracowników do obsługi klientów z tego segmentu i jaki jest ich profil
kompetencyjny?, itp.
Kadra kierownicza: należy podać imię i nazwisko, stanowisko, a także wykształcenie i doświadczenie kadry
kierowniczej oraz wszelkie inne informacje, które pozwolą uznać, iż realizacja Operacji, nadzór nad
pracownikami oraz decyzje o udzieleniu Wsparcia Finansowego, będą następować w oparciu o odpowiednie
standardy w tym zakresie.
Kluczowy personel: należy opisać kwalifikacje osób, których analizy i rekomendacje mają szczególne znaczenie
przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu Wsparcia Finansowego – osób zaangażowanych w ocenę ryzyka,
bezpośrednio administrujących portfelem oraz zajmujących się wsparciem prawnym, a także wszelkie inne
informacje, które pozwolą uznać, iż zasoby ludzkie Wnioskodawcy są wystarczające do wdrożenia Operacji oraz
osiągnięcia celów określonych w Biznes Planie. Podać należy imię i nazwisko, stanowisko, podstawę i czas
trwania pracy na danym stanowisku, a także opis wykształcenia i doświadczenia zawodowego ze wskazaniem
zakresu obowiązków wykonywanych u Wnioskodawcy].
4
I.3.4. Opis czynności zlecanych instytucjom zewnętrznym (księgowość, windykacja, obsługa prawna itp.)
[Należy wskazać zakres wykorzystywania zasobów zewnętrznych przez Wnioskodawcę, poprzez zlecanie
wyspecjalizowanym podmiotom zewnętrznym procesów niezbędnych do prawidłowego funkcjonowania
Wnioskodawcy takich jak np. księgowość, windykacja, obsługa prawna itp.].
II. Opis realizacji Operacji
II.1. Uzasadnienie i przewidywane wykorzystanie środków pozyskanych w ramach inicjatywy JEREMIE,
potrzeba Operacji oraz osiągnięcie celu Poddziałania 1.3.4 Pozadotacyjne instrumenty finansowe dla MŚP –
Inicjatywa JEREMIE. Należy określić czy projekt zakłada zwiększenie dostępu przedsiębiorstw do
zewnętrznych źródeł finansowania w jakim stopniu wpływa na rozwój instrumentów i instytucji wsparcia
biznesu, w szczególności instytucji działających non profit zakładanych przez samorządy, organizacje
pozarządowe lub instytucje finansowe oraz zwiększenia nakładów inwestycyjnych w przedsiębiorstwach w
województwie zachodniopomorskim.
II.2. Rynek docelowy produktów oferowanych ramach Operacji.
[Należy scharakteryzować regionalny rynek województwa zachodniopomorskiego, ze szczególnym
uwzględnieniem charakterystyki MŚP działających w regionie. Proszę opisać sytuację na rynku pożyczkowym
w regionie tj. proszę opisać głównych konkurentów, szacowany popyt oraz podaż na pożyczki w regionie].
II.3. Charakterystyka produktu oferowanego w ramach Operacji.
Należy opisać podstawowe parametry produktów oferowanych w ramach Operacji, w tym m.in. kwoty
minimalne maksymalne, cel finansowania, oprocentowanie, waluta, opłaty i prowizje, warunki jakie musi
spełniać przedsiębiorca, itp.].
II.4.Planowane rezultaty realizowanej Operacji.
[Należy opisać, jakie spodziewane rezultaty przyniesie w regionie realizacja przedmiotowej Operacji, zgodnie z
zaprezentowanym Wzorem w treści Biznes Planu. Wartości wskaźników zaprojektowane w niniejszym punkcie
5
powinny być spójne z wartościami przedstawionymi w tabeli IV. Budżet 0peracyjny i założenia realizacji
Operacji Biznes Planu].
Tabela nr 3
Wartość
bazowa
L.p.
Wskaźnik
1.
a)
Liczba udzielonych pożyczek
do 250 000,00 zł.
od 250 000,01 zł do
500 000,00 zł.
0
Wartość udzielonych
pożyczek
do 250 000,00 zł.
od 250 000,01 zł do
500 000,00 zł.
0
b)
Wartość
docelowa
Uzasadnienie
0
raze
m
2.
a)
b)
0
raze
m
Liczba wspartych
0
przedsiębiorstw
Wartość bazowa – odnosi się do początkowej wielkości, w stosunku do którego dokonuję się następnie pomiaru
wskaźnika rezultatu. Wartość bazowa powinna być równa „0”.
Wartość docelowa – zakładana wartość charakteryzująca wskaźnik w okresie realizacji Operacji.
Uzasadnienie – opis sposobu osiągnięcia wskaźnika uwzględniający skalę dotychczasowej działalności,
potencjał Wnioskodawcy oraz działania planowane do podjęcia.
3.
II.5. Planowane działania informacyjno-promocyjne dotyczące Operacji
[Należy opisać w jaki sposób Operacja będzie promowana w trakcie realizacji Operacji na terenie województwa
zachodniopomorskiego. Należy opisać obszary, grupy docelowe, instrumenty prowadzonych działań
informacyjno-promocyjnych. Przewidziane narzędzia i działania informacyjno-promocyjne powinny być
zgodne z Wytycznymi Instytucji Zarządzającej Regionalnym Programem Operacyjnym Województwa
Zachodniopomorskiego na lata 2007-2013.
Wnioskodawca powinien mieć na uwadze, że zgodnie z Regulaminem Konkursu, w zakresie działań
informacyjno-promocyjnych ciążą na nim obowiązki, polegające w szczególności na:
•
zapewnieniu informowania społeczeństwa (w szczególności na obszarze województwa
zachodniopomorskiego) o częściowym pochodzeniu finansowania Operacji II stopnia realizowanych
przez Pośrednika z Funduszy Strukturalnych UE i budżetu państwa,
•
zamieszczaniu we wszystkich dokumentach związanych z realizacją Operacji II stopnia informacji o
udziale środków Unii Europejskiej i budżetu państwa we współfinansowaniu Operacji II stopnia oraz
odpowiedniego oznaczenia dokumentów i miejsca,
•
przekazywaniu Menadżerowi Zachodniopomorskiego Funduszu Powierniczego JEREMIE informacji na
temat realizacji Umowy Operacyjnej I Stopnia,
•
zapewnieniu pakietu informacji dla MŚP o zasadach i możliwości ubiegania się o wsparcie ze środków
w ramach Operacji realizowanej przez Wnioskodawcę].
II.6 .Opis polityki Wnioskodawcy dotyczącej wychodzenia z inwestycji w MŚP.
6
[Należy wskazać m.in. jakie narzędzia, instrumenty, postanowienia w umowach
pożyczkowych/kredytowych stosuje lub zamierza stosować Wnioskodawca w celu ograniczenia
ewentualnych strat wynikających z realizacji pożyczek/kredytów?].
II.7. Pomoc publiczna.
Należy wskazać, czy wsparcie udzielane dla MŚP będzie udzielane za zasadach rynkowych czy zgodnie z
regułą de minimis. Jeżeli wsparcie będzie udzielane na zasadach rynkowych należy wskazać odpowiednie
dokumenty, analizy, zestawienia itp. potwierdzające rynkowy charakter udzielanego wsparcia. Należy
podać informację, czy przy ustalaniu rynkowego charakteru wsparcia Wnioskodawca korzystał (jeżeli tak
to w jakim zakresie) z treści Komunikatu Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp
referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C 14 z 19.01.2008 r.). Jeżeli wsparcie będzie udzielane w
formule de minimis, należy opisać procedurę w przypadku udzielania tego rodzaju pomocy (wskazanie
podmiotów, którym taka pomoc nie będzie mogła być udzielona, ustalanie kręgu podmiotów, które taką
pomoc będą mogły otrzymać, weryfikacja zaświadczeń o pomocy uprzednio uzyskanej przez MŚP,
obowiązki sprawozdawcze, wystawianie zaświadczeń o pomocy de minimis, etc.).
III.Finansowanie Operacji
III.1. Struktura własnościowa produktów finansowych oferowanych w ramach Operacji. Założenia dotyczące
udziałów własnych zarówno Wnioskodawcy, jak i MŚP.
[Należy opisać przewidywaną strukturę własnościową produktów finansowych oferowanych w ramach Operacji,
rozumianą jako strukturę udziałów własnych Pośrednika Finansowego oraz MŚP w Jednostkowych Pożyczkach
udzielonych w ramach przyznanej kwoty pożyczki. Ponadto należy wskazać źródło pochodzenia środków na
pokrycie wkładu własnego Pośrednika Finansowego w Jednostkowych Pożyczkach udzielonych w ramach
przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej].
7
III.2. Informacje na temat Budżetu Operacyjnego Operacji z uwzględnieniem kosztów zarządzania i
efektywności ekonomicznej. Szczegółowe założenia do prognoz finansowych.
[Należy podać szczegółowe założenia, co do Budżetu Operacyjnego Wnioskodawcy. Wnioskodawca powinien
opisać podstawowe kategorie kosztów i przychodów występujące w jego bieżącej działalności oraz określić w
jaki sposób realizacja Operacji wpłynie na jego dotychczasowe funkcjonowanie w kontekście przychodów i
kosztów. W szczególności należy opisać podstawowe założenia dotyczące przychodów ze sprzedaży usług oraz
pozostałych przychodów finansowych w okresie realizacji umowy Operacyjnej oraz założenia dotyczące kosztów
prowadzenia działalności, w tym koszty usług obcych, wynagrodzeń, zużycia materiałów i energii, podatki i
opłaty, pozostałe koszty rodzajowe.
W szczególności prosimy o podanie wysokości kosztów związanych z realizacją Operacji wraz z wskazaniem
wysokości kosztów zarządzania podlegającemu refundacji (również w ujęciu %). Proszę o opisanie kosztów w
trakcie Okresu Budowy Portfela jak i po zakończeniu Okresu Budowy Portfela].
8
IV. Budżet Operacyjny i założenia realizacji Operacji
Analiza powinna dotyczyć wyłącznie przychodów i kosztów związanych z realizowaną Operacją.
[Poniższa tabela dotyczy Okresu Budowy Portfela Pożyczki Globalnej. Prognozy w zakresie Jednostkowych Pożyczek powinny być
zaprezentowane w okresach kwartalnych. W przypadku, gdy planowany Okres Budowy Portfela Pożyczki Globalnej będzie inny od
zaproponowanego poniżej, dopuszcza się możliwość dokonania zmian nazw oraz ilości poszczególnych kolumn, z zastrzeżeniem, że Okres
Budowy Portfela Pożyczki Globalnej nie może przekroczyć okresu wskazanego w Metryce Produktu Finansowego tj. 18 miesięcy. Proszę o
wypełnienie wszystkich pustych pól w poniższej tabeli. Pola oznaczone znakiem „x” nie wymagają wypełnienia. Kolumny, które nie zostaną
uzupełnione należy usunąć.]
Tabela nr 4
Lp.
A
Zakres informacji
Liczba udzielonych pożyczek w tym (w szt. w
ujęciu statycznym ) na zasadach rynkowych:
1a) do 250.000,00 zł
1
od 250.000,01 zł
do 500 000,00 zł
1c) Razem (na zasadach rynkowych)
2 Wartość udzielonych pożyczek w tym (zł w
ujęciu statycznym) na zasadach rynkowych:
2a) do 250.000,00 zł
B
C
D
E
III kw
IV kw
I kw
II kw
III kw
IV kw
H
Suma
Kolumn
(od B do E)
RAZEM
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
2014
F
G
2015
1b)
od 250.000,01 zł
do 500 000,00 zł
2c) Razem (na zasadach rynkowych)
2b)
Liczba udzielonych pożyczek w tym (w szt. w
ujęciu statycznym ) na zasadach pomocy de
minimis:
3a) do 250.000,00 zł
3
3b)
od 250.000,01 zł
do 500 000,00 zł
9
3c) Razem na zasadach pomocy de minimis::
Wartość udzielonych pożyczek, (tym w zł)
na zasadach pomocy de minimis :
4a) do 250.000,00 zł
4
od 250.000,01 zł
do 500 000,00 zł
4c) Razem na zasadach pomocy de minimis::
4b)
5
Razem wiersz 1c) i 3c):
6
Razem wiersz 2c) i 4c)
7
Średni okres zapadalności pożyczek (w
miesiącach)
Wartość kapitału utraconego
8
X
X
X
X
X
X
X
8a) wartość niespłaconych pożyczek ogółem
(statycznie)
8b) wartość niespłaconych pożyczek z kapitału
MFP (statycznie)
9 Kapitał utracony (%)
X
X
X
X
X
X
X
9a) wartość niespłaconych pożyczek
ogółem/wartość kapitału pożyczkowego
(statycznie)
9b) wartość niespłaconych pożyczek z kapitału
MFP/wartość przyznanego Limitu Pożyczki
Globalnej (statycznie)
10 Wartość wykorzystanego Limitu Pożyczki
Globalnej (zł) statycznie
11 Wykorzystanie Limitu Pożyczki Globalnej
(%) narastająco
12 Stopa wykorzystania Limitu Pożyczki
Globalnej (wartość wykorzystanego Limitu
Pożyczki Globalnej/Wartość przyznanego
Limitu) (narastająco) (w %)
4
X
X
X
X
X
X
X
X
10
13
13a)
13b)
14
14a)
14b)
15
Przychody z tytułu udzielonych pożyczek (zł),
w tym:
- ze sprzedaży pożyczek (opłaty,
prowizje, spłaty odsetkowe, oprocentowanie
od udzielonych pożyczek)
- inne przychody (w tym przychody
finansowe)
Koszty zarządzania, w tym:
- promocja i informacja
- inne
Koszty zarządzania w relacji do wielkości
przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej (%)
[Poniższa Tabela dotyczy Okresu od daty zakończenia Budowy Portfela Pożyczki Globalnej. Dane powinny być prezentowane w okresach
rocznych. Proszę o wypełnienie wszystkich pustych pól w poniższej Tabeli. W przypadku, gdy Okres Wygaszania Portfela Pożyczki
Globalnej będzie wykraczał poza wskazany poniżej dopuszcza się możliwość modyfikacji liczby oraz nazewnictwa kolumn (z
zastrzeżeniem, że Okres Wygaszania Portfela nie może być dłuższy niż ten wskazany w Metryce Produktu Finansowego). Pola oznaczone
znakiem „x” nie wymagają wypełnienia. Kolumny, które nie zostaną uzupełnione należy usunąć.]
Tabela Nr 5
A
B
C
D
E
F
G
Zakres informacji
2016
2017
2018
2019
2020
SUMA
(B+C+D+E+F)
Lp.
1
Wartość kapitału utraconego:
X
X
X
X
X
X
2
wartość wypłaconych pożyczek ogółem
(statycznie)
wartość wypłaconych pożyczek z kapitału
MFP (statycznie)
Kapitał utracony (%)
X
X
X
X
X
X
3
4
5
wartość niespłaconych pożyczek
ogółem/wartość kapitału pożyczkowego
(%)(statycznie)
11
6
7
8
9
wartość niespłaconych pożyczek z kapitału
MFP/wartość przyznanego Limitu Pożyczki
Globalnej (%)(statycznie)
Wartość wykorzystanego Limitu Pożyczki
Globalnej (malejąco) (zł)
Wykorzystanie Limitu Pożyczki Globalnej
(malejąco) (%)
X
X
X
X
X
X
10 Przychody z tytułu udzielonych pożyczek (zł),
tym:
11 - ze sprzedaży pożyczek (opłaty, prowizje,
oprocentowanie od udzielonych pożyczek)
12 - inne przychody (w tym przychody
finansowe)
13 Koszty zarządzania, w tym:
14 - promocja i informacja
15 - inne
16 Koszty zarządzania w relacji do wielkości
wykorzystywanego Limitu Pożyczki
Globalnej (%)
12
X
V. Przepisy wewnętrzne Wnioskodawcy dotyczące profesjonalizmu, kompetencji oraz niezależności zarządzania
V.1. Standardy świadczenia usług Wsparcia Finansowego.
[Należy opisać standardy świadczenia usług Wsparcia Finansowego. Co do zasady Wnioskodawca powinien
działać w oparciu o regulamin świadczenia usług Wsparcia Finansowego. W poniższej części należy opisać
następujące elementy:
a) procedurę udzielania Wsparcia Finansowego oraz podział kompetencji w ramach tej procedury,
pozostające w zgodzie z przepisami regulującymi funkcjonowanie Wnioskodawcy, ze szczególnym
uwzględnieniem:
-
procedury wnioskowania o Wsparcie Finansowe,
-
procedury oceny wniosku o Wsparcie Finansowe i oceny wiarygodności Wnioskodawcy
realizowanej niezależnie od oceny przeprowadzonej przez instytucję finansującą,
-
procedury podejmowania decyzji o udzieleniu lub odmowie udzielenia Wsparcia Finansowego
przez właściwy organ Wnioskodawcy wraz z wyraźnym wskazaniem tego organu i jego
kompetencji decyzyjnych,
b)
obszar terytorialny działania Wnioskodawcy,
c)
maksymalną wartość Wsparcia Finansowego oraz maksymalne zaangażowanie funduszu na rzecz
jednego przedsiębiorcy,
d)
zasady odpłatności za udzielone Wsparcie Finansowe,
e)
maksymalny okres od dnia złożenia wniosku o Wsparcie Finansowe do dnia podjęcia decyzji o
udzieleniu lub odmowie udzielenia Wsparcia Finansowego].
f)
Regulamin udzielania pożyczek musi stanowić załącznik do Biznes Planu.
V.2. Opis zasad prowadzenia polityki tworzenia rezerw.
[Należy opisać zasady tworzenia i rozwiązywania rezerw związanych ze świadczeniem usług Wsparcia
Finansowego przez Wnioskodawcę. W przypadku, gdy Wnioskodawca stosuje inne normy niż te wskazane w
Ustawie o rachunkowości należy je szczegółowo opisać. Jeżeli Wnioskodawca posiada regulamin tworzenia
rezerw należy go dołączyć do Biznes Planu].
V.3. Opis metodologii oceny ryzyka kredytowego oraz polityki dotyczącej akceptowanych zabezpieczeń.
[Wnioskodawca zobowiązany jest do udzielania pożyczek po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia
zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania oraz po ustanowieniu stosownych zabezpieczeń. W punkcie
tym należy opisać stosowaną przez Wnioskodawcę metodologię oceny ryzyka kredytowego, która powinna
swoim zakresem obejmować co najmniej analizę formalno-prawną oraz analizę ilościową.
Dodatkowo należy opisać stosowaną przez Wnioskodawcę politykę dotyczącą akceptowanych zabezpieczeń.
Opis ten pozwoli na ocenę skuteczności zabezpieczeń ustanawianych w związku z udzielaniem przez
Wnioskodawcę pożyczek].
V.4. Opis polityki zarządzania wolnymi środkami Wnioskodawcy.
[Należy opisać zasady odnoszące się do sposobu zarządzania wolnymi środkami Wnioskodawcy, ze szczególnym
uwzględnieniem kierunków, struktury, zasad dywersyfikacji oraz wysokości inwestowanych środków
Wnioskodawcy. Należy scharakteryzować podstawowe instrumenty, w jakie lokowane są wolne środki
Wnioskodawcy wraz z podaniem aktualnej struktury ulokowanych środków w podziale na rodzaj instrumentu].
V.5. Opis procedury dochodzenia roszczeń.
[Należy opisać zasady i tryb postępowania przy restrukturyzacji i dochodzeniu roszczeń, tj. procedury oraz
sposób windykacji dochodzenia niespłaconych przez MŚP zobowiązań. Należy wskazać w jakich przypadkach
Wnioskodawca rozpoczyna postępowanie restrukturyzacyjne, windykacyjne w stosunku do dłużników, stosowne
narzędzia i metody. Ponadto, Wnioskodawca zobowiązany jest do określenia efektywności podejmowanych
działań poprzez wskazanie liczby oraz wartości Wsparcia Finansowego odzyskanego (narastająco od daty
rozpoczęcia świadczenia usług Wsparcia Finansowego). Należy także wskazać podstawowe informacje na temat
liczby oraz wartości Wsparcia Finansowego będącego w trakcie windykacji].
V.6. Stosowane mechanizmy kontrolne oraz procedury związane z monitorowaniem oraz przekazywaniem
informacji dotyczących udzielonych produktów w ramach Operacji.
[Należy opisać stosowane mechanizmy kontrolne oraz procedury związane z monitorowaniem pożyczek, które
będą udzielane w ramach Operacji. Należy opisać obowiązki sprawozdawcze ciążące na pożyczkobiorcy oraz
sposób kontroli wykorzystania udzielonej pożyczki].
V.7. Inne istotne przepisy dotyczące realizowanej Operacji (jeżeli dotyczy).
[Należy wskazać inne istotne przepisy dotyczące realizowanej Operacji, w przypadku jeżeli występują, a nie
zostały opisane we wcześniejszych punktach Biznes Planu].
V.8. Przepisy dotyczące likwidacji instrumentu inżynierii finansowej.
[Należy wskazać jakim zakresie i w jakiej formie został ustalony tryb i zasady likwidacji pożyczek udzielonych
w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. Ponadto, należy wskazać szacunkowy termin wygaśnięcia
wszystkich Jednostkowych Pożyczek udzielonych w ramach realizowanej Operacji].
_____________________________________
(podpisy osób upoważnionych oraz stanowisko)
____________________
(pieczęć Wnioskodawcy)
Załączniki:
1) Dokumenty założycielskie spółki (statut/umowa spółki/inne),
2) Aktualny odpis z właściwego rejestru Wnioskodawcy1,
3) Aktualne zaświadczenia właściwych organów potwierdzające, że Wnioskodawca nie zalega z opłacaniem podatków
oraz składek i opłat na ubezpieczenia społeczne i zdrowotne 2.
4) Potwierdzenie nadania NIP, REGON.
5) Potwierdzenie rejestracji Wnioskodawcy jako płatnika VAT.
6) Zatwierdzone sprawozdanie finansowe za 3 ostatnie okresy obrotowe . Wnioskodawcy, którzy nie są zobowiązani
do sporządzania sprawozdania finansowego przedkładają inne dokumenty określające obroty oraz zobowiązania i
należności za ww. okres.
7) Regulamin tworzenia rezerw na ryzyko ogólne /jeżeli dotyczy/.
8) Regulamin działalności –usług Wsparcia Finansowego , w tym wzory umów .
9) Inne dokumenty regulujące działalność spółki wskazane w Pkt. V Biznes Planu.
10) Pozostałe koncesje, zezwolenia, licencje lub inne decyzje, na podstawie których działa Wnioskodawca (jeżeli
dotyczy).
1
Nie starsze niż 3 miesiące od daty złożenia Wniosku o dopuszczenie do Konkursu.
2
J.w.