Biznes plan (dokument DOCx)
advertisement
Załącznik Nr 1 do Wniosku o dopuszczenie do Konkursu - Produkt Dedykowany dla MŚP działających na terenie Jednostki Samorządu Terytorialnego do 20 tys. mieszkańców w województwie zachodniopomorskim Nr 4.2/2015/ZFPJ/___ Wzór Biznes Planu BIZNES PLAN Wnioskodawca: _______________ _______________ _______________ I. OPIS DOTYCHCZASOWEJ DZIAŁALNOŚCI, DOŚWIADCZENIA I WIARYGODNOŚCI WNIOSKODAWCY I.1. Charakterystyka działalności Wnioskodawcy I.1.1. Charakterystyka Wnioskodawcy. [Należy krótko opisać historię funkcjonowania Wnioskodawcy oraz główny przedmiot działalności. Należy scharakteryzować podstawowe obszary działalności (w tym w szczególności dotyczące działalności pożyczkowej) Wnioskodawcy wraz z szacunkowym wskazaniem ich udziałów w ogólnej wartości przychodów. I.1.2. Struktura posiadanego kapitału na świadczenie usług Wsparcia Finansowego oraz źródło jego pochodzenia. [Należy opisać podstawowe zasady obliczania wysokości kapitału na świadczenie usług Wsparcia Finansowego. Należy wskazać strukturę oraz wartość posiadanego kapitału na świadczenie usług Wsparcia Finansowego na ostatni Dzień Roboczy 2013 roku oraz na ostatni dzień kwartału poprzedzającego moment złożenia niniejszego Wniosku zgodnie ze stosowanymi przez Wnioskodawcę zasadami]. 1 I.1.3. Charakterystyka oferowanych produktów finansowych w ramach standardowej oferty Wnioskodawcy. [Należy w sposób zwięzły opisać standardową ofertę produktów/usług finansowych Wnioskodawcy, których ostatecznymi odbiorcami są MŚP.] I.1.4. Posiadane certyfikaty i systemy zarządzania jakością, oceny ratingowe, licencje itp. (nazwa, data przyznania oraz krótka charakterystyka). [Należy wskazać nazwy bądź kategorie otrzymanych wyróżnień, nagród itp., nazwy instytucji wydającej lub zatwierdzającej dany certyfikat, licencję, wyróżnienie, ocenę ratingową itp. datę przyznania lub wdrożenia oraz krótką charakterystykę. Wnioskodawca zobowiązany jest do wskazania wyróżnień, certyfikatów lub nagród, które w jego opinii są najistotniejsze z punktu widzenia realizacji Operacji.] I.2. Działalność w ramach Usług Wsparcia Finansowego Wnioskodawcy I.2.1. Zakres podmiotowy i przedmiotowy udzielanego Wsparcia Finansowego. [Należy scharakteryzować zakres podmiotowy udzielanego Wsparcia Finansowego rozumiany jako wskazanie ostatecznych odbiorców oferowanych produktów finansowych, tj. wielkość przedsiębiorcy, ograniczenia terytorialne, wszelkie ograniczenia lub preferencje sektorowe oraz pozostałe warunki jakościowe udzielanego Wsparcia Finansowego, w tym stosowane wykluczenia. Ponadto, Wnioskodawca zobowiązany jest przedstawić charakterystykę przedmiotową udzielanego Wsparcia Finansowego rozumianą jako m.in. rodzaje oferowanych produktów, rodzaj finansowanych przedsięwzięć itp. Dodatkowo Wnioskodawca powinien opisać obowiązujące zasady dotyczące polityki cenowej tj. pobieranych opłat oraz prowizji. Ponadto należy wskazać jaki jest udział wsparć finansowych dla MŚP w całym portfelu Wnioskodawcy oraz analogicznie – wskazanie jaki jest udział wsparć finansowych dla MŚP działających na terenie Jednostki Samorządu Terytorialnego do 20 tys. mieszkańców w województwie zachodniopomorskim w działalności Wnioskodawcy na terenie województwa zachodniopomorskiego]. I.2.2. Dane dotyczące prowadzonej działalności usług Wsparcia Finansowego w ostatnich 3 zakończonych okresach obrachunkowych. [Należy uzupełnić wszystkie komórki w poniższej Tabeli nr 2. Wszystkie dane powinny być 2 przedstawione w ujęciu statycznym, tzn. za dany okres. Dane powinny dotyczyć prowadzonej działalności usług Wsparcia Finansowego dla MŚP działających na terenie województwa zachodniopomorskiego. Tabela nr 1 2012 2013 2014 Liczba świadczonych usług Wsparcia Finansowego Wartość udzielonego Wsparcia Finansowego Liczba niespłaconego Wsparcia Finansowego Wartość niespłaconego Wsparcia Finansowego Wartość kapitału na świadczenie usług Wsparcia Finansowego Wykorzystanie kapitału –na świadczenie usług Wsparcia Finansowego Średnia wielkość udzielonego Wsparcia Finansowego Średni okres zapadalności udzielonego Wsparcia Finansowego Wartość udzielonego Wsparcia Finansowego narastająco od początku rozpoczęcia działalności Wnioskodawcy Wartość Wsparcia Finansowego niespłaconego narastająco od początku rozpoczęcia działalności Wnioskodawcy I.2.3. Struktura udzielanego Wsparcia Finansowego (wg wartości) w rozbiciu na: a. sektory działania MŚP (handel, usługi i transport, produkcja, budownictwo i inne), b. wielkości MŚP (mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa), c. wartości danego produktu finansowego i do 250 000,00 zł ii powyżej 250 000,00 zł 3 I.3. Opis struktury organizacyjnej i finansowej Wnioskodawcy I.3.1. Struktura udziałowców Wnioskodawcy. Proszę wskazać: wysokość kapitału zakładowego/akcyjnego; udziałowców/akcjonariuszy (ze wskazaniem liczby posiadanych przez nich udziałów/akcji oraz ich procentowy udział w kapitale). Tabela nr 2 l.p. A Nazwa udziałowca/ akcjonariusza (posiadających udziały/akcje w wysokości co najmniej 5 %) B Wartość udziałów/akcji C D Udział procentowy w Udział procentowy w kapitale głosach na ZZW/WZA zakładowym/akcyjnym Wnioskodawcy 1 2 3 … I.3.2. Struktura organizacyjna Wnioskodawcy. [Należy przedstawić opis struktury organizacyjnej Wnioskodawcy, w ramach której realizowana będzie Operacja ze szczególnym uwzględnieniem liczby placówek, ich wielkości mierzonej liczbą klientów (MŚP) i wartości akcji kredytowej /pożyczkowej MŚP (ew. innej związanej ze skalą finansowania MŚP). Należy przedstawić strukturę organizacyjną Wnioskodawcy w postaci Załącznika do Biznes Planu - preferowana forma graficzna. Należy także opisać zasoby techniczne znajdujące się w dyspozycji podmiotu, a które zostaną wykorzystane do realizacji Operacji. Dodatkowo należy wskazać skład kluczowych organów Wnioskodawcy wraz z krótkim opisem ich kompetencji]. Należy wskazać skład organów Wnioskodawcy zgodnie z poniższym schematem: Władze/Zarząd Wnioskodawcy Imię i nazwisko Stanowisko Imię i nazwisko Stanowisko Rada Nadzorcza/organ nadzorczy Imię i nazwisko Stanowisko 4 Imię i nazwisko Stanowisko I.3.3. Charakterystyka zasobów ludzkich: kadry kierowniczej oraz kluczowego personelu Wnioskodawcy. [Należy uwiarygodnić posiadanie przez Wnioskodawcę w swej organizacji doświadczenia i know-how adekwatnych do sprawnej realizacji Operacji. Prosimy o podanie – jak długo Wnioskodawca obsługuje segment MŚP? Czy posiada dedykowanych pracowników do obsługi klientów z tego segmentu i jaki jest ich profil kompetencyjny?, itp. Kadra kierownicza: należy podać imię i nazwisko, stanowisko, a także wykształcenie i doświadczenie kadry kierowniczej oraz wszelkie inne informacje, które pozwolą uznać, iż realizacja Operacji, nadzór nad pracownikami oraz decyzje o udzieleniu Wsparcia Finansowego, będą następować w oparciu o odpowiednie standardy w tym zakresie. Kluczowy personel: należy opisać kwalifikacje osób, których analizy i rekomendacje mają szczególne znaczenie przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu Wsparcia Finansowego – osób zaangażowanych w ocenę ryzyka, bezpośrednio administrujących portfelem oraz zajmujących się wsparciem prawnym, a także wszelkie inne informacje, które pozwolą uznać, iż zasoby ludzkie Wnioskodawcy są wystarczające do wdrożenia Operacji oraz osiągnięcia celów określonych w Biznes Planie. Podać należy imię i nazwisko, stanowisko, podstawę i czas trwania pracy na danym stanowisku, a także opis wykształcenia i doświadczenia zawodowego ze wskazaniem zakresu obowiązków wykonywanych u Wnioskodawcy]. I.3.4. Opis czynności zlecanych instytucjom zewnętrznym (księgowość, windykacja, obsługa prawna itp.) [Należy wskazać zakres wykorzystywania zasobów zewnętrznych przez Wnioskodawcę, poprzez zlecanie wyspecjalizowanym podmiotom zewnętrznym procesów niezbędnych do prawidłowego funkcjonowania Wnioskodawcy takich jak np. księgowość, windykacja, obsługa prawna itp.]. 5 II. OPIS REALIZACJI OPERACJI II.1. Uzasadnienie i przewidywane wykorzystanie środków pozyskanych w ramach inicjatywy JEREMIE, potrzeba Operacji oraz osiągnięcie celu Poddziałania 1.3.4 Pozadotacyjne instrumenty finansowe dla MŚP – Inicjatywa JEREMIE. Należy określić czy projekt zakłada zwiększenie dostępu przedsiębiorstw do zewnętrznych źródeł finansowania w jakim stopniu wpływa na rozwój instrumentów i instytucji wsparcia biznesu, w szczególności instytucji działających non profit zakładanych przez samorządy, organizacje pozarządowe lub instytucje finansowe oraz zwiększenia nakładów inwestycyjnych w przedsiębiorstwach w województwie zachodniopomorskim. II.2. Rynek docelowy produktów oferowanych ramach Operacji. [Należy scharakteryzować regionalny rynek województwa zachodniopomorskiego, ze szczególnym uwzględnieniem charakterystyki MŚP działających na terenie Jednostki Samorządu Terytorialnego do 20 tys. mieszkańców w województwie zachodniopomorskim Proszę opisać sytuację na rynku pożyczkowym w regionie tj. proszę opisać głównych konkurentów, szacowany popyt oraz podaż na pożyczki w regionie]. II.3. Charakterystyka produktu oferowanego w ramach Operacji. [Należy opisać podstawowe parametry produktów oferowanych w ramach Operacji, w tym m.in. kwoty minimalne maksymalne, cel finansowania, oprocentowanie, waluta, opłaty i prowizje, warunki jakie musi spełniać przedsiębiorca, itp.]. II.4.Planowane rezultaty realizowanej Operacji. [Należy opisać, jakie spodziewane rezultaty przyniesie w regionie realizacja przedmiotowej Operacji, zgodnie z zaprezentowanym Wzorem w treści Biznes Planu. Wartości wskaźników zaprojektowane w niniejszym punkcie powinny być spójne z wartościami przedstawionymi w tabeli IV. Budżet 6 0peracyjny i założenia realizacji Operacji Biznes Planu]. Tabela nr 3 L.p. 1. a) b) c) Wartość bazowa Wskaźnik Liczba udzielonych pożyczek do 50 000,00 zł. od 50 000,01 zł do 100 000,00 zł. od 100 000,01 zł do 500 000,00 zł Wartość docelowa Uzasadnienie 0 0 0 razem 2. a) b) c) Wartość udzielonych pożyczek do 50 000,00 zł. od 50 000,01 zł do 100 000,00 zł. od 100 000,01 zł do 500 000,00 zł 0 0 0 razem Liczba wspartych 0 przedsiębiorstw Wartość bazowa – odnosi się do początkowej wielkości, w stosunku do którego dokonuję się następnie pomiaru wskaźnika rezultatu. Wartość bazowa powinna być równa „0”. Wartość docelowa – zakładana wartość charakteryzująca wskaźnik w okresie realizacji Operacji. Uzasadnienie – opis sposobu osiągnięcia wskaźnika uwzględniający skalę dotychczasowej działalności, potencjał Wnioskodawcy oraz działania planowane do podjęcia. 3. II.5. Planowane działania informacyjno-promocyjne dotyczące Operacji [Należy opisać w jaki sposób Operacja będzie promowana w trakcie realizacji Operacji na terenie województwa zachodniopomorskiego. Należy opisać obszary, grupy docelowe, instrumenty prowadzonych działań informacyjno-promocyjnych. Przewidziane narzędzia i działania informacyjno-promocyjne powinny być zgodne z Wytycznymi Instytucji Zarządzającej Regionalnym Programem Operacyjnym Województwa Zachodniopomorskiego na lata 2007-2013. Wnioskodawca powinien mieć na uwadze, że zgodnie z Regulaminem Konkursu, w zakresie działań informacyjno-promocyjnych ciążą na nim obowiązki, polegające w szczególności na: • zapewnieniu informowania społeczeństwa (w szczególności na obszarze województwa zachodniopomorskiego) o częściowym pochodzeniu finansowania Operacji II stopnia realizowanych przez Pośrednika z Funduszy Strukturalnych UE i budżetu państwa, • zamieszczaniu we wszystkich dokumentach związanych z realizacją Operacji II stopnia informacji o udziale środków Unii Europejskiej i budżetu państwa we współfinansowaniu Operacji II stopnia oraz odpowiedniego oznaczenia dokumentów i miejsca, • przekazywaniu Menadżerowi Zachodniopomorskiego Funduszu Powierniczego JEREMIE informacji na temat realizacji Umowy Operacyjnej I Stopnia, • zapewnieniu pakietu informacji dla MŚP o zasadach i możliwości ubiegania się o wsparcie ze środków w ramach Operacji realizowanej przez Wnioskodawcę]. 7 II.6 .Opis polityki Wnioskodawcy dotyczącej wychodzenia z inwestycji w MŚP. [Należy wskazać m.in. jakie narzędzia, instrumenty, postanowienia w umowach pożyczkowych/kredytowych stosuje lub zamierza stosować Wnioskodawca w celu ograniczenia ewentualnych strat wynikających z realizacji pożyczek/kredytów?]. II.7. Pomoc publiczna. [Należy wskazać, czy wsparcie udzielane dla MŚP będzie udzielane za zasadach rynkowych czy zgodnie z regułą de minimis. Jeżeli wsparcie będzie udzielane na zasadach rynkowych należy wskazać odpowiednie dokumenty, analizy, zestawienia itp. potwierdzające rynkowy charakter udzielanego wsparcia. Należy podać informację, czy przy ustalaniu rynkowego charakteru wsparcia Wnioskodawca korzystał (jeżeli tak to w jakim zakresie) z treści Komunikatu Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C 14 z 19.01.2008 r.). Jeżeli wsparcie będzie udzielane w formule de minimis, należy opisać procedurę w przypadku udzielania tego rodzaju pomocy (wskazanie podmiotów, którym taka pomoc nie będzie mogła być udzielona, ustalanie kręgu podmiotów, które taką pomoc będą mogły otrzymać, weryfikacja zaświadczeń o pomocy uprzednio uzyskanej przez MŚP, obowiązki sprawozdawcze, wystawianie zaświadczeń o pomocy de minimis, etc.]. III. FINANSOWANIE OPERACJI III.1. Struktura własnościowa produktów finansowych oferowanych w ramach Operacji. Założenia dotyczące udziałów własnych zarówno Wnioskodawcy, jak i MŚP. [Należy opisać przewidywaną strukturę własnościową produktów finansowych oferowanych w ramach Operacji, rozumianą jako strukturę udziałów własnych Pośrednika Finansowego oraz MŚP w Jednostkowych Pożyczkach udzielonych w ramach przyznanej kwoty pożyczki. Ponadto należy wskazać źródło pochodzenia środków na pokrycie wkładu własnego Pośrednika Finansowego w Jednostkowych Pożyczkach udzielonych w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej]. 8 III.2. Informacje na temat Budżetu Operacyjnego Operacji z uwzględnieniem kosztów zarządzania i efektywności ekonomicznej. Szczegółowe założenia do prognoz finansowych. [Należy podać szczegółowe założenia, co do Budżetu Operacyjnego Wnioskodawcy. Wnioskodawca powinien opisać podstawowe kategorie kosztów i przychodów występujące w jego bieżącej działalności oraz określić w jaki sposób realizacja Operacji wpłynie na jego dotychczasowe funkcjonowanie w kontekście przychodów i kosztów. W szczególności należy opisać podstawowe założenia dotyczące przychodów ze sprzedaży usług oraz pozostałych przychodów finansowych w okresie realizacji umowy Operacyjnej oraz założenia dotyczące kosztów prowadzenia działalności, w tym koszty usług obcych, wynagrodzeń, zużycia materiałów i energii, podatki i opłaty, pozostałe koszty rodzajowe. W szczególności prosimy o podanie wysokości kosztów związanych z realizacją Operacji wraz z wskazaniem wysokości kosztów zarządzania podlegającemu refundacji (również w ujęciu %). Proszę o opisanie kosztów w trakcie Okresu Budowy Portfela jak i po zakończeniu Okresu Budowy Portfela]. 9 IV. BUDŻET OPERACYJNY I ZAŁOŻENIA REALIZACJI OPERACJI Analiza powinna dotyczyć wyłącznie przychodów i kosztów związanych z realizowaną Operacją. [Poniższa tabela dotyczy Okresu Budowy Portfela Pożyczki Globalnej. Prognozy w zakresie Jednostkowych Pożyczek powinny być zaprezentowane w okresach kwartalnych. W przypadku, gdy planowany Okres Budowy Portfela Pożyczki Globalnej będzie inny od zaproponowanego poniżej, dopuszcza się możliwość dokonania zmian nazw oraz ilości poszczególnych kolumn, z zastrzeżeniem, że Okres Budowy Portfela Pożyczki Globalnej nie może przekroczyć okresu wskazanego w Metryce Produktu Finansowego tj. 6 miesięcy jednak nie później niż do 2015-12-31. Proszę o wypełnienie wszystkich pustych pól w poniższej tabeli. Pola oznaczone znakiem „x” nie wymagają wypełnienia. Kolumny, które nie zostaną uzupełnione należy usunąć.] Tabela nr 4 Lp. A Zakres informacji B 2015 III kw Liczba udzielonych pożyczek w tym (w szt. w ujęciu statycznym ) na zasadach rynkowych: 1a) do 50.000,00 zł C IV kw D Suma Kolumn (od B do C) RAZEM 1 1b) od 50.000,01 zł do 100 000,00 zł 1c) od 100.000,01 zł do 500 000,00 zł 1d) Razem (na zasadach rynkowych) 2 Wartość udzielonych pożyczek w tym (zł w ujęciu statycznym) na zasadach rynkowych: 2a) do 50.000,00 zł 2b) od 50.000,01 zł do 100 000,00 zł X - - - - - - - - - - X 10 2c) od 100.000,01 zł do 500 000,00 zł 2d) Razem (na zasadach rynkowych) 3 Liczba udzielonych pożyczek w tym (w szt. w ujęciu statycznym ) na zasadach pomocy de minimis: 3a) do 50.000,00 zł 3b) od 50.000,01 zł do 100 000,00 zł 3c) od 100.000,01 zł do 500 000,00 zł 3d) Razem na zasadach pomocy de minimis:: 4 Wartość udzielonych pożyczek, (tym w zł) na zasadach pomocy de minimis : 4a) do 50.000,00 zł 4b) od 50.000,01 zł do 100 000,00 zł 4c) od 100.000,01 zł do 500 000,00 zł 4d) Razem na zasadach pomocy de minimis:: 5 Razem wiersz 1d) i 3d): 6 Razem wiersz 2d) i 4d) 7 Średni okres zapadalności pożyczek (w miesiącach) 8 Wartość kapitału utraconego 8a) wartość niespłaconych pożyczek ogółem (statycznie) 8b) wartość niespłaconych pożyczek z - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - X 11 9 9a) 9b) 10 11 12 4 13 13a) 13b) 14 14a) 14b) kapitału MFP (statycznie) Kapitał utracony (%) wartość niespłaconych pożyczek ogółem/wartość kapitału pożyczkowego (statycznie) wartość niespłaconych pożyczek z kapitału MFP/wartość przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej (statycznie) Wartość wykorzystanego Limitu Pożyczki Globalnej (zł) statycznie Wykorzystanie Limitu Pożyczki Globalnej (%) narastająco Stopa wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej (wartość wykorzystanego Limitu Pożyczki Globalnej/Wartość przyznanego Limitu) (narastająco) (w %) X Przychody z tytułu udzielonych pożyczek (zł), w tym: - ze sprzedaży pożyczek (opłaty, prowizje, spłaty odsetkowe, oprocentowanie od udzielonych pożyczek) - inne przychody (w tym przychody finansowe) Koszty zarządzania, w tym: - promocja i informacja - inne - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - X X 12 15 Koszty zarządzania w relacji do wielkości przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej (%) - - [Poniższa Tabela dotyczy Okresu od daty zakończenia Budowy Portfela Pożyczki Globalnej. Dane powinny być prezentowane w okresach rocznych. Proszę o wypełnienie wszystkich pustych pól w poniższej Tabeli. W przypadku, gdy Okres Wygaszania Portfela Pożyczki Globalnej będzie wykraczał poza wskazany poniżej dopuszcza się możliwość modyfikacji liczby oraz nazewnictwa kolumn (z zastrzeżeniem, że Okres Wygaszania Portfela nie może być dłuższy niż ten wskazany w Metryce Produktu Finansowego). Pola oznaczone znakiem „x” nie wymagają wypełnienia. Kolumny, które nie zostaną uzupełnione należy usunąć.] Tabela Nr 5 A Lp. 1 2 3 4 5 6 Zakres informacji Wartość kapitału utraconego: wartość wypłaconych pożyczek ogółem (statycznie) wartość wypłaconych pożyczek z kapitału MFP (statycznie) Kapitał utracony (%) wartość niespłaconych pożyczek ogółem/wartość kapitału pożyczkowego (%)(statycznie) wartość niespłaconych pożyczek z kapitału MFP/wartość przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej (%)(statycznie) B C D E F 2017 2018 2019 2020 X X X X X SUMA (B+C+D+E +F) X X X X X X X 2016 13 H 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 Wartość wykorzystanego Limitu Pożyczki Globalnej (malejąco) (zł) Wykorzystanie Limitu Pożyczki Globalnej (malejąco) (%) X Przychody z tytułu udzielonych pożyczek (zł), tym: - ze sprzedaży pożyczek (opłaty, prowizje, oprocentowanie od udzielonych pożyczek) - inne przychody (w tym przychody finansowe) Koszty zarządzania, w tym: - promocja i informacja - inne Koszty zarządzania w relacji do wielkości wykorzystywanego Limitu Pożyczki Globalnej (%) X X X X X 14 X V. PRZEPISY WEWNĘTRZNE WNIOSKODAWCY DOTYCZĄCE PROFESJONALIZMU, KOMPETENCJI ORAZ NIEZALEŻNOŚCI ZARZĄDZANIA V.1. Standardy świadczenia usług Wsparcia Finansowego. [Należy opisać standardy świadczenia usług Wsparcia Finansowego. Co do zasady Wnioskodawca powinien działać w oparciu o regulamin świadczenia usług Wsparcia Finansowego. W poniższej części należy opisać następujące elementy: a) procedurę udzielania Wsparcia Finansowego oraz podział kompetencji w ramach tej procedury, pozostające w zgodzie z przepisami regulującymi funkcjonowanie Wnioskodawcy, ze szczególnym uwzględnieniem: - procedury wnioskowania o Wsparcie Finansowe, - procedury oceny wniosku o Wsparcie Finansowe i oceny wiarygodności Wnioskodawcy realizowanej niezależnie od oceny przeprowadzonej przez instytucję finansującą, - procedury podejmowania decyzji o udzieleniu lub odmowie udzielenia Wsparcia Finansowego przez właściwy organ Wnioskodawcy wraz z wyraźnym wskazaniem tego organu i jego kompetencji decyzyjnych, b) obszar terytorialny działania Wnioskodawcy, c) maksymalną wartość Wsparcia Finansowego oraz maksymalne zaangażowanie funduszu na rzecz jednego przedsiębiorcy, d) zasady odpłatności za udzielone Wsparcie Finansowe, e) maksymalny okres od dnia złożenia wniosku o Wsparcie Finansowe do dnia podjęcia decyzji o udzieleniu lub odmowie udzielenia Wsparcia Finansowego]. f) Regulamin udzielania pożyczek musi stanowić załącznik do Biznes Planu. V.2. Opis zasad prowadzenia polityki tworzenia rezerw. [Należy opisać zasady tworzenia i rozwiązywania rezerw związanych ze świadczeniem usług Wsparcia Finansowego przez Wnioskodawcę. W przypadku, gdy Wnioskodawca stosuje inne normy niż te wskazane w Ustawie o rachunkowości należy je szczegółowo opisać. Jeżeli Wnioskodawca posiada regulamin tworzenia rezerw należy go dołączyć do Biznes Planu]. V.3. Opis metodologii oceny ryzyka kredytowego oraz polityki dotyczącej akceptowanych zabezpieczeń. [Wnioskodawca zobowiązany jest do udzielania pożyczek po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania oraz po ustanowieniu stosownych zabezpieczeń. W punkcie tym należy opisać stosowaną przez Wnioskodawcę metodologię oceny ryzyka kredytowego, która powinna swoim zakresem obejmować co najmniej analizę formalnoprawną oraz analizę ilościową. Dodatkowo należy opisać stosowaną przez Wnioskodawcę politykę dotyczącą akceptowanych zabezpieczeń. Opis ten pozwoli na ocenę skuteczności zabezpieczeń ustanawianych w związku z udzielaniem przez Wnioskodawcę pożyczek]. V.4. Opis polityki zarządzania wolnymi środkami Wnioskodawcy. [Należy opisać zasady odnoszące się do sposobu zarządzania wolnymi środkami Wnioskodawcy, ze szczególnym uwzględnieniem kierunków, struktury, zasad dywersyfikacji oraz wysokości inwestowanych środków Wnioskodawcy. Należy scharakteryzować podstawowe instrumenty, w jakie lokowane są wolne środki Wnioskodawcy wraz z podaniem aktualnej struktury ulokowanych środków w podziale na rodzaj instrumentu]. V.5. Opis procedury dochodzenia roszczeń. [Należy opisać zasady i tryb postępowania przy restrukturyzacji i dochodzeniu roszczeń, tj. procedury oraz sposób windykacji dochodzenia niespłaconych przez MŚP zobowiązań. Należy wskazać w jakich przypadkach Wnioskodawca rozpoczyna postępowanie restrukturyzacyjne, windykacyjne w stosunku do dłużników, stosowne narzędzia i metody. Ponadto, Wnioskodawca zobowiązany jest do określenia efektywności podejmowanych działań poprzez wskazanie liczby oraz wartości Wsparcia Finansowego odzyskanego (narastająco od daty rozpoczęcia świadczenia usług Wsparcia Finansowego). Należy także wskazać podstawowe informacje na temat liczby oraz wartości Wsparcia Finansowego będącego w trakcie windykacji]. V.6. Stosowane mechanizmy kontrolne oraz procedury związane z monitorowaniem oraz przekazywaniem informacji dotyczących udzielonych produktów w ramach Operacji. [Należy opisać stosowane mechanizmy kontrolne oraz procedury związane z monitorowaniem pożyczek, które będą udzielane w ramach Operacji. Należy opisać obowiązki sprawozdawcze ciążące na pożyczkobiorcy oraz sposób kontroli wykorzystania udzielonej pożyczki]. V.7. Inne istotne przepisy dotyczące realizowanej Operacji (jeżeli dotyczy). [Należy wskazać inne istotne przepisy dotyczące realizowanej Operacji, w przypadku jeżeli występują, a nie zostały opisane we wcześniejszych punktach Biznes Planu]. V.8. Przepisy dotyczące likwidacji instrumentu inżynierii finansowej. [Należy wskazać jakim zakresie i w jakiej formie został ustalony tryb i zasady likwidacji pożyczek udzielonych w ramach przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej. Ponadto, należy wskazać szacunkowy termin wygaśnięcia wszystkich Jednostkowych Pożyczek udzielonych w ramach realizowanej Operacji]. _____________________________________ (podpisy osób upoważnionych oraz stanowisko) ____________________ (pieczęć Wnioskodawcy) Załączniki: 1) Dokumenty założycielskie spółki (statut/umowa spółki/inne), 2) Aktualny odpis z właściwego rejestru Wnioskodawcy1, 3) Aktualne zaświadczenia właściwych organów potwierdzające, że Wnioskodawca nie zalega z opłacaniem podatków oraz składek i opłat na ubezpieczenia społeczne i zdrowotne2. 4) Potwierdzenie nadania NIP, REGON. 5) Potwierdzenie rejestracji Wnioskodawcy jako płatnika VAT. 6) Zatwierdzone sprawozdanie finansowe za 3 ostatnie okresy obrotowe . Wnioskodawcy, którzy nie są zobowiązani do sporządzania sprawozdania finansowego przedkładają inne dokumenty określające obroty oraz zobowiązania i należności za ww. okres. 7) Regulamin tworzenia rezerw na ryzyko ogólne /jeżeli dotyczy/. 8) Regulamin działalności –usług Wsparcia Finansowego , w tym wzory umów . 9) Inne dokumenty regulujące działalność spółki wskazane w Pkt. V Biznes Planu. 10) Pozostałe koncesje, zezwolenia, licencje lub inne decyzje, na podstawie których działa Wnioskodawca (jeżeli dotyczy). 1 Nie starsze niż 3 miesiące od daty złożenia Wniosku o dopuszczenie do Konkursu. 2 J.w.
