Analiza ekonomiczna przedsiębiorstwa
advertisement
Nazwa ośrodka: Górnośląska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. Tytuł pakietu: Pozabankowe produkty finansowe dla małych przedsiębiorstw na terenie województwa śląskiego Grupa: Bankowość - finanse Aktualizacja: Iwona Czaplikowska, Górnośląska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. Data opracowania: 28-08-2007 i średnich Tematem pakietu jest oferta pożyczek dla małych i średnich przedsiębiorstw, których udziela Górnośląska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. Fundusze te stanowią jedną z wielu aktywnych form przeciwdziałania bezrobociu i wspierania procesów restrukturyzacyjnych w regionie, realizowanych przez GARR S.A. Środki funduszy są przeznaczane na udzielanie preferencyjnych pożyczek na finansowanie inwestycji przyczyniających się do powstawania w naszym województwie nowych miejsc pracy oraz inwestycji w MSP. Instytucja prowadząca fundusz: Górnośląska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. Zespół Instrumentów Finansowych ul. Powstańców 17, 40-039 Katowice (032) 72 85 800, wew. 275, 277, 284 www.garr.pl, [email protected] FUNDUSZ POŻYCZKOWY Komponent IV c – wsparcie dla MP Cel pożyczki Pomoc dla małych firm (w rozumieniu Ustawy „Prawo działalności gospodarczej”) z terenu województwa Śląskiego. Firma spełniająca kryteria: Pożyczkobiorca Posiada zdolność kredytową, Prowadzi rachunkowość zgodnie z obowiązującymi przepisami, Nie posiada wymagalnego zadłużenia wobec Skarbu Państwa i ZUS, Nie jest w stosunku do niej prowadzone postępowanie ugodowe bankowe, likwidacyjne lub upadłościowe. Przeznaczenie pożyczki Inwestycje budowlane, remontowe, zakup dóbr i usług inwestycyjnych, zakup majątku trwałego lub wyposażenia. Realizacja inwestycji na terenie śląska. Kwota pożyczki Uzależniona od planowanych inwestycji, nie większa niż 75% wartości inwestycji. Projekt współfinansowany przez UNIĘ EUROPEJSKĄ, ze środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego www.konkurencyjnosc.gov.pl www.parp.gov.pl Okres spłat Maksymalnie 48 miesięcy z możliwością sześciomiesięcznego okresu karencji w spłacie kapitału. Oprocentowanie Zmienne, uzależnione od okresu spłaty pożyczki: - dla pożyczek do 12 miesięcy w wysokości 0,3 x oprocentowanie kredytu lombardowego rocznie, - dla pożyczek od 12 do 24 miesięcy w wysokości 0, 4 x oprocentowanie kredytu lombardowego rocznie, - dla pożyczek od 24 do 36 miesięcy w wysokości 0, 5 x oprocentowanie kredytu lombardowego rocznie - dla pożyczek pow. 36 miesięcy w wysokości 0,6 x oprocentowanie kredytu lombardowego rocznie, Od zadłużenia przeterminowanego (za okres opóźnienia w spłacie) odsetki naliczane są w wysokości stopy odsetek ustawowych. W przypadku niezgodnego z umową wykorzystania środków zakłada się zmianę oprocentowania całej pożyczki do poziomu 120% stopy oprocentowania kredytu lombardowego. Prowizja 3% uruchomionej kwoty pożyczki, potrącana z wypłacanych środków. Wkład własny Wymagany wkład własny wnioskodawcy w finansowane przedsięwzięcie minimum 20% wnioskowanej kwoty pożyczki. Wkładem własnym są środki poniesione przez Pożyczkobiorcę w trakcie realizacji inwestycji oraz poniesione w okresie do 6 miesięcy przed datą złożenia wniosku o pożyczkę. Wymogi formalne 1. Dokumenty rejestracyjne firmy, 2. Zaświadczenia o braku wymagalnego zadłużenia wobec US i ZUS, 3. Opinia banku prowadzącego rachunek bieżący firmy oraz w przypadku korzystania z kredytów i pożyczek opinia pożyczkodawcy o przebiegu spłaty zobowiązań, 4. Dokumenty księgowe: wyniki ekonomiczne i deklaracje podatkowe obejmujące okres roku bieżącego i poprzedniego, 5. Biznes plan, lub w przypadku firm działających co najmniej 1 rok koncepcja zadania inwestycyjnego. 6. Dokumenty dotyczące zabezpieczenia. Kryteria oceny wniosków Złożone wnioski podlegają analizie według: kryteriów oceny przedsięwzięcia co do jego szans powodzenia, kryteriów oceny wiarygodności wnioskodawcy i jego zdolności do spłaty pożyczki, sposobu proponowanych zabezpieczeń, Wybór wniosków do finansowania dokonywany jest w drodze konkursu wniosków 4 razy do roku – do 31 stycznia, 30 kwietnia, 31 lipca, 31 października (konkurs dotyczy złożonych wniosków w okresach 2 kwartalnych, tj. do 31 grudnia, 31 marca, 30 czerwca, 30 września). Zabezpieczenie pożyczki Weksel własny in blanco z deklaracją wekslową, oraz inne formy zabezpieczenia, a w szczególności: poręczenie przez Przedsiębiorstwo, poręczenie osób wg prawa cywilnego, przewłaszczenie środków trwałych, zastaw rejestrowy na środkach transportu, hipoteka na nieruchomości, cesja wierzytelności, blokada środków finansowych, poręczenie przez Fundusz Poręczeniowy, gwarancja bankowa lub rządowa, ubezpieczenie spłaty pożyczki przez wyspecjalizowaną instytucję. W przypadku pożyczki w kwocie 100.000 zł i więcej obowiązkowym zabezpieczeniem jest akt notarialny, w którym dłużnik dobrowolnie podda się egzekucji. Wypłata pożyczki Wypłata środków na rachunek pożyczkobiorcy. Realizacja zapłaty za faktury według zlecenia pożyczkobiorcy. Spłata pożyczki 1. Obowiązuje miesięczny rozkład spłat rat kapitałowych i odsetek (wg harmonogramu spłat) – stałe raty kapitału, malejące raty odsetek. 2. Zmiana oprocentowania w kolejnych latach spłaty pożyczki następuje dwa razy w roku – tj. na każdy 1 stycznia i 30 czerwca danego roku. 3. Dopuszcza się wcześniejszą spłatę pożyczki lub jej części pod warunkiem powiadomienia GARR z czternastodniowym wyprzedzeniem. Monitoring W sposób zapisany w umowie Pożyczkobiorca umożliwi kontrolę sposobu wykorzystania pożyczki a także dokonania inspekcji w przedsiębiorstwie. Podstawa prawna Regulamin oraz Umowa pożyczki podpisana przez Pożyczkobiorcę i udzielenia GARR S.A. pożyczki Wymagane dokumenty - Wniosek - Uproszczony bilans - Uproszczony rachunek wyników - Biznes plan - Koncepcja zadania inwestycyjnego - Kwestionariusz osobisty - Oświadczenie poręczyciela 3 4 FUNDUSZ POŻYCZKOWY Komponent I FP z 1998r. Cel pożyczki Udzielanie pożyczek na finansowanie inwestycji przyczyniających się do powstania nowych miejsc pracy na obszarach dawnego województwa katowickiego. Środki z Funduszu Pożyczkowego przeznaczone są na wydatki inwestycyjne: a) zakupy gotowych dóbr i usług inwestycyjnych, b) zakup nieruchomości, c) nakłady na prowadzone inwestycje budowlane. Kryteria O pożyczkę ubiegać się mogą podmioty, które spełniają m.in. kryteria: 1. posiadają zdolność kredytową, 2. prowadzą rachunkowość zgodnie z obowiązującymi przepisami; 3. nie jest w stosunku do nich prowadzone postępowanie układowe, ugodowe bankowe, likwidacyjne lub upadłościowe; 4. nie posiadają wymagalnego zadłużenia wobec Skarbu Państwa i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, oraz z tytułu podatków i opłat lokalnych, 5. zobowiążą się do prowadzenia działalności określonej we wniosku na terenie byłego województwa katowickiego przyczyniającej się do powstawania nowych miejsc pracy oraz utrzymania ich przez okres dwóch lat od dnia udzielenia pożyczki, 6. techniczne, ekonomiczne i finansowe założenia projektu gwarantują jego wykonalność. Okres spłaty i Maksymalny okres spłaty pożyczki: 36 miesięcy oprocentowanie okres spłaty oprocentowanie roczne prowizja do 12 miesięcy 0,3 x stopa kredytu lombardowego 3 % pow. 12 do 24 miesięcy 0,4 x stopa kredytu lombardowego 4% pow. 24 miesięcy 0,5 x stopa kredytu lombardowego 5% Możliwość karencji: w spłacie kapitału 9 miesięcy w spłacie odsetek 3 miesiące Zabezpieczenie: Prawne zabezpieczenie z odsetkami: minimum 100% kwoty pożyczki weksel in blanco z deklaracją wekslową oraz inne formy spośród: poręczenie osób wg prawa cywilnego, 5 wraz hipoteka na nieruchomości wraz z cesją polis ubezpieczeniowych, odnawianych przez cały okres spłaty pożyczki, przewłaszczenie środków trwałych wraz z cesją polis ubezpieczeniowych, odnawianych przez cały okres spłaty pożyczki, zastaw rejestrowy na pojazdach wraz z cesją polis ubezpieczeniowych, odnawianych przez cały okres spłaty pożyczki, cesja wierzytelności, blokada środków finansowych, ubezpieczenia spłaty pożyczki przez wyspecjalizowane instytucje, poręczenie przez Fundusz Poręczeń. W przypadku pożyczki w kwocie 100.000 zł i więcej – akt notarialny, w którym dłużnik (pożyczkobiorca, poręczyciel) dobrowolnie poddaje się egzekucji. Wymagane dokumenty - Wniosek - Załącznik - przepływy gotówki - Oświadczenie o otrzymanej pomocy publicznej - Uproszczony bilans - Uproszczony rachunek wyników - Biznes plan - Oświadczenie poręczyciela 6
