DCI jak dziala 2 9-11

Inwestycje Dwuwalutowe
Co to są Inwestycje Dwuwalutowe?
Inwestycja Dwuwalutowa to krótkoterminowa inwestycja, w ramach której Klient może otrzymać
wysokie oprocentowanie zainwestowanego kapitału w zamian za akceptację określonego poziomu
ryzyka walutowego.
W inwestycji dwuwalutowej Klient akceptuje możliwość wymiany waluty bazowej na walutę
alternatywną po z góry określonym kursie wymiany i w z góry określonym terminie. W zamian
za podejmowane ryzyko Klient może uzyskać stopę zwrotu w postaci oprocentowania inwestycji.
Im większe ryzyko podejmuje Klient, tym wyższe oprocentowanie inwestycji może otrzymać
(relacja zysk do ryzyka).
2
Pracujemy na Twoje konto
Zalety Inwestycji Dwuwalutowej
■■ możliwość uzyskania korzystnej stopy zwrotu z inwestycji,
■■ krótki czas trwania – 2 tygodnie lub 1 miesiąc,
■■ codzienna dostępność produktu,
■■ niska minimalna wartość inwestycji: 10 000 USD (lub równowartość w innej walucie),
■■ dostępność w różnych walutach: PLN, EUR, USD, GBP,
■■ możliwość indywidualnego negocjowania warunków inwestycji bądź wydłużenia okresu inwestycji
do 3 miesięcy (przy kwocie inwestycji przekraczającej 250 tysięcy dolarów).
3
Pracujemy na Twoje konto
Jak działa Inwestycja Dwuwalutowa?
■■ Inwestycja Dwuwalutowa to inwestycja w walucie zwanej Bazową w oczekiwaniu na jej osłabienie
w stosunku do innej waluty, zwanej Alternatywną. W dniu rozpoczęcia Inwestycji wyznaczana jest
wielkość oprocentowania oraz Kurs Wymiany, po którym Waluta Bazowa może zostać przeliczona
na Alternatywną.
■■ Jeżeli wbrew oczekiwaniom Waluta Bazowa, zamiast osłabić, umocni się w stosunku do Alternatywnej,
wypłata nominału oraz oprocentowania nastąpi w Walucie Alternatywnej przeliczonej po Kursie
Wymiany.
■■ Kurs Wymiany zależy od kursu rynkowego w dniu rozpoczęcia Inwestycji. Może być z nim równy
lub odpowiednio przesunięty, zgodnie z dyspozycją Klienta. Przesunięcie kursu zmniejsza ryzyko
inwestycji, ale go nie eliminuje.
4
Pracujemy na Twoje konto
Skąd wiadomo, czy Waluta Bazowa osłabiła się
czy umocniła?
O osłabieniu lub umocnieniu Waluty Bazowej decyduje porównanie Kursu Wymiany z Kursem Odniesienia
– poziomem Fixingu Europejskiego Banku Centralnego (EBC) dwa dni robocze przed końcem Inwestycji
Dwuwalutowej (dokładna data podana w tabeli Inwestycji Dwuwalutowych).
Załóżmy, że Walutą Bazową jest EUR, Alternatywną PLN, a Kurs Wymiany wynosił 4,0000.
Jeżeli Fixing EBC wyniesie:
■■ 3,9000 to oznacza, że EUR osłabiło się w stosunku do PLN. Rozliczenie Inwestycji Dwuwalutowej
oraz wypłata odsetek nastąpi w Walucie Bazowej, czyli w EUR.
■■ 4,1000 to oznacza, że EUR umocniło się w stosunku do PLN. Rozliczenie Inwestycji Dwuwalutowej
oraz wypłata odsetek nastąpi w Walucie Alternatywnej czyli w PLN przeliczonej po Kursie
Wymiany który wynosi 4.
5
Pracujemy na Twoje konto
Jak działa Inwestycja Dwuwalutowa? – przykład
Waluta Bazowa: EUR
Przesunięcie: Brak
Waluta Alternatywna: PLN
Kurs Wymiany: 4,00
Wypłata
Jeżeli kurs EUR/PLN
nie spadnie poniżej 4,00,
wypłata kapitału i odsetek
nastąpi w Walucie
Alternatywnej – nastąpi
przewalutowanie po kursie 4,00
Jeżeli kurs EUR/PLN spadnie
poniżej 4,00 wypłata kapitału
i odsetek nastąpi w Walucie
Bazowej EUR
Kurs Bieżący: 4,00
⎧
⎪
⎪
⎪
⎪
⎪
⎨
⎪
⎪
⎪
⎪
⎪⎪
⎬
⎪
⎪
⎨
⎪
⎪
⎩
4,00
6
Pracujemy na Twoje konto
EUR/PLN
Krótkoterminowy produkt
czy długoterminowa inwestycja?
■■ Inwestycje Dwuwalutowe to produkt krótkoterminowy, okres inwestycji to dwa tygodnie lub jeden
miesiąc.
■■ Najwyższe zyski można uzyskać inwestując konsekwentnie w długim okresie.
■■ Trafnie dobrane inwestycje mogą w długim terminie przynieść wysoką stopę zwrotu
z zainwestowanego kapitału.
■■ W przypadku Inwestycji Dwuwalutowych można na bieżąco weryfikować własne poglądy na temat
zmian na rynku walutowym oraz dostosowywać do nich swoją strategię inwestycyjną na bieżąco.
7
Pracujemy na Twoje konto
Ryzyko Inwestycji Dwuwalutowej
Inwestycja w Inwestycję Dwuwalutową wiąże się z ryzykiem.
Do głównych ryzyk trzeba zaliczyć:
■■ Ryzyko walutowe – związane z możliwością wahań kursu jednej waluty w stosunku do drugiej.
Istnieje ryzyko wymiany kwoty inwestycji na walutę alternatywną po kursie gorszym niż kurs
rynkowy i możliwość uzyskania kwoty niższej niż kwota zainwestowana.
■■ Ryzyko ceny – związane z zakończeniem inwestycji przed terminem, gdy inwestycja rozliczana
jest po bieżącym kursie rynkowym z uwzględnieniem zmiany i zmienności kursu walutowego
(amplituda wahań kursu pary walut) i możliwość uzyskania kwoty niższej niż kwota zainwestowana.
■■ Ryzyko utraty części kapitału – w przypadku dużej różnicy pomiędzy Kursem Wymiany a bieżącym
kursem kupna Waluty Bazowej w Dniu Zakończenia Inwestycji, w wyniku rozliczenia Inwestycji
Dwuwalutowej Klient może otrzymać jedynie częściowy zwrot zainwestowanej kwoty w przeliczeniu
na Walutę Bazową.
8
Pracujemy na Twoje konto
Opłaty
W przypadku wypowiedzenia przez Klienta Inwestycji Dwuwalutowej przed końcem jej trwania, poniesie
On następujące koszty:
1) koszt premii opcyjnej wymagany z powodu konieczności odwrócenia transakcji opcyjnej,
2) koszt netto (koszt pożyczenia – naliczony przychód z depozytu) wynikającego z zerwania lokaty
na rynku międzybankowym.
Wszelkie informacje dotyczące marży dostępne są u Opiekuna Klienta w Oddziale.
9
Pracujemy na Twoje konto
Warto wiedzieć
■■ Inwestycje Dwuwalutowe dostępne są wyłącznie dla posiadaczy Konta Osobistego Citibank. Minimalna
wartość inwestycji to 10 000 USD lub równowartość tej kwoty w innej walucie.
■■ Inwestycje Dwuwalutowe nie są dostępne dla osób amerykańskich.
■■ Wartość nominalna Inwestycji Dwuwalutowych jest objęta obowiązkowym systemem gwarantowania środków
pieniężnych stosownie do treści ustawy z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (Dz. U.
z 2009 r., Nr 84, poz. 711 ze zmian). Wysokość gwarancji wynosi równowartość w złotych kwoty 100 000 EUR
według kursu średniego Narodowego Banku Polskiego z dnia spełnienia warunku gwarancji. Powyższa
kwota określa maksymalną wysokość roszczeń deponenta w stosunku do BFG, niezależnie od tego, w jakiej
wysokości i na ilu rachunkach posiadał środki pieniężne lub z ilu wierzytelności przysługują mu należności
w danym banku. Gwarancja BFG nie oznacza gwarancji osiągnięcia zysku z Inwestycji Dwuwalutowej.
■■ Inwestycje Dwuwalutowe obarczone są ryzykiem inwestycyjnym, włącznie z możliwością utraty części
zainwestowanego kapitału.
■■ Dotychczasowe notowania kursów walut, od których zależy rentowność inwestycji, nie stanowią gwarancji
przyszłych notowań.
■■ Niniejszy dokument zawiera przykładowe warunki transakcji, służące jedynie przedyskutowaniu
i zrozumieniu mechanizmów działania produktu. Dokument ten nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu
Cywilnego. Szczegółowe warunki dostępne są w oddziałach Citigold.
■■ Przed złożeniem dyspozycji w celu poznania głównych ryzyk związanych z inwestowaniem w Inwestycje
Dwuwalutowe, Klient powinien zapoznać z:
– MIFID – broszurą informacyjną,
– broszurą – opis produktów inwestycyjnych dostępnych w Banku Handlowym w Warszawie S.A.
10
Pracujemy na Twoje konto
Opodatkowanie
■■ Zyski uzyskiwane z Odsetek od Inwestycji Dwuwalutowej wypłacane osobom fizycznym nieprowadzącym
pozarolniczej działalności gospodarczej podlegają opodatkowaniu z zastosowaniem 19% stawki
podatku. Podatek jest pobierany i odprowadzany przez Bank. Przepisy podatkowe mogą ulec zmianie.
■■ Przychody w walutach obcych przelicza się na PLN według kursów przewidzianych w regulacjach
podatkowych.
11
Pracujemy na Twoje konto
Ważne informacje
www.citihandlowy.pl
Bank Handlowy w Warszawie S.A. z siedzibą w Warszawie, ul. Senatorska 16, 00-923 Warszawa,
zarejestrowany w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m.st.
Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod nr. KRS 000 000 1538;
NIP 526-030-02-91; wysokość kapitału zakładowego wynosi 522.638.400 złotych, kapitał został w pełni
opłacony.
Citi Handlowy jest zastrzeżonym znakiem towarowym należącym do podmiotów z grupy Citigroup Inc.
12
Pracujemy na Twoje konto