Por*czenia w transakcjach leasingowych

Poręczenie jako forma zabezpieczenia
zobowiązań finansowych
i
instrument wspierający rozwój przedsiębiorczości
MFPK – informacje ogólne
Mazowiecki Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o.
powstał w 2003 w ramach tworzenia ogólnopolskiego
systemu funduszy poręczeniowych i pożyczkowych,
będącego połączeniem inicjatyw i działań samorządów
regionalnych i instytucji rządowych, celem wspierania
rozwoju mikro, małych i średnich przedsiębiorstw,
działających na terenie Polski.
Zasięg terytorialny działania MFPK - Województwo Mazowieckie
Zgromadzony kapitał poręczeniowy – 61 mln PLN
MFPK – informacje ogólne
Wiarygodność kapitałowa funduszu, potwierdzona przez silnych udziałowców spółki,
reprezentowanych przez jednostki samorządowe, Skarb Państwa, zrzeszenia i izby gospodarcze
przedsiębiorców:
•
•
•
•
•
•
•
•
Urząd Marszałkowski Województwa Mazowieckiego, Miasto Stołeczne Warszawa
Bank Gospodarstwa Krajowego
Wojewódzki Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej
Mazowiecka Izba Rzemiosła i Przedsiębiorczości
Związek Pracodawców Warszawy i Mazowsza
Mazowieckie miasta: Miasto Józefów, Miasto Siedlce, Miasto Ostrołęka, Miasto i Gmina Wołomin,
Miasto i Gmina Legionowo, Miasto i Gmina Grodzisk Mazowiecki, Miasto Sokołów Podlaski
Miasto Garwolin, Miasto i Gmina Wyszków, Miasto Mława, Miasto Radom, Miasto Płock
Mazowieckie powiaty i gminy: Powiat Otwocki, Powiat Płocki, Powiat Sochaczewski, Powiat
Kozienicki, Gmina Mszczonów, Gmina Teresin, Gmina Świercze, Powiat Mławski, Gmina Brańszczyk,
Gmina Długosiodło, Gmina Rząśnik, Gmina Somianka, Gmina Zabrodzie, Powiat Przasnyski, Powiat
Wyszkowski, Powiat Legionowski
MFPK – cele działalności, misja

pomoc przedsiębiorcom z segmentu MSP w zakresie zwiększenia dostępności do
zewnętrznych źródeł finansowania (kapitału na finansowanie inwestycji i bieżącej
działalności gospodarczej)

działanie na rzecz rozwoju gospodarczego poprzez wzrost konkurencyjności
i innowacyjności przedsiębiorstw

wzmacnianie wiarygodności finansowej przedsiębiorstw na rynku

realizacja zadań publicznych w zakresie przeciwdziałania bezrobociu oraz
aktywizacji rynku pracy na Mazowszu
MFPK – jubileusz 10-lecia
Co osiągnęliśmy:


wartość udzielonych poręczeń: 682 mln PLN
Wartość poręczonych zobowiązań: 1,5 mld PLN

nowoutworzone lub utrzymane miejsca pracy: ok. 45 tys.

liczne nagrody i wyróżnienia związane z działalnością
statutową (non profit)
Poręczenie jako narzędzie ułatwiające
dostęp do finansowania dłużnego
Czym jest poręczenie MFPK?
- to zabezpieczenie spłaty zobowiązania finansowego udzielonego przez instytucję
finansującą (bank, fundusz pożyczkowy, firmę leasingową), ustanowione wg przepisów
prawa cywilnego
- jest umową poprzez którą poręczyciel zobowiązuje się względem wierzyciela
(instytucji finansującej) wykonać zobowiązanie w chwili nie wykonania zobowiązania
przez dłużnika (przedsiębiorcę)
Poręczenie jako narzędzie ułatwiające
dostęp do finansowania dłużnego
Jakie zobowiązania mogą być objęte poręczeniem MFPK?
• wszystkie formy kredytów i pożyczek dla przedsiębiorców, oferowane przez
instytucje finansujące
• umowy leasingowe (wszystkie rodzaje leasingu: operacyjny, finansowy,
zwrotny)
• wadia do przetargów, organizowanych zgodnie z Ustawą Prawo zamówień
publicznych
Główni Partnerzy MFPK Sp. z o.o.
•
Bank Pekao S.A.
•
•
•
•
•
•
•
PKO BP S.A.
ING Bank Śląski S.A.
Polski Bank Spółdzielczy w Ciechanowie
MultiBank S.A.
Warszawski Bank Spółdzielczy w Warszawie
Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie
Spółdzielczy Bank Rozwoju w Szepietowie (Oddział w
Warszawie)
Mazowiecki Regionalny Fundusz Pożyczkowy Sp. z o.o.
Getin Noble Bank S.A.
Grupa Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.
Grupa SGB Bank S.A.
Agencja Rozwoju Przemysłu S.A. i ARP Venture
Bank Gospodarki Żywnościowej Spółka Akcyjna
Bank Ochrony Środowiska Spółka Akcyjna
Fundacja Na Rzecz Polskiego Rolnictwa
Toyota Bank Polska S.A.
Idea Bank S.A.
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
PKO Leasing S.A.
Bankowy Leasing Ciechanów Sp. z o.o.
Pekao Leasing Sp. z o.o.
Millennium Leasing Sp. z o.o.
Beneficjenci funduszu
Klienci MFPK
• Przedsiębiorcy prowadzący działalność na terenie Mazowsza (siedziba
rejestrowa - również filie/oddziały)
• Brak minimalnego okresu prowadzenia działalności (również firmy nowo
powstałe)
Kryteria dodatkowe
• Kwalifikacja przedsiębiorcy do segmentu MSP
Kwalifikacja MSP (rozporządzenie Komisji
Europejskiej (UE) nr 651/2014 z dnia 17.06.2014r. –
załącznik nr I)
•
-
MIKROPRZEDSIĘBIORSTWO
średnioroczny stan zatrudnienia mniej niż 10
roczny obrót netto ze sprzedaży towarów, wyrobów i usług oraz operacji finansowych
nie więcej niż 2 mln EUR / suma aktywów bilansu nie więcej niż 2 mln EUR
•
-
MAŁE PRZEDSIĘBIORSTWO
średnioroczny stan zatrudnienia mniej niż 50
roczny obrót netto ze sprzedaży towarów, wyrobów i usług oraz operacji finansowych
nie więcej niż 10 mln EUR / suma aktywów bilansu nie więcej niż 10 mln EUR
•
-
ŚREDNIE PRZEDSIĘBIORSTWO
średnioroczny stan zatrudnienia mniej niż 250
roczny obrót netto ze sprzedaży towarów, wyrobów i usług oraz operacji finansowych
nie więcej niż 50 mln EUR / suma aktywów bilansu nie więcej niż 43 mln EUR
Warunki udzielania poręczeń
Okres poręczenia
• Brak minimalnego okresu
• Do 60 miesięcy
Wartość poręczenia
• Do 70% kapitału kredytu/pożyczki
• Do 80% rat kapitałowych leasingu
• Do kwoty 1 mln PLN
Procedura udzielania poręczenia
Ścieżka analizy wniosku o udzielenie poręczenia:
Złożenie wniosku
Analiza MFPK
Pozytywna decyzja =
zawarcie transakcji
• dostarczenie dokumentów do MFPK (Bank)
• analiza: ok. 1-5 dni roboczych
• wynik analizy – decyzja Zarządu MFPK
• podpisanie dokumentów poręczeniowych i przyjęcie
prawnych zabezpieczeń poręczenia
• zabezpieczeniem umowy ze strony przedsiębiorcy jest
weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową
Rodzaje udzielanych poręczeń
Oferta dostosowana do potrzeb Klienta, instytucji finansującej i rodzaju
zobowiązania:
-
Poręczenia standardowe (na pełny okres obowiązywania umowy
kredytu/pożyczki/leasingu lub do momentu ustanowienia innych prawnych
zabezpieczeń umowy tzw. poręczenie pomostowe)
-
Poręczenia wadialne
Poręczenie - opłaty (poręczenia standardowe
– kredyty i pożyczki)
Opłata za rozpatrzenie wniosku – 50 PLN
Wysokość prowizji* (% od kwoty poręczenia)
Lp.
Udział
poręczenia
Opłata pobierana jednorazowo za cały okres obowiązywania poręczenia
Do 12
miesięcy
Od 13 do 24
m-cy
Od 25 do 36
m-cy
Od 37 do 48
m-cy
Od 49 do 60
m-cy
1.
do 30%
0,60
1,00
1,40
1,80
2,20
2.
31-50%
1,00
1,40
1,80
2,20
2,60
3.
>50%
1,40
1,80
2,20
2,60
3,00
Prowizja za wydłużenie okresu ważności kredytu/pożyczki (aneks techniczny) – 0,10% za każdy miesiąc od
kwoty udzielonego poręczenia
* minimalna kwota prowizji 500 PLN
* jednorazowa prowizja może zostać podwyższona o max. 0,4 %, w przypadku zakwalifikowania przedsiębiorcy do IV klasy
ryzyka poręczeniowego
Poręczenia transakcji leasingowych
Poręczeniem w ramach współpracy w instytucjami leasingowymi objęta jest wartość
finansowania tj. kwota netto transakcji leasingowej pomniejszona o opłatę wstępną
Pułap poręczenia – max. 80%, 1 mln PLN
Lp.
Udział poręczenia
Wysokość prowizji (% od kwoty poręczenia)
Opłata pobierana jednorazowo za cały okres obowiązywania poręczenia
Do 24 miesięcy
Od 25 do 36
miesięcy
Od 37 do 48
miesięcy
Od 48 do 60
miesięcy
1
Od 1 do 20%
0,8
1,0
1,2
1,6
2
Od 21 do 40%
1,0
1,2
1,4
1,8
3
Od 41 do 60%
1,2
1,4
1,6
2,0
4
Powyżej 60%
1,4
1,6
1,8
2,2
Korzyści dla firmy wynikające ze
skorzystania z poręczenia
Możliwości
Rozwój
Fakty
• Finansowanie
działalności
gospodarczej
środkami
zewnętrznymi
• Uzyskanie korzystnych warunków finansowania (obniżona
marża, obniżona opłata wstępna, dostępność finansowania dla
start up)
• Bezpłatne doradztwo w zakresie pozyskania dotacji unijnych
• Rozszerzona współpraca z branżowymi stowarzyszeniami,
instytucjami otoczenia biznesu (łatwiejszy dostęp do informacji)
• Finansowanie
inwestycji
oraz
majątku
(kredyt/pożyczka/leasing)
• Zwiększenie konkurencyjności firmy na rynku
obrotowego
• Brak konieczności obciążania aktywów prawami: zastawów,
przewłaszczeń, hipotek (brak konieczności ograniczania
„dyspozycyjności” majątku przedsiębiorcy)
• Szybkość i prostota w ustanowieniu zabezpieczeń transakcji
• Relatywnie niski koszt poręczenia
Korzyści dla Banku wynikające
zabezpieczenia w formie poręczenia
• Rozszerzenie
grupy
potencjalnych
Klientów
Banku
(np. o podmioty rozpoczynające działalność gospodarczą - star up)
Możliwości
Fakty
• Brak konieczności stosowania rzeczowych form zabezpieczania
zobowiązań kredytowych (mniej płynnych) – zwiększenie
konkurencyjności Banku na rynku
• Możliwość weryfikacji wiarygodności potencjalnego Klienta
przez drugi podmiot
• Wykorzystanie najbardziej płynnej formy zabezpieczania
transakcji kredytowych
• Współpraca z wiarygodnym partnerem
• Szybkość i prostota w ustanowieniu zabezpieczeń transakcji
Poręczenia wadialne MFPK nowe możliwości dla przedsiębiorczych
Na podstawie art. 45 ust. 6 pkt. 5 Ustawy z dnia 29 stycznia 2004r. (z późniejszymi zmianami) Prawo zamówień publicznych uczestnik
przetargu występujący w roli Wykonawcy, może wnieść wadium w formie poręczeń udzielanych przez podmioty, o których mowa
w art. 6b ust. 5 pkt. 2) ustawy z dnia 9 listopada 2000r. o utworzeniu Polskiej Agencji Przedsiębiorczości (Dz. U. z 2007r. nr 42, poz. 275,
z późn. zmianami)
Koszt poręczenia
Warunki udzielania poręczeń zapłaty wadium
Co oferujemy?


pakiet wadialny, stanowiący łączny limit
poręczeń wadialnych, ustalony na okres do 12
miesięcy, o jakie w tym czasie może
wnioskować przedsiębiorca – maksymalna
wartość pakietu wadialnego wynosi 1 mln PLN
jednostkowe poręczenie wadialne udzielane
w ramach pakietu wadialnego na okres do 90
dni,
stanowiące
równowartość
100%
wysokości wadium przewidzianego w SIWZ –
maksymalna
wartość
jednostkowego
poręczenia wynosi 500 tys. PLN
Udzielane przez MFPK poręczenia są odpłatne:

opłata za udzielenie pakietu wadialnego – od 0,4%
do 1,0% wartości pakietu (min. 100 PLN)*

opłata za poręczenie indywidualne w ramach
pakietu – od 0,5% do 1,5% od wartości wadium
(min. 100 PLN)
*w okresie do końca czerwca 2015r. Klienci Funduszu będą zwolnieni
z opłaty za pakiet wadialny
Korzyści wynikające z poręczenia




brak konieczności wniesienia wadium w formie
wpłaty gotówkowej
prosta i szybka procedura przyznania pakietu
wadialnego oraz konkretnego jednostkowego
poręczenia
zwiększenie konkurencyjności przedsiębiorstwa
wskutek możliwości uczestnictwa w kilku
postępowaniach przetargowych jednocześnie
wzrost wiarygodności uczestnika przetargu, jako
potencjalnego partnera biznesowego
MFPK Sp. z o.o.
ul. Mycielskiego 20
04-379 Warszawa
(godziny pracy biura 8.00-16.00)
tel. 022 840-32-35, fax. 022 840 32 53
e-mail: [email protected]
Zespół analiz:
Ewa Grymm – z-ca dyrektora MFPK sp. z o.o.
0 506 074 552, [email protected]