DLACZEGO WARTO? - Lorek Pawlak Family Office

DLACZEGO WARTO?
Naszym zdaniem oszczędności z tytułu restrukturyzacji kosztów inwestycji dla aktywów ok. 10 mln zł
mogą wynosić do 300 tys. zł rocznie. A skorzystanie z usług na przykład swojego inżyniera (my) w
relacji z developerem (instytucja finansowa), który buduje nam dom (inwestycje) przynosi poczucie
komfortu, umożliwia podejmowanie lepszych decyzji, a na koniec daje większe zadowolenie.
Zarządzanie majątkiem nie może być zbyt kosztowne dla klienta bo staje się nieefektywne. Musi też
stanowić pewną logiczną całość.
Naszą usługę (family office) można porównać do sytuacji, w której ktoś chce kupić bardzo drogi, ale
używany samochód (instrument finansowy, usługę zarządzania, kredyt itp.) w komisie
samochodowym. W trakcie jego zakupu:







ulegasz emocjom (samochód może Ci się po prostu podobać);
jesteś bombardowany przez sprzedawcę głównie dobrymi informacjami
samochodzie;
sprzedawca, nawet najbardziej uczciwy, na koniec po prostu chce Ci ten samochód sprzedać i
będzie miał pokusę naginania faktów (mocnego podkreślania dobrych cech i jedynie, jeżeli w
ogóle, delikatnego przedstawienia wad, najlepiej w taki sposób aby te wady wydawały się
zaletami);
nie jesteś pewien, czy poznałeś wszystkie dane na temat samochodu, bo czasem ważniejsze
od podanych informacji są te, które zostały pominięte, przemilczane;
nie masz czasu ani wiedzy, aby dokładnie zbadać samochód pod kątem technicznym (zajrzeć
pod maskę i podwozie, sprawdzić każdy ważny element, masz tylko ogólne, powierzchowne
wrażenie);
spotykasz się z ofertą jedynie tych samochodów, które ma dany sprzedawca nie mając
możliwości poznania oferty całego rynku, samochodów dostępnych u innych sprzedawców,
i niestety dopiero po wydaniu pieniędzy i użytkowaniu samochodu poznajesz nie tylko jego
prawdziwe zalety, ale i wady, często bardzo dla Ciebie kosztowne;
możesz nie być ekspertem motoryzacyjnym i nie jesteś świadomy pewnych szczególnych
cech danego samochodu, np. awaryjności poszczególnych podzespołów, zastosowanych
technologii lub materiałów (ukryte prowizje, zawiłe warunki wypłaty odsetek, niewielki
potencjał zysku w stosunku do ryzyka).
Czy uważasz, że to jest dobra metoda zainwestowania kilkuset tysięcy lub milionów złotych? Czy nie
uważasz, że potencjalne błędy mogą Cię bardzo drogo kosztować? Nie doświadczyłeś już skutków
takich działań w przeszłości?
Teraz wyobraź sobie, że jest z Tobą zawodowy mechanik z kilkunastoletnim doświadczeniem,
zarówno w naprawach samochodów, jak i ich sprzedaży, ekspert i pasjonat motoryzacji. Wiesz, że jest
on po Twojej stronie (bo to Ty płacisz mu wynagrodzenie) i dobrze zadba o Twój interes (nie musi Ci
nic sprzedać, otwarcie będzie mówił o wątpliwościach dotyczących samochodu). Zależy mu, abyś
kupił samochód jak najtaniej (a nie jak najdrożej) w stosunku do jego użyteczności dla Ciebie
(wartości), fachowym okiem oceni produkt i przedstawi Ci bardzo konkretnie jego zalety i wady. Jemu
nie przeszkadzają emocje, on pomoże Ci uniknąć błędów, z których zdałbyś sobie sprawę dopiero po
wydaniu swoich pieniędzy i korzystaniu z samochodu.
Czy nie warto skorzystać z jego usług? Czy wydane w ten sposób pieniądze nie zwracają się
wielokrotnie poprzez to, że Twoja decyzja jest dużo lepsza i rozsądniejsza, że ograniczasz błędy, które
popełniasz pod wpływem emocji lub niepełnej wiedzy? Ulegasz wpływowi przekazu marketingowego
sprzedawcy, który ma cię skłonić do zakupu? Czy nie warto skorzystać z usług family office w
sprawach dotyczących zarządzania swoim majątkiem?
Ty się czujesz pewniej i bezpieczniej, wiesz dużo więcej i nie przepłacasz. Wydajesz pieniądze na
swojego człowieka, ale wiesz, że są to dobrze wydane pieniądze, bo efekt finalny jest taki, że dużo
więcej oszczędzasz niż wydajesz na samą poradę. Nie opłacając mechanika więcej ryzykujesz poprzez
to, że kupisz samochód, który będzie się psuł po pewnym czasie, a Ty poniesiesz dodatkowe koszty
naprawy. Prawdopodobnie za te same pieniądze mogłeś kupić inny samochód z lepszym
wyposażeniem.
Musisz wiedzieć, że:




Marketing finansowy ma Cię przekonać do produktu, na którym się nie znasz, często opiera
się na emocjach, skojarzeniach, modzie – to nie ma wiele wspólnego z efektywnym
gospodarowaniem pieniędzmi (należy oczyścić z marketingu wszelkie propozycje finansowe
aby prawidłowo ocenić ich przydatność finansową dla Ciebie).
Twoja relacja z instytucją finansową jest nierówna, Ty znasz się na innych zagadnieniach niż
finanse, a po drugiej stronie masz często świetnie wyszkolonego specjalistę od sprzedaży,
który ma za zadanie sprzedać Ci produkt (najlepiej na kilka lat, aby Cię zatrzymać u siebie).
Będzie Ci bardzo trudno samodzielnie i rzetelnie ocenić jego wartość, odkryć ewentualne
wady.
Instytucje finansowe mają tendencję do oferowania produktów o zbyt dużym ryzyku,
ponieważ im jest ono wyższe, tym większą uzyskują marżę (zysk). Nie zawsze jednak
potrzebujesz rozwiązań obarczonych wysokim ryzykiem. W rezultacie często tracisz zupełnie
bezsensownie duże pieniądze. Prowizje i opłaty wszelkiego rodzaju obniżają Twoje
potencjalne zyski nawet o 50% (z czego często nawet nie zdajesz sobie sprawy).
W efekcie kupujesz produkty, a nie inwestujesz i z reguły znacznie przepłacasz (często w
sposób nieuświadomiony). Na koniec jesteś niezadowolony.
Dużo rozwiązań i produktów finansowych jest bardzo dobrych i pożytecznych. Ponadto gdzieś i w
coś musisz lokować swoje oszczędności. Niemniej jednak jest tendencja do eksponowania tych
rozwiązań, które są drogie dla klienta, a nie proste i tanie, a ponadto ich wykorzystanie często jest
niewłaściwe i tendencyjne (przykładem sprzed kilku lat są kłopoty związane z opcjami walutowymi,
które same w sobie są niezmiernie pożytecznym instrumentem dla inwestora, ale źle wykorzystane
mogą prowadzić nawet do bankructwa, czego byliśmy świadkami). Złożoność produktów
inwestycyjnych oraz indywidualność potrzeb inwestycyjnych wymaga ciągłego monitorowania rynku
usług finansowych i oceniania go pod kątem indywidualnych potrzeb poszczególnych klientów.
Dlatego możesz potrzebować kogoś, kto z jednej strony na bieżąco rzetelnie analizuje rynek
finansowy, a z drugiej rozumie Twoje potrzeby inwestycyjne, taka jest właśnie rola Twojego family
office. Często to nie produkt inwestycyjny jest sam w sobie zły, ale sposób, w jaki w niego
inwestujesz.
Potrzebujesz kogoś, kto będzie Twoją prawą ręką w finansach, do kogo będziesz się mógł zwrócić o
radę i być pewnym, że otrzymasz obiektywną opinię. Tak jak potrzebujemy dobrego lekarza
rodzinnego (nieopłacanego przez firmy farmaceutyczne), dobrego prawnika (który jest z nami przez
lata i coraz lepiej zna nasze potrzeby i ograniczenia) tak samo potrzebujemy dobrego doradcy
finansowego. Takie usługi zapewnia Tobie family office.