Szczególne Warunki Ubezpieczenia na Życie dla Posiadaczy Karty
advertisement
Szczególne Warunki Ubezpieczenia na Życie dla Posiadaczy Karty Kredytowej w Raiffeisen Polbank Niniejsze Szczególne Warunki Ubezpieczenia, zwane w dalszej części SWU, stanowią podstawę zawarcia Umowy Ubezpieczenia pomiędzy Generali Życie T.U. SA, zwaną dalej Generali, a Raiffeisen Bank Polska S.A., zwanym dalej Bankiem, i mają zastosowanie do Ubezpieczonych, którzy przystąpią do Umowy Ubezpieczenia. §1 Postanowienia ogólne 1. Na podstawie SWU Generali zobowiązuje się wypłacić świadczenie w przypadku zajścia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową, na warunkach określonych w SWU. 2. Terminy użyte w SWU oraz innych dokumentach związanych z SWU oznaczają: 1) Umowa Ubezpieczenia – Umowa Ubezpieczenia zawarta pomiędzy Bankiem a Generali, na podstawie postanowień niniejszych SWU, potwierdzona Polisą; 2) Ubezpieczający – Bank, zawierający Umowę Ubezpieczenia i zobowiązany do opłacania składki; 3) Posiadacz Karty Kredytowej – osoba fizyczna w wieku 18-70 lat, posiadająca stałe lub czasowe zameldowanie na terenie Rzeczpospolitej Polskiej, która zawarła z Ubezpieczającym Umowę o Kartę Kredytową; 4) Ubezpieczony – Posiadacz Karty Kredytowej, który wyraził wolę przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia; 5) Uposażony – osoba wyznaczona przez Ubezpieczonego jako uprawniona do otrzymania świadczenia w przypadku jego śmierci; 6) Niezdolność do pracy zarobkowej – całkowita i trwała niezdolność Ubezpieczonego do świadczenia jakiejkolwiek pracy na podstawie stosunku pracy, umowy cywilnoprawnej, wykonywania wolnego zawodu lub do prowadzenia działalności gospodarczej; 7) Oświadczenie woli o przystąpieniu do Umowy Ubezpieczenia – załącznik do wniosku o przyznanie Karty Kredytowej albo nagranie telefoniczne, na podstawie którego Posiadacz Karty Kredytowej przystępuje do Umowy Ubezpieczenia; 8) Polisa – dokument potwierdzający zawarcie Umowy Ubezpieczenia pomiędzy Generali a Bankiem i zawierający szczegółowe jej postanowienia; 9) Suma ubezpieczenia – kwota będąca podstawą do ustalenia wysokości świadczenia w przypadku zajścia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową; 10) Wiek – liczba ukończonych pełnych lat życia w dniu, w którym wiek jest liczony; 11) Rocznica polisy – każda rocznica określonej w polisie daty początku okresu ubezpieczenia; 12) Umowa o Kartę Kredytową – Umowa o Kartę Kredytową, zawarta pomiędzy Bankiem a Posiadaczem Karty Kredytowej; 13) Okres prolongaty – okres do 31 dni po terminie wymagalności niezapłaconej składki, w którym zapłata należnej składki jest jednym z warunków udzielenia przez Generali ochrony ubezpieczeniowej; 14) Saldo zadłużenia / rzeczywiste saldo zadłużenia – kwota odpowiadająca wysokości zadłużenia oraz odsetek, opłat, prowizji i innych kosztów pozostających do spłacenia z tytułu Umowy Karty Kredytowej na rzecz Banku, w tym odsetki przeterminowane do 120 dni; 15) Średnie saldo zadłużenia – saldo zadłużenia liczone jako suma sald zadłużenia na każdy dzień miesiąca kalendarzowego dzielona przez liczbę dni w danym miesiącu kalendarzowym. §2 Przedmiot i zakres ubezpieczenia 1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie Ubezpieczonego. 2. Zakres ubezpieczenia obejmuje śmierć Ubezpieczonego w okresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej oraz niezdolność Ubezpieczonego do wykonywania jakiejkolwiek pracy zarobkowej powstałą bezpośrednio wskutek nieszczęśliwego wypadku lub wskutek choroby. 3. Odpowiedzialność Generali polega na wypłacie Uposażonemu świadczenia w przypadku śmierci Ubezpieczonego albo na wypłacie Ubezpieczonemu świadczenia w przypadku powstania niezdolności Ubezpieczonego do pracy zarobkowej bezpośrednio wskutek nieszczęśliwego wypadku lub wskutek choroby. §3 Zawarcie Umowy Ubezpieczenia 1. Umowę Ubezpieczenia uważa się za zawartą z datą określoną w Polisie. 2. Umowę Ubezpieczenia zawiera się na czas nieokreślony. §4 Przystąpienie do Umowy Ubezpieczenia 1. Posiadacz Karty Kredytowej, który zawarł Umowę o Kartę Kredytową przed dniem wejścia w życie Umowy Ubezpieczenia, przystępuje do Umowy Ubezpieczenia na podstawie złożonego przez telefon i nagranego przez Ubezpieczającego oświadczenia woli o przystąpieniu do Umowy Ubezpieczenia. W tym przypadku za datę przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia uznaje się dzień złożenia przez telefon oświadczenia. 2. Posiadacz Karty Kredytowej, który zawiera Umowę o Kartę Kredytową po dniu wejścia w życie Umowy Ubezpieczenia, ma prawo przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia wyłącznie w dniu zawarcia z Ubezpieczającym Umowy o Kartę Kredytową. 3. Za datę przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia uznaje się dzień zawarcia Umowy o Kartę Kredytową, ale nie wcześniej niż dzień wypełnienia i podpisania Oświadczenia Woli o przystąpieniu do Umowy Ubezpieczenia, pod warunkiem opłacenia należnej składki w terminie wskazanym w Polisie. 4. Posiadacz Karty Kredytowej przystępuje do Umowy Ubezpieczenia na podstawie złożonego i podpisanego Oświadczenia Woli o przystąpieniu do ubezpieczenia, stanowiącego integralną część Wniosku o przyznanie Karty Kredytowej. 5. Przed przystąpieniem Posiadacza Karty Kredytowej do Umowy Ubezpieczenia, Ubezpieczający jest zobowiązany do udostępnienia Ubezpieczonemu treści niniejszych SWU. §5 Ochrona ubezpieczeniowa 1. Ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do poszczególnych Ubezpieczonych rozpoczyna się w dniu zawarcia Umowy o Kartę Kredytową pod warunkiem złożenia Oświadczenia Woli o przystąpieniu do Umowy Ubezpieczenia i opłacenia składki w terminie wyznaczonym w Polisie. 2. Ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do poszczególnych Ubezpieczonych wygasa w przypadku: 1) śmierci Ubezpieczonego – w dniu śmierci; 2) wypłaty świadczenia z tytułu niezdolności do pracy zarobkowej – z dniem wypłaty świadczenia; 3) wypowiedzenia albo odstąpienia od Umowy o Kartę Kredytową – z dniem rozwiązania albo wygaśnięcia Umowy; 4) osiągnięcia przez Ubezpieczonego wieku 70 lat – w rocznicę polisy następującą po osiągnięciu przez Ubezpieczonego wieku 70 lat; 5) nieopłacenia składki – z upływem okresu prolongaty, w przypadku gdy należna za danego Ubezpieczonego składka nie została zapłacona przed upływem tego okresu. 3. Rozwiązanie Umowy Ubezpieczenia powoduje wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej w stosunku do wszystkich Ubezpieczonych z upływem okresu za który została opłacona składka. §6 Rozwiązanie Umowy Ubezpieczenia 1. Umowa Ubezpieczenia może być rozwiązana w każdym czasie na skutek wypowiedzenia złożonego przez Ubezpieczającego na piśmie z zachowaniem 3-miesięcznego okresu wypowiedzenia, ze skutkiem na koniec miesiąca kalendarzowego. 1) Umowa Ubezpieczenia może ulec rozwiązaniu również w trybie określonym w § 11 ust. 9; 2) wypowiedzenie Umowy Ubezpieczenia nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku opłacenia składki za okres, w którym Generali udzielało ochrony ubezpieczeniowej; 3) Ubezpieczający ma prawo do odstąpienia od Umowy Ubezpieczenia w terminie 7 dni od jej zawarcia; 4) odstąpienie od Umowy Ubezpieczenia następuje na podstawie pisemnego oświadczenia Ubezpieczającego; 5) odstąpienie Ubezpieczonego od Umowy o Kartę Kredytową jest równoznaczne z jego rezygnacją z ochrony w ramach Umowy Ubezpieczenia. §7 Składka 1. Ubezpieczający zobowiązany jest opłacać składkę w terminach i wysokości określonych w Polisie na rachunek bankowy wskazany przez Generali. 2. Naliczone składki za Ubezpieczonych przekazywane są do Generali w terminie 14 dni od dnia otrzymania od Generali prawidłowo wystawionej faktury. 3. Całkowitą wartość składki należnej za danego Ubezpieczonego oblicza się w oparciu o taryfę składki podaną w polisie oraz o średniomiesięczne saldo zadłużenia. §8 Suma Ubezpieczenia Sumę ubezpieczenia stanowi wyrażona w PLN kwota zadłużenia z tytułu Umowy o Kartę Kredytową w dniu zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, która jest nie wyższa niż maksymalna kwota zadłużenia oraz nie wyższa niż 120% średniej kwoty zadłużenia z 6 ostatnich miesięcy przed zajściem zdarzenia ubezpieczeniowego. §9 Wypłata świadczeń 1. W przypadku śmierci Ubezpieczonego w okresie trwania ochrony ubezpieczeniowej, Generali zobowiązane jest do wypłaty Uposażonemu świadczenia w wysokości sumy ubezpieczenia. 2. W przypadku powstania niezdolności do pracy zarobkowej Generali wypłaci Ubezpieczonemu świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia obowiązującej w dniu zajścia zdarzenia powodującego powstanie całkowitej niezdolności do pracy zarobkowej. 3. Prawo do świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego przysługuje Uposażonemu. Prawo do świadczenia z tytułu niezdolności do pracy zarobkowej Ubezpieczonego przysługuje Ubezpieczonemu, chyba że na podstawie umowy cesji przeniósł te prawa na Cesjonariusza. 4. Osoba zgłaszająca roszczenie o wypłatę świadczenia zobowiązana jest złożyć w Generali dokumenty wskazane przez Generali, a w szczególności: 1) wniosek o wypłatę świadczenia; 2) kopię wniosku o produkty kredytowe zawierającego Oświadczenie Woli o przystąpieniu do Umowy Ubezpieczenia; 3) w przypadku śmierci – odpis skrócony aktu zgonu Ubezpieczonego oraz zaświadczenie określające przyczynę śmierci, wystawione przez lekarza lub odnośne władze; 4) w przypadku niezdolności do pracy zarobkowej – dokumentację medyczną potwierdzającą niezdolność do pracy zarobkowej; 5) zaświadczenie wydane przez Ubezpieczającego o kwocie zadłużenia na dzień zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego; 6) inne wskazane przez Generali dokumenty niezbędne do potwierdzenia zasadności zgłoszonego roszczenia, o ile dokumenty wskazane w pkt. 1) – 5) okażą się niewystarczające. 5. W przypadku niezdolności do pracy zarobkowej, Generali decyduje o uznaniu roszczenia na podstawie dokumentacji, o której mowa w ust. 4 lub może skierować Ubezpieczonego na dodatkowe badania lekarskie. Koszt tych badań ponosi Generali. 6. Prawo do świadczenia z tytułu niezdolności do pracy zarobkowej zostanie przyznane, jeżeli Ubezpieczony, był niezdolny do pracy zarobkowej nieprzerwanie przez okres co najmniej 12 miesięcy, zaczynający swój bieg w okresie ochrony ubezpieczeniowej z tytułu Umowy Ubezpieczenia oraz zgodnie z opinią lekarza Generali brak pozytywnych rokowań na odzyskanie przez Ubezpieczonego zdolności do pracy zarobkowej w przyszłości. 7. W uzasadnionych przypadkach istnieje możliwość wcześniejszej wypłaty świadczenia z tytułu niezdolności do pracy zarobkowej, o ile zgodnie z opinią lekarza Generali w terminie przed upływem 12 miesięcy będzie możliwe orzeczenia o braku pozytywnych rokowań na odzyskanie przez Ubezpieczonego zdolności do pracy zarobkowej w przyszłości. 8. Generali zobowiązane jest do wypłaty świadczenia nie później niż w ciągu 30 dni, licząc od daty zgłoszenia roszczenia o wypłatę świadczenia. 9. Gdyby wyjaśnienie, w terminie określonym w ust. 7, okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Generali albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, Generali spełni świadczenie w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. 10. Bezsporną część świadczenia Generali zobowiązane jest wypłacić w terminie, o którym mowa w ust. 8. § 10 Ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności 1. Generali zwolnione jest z obowiązku wypłaty świadczenia, jeżeli śmierć lub niezdolność Ubezpieczonego nastąpiły bezpośrednio lub pośrednio w wyniku: a) wojny, działań wojennych lub stanu wojennego; b) aktywnego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach; c) samookaleczenia lub okaleczenia Ubezpieczonego na własną prośbę; d) popełnienia lub usiłowania popełnienia samobójstwa Ubezpieczonego w ciągu dwóch lat od daty przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia, niezależnie od stanu poczytalności Ubezpieczonego. 2. Generali zwolnione jest z obowiązku wypłaty świadczenia, jeżeli nieszczęśliwy wypadek powodujący niezdolność do pracy zarobkowej powstał bezpośrednio lub pośrednio wskutek: 1) choroby psychicznej, niedorozwoju umysłowego lub zaburzeń psychicznych Ubezpieczonego oraz ich skutków, a także ataku konwulsji, epilepsji; 2) spożycia przez Ubezpieczonego alkoholu, środków odurzających lub psychotropowych, nie zaleconych przez lekarza, usiłowania lub popełnienia przestępstwa przez Ubezpieczonego; 3) poddania się przez Ubezpieczonego eksperymentowi medycznemu lub zabiegowi o charakterze medycznym, przeprowadzonemu poza kontrolą lekarza lub innych osób uprawnionych, nieuzasadnionego nieskorzystania z porady lekarskiej, nieprzestrzegania zaleceń lekarskich; 4) wypadku lotniczego zaistniałego w czasie przebywania przez Ubezpieczonego na pokładzie innego samolotu niż samolot pasażerskich licencjonowanych linii lotniczych; 5) udziału Ubezpieczonego w zajęciach sportowych lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, a w szczególności uprawiania baloniarstwa, lotniarstwa, szybownictwa, sportów motorowych i motorowodnych, sportów walki, sportów spadochronowych, wspinaczki, speleologii, skoków do wody, nurkowania przy użyciu specjalistycznego sprzętu, skoków na gumowej linie oraz udziału w wyścigach wszelkiego rodzaju poza lekkoatletyką i pływaniem; 6) prowadzenia przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego bez posiadania odpowiednich uprawnień lub prowadzenia pojazdów niedopuszczonych do ruchu drogowego, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa. 3. Generali zwolnione jest z obowiązku wypłaty świadczenia, jeżeli niezdolność do pracy zarobkowej powstał bezpośrednio lub pośrednio wskutek choroby AIDS lub zakażenia wirusem HIV. 4. Generali ma prawo odmowy spełnienia świadczenia, jeżeli niezdolność do wykonywania pracy zarobkowej powstała wskutek choroby lub uszkodzenia ciała, które istniały przed datą rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej z tytułu Umowy. § 11 Zmiany w Umowie Ubezpieczenia 1. Wszelkie zmiany w Umowie Ubezpieczenia oraz oświadczenia związane z jej wykonywaniem, wymagają formy pisemnej pod rygorem nieważności. 2. Ubezpieczający jest zobowiązany do powiadomienia Generali o zmianach danych personalnych, a w szczególności imion, nazwisk i adresów dotyczących Ubezpieczającego, Ubezpieczonego i Uposażonego w terminie do 15. dnia miesiąca następującego po miesiącu zajścia tych zmian. W przypadku niedopełnienia obowiązku określonego powyżej, wszelkie oświadczenia i zawiadomienia wysyłane przez Generali, skierowane zgodnie z posiadanymi przez Generali danymi, uważa się za prawidłowe. 3. Ubezpieczający zobowiązany jest do przekazywania Ubezpieczonemu otrzymanych od Generali informacji o: 1) zmianach warunków Umowy Ubezpieczenia; 2) zmianach prawa właściwego dla Umowy Ubezpieczenia wraz z określeniem wpływu tych zmian na wartość świadczeń przysługujących z tytułu zawartej Umowy Ubezpieczenia. 4. Informacje, o których mowa w ust. 3 powinny być przekazane Ubezpieczonemu: 1) przed wyrażeniem przez Ubezpieczającego zgody na zmianę warunków Umowy Ubezpieczenia lub prawa właściwego dla Umowy Ubezpieczenia; 2) niezwłocznie po przekazaniu przez Generali Ubezpieczającemu informacji o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu zawartej Umowy Ubezpieczenia. 5. Obowiązek przekazywania Ubezpieczonemu informacji wskazanych w ust. 3 i 4, Ubezpieczający wypełnia poprzez okazanie stosownych dokumentów oraz udostępnienia ich w celu wykonania kopii. 6. Z zastrzeżeniem postanowień Umowy o współpracy zawartej pomiędzy Ubezpieczającym a Generali, w każdą rocznicę zawarcia Umowy Ubezpieczenia Generali ma prawo zweryfikować, czy dane dotyczące Ubezpieczonych oraz przyznawanych limitów na karcie kredytowej są zgodne z założeniami przyjętymi do ustalenia taryfy składki przed zawarciem Umowy. 7. W przypadku gdy dane określone w ust. 6 będą inne niż zakładane, Generali ma prawo do rekalkulacji taryfy, zgodnie z aktualną strukturą demograficzną Ubezpieczonych oraz wysokością przyznawanych limitów na karcie kredytowej. 8. Generali pisemnie informuje Bank o zmianie taryfy składek co najmniej na 3 miesiące przed rocznicą zawarcia Umowy. 9. W przypadku, gdy Bank nie zaakceptuje nowej wysokości taryfy składek w terminie do 30 dni przed rocznicą polisy, Generali ma prawo złożyć oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy Ubezpieczenia. W takim przypadku Umowa wygasa w rocznicę polisy, a do czasu jej rozwiązania obowiązuje dotychczasowa taryfa składek. 10. W przypadku gdy Bank zaakceptuje nową wysokość taryfy składek, nowe taryfy składek będą stosowane do obliczania składek począwszy od rocznicy polisy w stosunku do wszystkich Ubezpieczonych. § 12 Postanowienia końcowe 1. Jeżeli osoba uprawniona do wystąpienia z roszczeniem nie zgadza się z decyzjami Generali co do odmowy zaspokojenia roszczenia albo wnosi inne skargi lub zażalenia, może ona wystąpić z wnioskiem o ponowne rozpatrzenie sprawy. 2. Wniosek, o którym mowa w ust. 1 zostanie rozpatrzony w ciągu 30 dni od daty wpływu do Generali. 3. Ponadto, jeżeli Ubezpieczony lub osoba uprawniona do wystąpienia z roszczeniem nie zgadza się z decyzjami Generali co do odmowy zaspokojenia roszczenia może wnieść skargę lub zażalenie do Rzecznika Ubezpieczonych działającego zgodnie z przepisami ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym oraz Rzeczniku Ubezpieczonych (Dz. U. Nr 124, poz. 1153 ze zm.). 4. W zakresie opodatkowania świadczeń należnych z tytułu Umowy Ubezpieczenia zastosowanie maja odpowiednio obowiązujące przepisy prawa podatkowego. 5. Powództwo o roszczenie z Umowy Ubezpieczenia może zostać wytoczone albo według przepisów o właściwości ogólnej, albo przed sądem właściwym dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego z tytułu Umowy Ubezpieczenia. 6. Roszczenia z Umowy Ubezpieczenia podlegają jurysdykcji sadów polskich. 7. Strony mogą dokonać rozszerzenia zakresu Umowy Ubezpieczenia o umowy dodatkowe, przyjęte w formie załączników do Umowy Ubezpieczenia. 8. Niniejsze Szczególne Warunki wchodzą w życie z dniem 25 czerwca 2007 roku.
